本文为网易公开课《理财达人带你玩转基金，实现资产翻倍》的笔记，只记录了对普通上班族来说比较有用的部分。（可以按照目录查看哦）
一、什么是基金
1.1 基金专业名词
- 申购：买基金
- 赎回：卖基金
- 认购：买新基金
- 净值：（总资产价值-成本和费用）/基金单位总数
- 封闭期：封闭式基金
提示：少买新基金、少买封闭式基金、净值高低不代表基金好坏
1.2 基金业绩因素
资产配置：股票、债券、货币
基金经理
市场表现
一定要考虑到投资成本，也就是申购和赎回费率
二、基金分类
2.1 按投资风格
2.2 按投资对象
股票基金、债券基金、货币基金、混合基金、指数基金、期货基金、期权基金
三、阅读说明书，掌握基金信息
3.1 重点关注
- 基金说明书：风险类型、基金概况（投资目标、理念、范围等，看投资风格）、基金持仓（持仓前10）、基本信息（资产规模50亿左右好，基金管理人选大公司，基金经理人重点查看，成立日期不能太近，基金托管人）、过往业绩、成本（管理费等）
- 投资组合报告
- 中期报告
- 管理人变更
可通过天天基金网和晨星网查看以上信息
3.2 购买
- 看风险
- 看基金经理
- 看过往业绩
- 看成本
3.3 买入后查看
- 基金经理人变更，不能选经常变更的
- 持仓量变化
- 持仓前10
- 持有人变化：如果机构比例变少，那需要注意
- 规模变化：要看净值增加，持续增加说明收益好
- 收益走势
四、基金成本
4.1 基金公司收入来源
申购/赎回费、管理费、宣传费、运作费
4.2 申购费
申购费用=申购金额*申购费率
申购份额=（申购金额-申购费用）/当前基金单位净值
4.3 赎回费
持有时间越长，赎回费越少
赎回费用=赎回份额
当日基金单位净值
赎回费率
4.4 其他费用
4.5 渠道
不同渠道申购、赎回费可能不同，比如第三方平台支付宝就有申购优惠
4.6 收费方式
前端收费：买卖的同时扣除（一般都是前端收费）
后端收费：卖的时候扣除，可能会时间增加相应减少
4.7 基金转换
可以将基金转换到同一基金公司的其他基金，支付一定的转换费即可。
4.8 分红方式
将分红方式改为红利再投资
4.9 其他
有的基金如果定投或团购会省申购费
五、买前准备
5.1 理财目标
年收益率=[(投资内收益/本金)/投资天数]
如目标30万，现有15万，时间两年，那么年化收益率就需要为50%。
建议长期目标
5.2 现有状况
- 工作稳定=>收入增长=>大笔支出
- 个人情况=>年龄=>健康
- 现有资金：银行账户、理财账户、各类欠款=>资产负债
5.3 备用资金
- 生活备用：4-6个月，应急，货币基金
- 保险保障：财产、健康
5.4 风险接受度
综合考虑、收入、年龄、性格、支出
5.5 购买金额
现有资产-负债-备用金=可用金额
工资-贷款-生活房租=可用金额（定投）
5.6 种类
建议4只不同种类基金
5.7 配置比例
5.8 赎回标准
要定盈利标准，到达标准后立刻卖出！！！！！！！！！
六、通过排行选择基金
6.1 排行榜
按照过往业绩、风控能力排行
6.2 具体操作
天天基金网：选择基金类型→展开更多筛选（近3月、近1年、近3年均在前50的基金）→查看基金评级，四星或以上
6.3 4433法则
- 近三或五年 前1/4
- 近一年 前1/4
- 近6个月 前1/3
- 近3个月 前1/3
七、根据基金经理选择基金
7.1 基金经理
天天基金网：选择基金类型→现任基金最佳回报→查看具体基金经理信息（任职回报、近一年（是否能接受亏损大小）、投资风格（集中度：是否喜欢冒险）、基金经理简介、相关新闻）
7.2 基金公司
公司规模（选规模适中公司，100亿到1000亿）、规模变动（不能选逐渐变小的）、人员平均任职年限（越长越好）、全部基金的平均业绩、第三方评级（天相评级）
