为什么香港离岸会被关闭？大家都记得2018年底恒生，汇丰等香港离岸关闭了上万个公司账户，2019年整个开户门拉高，2019年还要来一波关闭，有的花费上万做的审计报告也被直接关闭了，因为咱们大部分人开的离岸账户的年交易流水都是在几百万美金，这部分客户对于银行来说都是小微型客户(单笔的交易额小、交易频率高),这就是为什么银行关停你的离岸账户时连个招呼都不打！对银行来说十分消耗人力物力去审核每一笔的资金是否是合法的贸易.
香港为什么不适合开离岸？香港为什么不适合开离岸？香港和OSA挺好，就是不让用了。香港销户的原因并不是树大招风，是合规太松了，为了赚钱还故意减少了很多合规审查，以前拿个身份证复印件都能开户啊！他不销户谁销户？这就是为什么我们泛付绝对不放松合规审查和开户门槛，甚至引入人脸识别和谷歌技术，这样才能长久，明确每笔账的目的，只有这样根本不用担心任何政策和销户的问题，
①为什么香港无理由销户-合规太松
①为什么怎么多外贸诈骗账号都在香港？-合规
②为什么这么多墨西哥，X钱都跑香港开户？-尽职调查没做好
③为什么汇丰被罚20几个亿-合规和尽职调查没做好
④为什么香港被列为金融高危风险-尽职调查和合规
为什么要管这么严格？主要是国家为了维持我们人民币的稳定。虽然有时候用外币很不方便，但想想新闻里那些一夜贬值成废纸的货币，比如卢布、里拉、泰铢（索罗斯事件）等，有管制起码可以安心睡觉，还是应该体谅高层的良苦用心。但是也降低了企业做外贸的效率。
香港离岸替代品-欧洲银行牌照泛付或者虚拟子账户XT,P卡等
这几年近期涌现了3个电子银行牌照都能替代香港离岸功能，他们被业界称作为challenge bank (挑战者银行)，颠覆传统银行的服务差、效率低、费用高等坏毛病。比如德国的N26银行，英国Revolut银行，中国大陆的泛付(PANPAY)。他们的优点都是1-2天开离岸成功，在线开户不需要飞香港,不需要买理财(渣打银行需要8000美金买5年的理财),没有开户费),没有入账费(我以前用进出口代理收款需要3%的手续费或者物流收50$一笔),汇出大概10-15美金(NRA0.2%手续费)，结汇千4手续费，没有金额限制.
还有一些支付牌照有参与做离岸业务，比如XT,SKYEE等等，比如XT的监管单位是星展银行，XT账户你可以理解成在星展或者泛付银行开一个账户之后的子账户，比如万里汇是花旗银行下的虚拟户，Skyee和XTransfer是星展银行子账号，虚拟户特点就是香港公司和大陆公司提现方式不一样，香港只能提外汇，大陆才能提人民币。
每种收款方式的特点和缺点
每种收款方式的特点和缺点，没有完美的银行，只有最好的配合，我认为首推泛付，配合稠州基本满足100%需求。
①Payoneer的定位是PAYPAL提现，离岸业务本地服务做的太差，手续费高,到账慢
②Xtransfer定位是非洲市场私人汇款和敏感国家，流程太麻烦，可以理解成复杂10倍的义乌个体户。
③泛付银行牌照定位发达国家和发展中外贸收款，到账超级快1天，个体户能开LIMITED抬头，缺点是非洲市场需要报备，麻烦，美元是美国银行
④NRA定位是信用证和DP收款，网银落后，开户要2个人，不需要填中转行，单独收款的话淘汰了，没有个体户实用。
⑤香港适合国企，定位特殊行业收款，比如珠宝和饰品等，缺点是一直以来风控太差，导致现在要大批销户，开户门槛和运营成本太高。
⑥义乌个体户可以开公司抬头，缺点是无法转出，需要来义乌开！缺点是到帐慢一点，服务比较差，优点是结H不需要费用，国内的银行。
⑦进出口公司定位100万美金以上的收款。如果和老外都是大额交易，货款预付，工厂都能开票，那么国内公司+国内账户收汇是最好的。难点是要做平账目太麻烦。
①Payoneer本地服务做的太差,手续费太高
