近两年，内地资金出海和收汇需求日益强烈，内地人不断涌入香港开户。但同时，香港银行人手有限，账户开户量已经接近饱和的状态，在客户方面，由于香港汇丰、国内银行关停客户账户，开户需求和香港银行的工作量正逐步增加。在香港银行方面，监管账户导致的收紧开户门槛和人手不足，导致开户越来越慢、越来越难。这主要表现在两个方面，一是客户自行到银行开户通过率低，银行审批时间长、开户申请被拒、原有银行账户被关，而被拒或关停的理由通常反馈为行政原因，即客户根本不知道为什么被拒。二是，店大欺客，霸王条款，客户被银行要求买数十万的理财、上百万的定期存款，规定时间后才可以转走或者退回，甚至有的银行要求购买保险产品，一定时间后可以断缴，但并不退回，大大增加了客户的成本。
目前开户难的现象，对客户带来了极大的不便。香港没有外汇管制，各种外币可以随时兑换调动，而且资金进出没有限制，没有香港银行账户，外币收汇麻烦，如果要找朋友代收钱，利润减少，有些买家还不愿意打款给第三方，最后导致生意流失。因此为了能够顺利开户，面对困难重重，消耗着大量的时间和精力与银行对接，千里迢迢赴港，漫长的等候开户结果，也属一种无奈。
那么香港开户难，根本原因是什么？
1、国际以及香港政府的施压
国际社会近年大力打击洗钱，恐怖分子资金筹集和逃税等不法活动，加上各种形式的制裁行动，促使银行普遍加强了相关的管控措施，包括对现有客户和新客户进行更为严格的客户尽职调查，因此与以前相比，现在开户程序更加复杂，所需要的时间也更长。
随着香港和大陆正式同意加入CRS交换，香港金管局相比之前推行更加严格的监管制度，强制要求银行配合进行账户监管责任，避免境外逃税漏税、资金外逃以及洗黑钱现象的发生，如果没有执行相关监管责任，将受到银监会严厉的罚款。
2、汇丰及其他银行被罚
2012年底，渣打银行为伊朗与苏丹的客户，处理数千笔金融交易，缴交3.27亿美元和解金；2014年中，渣打银行涉嫌反洗钱监控机制，罚款3亿美元。
2012年12月，汇丰银行（HSBC）疑似洗钱，向美国联邦及地方主管机关缴交19.2亿美元和解金。
2014年1月，摩根大通同意支付总计26亿美元的赔款，以和解对其涉嫌在麦道夫"旁氏骗局"案中不作为的刑事和民事诉讼。
2014年5月瑞士信贷银行承认美国司法部对其帮助美国客户逃税的罪行的指控，并将支付超过25亿美元的罚款，以此作为和解协议的一部分。
2015年7月，花旗集团子公司Banamax USA，因在反洗钱作为上有缺失，被监管机构要求缴交1.4亿美元罚款。
2017年2月，德意志银行因对涉嫌洗钱的交易监管不力，导致大约100亿美元流出俄罗斯，受到美国和英国金融监管机构罚款，金额共计约6.3亿美元。
各大银行被罚后，就不再接受一般的开户，也提高了开户门槛规避自身风险。
3、开户业务银行收益低，收益风险不匹配
账户管理费：香港银行对日均存款不满足一定数额会每月收取一定数额的管理费。
活期、定期、理财保险：香港活期、定期利息偏低、购买理财保险客户占少数。
银行支出：根据上文的银行罚单案列，如因监管不力而导致被罚款不仅会面临天价罚单，且罚单可以重复，更严重的是会造成银行的声誉受损，带来的无形支出更加不可估量。
因为以上种种原因，所以银行纷纷成立监管部门，对银行业务进行风险把控，但这也增加了银行的人力成本，而且银行也处于矛盾的状态，一方面希望规避风险，同时也面临着业绩的压力。基于此，银行衍生出新的业务模式，开户经审核（避险）+让客户买理财（业绩），这也就回归到我们文章一开始说的，开户难，香港银行以挑选优质客户为由，实则是看客户能为银行带来多少收益。
银行收紧开户政策，市场滋生需求。市面上出现了各种不同的开户公司，我们在另篇详谈。
赵展鹏，香港资深银行家，深圳市森达时咨询有限公司创始人，曾分别就职于渣打银行，花旗银行，星展银行10余年，专注香港银行全业务，为国内企业主向外发展搭建桥梁。
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