1）
一.单选题
3
工商银行主办的《金融言行》杂志曾在卷首语《穿过大半个中国去存钱》中写道：“新新人类早已习惯享受层出不穷的离柜化、去网点化金融服务，网上银行、手机银行和移动支付已是家常便饭，传统柜台业务量不断下降。但仍有银行物理网点吸引着人们穿过大半个中国去存钱，在这里人工服务永远那么温馨，员工对自己银行的所有业务都烂熟于心，个个态度亲切，不浮不怠，仿佛无论时代如何变迁、科技如何进步，他们身上始终洋溢着一种代代相传的匠人精神，在这里，人工服务、人的亲和力永远是第一位的。”这段话启示我们，在互联网金融时代，做好金融工作，最关键的是（ ）。
- A、熟练的业务
- B、先进的技术
- C、专业的知识
- D、真诚的服务
正确答案： D
4
当前，余额宝成为了互联网金融的热门产品，据了解，余额宝资金主要投向货币市场基金和银行的协定存款。从金融分类的角度，对余额宝分析不正确的一项是？（ ）
- A、按金融活动的方式划分，余额宝属于直接金融
- B、按金融活动的目的划分，余额宝属于商业性金融
- C、按金融活动的地理范围划分，余额宝属于国内金融
- D、按金融活动的性质划分，余额宝属于互联网金融
正确答案： A
5
下列各项中属于互联网金融“创新业态”的是哪一项？（ ）
- A、网络银行
- B、股权众筹
- C、在线金融超市
- D、微信红包
正确答案： B
6
下列各互联网金融门户中，不属于“第三方资讯平台”的是哪一项？（ ）
- A、红旗财经网
- B、网贷天眼
- C、海树网
- D、融360
正确答案： D
7
小金在使用百度大数据分析工具时，想获取“网络银行”、 “网银”和“网上银行”的合计搜索指数曲线，则需要在查询输入框中输入（ ）
- A、网络银行、网银、网上银行
- B、网络银行，网银，网上银行
- C、网络银行+网银+网上银行
- D、网络银行*网银*网上银行
正确答案： C
8
互联网保险创新产品“UBI车险”体现的互联网金融运行规则是（ ）。
- A、总体风险定量
- B、个体风险定量
- C、普惠金融
- D、二八定律
正确答案： B
9
区块链在互联网保险、互联网证券等互联网金融领域的应用，主要处于（ ）阶段。
- A、区块链1.0
- B、区块链2.0
- C、区块链3.0
- D、区块链4.0
正确答案： B
10
下列关于智能合约的说法，不准确的一项是（ ）。
- A、智能合约中的“事件”指的是数据，而“事务”是对数据的描述
- B、多方用户共同参与制定一份智能合约
- C、智能合约通过P2P网络扩散并部署到区块链上
- D、当合约包含的所有事务都按顺序执行完成后，状态就会将合约的状态标记为“完成”
正确答案： A
11
互联网金融从以传统金融业务互联网化为主的1.0版升级为以（ ）为核心的2.0版，从而能够提供更为普惠的金融服务。
- A、区块链
- B、人工智能
- C、大数据
- D、金融科技
正确答案： D
12
通过调查问卷的方式，对用户的年龄、资产、投资期限和风险承受能力等方面进行分析后，经过计算，为用户提供满足其风险和收益要求的一系列不同配比的金融产品，这类智能投顾模式属于（ ）。
- A、配置咨询型
- B、独立建议型
- C、综合理财型
- D、“类智投模式”
正确答案： B
13
某款基于区块链的互联网保险产品可以实现自动化理赔，则该产品主要使用了区块链的哪种特性？（ ）
- A、P2P组网机制
- B、工作量证明机制
- C、数据不可篡改
- D、智能合约
正确答案： D
二.论述题
1
“互联网+”思维有哪些主要特征，你能举出一种熟悉的互联网金融产品，分析其中蕴含着哪种或者哪些“互联网+”创新思维特征吗？
参考答案：“互联网+”思维有以下六项主要特征，具体包括：
（1）跨界融合。“互联网+”就是开放，跨界，颠覆，深度融合。跨界就是打破传统行业的界限，融合不同行业的优势，并加以创新的重组和协同；跨界融合了，不同行业的优势才会实现，资源配置和利用的效率才会提高。
（2）创新驱动。“互联网+”以创新驱动互联网与传统产业加速融合，创新载体由单个企业向跨领域多主体的创新网络转变，创新方式由互联网技术与智能化融合传统行业，创新组织形态以生产小型化、智能化、专业化为特征。
（3）重塑结构。“互联网+”打破了信息封闭、地域限制、行业界限，并正在重塑原现有的社会结构、经济结构、地缘结构、文化结构。“互联网+”的发展，正在使权力、议事规则、话语权不断发生变化。
（4）尊重人性。“互联网+”之所以受到普遍重视和广泛应用，最根本的原因是对人性的最大限度的尊重、对人体验的敬畏、对人的创造性发挥的重视。人性的光辉是推动科技进步、经济增长、社会进步、文化繁荣的最根本的力量。
（5）开放生态。“互联网+”时代，提倡的是自由、开放的精神，开放生态是一个非常重要的特征。开放生态，就是要化解制约创新的体制和机制，把单独创新连接起来，由人性决定的市场来驱动研发，让创业者有机会实现价值。
（6）连接一切。“互联网+”的兴起，越来越多的实体、个人、设备都随时随地连接在了一起。“互联网+”连接一切的能力，极大地改变了社会和经济形态，通过人与服务、人与设备、人与内容源等的连接，实现互联互动，虚拟与现实世界的边界已经模糊。这种连接一切的能力，产生了新力量和再生能力。
许多互联网金融产品均体现了上述特征，例如我们熟悉的“余额宝”及相关APP就体现了创新驱动、尊重人性、开放生态和连接一切的特征。
2
有人说，金融的本质是资金融通，而互联网的本质是信息融通，共有的“融通”特性决定了两者的高度契合度，你同意这种说法吗？谈谈你的观点。
