作者： Andrew Henderson
翻译：Sally
与人们普遍认为的相反，离岸银行业务并不仅仅局限于超级富豪。在离岸银行(境外开户)业务的世界里，互联网上充斥着大量的错误信息。就在上周，我们揭穿了美国公民不能开设离岸账户的神话，所以今天，我想谈谈关于离岸银行(境外开户)业务的另一个误解。去年，一位读者问我,"如果我没有很多钱，我需要在境外开户吗?"
你看，当大多数人想到离岸银行(境外开户)业务时，他们会想象富裕的商人在瑞士或香港开设账户，或者他们会想到亿万富翁把金子藏在开曼群岛的秘密金库里。
尽管出于多种原因，上述角色塑造是错误的，但它表明人们倾向于错误地将离岸银行(境外开户)业务与超级富豪联系在一起。因此，当我在我的书中建议所有人——无论财富多少——都应该开立一个离岸银行账户时，这时读者感到困惑是可以理解的。
他认为，因为他不是一个富有的投资者或成功的企业主，离岸银行业务不适合他。然而，事实并非如此。
境外开户就是在另一个国家的银行账户，不管你的净资产如何，你都可以开一个离岸账户。即使你刚刚开始控制你的财务，一个离岸银行账户可以是一个伟大的工具，帮助你建立财富和计划未来。
为什么我要使用离岸银行离岸银行(境外开户)业务?
如果你已经很富有，那么境外开户拥有一个离岸银行账户的好处是相当明显的。开一个离岸银行账户可以让你更容易地进行国际业务和投资国外市场，这是使您的资产多样化的伟大的方式。
但是如果你没有那么多的资产可以投资或分散投资呢?如果是这样的话，那么我有一个好消息——离岸银行业务还有很多其他方式可以让你受益。
经常旅行的人可以使用离岸银行账户来减少讨厌的 ATM 和国外交易费用。
国际旅游
如果你经常出国旅行，那么境外开户开一个离岸银行帐户可以帮助你更容易地使用你的钱和支付较少的费用。许多离岸银行习惯于与国际客户打交道。 他们可能在不同的国家有银行分支机构或自动取款机，而且他们的对外交易费可能比国内的银行要低。
你还可以根据自己的旅游偏好，策略性地选择离岸银行。
例如，如果你是一个数字游民，每年有半年时间在东南亚度过，那么你可以在当地银行开一个账户，让你的钱更容易获得。因此，离岸银行业务可以使你在旅行时更容易地使用你的钱，也更便宜。
资产保护
不管你的净资产是多少，保护你的财富是很重要的。事实上，如果你一开始就没有那么多的财富，那么它就更重要了。假设你唯一的资产是本地一家银行的一个价值8000美元的储蓄账户。 虽然不多，但对你来说还是很有价值的。
尽管本国的银行并不可怕，但世界上有的几个经历过大型银行倒闭而且还是发达国家。如果你的银行倒闭了，你真的相信存款保险公司吗?可能不会。
虽然你不应该把所有的钱都从本国银行体系中拿出来，但你也不想把所有的财务鸡蛋都放在一个篮子里。
另外，其他国家可能有更安全的银行和更好的存款保险，进一步使你能够确保你的财富-无论它是多么有限。
因此，境外开户开立一个离岸银行账户可以让你通过将风险分散到多个账户和机构来保护你的资产。
未来规划
虽然大多数人仍然可以通过境外开户开设离岸银行帐户没有太多的麻烦，但它变得越来越难。为了打击非法使用离岸账户的公民，许多国家采取了共同报告标准(CRS)和 FATCA 等监督措施。
由于类似这样的措施迫使许多离岸银行已经加强了开设账户的要求。如果这种趋势继续下去，海外银行的难度只会越来越大。
因此，你可能想在事情变得更加困难之前开一个账户。很久以前我在新加坡就是这么做的，尽管当时我并不需要这个账户，但我很高兴自己开了这个账户。
在过去的十年里，新加坡的银行业对外国人来说变得越来越困难。
尽管我在境外开户开设这个账户时没有遇到任何麻烦，但现实是我的银行可能不会允许一个外国人在没有居留许可的情况下开设类似的账户。
因为我和这家银行已经建立了关系，他们允许我继续开户。因此，虽然你可能看不到在这个时候开一个离岸银行账户有多大用处，但是将来你可能会感谢自己这么做。即使你现在不能存很多钱，开一个离岸银行账户可以帮助你踏进这扇门，这样你以后就可以使用离岸银行业务。
用很少的钱境外开户一个离岸银行账户
一旦你决定开设一个离岸银行账户，你就需要找到一个高质量的银行，接受较低的初始存款。
不幸的是，这比听起来要难一些。虽然用很少的钱开一个海外账户并不是不可能的，但是这并不像在网上找到一家银行、填写表格、电汇存款那么简单。
为了找到一家满足你需要的境外开户离岸银行，你必须四处寻找并做一些研究，而且你很可能需要亲自到那里去开一个账户。尽管用很少的钱开一个离岸账户并不容易，但是你仍然有很多选择。当你在寻找合适的离岸银行时，记住这些有用的提示。
展望新兴市场
当你听到"离岸银行业务"这个词时，你会想到哪些国家?
