项目背景
近年来，伴随着互联网金融的风生水起；国家出台相关文件，要求加大互联网交易风险防控力度；鼓励通过大数据分析、用户行为建模等手段建立和完善交易风险检测模型。但是目前大数据风控还存在时效性差，准确性不高等问题。综合用户分析平台包含 综合数据分析|登陆风险|注册风险|交易风险|活动风险分析等模块。以下是个各个子系统之间的关系。
- 业务系统：通常指的是APP+后台或Web端（服务目标用户），是业务模块的载体，大数据计算的数据来源。
- 风控系统（流计算）：为业务系统提供支持（服务目标是后台服务），根据业务系统搜集来得数据数据或者在页面埋藏的一些埋点去获取用户使用环境或者用户操作行为。
- 惩罚系统：根据风险评估系统计算出的报告、根据报告配合具体的惩罚业务对事件产生者进行控制或者惩罚。例如：增加验证码、禁止用户登录、注册或者下单。
- 综合分析: 辅助风控系统，根据分控系统的表现，判断的风控的策略或者参数设置是否存在问题。比如：评估因子触发率极低或者极高等，该系统的可以有效的帮助的运营和分析人员完成新策略的发现以及营销手段改良。
平台架构
系统模型
· 实时业务
注册风险
检测出一些不正常的注册行为，并产生注册评估报告。
- 短时间内同一个设备在同一个网络下注册数据超过N个
- 如果注册时间少于m分钟,且产生多次注册行为，认定注册有异常.
- 同一个设备或者IP，规定时间内多次调用短信|邮件服务超过N次 ，注册风险
登录风险
检查出非用户登录，或者账号被盗窃等潜在风险挖掘。
- 异地登录认定有风险（不在用户经常登陆地）
- 登录的位移速度超过正常值，认定有风险
- 更换设备，认定有风险
- 登录时段-习惯，出现了异常，存在风险
- 每天的累计登录次数超过上限，认定有风险
- 密码输入错误或者输入差异性较大，认定风险
- 如果用户的输入特征（输入每个控件所需时长 ms）发生变化
交易风险
辅助系统检测用户支付环境，地区、网络、次数
- 用户交易习惯，出现在异常时段认定有异常
- 检测用户的网络环境，如果不是经常使用WI-FI
- 短时间内产生多次交易，存在风险
- 支付金额过大，认定有风险
- 陌生地区支付，认定有风险
- 交易设备发生变化
活动风险
活动风险涉及活动时间、奖励兑换/兑换率
- 活动时间提前结束，认定有风险。
- 活动短时间内兑换率过高。
- 一个账号多次兑换认定有风险。
· 离线业务
辅助流计算或者企业运营部更好经营业务。
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分析平台用户成分（性别、设备、年龄段、地域）
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应用使用习惯（时间、类别|频道）
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频道或者类别点击排行榜，页面停留时长、跳出率
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风控系统中各类评估因子在每个应用的应用表现