参考答案：金融与互联网共有的“融通”特性构成了“互联网+金融”深度融合的基础，因此上述观点抓住了事物的本质特征与关键联系，具有合理性。首先，筹集融通资金仍然是互联网金融的主要功能。而互联网的信息融通特性，有力地促进了互联网金融资金融通功能的实现，例如P2P网络借贷平台作为信息中介，通过整合借款人和出借人的资金供求信息，实现了双方资金的直接融通。其次，提高资源跨时空配置效率是发展互联网金融的主要目的。互联网金融以互联网的信息融通为基础，不断将区块链、大数据、云计算、人工智能等互联网新技术运用到金融创新中，从而能够大幅提高资源跨时空配置的效率。综上所述，互联网金融的本质特征为“金融为本、创新为魂、互联为器”，正是资金融通与信息融通的契合，决定了互联网金融能够充分运用互联网新技术，不断创新金融产品与服务，实现提高资金融通效率与效果的根本目标。
3
什么是普惠金融？什么是“二八定律”？国务院《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》中明确提出：要发挥互联网促进普惠金融发展的有益作用。结合所学知识，谈谈互联网金融为什么有助于推进普惠金融发展。
参考答案：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。“二八定律”认为在任何一组东西中，最重要的只占其中一小部分，约20％，其余80％尽管是多数，却是次要的。“普惠金融”取代“二八定律”是互联网金融运行的重要规则之一。
根据国务院《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。
通过促进互联网金融组织规范健康发展，加快制定行业准入标准和从业行为规范，建立信息披露制度，能够有效提高普惠金融服务水平，降低市场风险和道德风险。
互联网促进普惠金融发展的有益作用主要体现在以下方面：一是网络支付机构服务电子商务发展，能够为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率。二是P2P等网络借贷平台融资便捷、对象广泛的特点，能够缓解小微企业、农户和各类低收入人群的融资难问题。三是股权众筹融资平台对大众创业、万众创新具有重要的支持作用。四是互联网基金、互联网保险等网络金融产品销售平台门槛低、变现快的特点，能够满足各消费群体多层次的投资理财需求。
4
请结合下图，查阅有关资料，分析区块链的技术演进与应用场景。
参考答案：区块链作为一项颠覆式创新技术，自身也是过去众多领域所累积技术基础上的有效结合，并在不断演化发展过程中。区块链在应用及应用探索层面可以分为三个发展阶段：区块链1.0加密货币阶段，解决货币、支付领域的去中心化；区块链2.0智能合约阶段，解决金融科技领域的去中心化和可编程；区块链3.0扩展应用阶段，将基于EOS解决社会的可编程。
区块链技术是近年来金融科技领域的重大突破，中国央行推动的基于区块链的数字票据交易平台已测试成功，法定数字货币正在研制中。区块链技术方兴未艾，在金融服务、智能制造、医疗健康、文化娱乐、教育就业等经济社会生活的方方面面具有广阔的应用前景。让我们在实践中进一步关注、学习和体验区块链技术，拥抱“区块链＋”新时代的到来！
2）
1
（ ）是指单位或个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令、实现货币支付与资金转移的行为。
- A、互联网支付
- B、网银支付
- C、移动支付
- D、第三方支付
正确答案： A
2
关于非金融机构提供支付服务，下列说法错误的是（ ）。
- A、应当依据《非金融机构支付服务管理办法》取得《支付业务许可证》，成为支付机构。
- B、该服务包含了网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单及中国人民银行确定的其他支付服务。
- C、支付机构依法接受银监会的监督管理。
- D、未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。
正确答案： C
3
下列哪个公司不符合《支付业务许可证》申请人应当具备的条件。（ ）
- A、甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查，甲公司及其高级管理人员吴某于2005年因利用支付业务实施违法犯罪活动受过处罚。
- B、乙公司有7名熟悉支付业务的高级管理人员。
- C、丙公司于2011年申请《支付业务许可证》，经查，丙公司的高级管理人员杜某在两年前为违法犯罪活动办理支付业务受过处罚。
- D、丁公司已建立了健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施。
正确答案： C
4
在电子商务中，电子钱包是指一种（ ）。
- A、用于保存现金的电子装置
- B、电子货币
- C、所有电子货币的总称
- D、电子支付工具
正确答案： D
5
以支付宝为例，第三方支付流程为（ ）。
- A、选择商品——付款到银行——银行转账给支付宝——交易完成。
- B、选择商品——付款到支付宝——买家收货确认——支付宝付款给银行——交易完成。
- C、选择商品——付款到支付宝——支付宝付款给卖家——交易完成。
- D、选择商品——付款到支付宝——买家收货确认——支付宝付款给卖家——交易完成。
正确答案： D
6
面哪个属于第三方B2B电子商务平台？（ ）
- A、环球资源网
- B、当当网
- C、淘宝网
- D、 PAYPAL
正确答案： A
7
下列不属于电子商务交易“四流”的是？（ ）
- A、信息流
- B、物流
- C、资金流
- D、政务流
正确答案： D
8
目前在我国第三方支付机构中市场份额最大的是？
- A、财付通
- B、支付宝
- C、快钱
- D、汇付天下
正确答案： B
二.判断题
1
非金融机构拟提供支付服务，应当依据《非金融机构支付服务管理办法》规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。（ ）
正确答案：√
2
《支付业务许可证》的申请人应当有至少3名熟悉支付业务的高级管理人员。（ ）
正确答案：×
答案解析：5人
3
甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查甲公司的高级管理人员贾某于2年前因交通肇事罪受过处罚，由此甲公司不具备申请人条件。（ ）
正确答案：×
4
电子商务交易中卖方有对标的物验收的义务。（ ）
正确答案：×
5
电子商务较之传统商业具有全天时营业，增加商机和方便客户的特点。（ ）
正确答案：√
三.其它
1
《非金融机构支付管理办法》中所界定的支付机构是指中国境内支付机构，其中第9条规定“外商投资支付机构的业务范围、境外出资人的资格条件和出资比例等，由中国人民银行另行规定，报国务院批准。”但该规定截至2016年4月仍未出台。那么在“互联网+”时代，是否应该放开对外资第三方支付机构的准入限制呢？为什么？请说说你的观点。
正确答案：
参考答案：此题为开放性问题，结合所学知识，言之有理均可。
例如：虽然放开对外资第三方支付机构的准入限制有利于多样化的市场竞争，但是中外支付市场差异较大，为避免出现无序竞争，目前还不应该放开对外资第三方支付机构的准入限制。
3）
一.单选题
1
P2P网贷平台面向出借人提供的以下投资服务中，最合规的一项是（ ）。
- A、债权转让服务
- B、自动投标服务
- C、定期理财服务
- D、活期理财服务
正确答案： B
2
小金有1万元闲置资金，6个月后可能要使用，打算投资P2P网贷，则下列投资策略最恰当的一项是（ ）。
- A、投资期限为6个月的车贷散标，还款方式为每月等额本息
- B、投资期限为12个月的自动投标产品，6个月后如需要使用，再申请紧急赎回
- C、投资期限为12个月的企业贷，6个月后如需使用，再申请债权转让
- D、投资封闭期30天，满6个月后可以申请免手续费退出的网贷产品
正确答案： D
3
P2P投资过程中，最为关键的一步是（ ）。
- A、了解平台背景
- B、确认平台安全性
- C、寻找高收益平台
- D、分清借款标性质
正确答案： B
4
P2P网贷的支持对象主要是（ ）。
- A、小微企业
- B、国有企业
- C、上市公司
- D、民营企业
正确答案： A
5
下面哪项不是导致中国P2P行业综合风险持续升高的因素？（ ）
- A、行业竞争
- B、企业内控漏洞
- C、监管加强
- D、经济下行
正确答案： C
6
从合规角度考虑，在选择P2P投资平台时应优先选择（ ）平台。
- A、无客户资金存管
-
B、银行与第三方支付联合存管
- C、第三方支付机构资金存管
- D、银行资金存管
正确答案： D
7
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，由（ ）对网贷机构实施行为监管。
- A、工商行政管理部门
- B、公安部门
- C、银行保险监督管理部门
- D、地方政府金融管理部门
正确答案： C
8
某网贷平台在信息披露中尚未披露“最大单一和前十大借款人待还金额占比”，则对该平台投资者最可能的影响是（ ）。
- A、无法判断借款的集中度风险
- B、无法判断平台的道德风险
- C、无法判断平台的股东性质
- D、无法判断借款的信用风险
正确答案： A
二.判断题
9
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的条款内容，借贷双方通过P2P网贷平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，则不承担担保责任，如果P2P网贷平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，根据出借人的请求，人民法院可以判决P2P网贷平台的提供者承担担保责任。
正确答案： √
10
在P2P平台选择中，有银行、国资、上市公司、风投资本等作背书的平台，投资人可以忽略其风险控制。 （ ）
正确答案： ×
11
《网络贷款信息中介机构业务活动管理暂行办法》再次明确银行是P2P网贷平台的资金存管机构，一定程度上可以防止平台挪用客户资金以及资金池的出现。（ ）
正确答案： √
12
网贷平台发展指数评级是根据公开可查的信息、数据，依据一套公开透明的模型，进行量化计算得出的研究成果。该评级结果可以作为P2P投资时选择平台的依据之一。（ ）
正确答案： √
13
根据合规要求，网贷机构必须到地方金融监管部门取得备案登记后才可以开展业务。
正确答案： √
14
网贷机构对于投资客户的出借资金必须实行银行存管，对于融资客户的融入资金则没有银行存管的要求。
正确答案： ×
15
网贷机构必须妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息，不得删除、篡改，不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息。
正确答案： √
16
网贷机构为了业务发展需要，可以为平台融资客户提供担保。( )
正确答案： ×
三.论述题
17
请仔细阅读材料一和材料二，结合所学知识，认真回答材料后的四个问题。
材料一：骆明和小欣是一对苏州市职业大学商学院毕业的情侣，骆明每个月可以拿5000元左右工资，小欣每个月大概有3000元。前几天，他们为了将来存钱的问题大吵了一架。骆明认为现在他们刚刚大学毕业，将来用钱的地方还很多，除了留下平常必需的花费以及预防发生意外事件的钱外，剩下的钱要定期存入银行，这样可以获得稳定的利息收入，又没有损失的风险。而小欣大概是受外企工作环境的影响，认为上学苦了这么多年，现在终于自己挣钱了，考虑那么多将来干什么，更何况银行利率那么低。她说发下工资以后，先要买几件名贵服装，美美地吃上几顿，再留下一部分钱用来炒股票，等着股市形势一好，立即进入。但骆明却认为中国股市行情太不稳定，运行不规范，所以最好不进入股市，如果一定要做，那也只能投入很少的钱。
