基金职业道德

1.道德与职业道德

1.1.道德

1.1.1.道德的概念

1.1.2.道德的特征

1.差异性
道德是由一定的社会经济基础决定的，是一定社会关系的反映。因此，社会经济基础和社会关系的不同就决定了道德的差异性。
爱国守法，明礼诚信，团结友善，勤俭自强，敬业奉献。
2.继承性
3.约束性
4.具体性

1.1.3.道德与法律的关系

1.道德与法律的区别
	1.表现形式不同
	法律，成文的。道德，可以成文，也可以不成文。
	2.内容结构不同
	法律，权利义务对等
	道德，义务，无明确制裁或行为后果。
	3.调整范围
	法律，外在
	道德，外在，内在
	4.手段
	法律，强制，他律
	道德，社会舆论，习俗，信念，自律
2.道德与法律的联系
	1.目的一致
	为一定的社会经济基础服务
	2.内容转化
	道德，必须遵守。应当遵守。道德可以转化为法律。
	3.功能互补
	道德是软约束，是法律补充
	4.相互促进
	法律有助于传播道德。道德对法律实施有促进作用。

1.2.职业道德

1.2.1.职业道德的概念

职业道德是所有从业人员在职业活动中应遵循的行为准则，涵盖了从业人员与服务对象， 职业与职工，职业与职业间的关系。

1.2.2.职业道德的特征

1.特殊性
2.继承性
3.规范性
职业道德通常规定了违反规范的处罚措施
4.具体性

1.2.3.职业道德的作用

引导，规范，评价，教化
1.调整职业关系
引导和规范从业人员的职业行为，发挥调整职业关系作用。职业关系有社会性，专业性，复合性。
2.提升职业素质
职业素质，既包括专业技能，又包括道德素养。
3.促进行业发展

2.基金职业道德规范

2.1.守法合规

2.1.1.守法合规的含义

基金从业人员不但需遵守国家法律，行政法规，部门规章，还应遵守自律规则，所属机构各种规范，配合监管。
法，规，含宪法，刑法，民法等，证券投资基金领域的法律，行政法规，规章等；自律性规章，所在机构的章程，规章，规程，纪律等。

2.1.2.守法合规的基本要求

1.熟悉法律法规等行为规范
2.遵守法律法规等行为规范
	1.基金从业应遵守法律法规等行为规范。
	2.应遵守<自律准则>规定的各类规范
	3.应配合监管
	4.忠实履行职责，制止违法违规
	5.监督他人

2.2.诚实守信

2.2.1.含义

真诚老实，表里如一，言而有信，一诺千金。

2.2.2.基本要求

1.不得欺诈客户
虚假陈述，舞弊行为
1.宣传，推介，销售产品时，客观，揭示风险
2.对产品的陈述，宣传等，不得虚假或误导
3.陈述或推介基金或同一管理人的其他基金过往业绩，不得夸大或预测
4.材料应为基金管理机构，代销机构统一制作的
5.不得违规向投资人做出投资不受损失或保证最低收益的承诺
6.不得舞弊，做非正直事情

虽然有时宣传材料中陈述的内容是真实的，但如有意隐瞒了与陈述内容有关的背景，使客户产生误解，构成误导客户行为，违背诚实守信要求。
2.不得内幕交易和操纵市场
	1.内幕交易
		内幕交易必须满足，来源可靠，"重要"---可以影响证券价格
	2.操纵市场
		相互买卖，散步消息
3.不得进行不正当竞争
	公平竞争是正当竞争的前提；合法竞争是正当竞争的基础；有序竞争是正当竞争的表现。

2.3.专业审慎

2.3.1.专业审慎的含义

基金经理管理基金资产的能力，往往关系客户的收益；
销售人员的专业知识，决定了能否销售合适产品给合适客户；
监督职责人员对法律法规理解，决定了能否及时发现并制止违法违规行为；

