第六章 行为政策
基于行为经济学的政策设计
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商业政策
传统经济学认为，即便个体有决策偏误，市场会纠正甚至消除这种偏误。
- 经验会降低偏误，因而市场竞争会逐步使人变得更加理性。
- 非理性的人无法再市场中存活下去。
- 但是生活中很多重要的决策是没有办法有很多学习的机会的，比如买房卖房的决策，婚姻的决策。因此你的决策偏误可能不会被纠正，那么即便是你有学习的机会，当第一次你在做这个决策的时候，所犯下的决策偏误，对你的影响可能也是非常重大的。
- 虽然我们知道市场会使得所有的非理性行为的人有所损失，可是我们每个人每次的损失可能是有限的，这不会使我们达到一个倾家荡产没有办法生存在这个世界上的地步。更何况每个市场都会有源源不断新的人进来，那么对这些新的人的非理性行为，我们也是值得重视的。
- 即便是在股票市场上，现在有大量行为金融学的研究表明，理性投资者用来偏离或者纠正非理性投资者的这种行为的工具是有限的。因此很多时候股票的价格会长期系统性的偏离它的价值。
利用决策偏误来最大化企业利益的实例：
- 实例1：超市中看到很多东西的定价都是3块9毛9。这是利用了你的有限注意力，你只会注意到3，而不会注意到9毛9这样的一个现象。
- 实例2：商家会在一个默认选项上给你默认打钩，然后把字体调小，就希望在你没有注意到的情况下，授权他们做这样和那样的事情。
- 实例3：健身房让你签一个长期的月票或年票，但是他知道你不会去的这样的政策。
帮助大家消除决策偏误的实例：
- 实例1：银行里，信用卡还款的时候，会签署一个自动还款协议。这就是为了保证你如果忘记还以后，你可能会遭受到一些循环利率的损失。但是自动还款协议的签署可以使得你免受这部分损失。
- 实例2：发展中国家的小微银行，可能会提供自我限制性的储蓄产品来帮助你减轻自我控制的问题。
究竟什么样的因素决定了一个商家会利用你的决策偏误还是帮助你去消除决策偏误呢？
投资品：比如教育产品，健身房产品。
最优的策略是收取低价，因为当下你支付成本时候，你更在乎这个成本要比较低，因为你有当下享乐的偏误。但是长期的话，你会忘记去健身房或者控制不住自己。
休闲品：比如信用卡贷款的花费，P2P贷款。
最优的策略是收取高价，因为当下你会享受到利益，收高价你也愿意支付这个价格。
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公共政策
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讨论区总结
哪些商家的销售策略曾经利用了你的行为偏误？
（损失厌恶）商家的优惠券、代金券，比如最近的淘宝双11，淘宝送你很多优惠券、很多商家打出全年最低价的口号，如果你不消费，就会让你有损失的感觉。
（互惠）很多商家会先送你一些小礼品，并说买不买没关系，人一般都有互惠的心理，拿了别人的礼品，就算这次不买，下次要买的时候，通常也会优先去送小礼品的这个商家。
某饮料的外包装。原来是"500ml"，现在是450ml赠50ml"，原价是两块五，现价是两块八毛五，而我，以及我的一些同学被"赠50毫升"所迷惑，增加了购买此种饮料的次数。
（损失厌恶）买二免一，第二件半价。有时候并不需要一次性购买太多相同产品，但是打折促销手段使得我们有一种贪小便宜的心态，反而花费过多。