材料二：骆明在与小欣吵架后，虽然仍认为存银行比较安全，但也觉得银行存款收益率较低，于是开始关注银行与互联网金融合作的创新产品。骆明发现：M银行近日与Y平台合作，推出了一款兼具收益性和流动性的理财产品“变现通”。该产品期限为一年，预计年化收益率为9%，但允许投资者在持有满封闭期60天（两个月）后，随时通过Y平台发布变现标的申请变现，并可以自主设定变现利率。能否变现成功，取决于变现当日有无其他投资者认购该变现标的，若被认购，则可以提前收回本金及相应收益；若当日无人认购，则变现失败，但可以在到期日前再次发起变现申请。骆明将该款产品告诉小欣后，两人觉得这是一个不错的投资渠道，但又有些担心变现困难，于是开始研究影响变现成功率的各种因素。
问题：
（1）根据材料一中两个人的争论，说明有哪些货币需求动机。每种货币需求动机最主要的决定因素是什么？
正确答案：
①交易性需求，如材料一中“买几件名贵服装，美美地吃上几顿”、“留下平常必需的花费”等。交易性需求的最主要决定因素是收入。
②预防性需求，如材料一中“预防发生意外事件的钱”。预防性需求的最主要决定因素是收入。
③投机性需求，如材料一中“留下一部分钱用来炒股票，等着股市形势一好，立即进入”。投机性需求的最主要决定因素是利率。
18
（2）根据材料2，骆明和小欣得出了以下观点：
①设定的变现利率越高，则越容易变现成功，但获得的变现收益也越低。
②申请变现的金额越少，越容易变现成功。
③在变现当日越早发起变现申请，则越容易变现成功。
④发起变现时离产品到期日越近，越容易变现成功。
其中正确的有哪几项？
正确答案：
正确的有①、③、④
19
设骆明于2015年9月1日投资了10000元上述产品，并于2015年12月31日以8%的年化变现利率成功变现，试计算骆明持有该产品的实际年化收益率。
正确答案：
骆明持有该产品4个月的收益=10000*9%*4/12=300（元）；
变现收益=10000*(9%-8%)*8/12=66.67（元）
实际年化收益率=(300+66.67)/10000*3=11%
20
根据材料一，结合材料二，运用所学知识，试为骆明和小欣提出理财建议。
正确答案：
参考答题要点：
①当前股市形势正企稳回升，可考虑在精选个股的基础上，适当投资。
②互联网金融创新给我们投资理财带来了更多新选择，可在调研的基础上，选择适合自己的互联网金融创新产品。
③骆明和小欣应综合考虑各种货币需求，做好资产配置，不要把鸡蛋放在一个篮子里。
4）
一.单选
1
P2P融资客户最突出的需求是哪一项？（ ）
- A、希望获得尽可能多的借款
- B、希望尽快获得借款
- C、希望以尽可能低的利率获得借款
- D、希望获得更好的客户体验
正确答案： B
2
下列哪一项不是申请P2P融资信用借款所需要的材料？（ ）
- A、产调报告
- B、信用报告
- C、银行流水
- D、收入证明
正确答案： A
3
下列哪一项不是P2P融资材料准备的基本原则？（ ）
- A、完整性
- B、有效性
- C、时效性
- D、真实性
正确答案： B
4
在初步信用审核中，水电费缴费单属于哪一类材料？（ ）
- A、信用证明类
- B、身份证明类
- C、工作证明类
- D、居住财力证明类
正确答案： D
5
如果想查询借款人是否涉及法律诉讼，判决结果如何，以分析案件性质和风险，则应该通过以下哪个网站查询？（ ）
- A、全国企业信用信息公示系统
- B、全国法院被执行人信息查询
- C、中国裁判文书网
- D、启信宝APP
正确答案： C
6
下列哪一项不是实地尽职调查的重点？（ ）
- A、核实借款资金用途
- B、审核借款人信用报告
- C、实地非财务信息评估
- D、实地财务信息评估
正确答案： B
7
如果某借款人被P2P 平台列入了失信黑名单，则下列各项信息中最有可能被一并列入黑名单的是（ ）
- A、借款人客户经理的信息
- B、借款人领导的信息
- C、借款人同事的信息
- D、借款人直系亲属的信息
正确答案： D
8
关于央行征信所包含信息表述错误的是（ ）。
- A、基本信息
- B、人脉关系
- C、银行信贷交易信息
- D、非银行信用信息
正确答案： B
9
关于大数据征信风控模型，其主要流程表述错误的是？（ ）
- A、第三方征信
- B、采集获取数据
- C、清洗整理数据
- D、信用评估应用
正确答案： A
10
下列哪项不属于中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台的身份验证方式？（ ）
- A、问题验证
- B、数字证书验证
- C、手机验证
- D、银行卡验证
正确答案： C
二.简答题
1
试比较P2P融资与银行贷款的主要区别。
正确答案：
P2P融资与银行贷款都属于借款人获取资金的途径，但两者存在本质区别。首先，P2P平台是信息中介，P2P融资属于直接融资，融资方称为“借款人”，在P2P平台的撮合下，直接与平台的出借人（投资者）形成债权债务关系。银行贷款是间接融资，银行为信用中介，贷款人与银行形成债权债务关系，而不与存款人直接发生法律关系。其次，从资金运用上看，P2P平台需要将出借人的资金对应发放给借款人，不得截留、挪用，不允许出现资金池和期限错配，而银行通常会短借长贷，并通过存贷比等进行流动性审慎管理。第三，银行的利润来源主要是存贷款利差，而P2P平台主要是向借款人和出借人收取的服务手续费。最后，P2P 资金运用的结果是形成了非标准化的债权资产，而银行主要是形成了各项贷款。
2
简述P2P融资信用审核的步骤。
正确答案：
在借款人提交了申请材料之后，网贷平台风控人员会进行一系列的信用审核。P2P融资信用审核通常包括以下五个步骤：初步信用审核→网络信息查询与验证→大数据征信→电话反欺诈核实→实地尽职调查。
3
简述P2P 融后催收和处置的主要方法。
正确答案：
参考答案：P2P平台使用的催收处置方法主要包括以下几种：
