1 投资前的准备
- 理财目标：保值（抗通货）、增值（盈利）
- 资金情况：资产、负债
- 备用资金：生活备用（4-6个月、应急、可购买货币基金）、保险保障
- 风险接受度：高100%，中30%，低0%
2 配置比例
选择不同公司、类型、风险的投资组合，建议选择4只不同类型的基金购买
风险接受度为中的配置比例如下：
- 30%购买高风险的股票、指数基金
- 50%购买稳健平稳的混合基金
- 20%购买低风险的货币、债券基金
3 赎回标准
- 基金是买亏不买盈。
- 基金是长期持有的，亏了不用去管它，终有一天会盈利的。
- 但是盈利不卖出，那挣的钱就回不来了。
4 排行榜：历史业绩
选择长期业绩良好的基金，如近三年每年10%的收益，稳中有上涨，
4.1 Top50交集
选择短中长期Top50交集
短期：近3月
中期：近1年
长期：近3年
注：天天基金网可以直接筛选
4.2 4433法则
第一个4，代表近3、5年收益率排名前1/4的基金；
第二个4，代表近1年收益率排名前1/4的基金；
第三个3，指近6个月收益率排名前1/3的基金；
第四个3，指近3个月收益率排名前1/3的基金；
以1000只基金为例
注：需人工梳理数据
5 基金评级：风险情况
选择4-5星级
注：晨星网可以直接搜索
6 基金经理
查看基金经理的过往业绩、投资风格、教育背景、相关新闻
- 过往业绩：基金回报率、任职回报、近1年业绩
- 投资风格：股票投资集中度
选择品牌的基金公司，成立时间长的、第三方评级高的（4-5星级）
- 规模：选择中等规模（100亿-1000亿），看基金规模走势图选择规模不断增加的
- 团队稳定性：经理平均任职年限
7 走势图
通过累计收益率走势图判断之前的收益水平
股票思维：股票指数，政治导向，风险没有股票高
货币/债券基金就无需看走势图了，选择开放式流动性好一些
指数/股票基金基本和大盘同起同落，选择高于同类平均、 沪深300的基金
8 投资回报率
投资回报率最低也要大于银行利率和通货膨胀率
9 投资组合
通过投资组合预测后期的风险情况
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资产配置：选择基金时最好债券和现金是占有一定比例的
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行业配置、行业配置比较
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持仓前10股票、持仓变动走势
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基金换手率：对应到个人的理财风格
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持有人结构变化：选择机构持有比例在逐步变大的则后续的收益可以保证
10 投资禁忌
10.1 忌当股票炒
要做好长期的投资准备，频繁买卖操作时会错过潜力股，且投资成本很高
10.2 忌关注短期收益追涨杀跌
基金适合长期持有，应当关注长期收益
10.3 忌关注净值
净值与收益、风险没有关系
可以关注累计净值
10.4 忌涨跌无策
一直拿着不放是不对的，定期关注资产组合、排名和评级，制定获利点和止损点。
10.5 忌追求分红
分红会影响到基金规模
有分红的基金要设置为分红再投资
10.6 忌追求新基金
新基金难以评估收益水平和风险水平
新基金有认购期，这个阶段是没有收益的