派安盈PAYONEEER 派安盈的强项是做平台收款(GPS)，P卡类似支付宝，你可以把他想成‘淘宝’或者国内1688收到了客户的钱之后提现到国内支付宝，P卡可以提现国外很多平台的钱然后帮你结H到国内私人卡，平台需要一个提现平台来实现提现，这块业务他叫GPS,而且他支持的平台非常多，你能想到的他都做，费率大概是1.2%左右，派安盈的 GPS服务主要收美国ACH或者本国的付款【ACH这种付款并不是很透明，说白了就点来路不明，所以你只能收电商的ACH，其他的估计也会退回去】。
派安盈业务之②离岸账户服务
还有一块WPS(WIRE)离岸业务，做离岸账户这块不是他的强项，他以虚拟户的形式介入的，他本身并不是银行，只是在银行开了一个账户而已，你们都是他的子账户【相当于先打到 Payoneer Inc 离岸账户银行，再通过 Payoneer 结H。】【特性就是汇款出去是由Payoneer Inc 来帮付的】
派安盈的主要缺点有5个
①最致命的是5万美金才能用，假如你金额太低，他还是按1.2%手续费来收的，根本不是0.5% 5万才能申请派安盈离岸业务WPS。我有个朋友听了福步大咖去申请派安盈，GLOBAL刚开始和你说是1.2%手续费，后面又变成2%了，然后派安盈客服说WPS离岸需要每个月5万美金以上才能开通，假如你继续讲道理，他可能会直接说：你可以不用P卡啊！有的时候派安盈可能负责对接的人都不一致，每个人理解的公司又不一样，最好你能直接找到WPS的负责人才行。
②本地服务差。因为是国外的公司，本地没团，客服人员太少了， 微信注册两个工作日没有动静，网页注册了也没有反馈，打客服电话一直占线。申请离岸账户太慢了，找不到工作人员。银行选项太少。态度不好,
④手续费超级高。泛付的手续费是0.4%，P卡的离岸是0.5%，然后泛付的汇率是买入价，P卡的实际手续费根本不是0.5%，据我谈客户的经验一般的客户都在0.8%-1.2%之间，根本就是泛付的2-3倍
⑤到账慢。P卡GPS到账时间还是挺快的，1-2天就到，但是假如付信用卡或者WPS就相对慢了，我目测最长的长达8天。
⑤退款时间长。派安盈汇款处理时效非常长，长达14天，米课上有人投诉说派安盈出货要退款1万多美金，处理时效就要14天！
⑥医疗类型客户或者政府机构，非营利性机构等很多类型客户汇款拒绝
派安盈客户信用卡付款审核要8天的案例 第一次用派安盈(Payoneer)收款竟被坑惨！！！我10月20日发出付款请求，客人10月22日通过信用卡成功付款，付款金额2000，客人是美国的。之后这笔款的状态一直是“Payment Under Review”. 10月23号派安盈要求客人提交资料，客人也按要求提交了，到现在都过去8天了，这笔款就一直在审核当中，也没说提交的资料不行什么的，现在是既不退款也不放款了，打电话过去问客服怎么回事，为什么要这么久，得到的答复永远是我们已把你的问题提交到付款部门加急处理了，一有消息或需要什么资料会通知你的。现在我们是等着这笔钱进帐开始做货，都8天了太误事了，客人那边也是无能为力，无法要求退款，网站上根本就没这功能。感觉这笔钱要被Payoneer吞掉似的。这是什么公司？付款要审核这么久？要知道PayPal 都是即时到帐的。之前一直用PayPal, 虽然费用高但非常顺利没出任何问题。想尝尝PayPal 之外的东西，结果第一次用就被派安盈坑惨了！！！现在都不知道要怎么办？难道只能等待？请大家以后慎用，真的太误事了！！！
⑦付款容易不成功
客户付钱过来，10几天以后莫名其妙退回去了，也不知道到底什么原因。
②XTRANSFER/Skyee等星展银行虚拟户适合非洲和敏感国家市场的新手SOHO，或者没法的情况下使用
