本文为网易公开课《理财达人带你玩转基金，实现资产翻倍》的笔记，只记录了对普通上班族来说比较有用的部分。（可以按照目录查看哦）
八、通过走势图选择基金
通过排行榜、基金经理是选定了一个范围，通过走势图可以进一步确定。
8.1 股票思维
社会、经济、政治；政治导向；行业
股票思维最适用于指数基金
8.2 累计收益率走势
货币型和债券型：一般稳定上涨，最好选开放式的
股票型：走势一般与大盘相似
指数型：与大盘更加相似
（走势建议选长一点的如3年或5年）
8.3 对比基准
大盘指数（沪深300）+同类型基金→好坏
越高越好。
8.4 投资回报率
- 投资报酬率=（期末净资产值-期初净资产值）/期初净资产值
- 包含复利后：
投资报酬率=（期末净资产值-期初净资产值+利息+股息）/期初净资产值*100% - 投资回报率需要与通货膨胀率、银行利率比较
九、关注重仓表现——通过资产组合选择低风险基金
9.1 投资组合
资产配置：股票、债券、现金
行业配置、行业配置比较、基金持仓、持仓变动走势（持仓集中率、换手率）、持有人结构
9.2 应对策略
恒定组合+组合保险→资产配置变化
十、六大投资禁忌
10.1 不要当股票炒
不要频繁买入卖出，不要指望绝对的低买高卖
10.2 不要关注短期收益
不要追涨杀跌，不要跟风
10.3 不要关注净值
风险与净值无关系。不过能看累计净值。
10.4 不要束手无策
定期监测（资产组合、排名、评级），制定（获利点、止损点）
10.5 不要追求分红
10.6 不要追求新基金
募集期无收益、不能赎回。
十一、基金定投
11.1 买入方式
一次性或定投
11.2 定投金额
金额=（收入-支出）*（20%~50%）
稳定长期、量力而行
11.3 强制储蓄
工资-储蓄=消费
11.4 适合定投基金
股票基金和指数基金适合定投
11.5 定投目标
适合长期目标。根据目标倒推每个月定投金额。
11.6 定投误区
不再关注（止盈不止损）、追涨杀跌（长久收益）、定投失败（一次失败并未停止，连着3次扣款失败则停止）、赎回操作（赎回不影响定投）
十二、买入时机
12.1 低点买入
- 稳健基金：随时买入
- 激进类型：根据股市买，股市不好则多买，好则少买。参考上证指数，2000点熊市，4000点牛市，7年一次轮回，3年3000点
12.2 入手时机
| 上证指数 | 入手 |
|---|---|
| 2000点以下 | 直接购买 |
| 2000到3000点 | 长期直接购买，短期看具体走势 |
| 3000到4000点 | 具体走势 |
| 4000点以上 | 不购买 |
别人疯狂时我恐惧,别人绝望时我贪婪
12.3 入手比例
| 上证指数 | 倍数 | 金额 |
|---|---|---|
| 2000点以下 | 2倍 | 2000 |
| 2000到3000点 | 1.5倍 | 1500 |
| 3000到4000点 | 1倍 | 1000 |
| 4000到5000点 | 0.5倍 | 500 |
| 500点 | 0倍 | 0倍 |
12.4 平均值
平均线上下判断是否入手
12.5 追加
不要追涨，按照之前判断方式进行追加。
十三、赎回时机
13.1 稳健类型
随时买入卖出
13.2 激进类型
- 止盈不止损：设定上下目标
- 长期持有可以不考虑行情
- 近3年一直下跌则立刻赎回
- 排行榜变化
- 基金经理变动
- 资产配置变动
- 持有人结构变动
- 清算（清算前提前赎回）
13.3 赎回
- 全部赎回：到达12.3中指标。
- 部分赎回：需要用钱时，选择适合点赎回，高于平均线时可赎回（宁可赔也最好不要负债）。
十四、合理资产配置
14.1 资产配置
收入、风险、目标、风格
14.2 类型风险
高：股票、混合
中：混合
低：货币、债券
14.3 年龄
青年：高50%、中30%、低20%
中年：高40%、中30%、低30%（2人）；高30%、中30%、低20%、保本（银行储蓄）20%（小孩）
老年：低50%、保本50%
14.4 根据年限
5年以上：高风险
3-5年：中等风险、低风险
2年以下：低风险
14.5 比例调整
波动大：偏股→偏平衡
波动小：平衡→风险