（1）电话催收。电话催收指负责融后管理业务的催收人员，利用电话与借款人进行沟通，并结合计算机系统、周边辅助工具与借款人进行协议，以达成债权回收目标的催收方式。电话催收具有以下特点：沟通隐密，避免人情压力与尴尬；间接接触，保障催收人员的安全；文明沟通，减少指责与抵抗；计算机系统的辅助，方便案情追踪；周边辅助工具的支持，让催收人员无后顾之忧。
（2）外访催收。外访催收是小额信贷问题贷款管理运作中的外访程序，其原始目的是弥补电话催收作业时无法直接接触债务人的不足，在电话催收未果的案件中，当需以合情合法的现场外访加以辅助，以提高电话催收的强度，形成一种立体上的压迫感。外访催收是一种非常直接有效的催收方式，很多P2P平台融后管理都会用到，基本上外访的模式都是先由电催人员前期进行电话催收和铺垫，在发现重大风险（如欺诈、死亡、被捕）或客户屡次违诺后，会要求外访给予协助。
（3）委外催收。委外催收是将问题案件委托给有相应资质的外包催收公司进行催收。其优点在于能够节省P2P平台的人力物力，能够利用外包催收公司的专业性更好的回收欠款，劣势在于委外催收的成本较高。
（4）诉讼处置。诉讼催收处置是指通过向法院提起诉讼的方式进行催收处置。诉讼的类型包括民事诉讼、刑事诉讼两种，P2P风险处置中的诉讼主要是指民事诉讼，只有少数涉嫌诈骗的欠款人，可以通过刑事程序来处理。诉讼催收所针对的欠款人群体主要是有还款能力，但通过常规手段无法让其还款的欠款人。它的特点在于能够利用国家的威严及强制力对欠款人进行威慑和制裁，对于抵押借款还可以强制执行处置借款人的抵押物，从而实现欠款的成功回收。但诉讼处置一般周期较长，成本较高。
P2P平台在实际融后管理中需要根据风险的具体情况，选择适当的催收方法，以及时化解或处置风险。
4
简述线下实地信用审核有哪些优缺点？
正确答案：
线下实地信用审核的优点是：能够客观观察到公司的经营状态和搜集真实全面的经营数据；有利于进一步核实提交材料的真实性，可以搜集到更多非财务信息，如客户的诚信度、家庭责任感等。
缺点是：平台在没有开设线下分支机构或与第三方建立合作关系的区域无法开展融资业务，限制了平台开展融资业务的范围。平台开展线下信用审核需要设立大量分支机构或委托第三方机构开展调查，这会增加平台费用开支。
5）
1
以下哪个平台不属于股权众筹平台？（ ）
- A、人人投
- B、京东东家
- C、点名时间
- D、大家投
正确答案： C
2
以下关于股权众筹投资的说法，不正确的是（ ）。
- A、本质属于股权投资
- B、投资门槛相对较低
- C、要求偿还本金
- D、基于互联网平台，在线操作，投资便利
正确答案： C
3
假设投资者小王手上有资金50000元，打算用来投资某个股权众筹项目，该项目单笔投资额为15000元，请问小王在进行认购操作时最多可认购几份项目份额？（ ）
- A、1
- B、2
- C、3
- D、4
正确答案： C
答案解析：
投资人可根据自己的资金状况，按照单份投资额，确定投资份数和总投资额。
投资份数=投资人的总投资额/单份投资额=50000/15000=3.33，因为投资份数只能为自然数，所以取整，即小王只能认购3份项目份额。
4
股权众筹融资的特点不包括（ ）。
- A、非公开性
- B、大众化
- C、小额度
- D、快捷高效
正确答案： A
答案解析：
股权众筹融资的特点为公开性、大众化、小额度、快捷高效。
5
下列哪项活动是属于创业者在股权众筹融后阶段完成的？（ ）
- A、路演
- B、进行信息披露，给投资者分红
- C、在平台上发起项目
- D、编制商业计划书
正确答案： B
答案解析：
编制商业计划书、在平台上发起项目和路演，都是在股权众筹融前阶段完成的。
6
股权众筹融资的优势不包括（ ）。
- A、融资额普遍较低
- B、有利于项目宣传推广
- C、增强了项目支持者的参与感
- D、融资速度快
正确答案： A
答案解析：
股权众筹融资的优势为融资速度快、增强了项目支持者的参与感、有利于项目宣传推广，局限性包括融资额普遍较低、只适合从未进行过融资或者只进行过少量对外融资的企业。
7
创业者参与股权众筹融资，也需要关注该种融资方式的风险。如果创业者在众筹描述或介绍中，对于技术原理或是实现方式做太过细致的描述，可能导致的风险为（ ）。
- A、技术风险
- B、知识产权和商业秘密泄露的风险
- C、道德风险
- D、市场风险
正确答案： B
答案解析：
如果创业者未能提前做好知识产权以及商业秘密保护工作，则可能存在知识产权和商业秘密泄露的风险。因此，创业者在参与众筹的项目的描述或介绍中，要谨慎把握介绍内容的详略，尤其对于技术原理或是实现方式不要做太过细致的描述，尽量将描述或介绍的内容集中在提交众筹项目的创造性价值以及效果提升、应用场景等优势上。
8
股权众筹投资的退出方式不包括（ ）。
- A、回购
- B、清算
- C、并购
- D、还本付息
正确答案： D
答案解析：
一般来说，股权众筹的退出方式包括并购、回购、IPO、股权转让、清算等。还本付息是债权投资的退出方式。
9
如果股权众筹项目（ ），则项目融资成功。
- A、筹资期限结束前，项目融资数额达到预定的融资目标
- B、筹资期限结束前，项目融资数额未达到预定的融资目标
- C、通过股权众筹平台的审核
- D、发起方收到第三方平台的融资款打款
正确答案： A
答案解析：
如果股权众筹项目筹资期限结束前，项目融资数额达到预定的融资目标时，则项目融资成功。
10
下列关于“众投邦”股权众筹平台的“领投+跟投”方式，表述错误的有（ ）。
- A、投资人默认都是跟投方
- B、只有符合领投条件的投资方才能申请成为领投方，成为领投方需要向众投邦及项目方进行申请
-
C、一个项目可以有多个领投方
- D、领投方作为项目代表人负责投后管理事宜和重大决策，要对领投项目的投资判断、风险揭示、竞争利益冲突做充分的信息披露，对跟投方充分地进行投后管理的信息披露
正确答案： C
答案解析：