XTRANSFER/Skyee（离岸业务已关掉）是星展银行里面开的子账户，他比较适合非洲或者柬埔寨，刚果金等，或者没法的情况下使用XT，他可以接受个人打过来的钱，非洲很多时候是个人不是公司汇款。假如你私人汇款，敏感国家多你可以试试，但是你不觉得义乌个体户比XT更好？连PI都不需要了。
xtransfer（虚拟户）和泛付（独立账户）的主要区别是底层技术不一样，假如有脸部识别系统，你一进来我就知道你是谁了，你是干什么的？但是假如没有脸部识别系统，他只能问你要身份证。你好，请出示您的身份证，出入许可证，临时居住证，请你证明你到底是谁？你从哪里来的？你为什么来这里。底层技术不强就是这样的结果。
缺点①XT不适合急单，比如新客户过来，准备材料+审核至少1-2天，假如是新客户的急单就更麻烦了，1-2天可能就决定你要不要赔钱了。
②结h提现需要PI+物流单据+卖家网站，提现需要物流单据就是提单、快递面单、陆流跟踪信息，可以注册认证，只是在结汇提现的时候一定要有网站，认证需要有营业执照、法人手持身份证正面的相片、手续费大概30-40一笔，
③不能做L/C，无法付款到国外供应商，不能收PAYPAL，不能做L/C信用证，经常要补充材料，随时可能都要上传截图之类的证明文件，
④XT最大的风险就是金融风险，原来有家叫SKYEE和珊瑚跨境，SKYEE年费要收3000元，做的也是离岸业务，2019年直接关掉了离岸业务，SKYEE很多人付了年费都才要回来。子账户毕竟不安全。
⑤XTRANSFER只能用他的结汇渠道，就是提美金，比如提到中国银行 汇出公司不是你的公司名 而是XTRANSFER LIMITED 不给入账 说名称不一致。等于你只能用XTRANSFER的结汇渠道了。银行要你证明汇款公司跟本人的关系，假如你说是佣金，就要提供雇佣合同，但是Xtransfer 无法提供这种合同的话就会不能入账，虽然这次成功了，但是银行说下次这种间接汇款是不会给入账的。
⑥假如客人用自己的货代做EXW或者FOB，不用你的物流或者报关，那你还要追着他的物流要物流单号，假如客户是从中国定10批货，货物只是送到其他东西暂时不寄出去，就麻烦了，你得等客户寄出去在提现了。
⑦假如XT关联订单失败驳回还要提供聊天人和公司关系，补充卖买家告知收货人，收货地址，货运安排沟通得记录截图！有这时候我不如飞到国外一手交钱一手交货！
⑨收款与实际发货人必须一致。比如阿联酋和土耳其打款，然后发货到伊朗和叙利亚，直接销户！
⑨XT只能限制10个转账类型，转账账户10个限制太少了.对于贸易公司来说，几十个供应商肯定是有的，现在转账给新供应商，需要删除之前已经审核好的，才能添加新的.如果需要付款给老供应商，还需要再重新提交审核，如此反复，恶性循环
⑨XT汇款出去特殊符号不支持，比如&和-,我们这边都可以汇出去，因为所有的情况泛付都考虑到了，都可以顺利汇出的，另外：账户名字在入账时仅做参考。如果只是细微的差错，比如limited写成ltd，或者公司名字中的某个字母写错，合规人员仍然可以判定为是同一实体的，一般不会影响入账。除非你碰到了很霸道的银行！
XTRANSFER说：若是你要退税的话，条件①一定要问清楚， 你公司开的对公美金银行账户是否受第三方转账。（若是对公，需要有自己的对公美金账户，对公美金账户需要和对公人民币账户是一家。你的对公人民账户是工商银行，对共美金账户也只能是工商银行），由于银行不同，政策也在实时变化。 所以有的可以对公，有的不行。是否需要合同，发票。 你和XT的，因为等到你汇入银行的话， 对方银行可能会让你填一些信息-贸易/非贸易/资本，若是银行要这些，你提供不了的话。你将要承担： 来回打款的手续费（不便宜） 银行不同， 收款手续费也不同。 一般来说，不便宜，还有自己结汇时XT 收取的手续费。
贸易： 买卖双方的合同。非贸易： 你提供什么服务， 合同发票资本： 投资，子公司，合资公司的打款等
③为什么会有泛付银行等银行牌照？?
