作者 | 宗和
来源 | 互金商业评论
互金商业评论2019年5月29日独家报道的招行钱端案（独家：遭逾期14亿互金平台“认爹”，招行急发公告“甩锅”）如今终于有了确定性结论。
据据新京报报道，4月27日下午，新京报记者从钱端投资人彭女士处独家获悉一份落款为深圳银保监局的信访答复意见书（下称“意见书”）。意见书指出，招商银行(33.870, 0.29,0.86%)在涉钱端一案中存在多处违规。
据意见书，招商银行未就与广东钱端商务服务有限公司开展合作业务情况向原银监会提交业务申请或备案。在小企业E家业务整改期间实质违规扩大了业务范围，在业务模式方面，将互联网融资见证扩展至应收账款、资产收益权等基础资产范围；在投资渠道方面，拓展了第三方投融资平台手机APP-钱端投资渠道发布和销售融资见证项目，而手机端投资起点为100元，远低于小企业E家投融资平台5万元起点金额。
招商银行面向企业客户的员工组织“员企同心”营销活动，推荐下载钱端APP等属于违规推介行为。
深圳银保监局称，关于招商银行与钱端公司的业务合作纠纷以及招商银行员工是否涉案等情况，目前公安机关已立案侦查，案件仍在侦办过程中，银保监会将密切关注案件进展。银保监会将依法依规对招商银行进行后续处理。
该意见书落款时间为2020年4月13日，此前3月，被答复人彭女士收到的一份署名同样为深圳银保监局的信访事项延长办理期限告知书称：该案因情况复杂不能在60日内办结。继去年6月份钱端被广州警方立案后，银保监会广东监管局、北京监管局、福建监管局、陕西监管局和四川监管局相继认定招行在相关业务中存在违规情况。
面对多地监管部门违规定性，最初死不认账的招行终于认怂了。钱端投资人向互金商业评论透露，4月份，招行客服向其打电话称，招商银行委托第三方资产处置公司——杭州杭深企业管理合伙企业（有限合伙）以市场化方式收购钱端投资者债权，一开始，招行称不低于八折收购投资人债权，但最新消息是，在投资人的抗议下，招行再度妥协，准备100%本金回购债权，但不支付投资人利息。
据了解，在投资者申报债权结束后，杭州杭深大概三十个工作日基本完成审核，然后会向投资者发送邀请，大概三天左右投资者就可选择签或不签（转让协议），签署后十个工作日会把款项打到投资者账户上。
招行则表示，对于未申报的钱端投资者，如果投资人不接受收购，还有一种办法是可以选择继续等待相关刑事诉讼、民事诉讼等法律流程的审判结果。但这个时间周期预计会比较长，根据以往类似案件数据，基本都在2年以上，等到最后赃款赃物的处置时间可能就更长了。另外，这个案件最终通过审判能处置变现多少目前也比较难准确评估。
非常讽刺的是，去年5月27日，招商银行在其官网发布一则公告称，广东钱端商务服务有限公司（简称钱端公司）通过其经营的钱端APP向相关投资者公告，声称投资产品无法按期履约与招商银行相关。对此，招商银行明确表示，14亿逾期资产与招商银行无关。互金商业评论发现，和招行撕破脸皮的钱端，并不是无名之辈，其背后大股东是互联网金融科技服务商网金控股。
现在再来回顾一下招行钱端事件，我们会发现，顶着零售之王耀眼光环的招行，在面对遭受重大损失的投资人时，第一时间选择了拒不认账和甩锅姿态。没有钱端投资人和媒体的刨根问底和监管的问责，招行是不会履行回购责任的。
本文综合自新京报、互金商业评论等媒体报道