众投邦采取的领头+跟投方式，投资人默认都是跟投方，只有符合领投条件的投资方才能申请成为领投方，成为领投方需要向众投邦及项目方进行申请；如果有多个投资方有领投意向，需要项目方最终确定一名领投方；众投项目必须选定一个领投方，否则众投失效。领投额度不得低于本轮融资额度的20%；领投方作为项目代表人负责投后管理事宜和重大决策；领投方作为GP进入公司的董事会，跟投方作为LP；单个项目单次融资的投资人数量不得超过50名。领投方要对领投项目的投资判断、风险揭示、竞争利益冲突做充分的信息披露，对跟投方充分地进行投后管理的信息披露。
二.判断题
1
项目方申请股权众筹融资时，一般需要向众筹平台提供拟上线众筹项目未来三年的盈利预测、现金流量预测和资产负债预测等预测财务报表。（ ）
正确答案：√
答案解析：
股权众筹项目要顺利通过众筹平台的风控审核，成功上线融资，项目方材料的准备至关重要。股权众筹融资需要的材料一般包括商业计划书、身份和资质证明类材料、征信材料、项目实施准备材料、财务预测表和其他材料等。其中，有关财务预测表融资材料，一般需要提供拟上线众筹项目未来三年的盈利预测、现金流量预测和资产负债预测等预测财务报表。
2
人人投、轻松筹、大家投都属于股权众筹平台（ ）
正确答案：×
答案解析：
轻松筹不属于股权众筹平台。
3
融资企业可以通过他们已建立的客户或产品来吸引投资者——即能展示公司的可信度、成长和未来潜力的内容。( )
正确答案：√
答案解析：
：发布在股权众筹平台的商业计划书，项目方可以随时更新、补充项目资料，保持重要事项的更新和同步。补充的信息可以是产品进展、团队变化、市场反馈，也可以是融资过程中其它投资人的反馈与评价，最新融资进度等。具有时效性的资料和及时的互动，往往是产生信任感，促进投资人做出投资决定的重要因素。
4
领投人可以由非专业投资者充当。（ ）
正确答案：×
答案解析：
领投人必须由专业投资者担任。
5
股权众筹是主要适用于创业企业的小额融资。（ ）
正确答案：√
答案解析：
股权众筹是指创新创业者或小微企业通过股权众筹融资中介机构互联网平台公开募集股本的活动，具有“公开、小额、大众”的特征。
三.简答题
1
1．以下五个众筹项目分别属于哪一类众筹？为什么？
项目A：某小微企业主通过“新新贷”平台成功申请到了20万元无抵押信用借款，解决了流动资金周转问题。
项目B：2013年快乐男声主题电影，65天成功筹资500万元，涉及2万9千人，平均每人170元，回报是电影票和首映礼入场券。
项目C：3M咖啡向社会公众进行资金募集，每个人10股，每股6000元，相当于1个人6万元，但不是所有人都可以成为3M的股东，股东必须符合一定的条件，很快3M咖啡汇集了一大批知名投资人、创业者和企业高管。
项目D：某平台开展“抗战老兵关怀计划”，通过向社会公众募集资金，用于帮助困难老兵改善基本居住条件和提供基本生活保障。
项目E：46位投资者共同出资10万元购买了一个停车位的产权，然后以11万元成功售出，共享资产增值收益。
正确答案：
项目A属于债权众筹，即P2P网贷；项目B属于实物众筹；项目C属于股权众筹；项目D属于公益众筹；项目E属于物权众筹。
2
简述众筹的主体架构由哪些部分组成，并通过互联网检索一个感兴趣的众筹项目，指出该项目中各主体分别是什么？
正确答案：
互联网众筹由三部分构成：项目发起人 （项目筹资人）、 支持者（项目投资人） 和众筹平台（互联网网站或APP等其他类似的电子媒介）。
1．项目发起人
项目发起人通常是需要解决资金问题的创意者或小微企业的创业者，但也有个别企业为了加强用户的交流和体验，在实现筹资目标的同时，强化众筹模式的市场调研、产品预售和宣传推广等延伸功能，以项目发起人的身份号召公众（潜在用户）介入产品的研发、试制和推广，以期获得更好的市场响应。项目发起人必须具备一定的条件，如国籍、年龄、银行账户、 资质和学历等等，拥有对项目100%的自主权，不受控制，完全自主。项目发起人的项目需具有明确的目标，而且预计可以在计划的时间内完成，如制作专辑、出版图书或生产某种电子产品。项目可以有回报，也可以没有。
2．投资人（项目支持人）
投资人（项目支持人）往往是数量庞大的互联网用户，利用在线支付等方式对自己感兴趣的创意项目进行小额投资，每个出资人都成为了 “草根投资人”。公众所投资的项目成功实现后，对于出资人的回报不一定是资金回报，而可能是一个产品样品，例如一块智能手表，也可能是一场演唱会的门票或是一张唱片。出资人资助创意者的过程就是其消费资金前移的过程，生产出原本依靠传统投融资模式而无法推出的新产品，这既提高了生产和销售等环节的效率，也满足了出资人的互动化、个性化、和定制化的消费需求。
3．众筹平台
众筹平台是连接项目发起人和资金支持者的互联网平台，是项目发起人的监督者和辅导者，也是出资人的利益维护者。上述多重义务决定了众筹平台功能复杂、责任重大。
以2016年实物（权益型）众筹成功项目融资额前十的项目“NANO琅龙无人机——口袋里的飞行自拍神器”为例，来具体说明该项目的主体架构。
3
股权众筹平台的兴起为众多创业者提供了一种新的融资渠道，其新颖的模式对于创业者而言门槛更低、操作更便捷。但是随着众筹平台数量的增长，势必有一些劣势平台混杂其中。如果你是一位创业者，应该如何选择优质的股权众筹平台呢？
正确答案：
创业者应谨慎选择平台，可以从以下几方面考虑，选择适宜于自身发展的投融资平台：
（1）选择更懂创业者项目的平台
实际上，尽管目前互联网非公开股权融资平台有数百家，但其中对创业者有真正一线接触和理解的平台并不多，对创业者项目不能准确理解，导致后续融资、估值、经营管理会存在一定的障碍。因此，创业者在选择平台时，应该尽量选择具有自己更擅长行业领域的项目以及聚集着较多的具有创业经验的投资人的平台。“创业者理解创业者，创业者投资创业者”，具有创业经验的投资者更能够准确理解创业项目，从而使得创业者的优秀项目不被错过。
（2）选择融资成功率更高的平台
因为既然是融资，那么融资到位是最为重要的。而这也需要对于平台进行综合考量，一方面可以参考平台上面展示过的众筹项目案例，看看总体融资成功率到底多高，另一方面也要对过往融资项目的真实性进行考察和评估，因为很多投融资平台为了招徕创业项目会虚构项目融资成功案例。因此，创业者需要确保选择几个真实融资成功率高的投融资平台，然后再从中进行综合选择。