你觉得现改个密码跑个银行值得吗?贷一点款跑银行麻烦吗?每次都要排队排很久麻烦吗?有钱整天求你贷款，没钱信用证也别想办讨厌吗?帮点小忙整天让你存钱烦吗？转账收取高额手续费、信用卡消费设置重重“陷阱”、理财产品信息不透明，这种银行和100年前的当铺有什么区别呢？泛付主要就是解决银行服务差，收费高的毛病.
假如泛付是银行,为什么没有柜台服务?泛付是第三方金融支付机构把？
泛付是欧洲的数字银行牌照[银行门牌号是PAEOLT21XXX]，汇丰大量裁员，德意志濒临破产，都是因为手机银行的冲击,国外有N26,REVOLUTE已经拥有500万的客户，国内有网商银行[阿里巴巴]，苏宁银行，微众银行[腾讯]，都没有柜面，但都是数字银行持牌机构，因为现在基本都是手机支付，现金用的很少，基本不需要去柜台了，为什么要柜台服务呢？不要说柜台了，你一年去过取款机几次呢？
泛付银行安全吗？拿的钱跑了怎么办?为什么我不选大银行？？
即便泛付银行破产了，你的钱也不会少，因为泛付是受欧盟央行发的牌照，收央行监管，说白了就是泛付入账的钱每天都要存进欧盟央行里面，除非欧盟央行倒闭了，那就真没了，这种假设其实没有意义，假设美国央行倒闭了怎么办？你都忘了，钱都是央行印出来的，钱都没人印了，那银行估计都不存在了。
泛付和NRA收款时间对比
我们做了一个实验，定金$5387.25到到稠州银行的NRA,尾款$5387.25打到泛付，我们完全从一个新手小白的角度告诉你到底两则的实际体验和差别。
泛付到账基本1-3天，NRA到账基本是3-5天起，手续费两则没差别，客户都是选（OUR）,客户自己出手续费【泛付入账要扣1欧元】
NRA收款需要3-5天10月12日晚上7：00汇出（礼拜六），我10月18日早上9：45分入账（礼拜四），实际入账是5392.25（客户选的是OUR,就是手续费客户全部出）实际需要5天左右。
泛付收款需要1-3天11月1日中午11:30汇出（礼拜五），周一下午3：47分到.
什么是泛付？
泛付就是用5欧元管理费【代替香港离岸+义乌个体户的所有功能】(赠送自助结汇+PAYPAL提现功能+12小时易接通的客服电话+运营成本直降99.4%+欧洲IBAN收款账号+美国ACH/美国国内收款账号）=【年轻人的银行，躺在家里办业务】
什么人不适合泛付？泛付缺点在哪里？
①非洲客户多的人不适合
(除了南非和坦桑尼亚，摩洛哥，突尼斯，阿尔及利亚，埃及6个国家外)，其他每个国家都要写申请，就像你出去买菜，还是给老婆写申请，你觉得烦不烦？这样时间成本比较高，我个人觉得就不适合泛付-请选择义乌个体户
②频繁接收私人和群岛国家的不适合
群岛国家和私人都涉及洗钱了，都不适合泛付，泛付目前只支持贸易及电商类用户开户，主要包括：服务贸易（技术服务，解决方案，咨询等），货物贸易 （电商贸易，一般贸易）等，私人汇款多的不适合=====》请选择义乌个体户。
③为什么你在中国?却让我们打离岸银行？
案例①我上次一个欧洲的西班牙的客户。我让他打到泛付，他说这个这个银行是欧洲。他说怎么能打到欧洲，在中国的买货不打到欧洲，她又不愿意.. 案例②欧洲有个客户，看到银行地址再欧洲，他很奇怪，怎么付款到欧洲银行，不是大陆银行吗？
客户看到你有欧洲的账户，他肯定认为你有欧洲公司啊，这个他担心可能影响他，其实你的泛付账户是中国企业在欧洲开户，并不是本地欧洲企业开的账户，老外一般不相信中国人有能力在欧洲开户，因为传统的银行。说实话基本上就是中国人在欧洲开户的可能性非常低，除非就是那种，比如说像马云这样的人物，给一个欧洲的账户给出去，没人会质疑他。因为人家都相信他有能力去开这个账户，一般都是，要么就是有钱，要么就是你资质非常好，这种可能性才能开的下来。说穿了就是不信任中国人有能力在欧洲开户。
