我是积极买入基金的人，因此年金保险那点收益实在不够看的，因此我对保险的主张是只买健康类保险。
一个年收入20万以下的成年人需要配置的健康类保险有：
意外险：
意外治疗用于意外导致的受伤的治疗，它是一款报销类的保险
意外伤害用于意外导致的非死即残，它是一款达到条件理赔的保险
意外险有短期意外和长期意外，长期意外只考虑两种情况：1个人比较懒惰忘记续保、2续不上
我目前还不知道什么情况下意外险会买不了，他跟医疗险不一样，不需要做健康告知。
医疗险：
住院医疗：在配置完百万医疗的前提下，还有余量可以买一份，住院之后，超过社保或者自费药的部分由此款保险报销，注意一定要看好了是不是有社保外药物没有就不用买了
百万医疗：一般有1万门槛，最好选一款不限制社保用药的，用于治疗大病
税优年金险：唯一一款允许带病投保且保险公司不得拒保的政策性保险，不太赚钱所以寿险业务员也不太知道，我了解了太平保险，说前段日子有但是最近停售了，之前的条款是带病投保拉一个同公司没病的，找财务要税号就可以个人投保
重疾险：
用于一些重大疾病后无法工作给的钱，一般是3-5年收入
有几种疾病是确诊就赔付，一些手术是发生后赔付，一些疾病是观察期后达到某种状态赔付。
如果家庭收入还可以我建议买保障到终身的返还型重疾险，重疾险不用考虑收益，终末时拿到的保费不光跑不过银行定期还会大幅贬值。
寿险：
差钱的996房贷没还完感觉自己到不了退休，上有老下有小一买要买定期寿险
不太差钱的买返还型寿险
没房贷没养老养小需求可以不买。
电销和业务员
自从打算买保险接触了天津很多业务员，一般级别的就很一言难尽，意外和寿险能说得很明白，但对医疗险和重疾都很一言难尽，某安家两个渠道的业务员解释的也不尽相同，猜测可能是人员流动性大业务不熟练和只卖能赚大钱的产品的思路导致的。
接触下来讲师级别的业务员都让我很满意，讲得头头是道，甚至年金险这种都把我说动了。
电销类保险我只推大公司的，比如某安的产险，在意外和定寿这种不会出大错的保险上，我个人觉得还可以，出险了先报案，然后去看病，整理好理赔资料送到指定地方去理赔，电销的话大概2个月下款。
时间总和你的花费成正比不是，当然如果你正好有这家的业务员，可以让他代劳，不一定快但是能省点事。
年金险的用处
年金保险一般都叠加万能账户，如果银行定期利率低于3%，且你自己完全无法达到这个理财收益，我觉得可以买。
说起来年金险唯一的好处可能是规避婚内资产，比如你以父母作为投保人给自己购买一份年金保险，然后呢用现金交给父母，让他们用养老金交，这样一来就可以转移了。
现金因为无法查询和确认来源，你每个月给多少都可以说是孝敬父母╮(╯▽╰)╭当然我觉得婚姻都这样不信任了，留着也没啥用了
除责
医疗类保险通常的情况叫标体承保，他是说这个人没有就医记录，没有因为疾病去医院看过。
有一个案例是当医生的大夫发现自己有问题，然后从做保险代理人的妻子那里买了份保险，过了期限之后骗保，最后理赔的从他们医院的X光里找到了这个大夫化名拍摄的，判定骗保。
理赔的都是专业的。
