汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，可以按照自身的个性化需求来选择不同的车型和不同的支付方法。对比银行，汽车金融是一种购车新选择。汽车金融是汽车产业与金融的结合，是金融产业的重要领域。
广义上的汽车金融是围绕汽车全产业链的金融服务，是渗透在汽车研发设计、生产、流通、销售和消费等各个环节中的金融活动，主要包括资金筹集、信贷运用、抵押提现、金融租赁，及相关保险、投资活动。
狭义的汽车金融是指汽车销售及消费环节的金融服务，汽车金融公司在汽车落地销售后对经销商和消费者提供金融服务，包括经销商库存融资、展厅建设融资，消费者分期贷款、汽车消费保险和租赁等。对于4S店和终端客户而言，最常见的汽车金融业务就是汽车消费信贷，也就是我们通常所说的贷款购车和分期购车，除此之外还包括经销商融资、配件融资、二手车融资、融资租赁等。
汽车金融起源
汽车金融的起源要追溯到20世纪20年代初的美国，为了促进汽车销售，美国的汽车生产厂家纷纷组建了自己的金融公司，通过消耗自身资金流的方式为消费者提供分期付款服务，开启了汽车信贷消费的历史。而中国的汽车金融发展则开始于上世纪90年代，经过二十多年的发展历程，中国汽车金融经历了从诞生到爆发式增长，最后到稳步发展的阶段。
汽车金融产业链的参与主体
零部件供应商、整车厂商、汽车经销商、消费者和金融服务提供商（商业银行、保险公司、汽车金融公司、融资租赁公司、整车厂财务公司、金融租赁公司、其他信贷公司）。
什么是汽车前市场
汽车前市场主要涵盖汽车研发与设计、整车制造。在汽车前市场环节，上游零部件供应商在设计及制造环节有融资需求，一般从银行渠道融资，整车厂商设计研发、原料采购和生产制造环节也有很大的融资需求，资金渠道一般来自整车厂财务公司。
什么是汽车后市场
汽车后市场主要涵盖汽车销售（整车和零部件）、售后服务、汽车保险、汽车租赁等。在汽车后市场环节，汽车经销商库存有融资需求和展厅建设融资需求、消费者有消费信贷、融资租赁和购买保险等需求。
眼下，我国的汽车金融产业的金融服务主要聚焦在汽车后市场环节，包括三类基本产品：车贷（经销商库存融资、消费者购车消费贷）、保险（交强险、商业险）、租赁（经营性租赁、融资租赁）。
基本的盈利模式
从目前来看，我国汽车金融服务的业务以汽车消费信贷为主，按贷款对象可分为两类：批发性和零售性汽车信贷。
批发性汽车信贷，主要是指汽车金融公司向经销商提供的流动资金贷款服务，如库存融资、设备融资、建店融资等，这类经营主体主要分为两类：银行和汽车金融公司。
零售性汽车信贷，主要是指汽车金融公司为客户提供的汽车消费信贷服务。这几年零售性汽车信贷业务逐年增长，占整个汽车信贷业务的3/4以上，利润远远大于批发性信贷。
新型主流盈利模式
近几年，随着我国80、90后等购车主力军对低首付、低利率的金融产品需求加大，租赁行业相关政策法规的日趋完善，再加上汽车厂商、经销商集团及第三方公司纷纷涉足此领域，我国融资租赁的市场规模呈现快速增长，融资租赁逐渐成为汽车金融行业新兴的主流盈利模式。
汽车融资租赁主要包含两个方面：一类是经营性租赁，另一类是融资租赁，即一个是“融物”，一个是“融资”。
经营性租赁，指的是将汽车的使用权与所有权分离，承租人以一定租金的形式向出租人取得一定期限内汽车使用权的过程。租赁期间，汽车使用权归承租人，所有权归出租人，以承租人使用汽车的时间计算租金。
融资租赁，指的是出租人根据承租人对汽车的特定要求和对4S店的选择，出资向4S店购买车辆，并租给承租人使用的过程。租赁期间，汽车使用权归承租人，所有权归出租人。租赁期满，承租人可决定是否购买所租车辆，不想购买，则结束租赁关系，想购买，可付清车辆的残值（折旧价）取得车辆的所有权。对承租人来说，这种“先租后买”的方式比较灵活，已经逐渐被市场接受。
增值盈利模式
随着汽车金融市场的发展及消费需求的增加，汽车金融业务逐渐渗透到汽车消费的各个环节。加之现在卖车的利润越来越低，各种增值服务已成为一些汽车经销商的主要收入来源。如汽车维修保养、汽车保险、汽车零配件、汽车精品等。
如一些汽车金融公司会为客户提供全套的汽车维护保养方案，以帮助客户取得合理的价格以及及时的维修服务，并且维修费用可做分期贷款，减少了客户的资金压力。
汽车保险可为汽车信贷提供风险保障，使整个产业链条流转更加顺畅，产业链价值得到放大，对整个汽车交易过程起到推动作用。
从长远角度看，车贷保险业务必将成为金融机构与保险公司的一个新的利润增长点。
新玩家、新模式
汽车行业在中国经历了2009年和2010年的高速发展以后，增速从2011年开始放缓，由新车销售及保养维修主导利润的盈利模式正在逐步被取代。80、90后新一代消费主体的崛起，为互联网汽车金融的发展提供了良好的契机。随之整车厂、经销商、银行保险、互联网平台纷纷涉足，互联网汽车金融成为了汽车行业新的发展方向。
玩家一：汽车电商模式
这几年，汽车电商模式兴起，但只起到网上引流客户和提供讯息的作用，由于线上线下价格差距大，信息不对称，订单转化率极低。有些平台依靠微薄的广告收入生存，汽车电商化的道路举步维艰。
玩家二：互联网汽车金融平台
自2014年开始，多家整车厂在电商平台或官网推出网上车贷申请与审批业务，满足消费者不同层面的需求。随之对汽车行业觊觎已久的互联网巨头纷纷加入，他们掌握了海量的交易数据与社交数据，搭建了互联网汽车平台。联同第三方汽车金融公司和融资租赁企业，分别推出新车分期付款、二手车融资租赁等服务，输出大数据的风控模型，对网购记录良好的消费者提供了综合授信，为汽车厂商开拓了新的渠道，获得海量用户群。
从成熟市场来看，汽车金融不仅是整车和经销商实现差异化竞争的重要手段，也是增长生存的利润来源之一。随着80、90后消费群体逐渐成为汽车购车的主力人群，整个汽车行业将会迎来重大变革，机遇与挑战并存。
发展前景
我国汽车金融起步较晚，与成熟市场高达70%以上的渗透率相比，金融服务在汽车生产、销售、维修等各个环节中的渗透率一直不高。据专业机构预测，2020年中国汽车金融的渗透率将达50%左右，市场规模达到2万亿元，各路资本纷纷杀入，市场前景广阔。