义乌个体户+泛付配合就能解决客户100%的收款需求
这种情况有大概10%可能会碰到，我们推荐客户打到我泛付银行，是因为我们喜欢泛付到账速度和服务，客户并不一定完全理解，他会奇怪呢，你不是在中国吗？为什么打到美国去？我们不要和客户争辩，我们就直接和老外说，中国的银行账户，报关流程比较麻烦,耽误很多时间，但是泛付到账快！My oversea bank accounts was opened by China Company, the complex customs clearance,delayed payment and money limit make business complicated in my place.The payment tooks 4-8 days or even more for delivery . But oversea bank account would be quicken payment too much for ORDERS and MAKE BUSINESS SIMPLE,同时附上一张泛付的开户证明就OK了，假如他一定要打大陆的，你可以配合义乌个体户收款，这样的黄金搭档就能完全解决所有客户的问题了
④有稳定进出口代理，只能收PAYPAL不太合适。我们一个客户样品小单是经过PAYPAL收的，PAYPAL转到国内银行的结汇，大货是经过进出口代理收的并且办理退税，如果办理义乌个体户用PANPAY,其实只能帮他收PAYPAL（因为退税还是需要打到他代理的账户上)，那这样可能就多此一举了，而且他代理合作了比较久了，客户方便没出问题，就是手续费比较高（1美元要8美分，等于10万美金要8000元手续费），所以他想研究研究找个替代方案去节约成本。假如你代理不熟悉这里唯一的风险就是客户信息泄露。
④香港汇丰离岸
香港离岸很多，主要有汇丰，渣打，恒生，东亚，大新，华侨永亨，工银亚洲，花旗银行，南洋商业银行， 东亚银行，星展银行，中信银行。我自己用过的有汇丰-恒生-永亨，香港现在风险评级很差，所以必须要大量销户，把原来赚的钱都吐出来~
汇丰的缺点是汇率差，审计费用高，信用证容易退
①按照今天最新的汇率，内地银行美元结汇一般是7.13，而汇丰只有7.06，损失1%
②汇丰以前只有2000来块钱的年审费用，从最近1年汇丰的账户审计情况来看，每年的财务报表是免不了，得再加上4000多的费用，差不多7000多元的维护费用，跟一个内地公司没什么区别了吧。离岸账户把美元转回国内也是诸多限制，汇丰银行的服务不好（电话难打）、收费高（一票信用证往往1500~2000港币，我最高的一票收了2700港币）。
1、转账内地帐户 , 非汇丰银行收费是港币110元，汇丰户口收费港币90元。2、转账香港本地的汇丰，无手续费，及时到账。
3、转账到香港其他银行，收费港币50元，通常即日到帐。
4、转账到其他国家 , 收费港币110元，如果是同名到同名，又是网银，那么贵宾免费，运筹客户按照汇款金额计算。110HKD 约等于14.7USD 可以考虑跟我们美元换人民币的
香港华侨永亨银行，转账的客户先手写填写申请表