（3）选择能够更快融到钱的平台
对于创业者来说，时间特别宝贵，时间就是生命，更快的融到钱比融到更多的钱更加重要。现在的创业环境瞬息万变，早一天拿到钱就早一天安全，一味的追求高融资而不得，除了浪费了宝贵的时间之外，也使项目失去了进一步发展壮大的机会。所以创业者在选择股权众筹融资平台时，也要充分考虑项目的融资周期，尽量选择能够快速完成股权众筹融资的，资金到账时间比较快的平台。早一天启动项目，就多一个发展机会。
（4）选择能够有更多附加值的平台
目前很多私募股权融资平台除了提供融资服务之外，其实也是一个非常垂直的曝光平台，在参与股权融资的过程中，接受众多投资人对于项目的审视和考察，将对创业者获得更多的融资机会，以及修正自己的创业项目都多有裨益。因此，创业者在考虑了以上三个原则之后，还需要考虑选择能够给创业者带来更多附加值的股权众筹平台，比如媒体曝光、投后服务、投资人交流机会，以及品牌、营销、渠道、供应链等多维度的资源扶持等。
4
东南大学三名理工科专业大学生组建了一个创业团队，他们想研发一款外观和功能都非常新潮的虚拟现实（VR）的头盔，戴上该头盔观看经特殊处理的电视和手机视频，就能体验到虚拟现实的效果。目前，这三名大学生都没有创业启动和技术研发的资金。现在，如果你加入创业团队，请利用所学“股权众筹投融资”的知识和技能，设计相关的方案，该方案不仅仅要能筹集到创业启动资金，同时对该产品的品牌和销售推广也有所帮助。
正确答案：
对于大多数创业者而言，因为自身条件的限制，很难从传统金融机构获得资金支持。而股权众筹为创业者开启了“我筹钱，你创业”的新模式。同时，通过股权众筹认购项目的投资者会成为创业企业的股东，有动力主动为新项目的发展寻找资源，开拓市场。由此可见，股权众筹可以推动大众创业、万众创新，为我们的产品筹集创业启动资金。上述案例众筹融资的过程可分为九个步骤，具体方案如下：
步骤1：撰写商业计划书，明确融资需求和方案。发起人在撰写时应注意：（1）应尽量浅显、易懂、美观、形象；（2）具有招股说明书的性质；（3）适合股权众筹融资特点的交易结构—融资额及出让股权比例，众筹时间，领投人和跟投人的要求，投资人的特定利益；（4）需要符合众筹平台的规定和要求；（5）融资过程中要不断进行内容更新。
步骤2：选择股权众筹平台，注册用户。项目发起人根据创业项目类型、融资金额，以及股权众筹平台的资质。影响力、投资项目类型偏好、风险控制、对创业者支持等情况，选择在合适的股权众筹平台上进行融资。
步骤3：提交股权众筹融资项目。创业者（项目方）登录选定的众筹平台，通过“发起项目”模块，即可提交其众筹项目——VR头盔。
步骤4：等待审核，根据审核结果修改完善商业计划书。项目方提交项目后，等待众筹平台的审核结果，如果审核通过，即可发布项目。
步骤5：关注预约认购动态，与投资者积极沟通。项目方完善商业计划书后，众筹平台会根据内部评级结果，将项目展示在平台相应栏目上，进入项目预热阶段。项目在众筹平台上展示，投资人可以浏览项目，约谈或私信项目方，咨询关于众筹项目的具体情况，并且对感兴趣的众筹项目进行预约认购。
步骤6：进行路演，宣传推介项目。在项目预热过程中，众筹平台一般都会组织项目方进行路演，可以采用现场路演方式，也可以采用网上路演方式。通过路演，进一步促进投资者、领投人和项目方的沟通，解决信息不对称问题。
步骤7：上线融资，及时关注融资动态。到了预先确定的融资时间，众筹平台上该项目的状态会变为“融资中”，投资者可以认购。
步骤8：融资成功，签订投资合伙协议。如果项目筹资期限结束前，项目达成预定的融资目标，则项目融资成功。众筹平台组织投资者与项目签订合伙协议。
步骤9：投后项目运作与收益分红。签订好投资协议后，项目方便可以按照商业计划书和项目投资协议约定的内容，负责项目的运营和管理、开始进行项目装修施工、人员招聘与培训、试运行、正式运营管理等事务，从而将创意产品“VR头盔”转变为现实商品。
6）
一.单选题
1
下列各项概念的内涵与其他三项不同的是（ ）。
- A、权益众筹
- B、奖励众筹
- C、物权众筹
- D、实物众筹
正确答案： C
答案解析：
实物众筹是指投资者对项目或公司进行投资，获得产品或服务，可以简单理解为“我给你钱，你给我产品或服务”。狭义的实物众筹一般是指通过“团购+预购”的形式，筹资人在项目完成后给予投资人一定形式的回馈品或纪念品作为奖励的筹资模式，因此又称为奖励众筹、产品众筹或权益众筹。物权众筹指的通过互联网向大众筹集资金，用于收购实物资产，通过资产升值变现获取利润，其回报可分为经营分红、租金分红以及物权的未来增值收益，属于广义的实物众筹。
2
实物众筹细分领域不包括（ ）。
- A、公益类众筹
- B、科技类众筹
- C、农业类众筹
- D、 电影、演出、出版类众筹
正确答案： A
答案解析：
实物众筹种类繁多，不单单包括服务、产品等项目，还包括科技、农业、电影、出版、演出等等众筹项目。公益众筹又称为捐赠众筹（donate-based crowdfunding），是指投资者以捐款、慈善、赞助的形式为项目或企业提供财务资助，不求实质性财务回报。
3
下列哪项不属于实物回报（ ）。
- A、观影机会
- B、电影票
- C、纪念品
- D、收益权
正确答案： D
答案解析：
收益权不属于实物回报，而是权利的回报。
4
下列各项中属于实物众筹局限性的是（ ）。
- A、难以筹到所需资金
- B、影响企业创始团队的控制权
- C、融资成本过高
- D、融资时效性较差
正确答案： D
答案解析：
实物众筹的局限性有：融资的时效性不高、实物众筹平台自身具有一定的风险性、实物众筹的法律法规尚不完善。
5
在实物众筹支持流程操作实践中，下列哪一步需要支持者耐心等待？（ ）。
- A、支付价款
- B、浏览项目
- C、收到产品
- D、在线评价
正确答案： C