2.3.2.专业审慎的基本要求

持证上岗；持续学习；审慎开展执业活动
1.持证上岗
通过基金从业资格考试，经由所在机构向基金业协会申请执行注册后，方可执业。
2.持续学习
3.审慎开展执业活动
	1.投资分析，提供建议，采取行动时，充分合理，研究和调查支撑，独立客观。
	2.执业活动中，审慎，谨慎
	3.合理分析，判断
	4.区分投资分析，建议演示中的事实，观点，假设
	5.记载和保留适当记录
	6.披露用于分析，决策的基本流程和一般流程
	7.坚持销售适用性，了解客户，向其推荐适合其产品

2.4.客户至上

2.4.1.客户至上含义

客户利益优先；公平对待客户

2.4.2.客户至上的基本要求

1.客户利益优先
	1.不得从事与投资人利益冲突业务
	2.避免与投资人利益冲突
	3.遇到和自身利益冲突时，投资人利益优先。且及时向所在机构报告。
	4.不得侵占或挪用投资人资金和份额
	5.不得在不同基金资产，其他资产间进行利益输送
	6.不得在执业活动为自己或它们牟取不当利益
	7.不得利用工作之便向机构或个人输送利益
2.公平对待客户

2.5.忠诚尽责

2.5.1.忠诚尽责的含义

基金从业人员忠实于所在机构。以对待自己的事情一样来谨慎和对待机构的工作。

2.5.2.忠诚尽责的基本要求

忠诚廉洁，勤勉尽责。
1.忠诚廉洁
	1.与机构签订合同。
	2.保护机构财产和信息安全。
	3.遵守机构的制度，流程。
	4.不得贿赂与受贿。
	5.不得为自己或他人非法牟利。
	6.不得侵占或挪用基金财产，机构财产
	7.不得为迎合不合理要求，损害公共利益，机构，他人利益。
	8.不从事与所在机构，投资者利益冲突的事
2.勤勉尽责
	1.勤勉，敬业
	2.效率，质量
	3.遵守所在机构授权制度
	4.遵从纪律，服从领导。对不当干扰，抵制。
	5.辞职时，交接。履行保密，竞业。

2.6.保守秘密

2.6.1.保守秘密的含义

商业秘密，客户资料，内幕消息。
保守秘密与守法合规中的举报他人违法行为不冲突。对违法信息，不受保护。

2.6.2.保守秘密的基本要求

1.妥善保管，严格保守。
2.不得泄露执业活动获知的各方信息，所属机构秘密。不得用于为自己牟利。
3.不得泄露执业中获知的内幕。
带走资料供自己参考，不违反保守秘密，但违反忠诚尽责。

3.基金职业道德教育与修养

3.1.基金职业道德教育

3.1.1.基金职业道德教育含义

3.1.2.基金职业道德教育的内容

1.培养基金职业道德观念
2.灌输基金职业道德规范
守法合规，诚实守信，专业审慎，客户至上，忠诚尽责，保守秘密。
3.基金职业道德教育的途径
	1.岗前职业道德教育
	通过基金从业考试，从业人员所在机构在其入职上岗前教育。1.使基金从业者了解道德规范内容；2.使基金从业者了解职业面临的道德风险；3.培养从业者职业道德情感和观念。
	2.岗位职业道德教育
	在职培训。
	3.基金业协会的自律
	一方面制定完备的基金职业道德规范，组织从业人员学习和领会。建立必要的奖惩机制。
	4.树立基金职业道德典型
	5.社会各界持续监督

3.2.基金职业道德修养

3.2.1.基金职业道德修养的含义

指从业人员通过主动自觉地自我学习，自我改造，自我完善，将基金职业道德外在的职业行为规范内化为内在的职业道德情感，认知，信念。

3.2.2.基金职业道德修养的方法

1.正确树立基金职业道德观念
科学的世界观，人生观，价值观是正确树立职业道德观念的基础
2.深刻领会基金职业道德规范
自学，接受教育
3.积极参加基金职业道德实践