入账14美金，汇出40美金，管理费500元/ 月，年审9K。去年开了一个永亨银行账户。因为当时自己的条件，外加当时的形势，只能开个永亨。都知道开户不容易。也是花了很多钱，当时为了开户咨询了几十个代理，我想说下我的使用感受，欧美入账快，2~3天，转到内地也是快，转账需要先把经常转账的客户先手写填写申请表，到银行申请，银行接收后就不用每次都输入收款账户了。但是客服电话只有一个固话号码，基本都是忙线。尤其是查询汇入账户的电话，根本打不进去，只能让你写邮件查询。目前迪拜一笔7K多的美金5月2号汇入的，现在都没有信息。打客服电话打不进去，发邮件查询也没有回复。有时候就是花钱买经验教训。服务态度，效率这几个字可以概括了我的感受。这个银行账户管理费比较贵，现在每个月差不多500港币了。这个账户费用是达不到他们银行规定的存款额度会收的，达到额度就没有了。没有对接的银行经理服务。之前注册渣打银行私人账户，都有银行经理对接，会帮你查汇款。一句话还是大银行服务好。
渣打银行开户要求是买1万美金连续5年的保险
或者2万美金连续五年的保险和储蓄基金组合（15000+5000），把我吓一跳，保险开始2年一分钱不退如果不续保的话，要想完整本金收回要3O年之后，那个储蓄金理财是买5年，第8年可以取回本金。整理资料沟通的过程中，有另外一个负责保险的经理人直接做好2份方案让我选择，我说我拿回去考虑下。完全出乎我的意料！
DBS新加坡星展银行开账户花费2w人民+40万存款
我坐标北京，去年11月注册的香港公司，主要做进口。注册之前问了几家代理，发现开公司很容易，但是开户很麻烦。当初我是想在星展开公司户，代理问了一个熟人介绍的包开户那种，但是好处费也是将近2w人民币，考虑到往返飞住香港那些成本（主要是我穷），我放弃代理渠道，自己问银行了。星展银行的客户经理给我的是曲线开户方案，先开一个境内的星展个人户，存成他们家VIP（40w三个月）再开香港个人户（保证能开出来），然后和香港那边客户经理搞好关系再开公户（能不能开出来就看人品（RMB）了）。这方法的优点是钱都在自己名下，不用担心被坑或者你跑一趟香港但是无功而返，缺点是费时费力占资金。当时我觉得从家里借40w存仨月我能搞定，但是三个月之后我就赶不上我的业务了，业务不多介绍，对方公司财务制度只允许公对公付款，当时为了接单已经自己前期垫钱进行国外采购了。所以赶鸭子上架逼自己必须开出来公司账户。
⑤义乌个体户
主要缺点是到账不稳定，目测2-5天，最长20天（提PAYPAL），义乌个体户我们主要定位就是结汇用的，1万美金3元左右，你别想拿来转出去，主要优点能收虚拟收入(比如游戏币，谷歌佣金啊等)，结汇无需提供物流和PI，隐私更强. 缺点需要来义乌，个人抬头,只能收无法汇出（无法退税），一定要写中转行比较麻烦，企业抬头听说入账时间长一点，因为是虚拟户，大概3-6天入账，不适合急的，抬头可以用香港，大陆，个体户公司抬头。
①稠州银行 稠州银行以实体为主，收款模式有3种，都不需要刻章，义乌个体户本身是个人抬头，但是可以升级到公司抬头（仅仅是公司抬头，性质还是个人，无法做L/C），抬头可以用公司抬头，收款抬头不能自定义，假如要公司抬头要用个体户/有限公司/香港公司
1义乌贸易服务平台结汇方案 ★★★★★
银行经理要报关单 ，稠州银行义乌支行和义乌平台合作，最安全和传统方案，需要营业执照,属于你自己的独立银行账户+义乌贸易服务平台结汇方案，直接网上结汇，缺点就是麻烦点，每次打交道，需要自己结汇，1万美金3元。
②建设银行★★★
建设以虚拟为主，需要刻章，以虚拟为主，需要来义乌
③农业银行★★★★ （公司抬头）
农行以实体为主，抬头可以用(你的名字+LTD后缀，比如YEJUNCHENG LTD），需要来义乌，需要刻章。