答案解析：
ABD都可以在实物众筹平台较快实现，收到产品步骤一般需要等待较长时间。
6
汽车众筹正确的操作流程是（ ）。
- A、评估—申请—发布—过户—寄售—分配—成交
- B、评估—申请—发布—过户—寄售—成交—分配
- C、申请—评估—发布—过户—寄售—成交—分配
- D、申请—发布—评估—过户—寄售—分配—成交
正确答案： C
7
下列哪项不属于公益众筹平台（ ）。
- A、轻松筹
- B、淘宝众筹
- C、腾讯公益
- D、新公益
正确答案： B
答案解析：
轻松筹、腾讯公益和新公益是典型的公益众筹平台，而淘宝众筹是实物众筹平台。
8
以下不属于房产众筹特点的是（ ）
- A、回报周期长，不确定性大
- B、风险小
- C、投资门槛高
- D、投资具有双重目的
正确答案： B
9
下列哪一项组合正确描述了公益众筹的特点？（ ）
（1） 公开透明
（2） 可持续发展
（3） 范围广
（4） 门槛高
- A、（1）（2）（3）
- B、（1）（2）（4）
- C、（2）（3）（4）
- D、（1）（2）（3）（4 ）
正确答案： A
答案解析：
公益众筹的特点是：公开透明，公益理念的传播普及；可持续发展，消费和投资的演变；涉及范围广，打破公益的圈。
10
下列哪一项不属于“轻松筹”的三大板块？（ ）
- A、微爱大病互助行动
- B、少年关爱互助行动
- C、顶梁柱行动
- D、老年健康互助行动
正确答案： C
答案解析：
“轻松筹”的三大板块是微爱大病互助行动、少年关爱互助行动和老年健康互助行动。顶梁柱行动是以互联网+精准扶贫的新模式为农村家庭中的“顶梁柱”提供保障，解决因病致贫、返贫难题的公益众筹项目。
11
下列关于公益众筹概念的理解，不准确的一项是？（ ）
- A、公益众筹支持者不要求回报
- B、公益众筹的捐赠者主要动机是社会性的
- C、公益众筹通常是为某一特定项目募捐
- D、公益众筹的回报形式是实物
正确答案： D
答案解析：
公益众筹往往以正义慈善行为和共同愿望为基础，支持者不要求回报，捐赠的目的只是希望项目实施实现社会效用。捐赠者主要动机是社会性的。公益众筹的优势还包括该模式通常是为某一特定项目募捐，因此捐赠者由于知道募捐的款项的具体用途从而更愿意捐赠更高数额。很多非盈利性的非政府组织（NGO），都采用这种模式为特定项目吸引募捐。所涉及的项目金额相对较小，但领域较广，包括教育、宗教、健康、环境、社会等方面。
二.简答题
1
科技类实物众筹的回报方式有哪些？
正确答案：
科技类实物众筹项目成功并且在产品首次完成后，就需要履行相关回报，不同的项目支持有不同的回报方式，一般有3种回报形式，分别为实物回报、抽奖活动和售后服务。
（1）实物回报：科技类产品最主要的就是实物回报，项目发起人需要在约定时间之前将相关的科技产品通过邮递的方式送到支持者手中。因此项目支持者必须在支持时留下自己的详细地址与联系方式。
（2）抽奖活动：科技类产品众筹一般会有抽奖活动，对于这类支持项目，需要在专门的抽奖平台进行抽奖，保证整个过程的公开与透明。对中奖的项目支持者，不仅能获得该产品，还应该享有相应的售后服务。
（3）售后服务：科技产品的使用周期一般都比较长，售后服务是非常重要的。在众筹结束之后，如产品出现问题，可能无法通过原有的联系方式联系到项目发起者因此项目发起者与支持者必须有明确的售后约定。
2
农业类实物众筹回报的要点有哪些？
正确答案：
农业类实物众筹回报的要点有：及时回报、选择快递、延时商议、长期服务、保质说明、签订合约。
3
试简述实物众筹的流程。
正确答案：
实物众筹的基本流程有八个步骤：
第一步：众筹项目发起团队生成一个好玩、有趣、容易实现的商业创意或样品。
第二步：寻求专业众筹导师做出众筹设计，主要对众筹商品的融资及投资者做分层设计，包括纵向分层与横向分层，可能还会加入混合众筹要素。（这要求创业导师需要熟悉金融逻辑、法律逻辑、商业逻辑、心理逻辑。签订委托设计合同。）
第三步：与未来能实现该商业创意的生产单位达成合作意向书。例如图书需要和出版社签订出版发行意向书，如果是一个智能硬件需要和电子生产企业签订委托加工意向书。
第四步：与传媒机构达成合作协议。由文案编写一个具有感染力的故事。由传媒机构负责众筹产品上线后的宣传推广。
第五步：与众筹平台签订合作协议，产品上线。
第六步：众筹得到预定目标后与支持人签订产品预购协议或者劳务协议。混合众筹下可能还会有捐赠协议、入股协议、债务协议。
第七步：吸收众筹过程中支持者对产品的改进意见，最终设计方案由生产单位生产出产品。
第八步：交付产品或者服务，并听取反馈。
4
汽车众筹适用于哪些领域？
正确答案：
汽车众筹主要应用领域是在二手车市场，解决二手车交易过程中车商融资难和投资者投资渠道问题。在二手车市场，市场主流是专业的二手车商通过汽车买卖差价获得收益。传统的融资模式是债权模式，不仅要承担资金利息，还要承担经营风险和资金周转风险，销售周期和借款周期较难匹配。二手车众筹以二手车为标的物，搭建投资者和车商的桥梁，一定程度解决车行运营成本高、融资难问题。
5
试概述公益众筹的定义。
正确答案：
公益众筹又称为捐赠众筹（donate-based crowdfunding），是指投资者以捐款、慈善、赞助的形式为项目或企业提供财务资助，不求实质性财务回报。公益众筹可以简单理解为“我给你钱，你什么都不用给我”，即项目融资人无需向投资者提供任何形式的回馈。投资人更多地是考虑使用资金支持项目带来的心理或精神上的满足感。捐赠众筹主要用于公益事业领域，捐赠众筹模式下支持者对某个项目的出资支持更多表现的是重在参与的属性或精神层面的收获，支持者几乎不会在乎自己的出资最终能得到多少回报，他们的出资行为带有明显的捐赠和帮助的公益性质。在国内做得比较多的是募捐制和奖励制项目，不管是书、电影、演唱会，还是像课程、手表等，项目的支持者一般就是项目的推动者，参与感很强。公益众筹的典型代表平台有美国的YouCaring；我国的轻松筹、腾讯公益和新公益等。