你可能会想到瑞士和英属维尔京群岛等典型的离岸避风港，或者香港和阿联酋等商业中心。
然而，尽管这些国家有很多很好的银行机会，但你可能不能在那里开户。你看，许多这些传统的离岸银行辖区在过去的几年里已经看到了大量的财富流入，这使得他们对客户变得更加挑剔。
如果你是迪拜的一个银行家，你是愿意为一个美国公民开一个5000美元的储蓄账户并与 FATCA 打交道，还是愿意接受一个当地富人的300万美元存款?
部分得益于 FATCA 等地的法律，香港等地的银行已开始拒绝低价值的外国客户。不过，现在还不要绝望——新兴市场中有许多大银行会张开双臂欢迎你。
例如，格鲁吉亚是一个被高度低估的离岸银行目的地。规模较大的银行相当稳定，它们的利率在全球名列前茅。只要存一点钱，再去第比利斯一趟，你就可以很容易地在银行开一个账户。事实上，你甚至可以用10美元在那里开一个账户。
柬埔寨——我最喜欢投资的另一个国家——也是离岸银行业务的一个有趣选择。作为一个发展中国家，柬埔寨的银行业相当稳定，这得益于大量外资银行的涌入以及美元作为主要货币的使用。
如果你想在离岸账户上获得第二次居留权，可以在巴拿马或巴拉圭存入5000美元。你也可以去乌拉圭，那里已经成为南美富人的银行中心，或者你也可以把钱存在毛里求斯——非洲一个正在崛起的离岸中心。
尽管你可能无法在瑞士银行开立一个光鲜亮丽的账户，但在许多新兴市场，你可以很容易地用很少的钱进行银行业务。
不要牺牲质量
虽然在寻找理想的离岸银行时你应该保持开放的态度，但你应该寻找一个提供舒适的稳定性和良好服务的银行。所有的离岸银行业务都有一定程度的风险，但是你不应该为了权宜之计或高回报而拿自己的储蓄冒险。
例如，亚美尼亚银行对俄罗斯卢布制造的存款提供高额利率，这对任何试图增加财富的人来说都是诱人的。然而，尽管巨额回报的前景可能很诱人，但卢布的波动性相当大。 如果股价下跌，你可能会失去大部分押金。
即使一家亚美尼亚银行很乐意接受你的小额俄罗斯卢布存款，你可能也不应该冒这个险。
高风险地区的银行业也是如此。例如，希腊可能是欧盟成员国，但其银行业仍然是一场噩梦。
坦率地说，如果你试图通过离岸投资来保护自己的资产，那么你就不应该通过承担太多风险来否定这个目标。
你应该寻找一家对客户友好的银行
我经常注意到，第一次境外开户的人往往倾向于选择规模更大、知名度更高的银行。虽然你可能觉得与一家成熟的离岸银行合作有一种安全感，但这些大银行并不总是善待他们的低价值客户。
良好的服务不仅仅是开户容易。 即使你不是一个高价值的客户，银行也应该善待你并保持透明。许多想把少量资金存入海外银行的人错误地认为，他们需要牺牲质量，才能找到一家愿意接受他们的银行。然而，如果你愿意进行充分的筛选，你会发现许多高质量的银行会接受外国人的低初始存款。
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警惕与你合作的人
当你评估你的境外开户离岸选择时，要明白，如果有些事情听起来太好而不像是真的，那么它很可能就是真的。
如果你谷歌“开设离岸银行账户”，你会看到很多人声称他们可以立即以低初始存款和高利率为您提供离岸账户。
如果该网站首先不是骗局，您可能最终会通过收费来支付费用，并且您的帐户最终可能会处于不太理想的管辖范围内。
因此，您应该对海外银行业务进行自己的研究，并且您可以 - 并且应该 - 开设账户。
您希望与之合作的离岸银行可能会提供英文信息，向代表询问一些简单的问题可以很好地衡量银行是否提供良好的客户服务。
而且，如果您需要一些帮助寻找帐户，请寻求专业帮助。
您需要离岸银行账户吗?
现在我们已经讨论了离岸银行业务的一些好处以及您可以在哪里开立账户，让我们回到原来的问题：如果你没有很多钱，你需要离岸银行账户吗?
即使您不能存入大量资金，现在建立离岸银行账户可能也值得。
和往常一样，答案是要看情况而定。
虽然有很多很好的理由获得离岸银行账户，但你可能永远都不需要。如果你在自己的国家过得很开心，并且没有离开的兴趣，那么你就不应该仅仅为了拥有离岸银行账户而去收集这些闪亮的东西。
然而，如果你想开始建立你的企业，增强你的自由，并成为一个全球公民，那么境外开户获得一个离岸银行帐户是一个很好的第一步。
人们常常陷入这样一个陷阱: 过于专注于增加他们的收入，以至于忘记了利用他们已经拥有的。
毫无疑问，积累财富是过上更自由的生活方式的一个重要组成部分，但如果你只专注于赚更多的钱，你就会忽视更大的前景——让你的生活和资产国际化。
因此，开设一个离岸银行账户是任何人都可以迈出的良好的第一步——即使你只能存入1000美元。虽然你现在可能无法获得离岸银行业务的所有回报，但未来的自己可能会感谢你今天境外开户拥有一个小小的离岸存款账户。