第 1 章 パーソナルファイナンスの概要
テスト ポイント 1: パーソナル ファイナンスの概要 (1)
1. 公式教科書、パーソナル ファイナンスの定義:
- 当社は、顧客の状況の理解と分析に基づいて、顧客の生活、財務目標、リスク選好に基づいて、資産、負債、収入、支出を包括的かつ効果的に管理することで財務管理目標を達成します。
2. 「商業銀行の理財業務の監督管理のための措置」の定義：
- 個人金融管理業務：商業銀行が投資家から委託を受け、投資家と事前に取り決めた投資戦略、リスクテイク、収益分配方法に基づき、委託された投資家の財産を投資・管理します。
- 広義の個人財務管理：個人の貯蓄、ローン、キャッシュカードなどの金融商品を総合的に活用して提供される財務管理サービスも含む本書で取り上げる商業銀行の個人財務管理業務には、伝統的な商業銀行の業務の一部は含まれない銀行。
3. 備考:
- 資産管理サービスを提供するのは専門家です。不動産、金融、アートに投資する顧客ではなく、家計の収支簿記ではありません。
- 商品のプロモーションや売上目標の達成ではなく、ターゲットとなる顧客に応じてパーソナライズされた総合的な金融サービスと非金融サービスを提供します例：
- リテール バンキング、証券資産管理、プライベート エクイティ ファンド、信託サービスを富裕層顧客に提供
- 特定のライフステージだけでなく、一度限りの製品ではなく、顧客の生涯にわたる財務管理プロセス
テスト ポイント 2: 資産管理、資産管理、プライベート バンキング (1)
1. 資産管理
- サービスプロバイダーには、銀行、信託、証券、ファンド、先物、保険資産管理などの金融機関、金融資産投資会社などの金融機関が含まれます。
- 投資家からの委託を受けて、委託された投資家財産の投資及び管理を行う
2. ウェルスマネジメント事業
- 一連の財務計画手順を通じて、さまざまな形の個人/法人の資産を科学的に管理するプロセス
- プライベートバンキング事業、アセットマネジメント事業、証券仲介事業を統合
- 一連の金融サービスと総合的な非金融サービスの実現
3. プライベートバンキング業務（サービス）
- 富裕層の顧客は、専門的で個別化された包括的な金融サービスとあらゆる非金融サービスを提供しています。
試験ポイント3：個人財務管理業務関連科目
1.個人のお客様
- 個人資産管理業務の需要者であり、金融機関の個人資産管理業務のサービス対象でもあります。
- 金融機関は、顧客の規模やリスク許容度などの特定の基準に従って顧客を分類します。
2. 商業銀行
- サプライヤーおよびサービスプロバイダーの 1 つ
3. ノンバンク金融機関（その他のサービス提供者）
- 証券、ファンド、信託、保険、リース会社
- 自社および商業銀行チャネルを利用してサービスを提供する
4. インターネット金融機関
- インターネット バンキング、P2P レンディング、クラウドファンディング プラットフォーム、オンライン資産取引
- 信用調査、第三者決済、金融商品検索エンジン、オンライン証券（ファンド代理店）等
5. 第三者金融機関
- 独立した総合的なファイナンシャル プランニング サービス。そのほとんどは独自の製品を持っていません。
6. 弁護士・会計事務所
- 企業資本の設計、税務対策、財産の相続・保全など
7. 規制当局
- 金融安定発展委員会、中央銀行、中国銀行保険監督管理委員会、中国証券監督管理委員会、SAFEなど
テストポイント4：個人財務管理事業の分類
1. お客様からの委託・認可の有無
| 財務アドバイザリーサービス | 商業銀行は、財務分析と計画、投資アドバイス、個人投資商品などの専門的なサービスを顧客に提供します。 推奨事項など |
| 顧客は自ら資金を管理・運用し、収益を得てリスクを負担する | |
| 総合金融サービス （個別サービス） |
当銀行は、お客さまからの委託・認可を受け、合意された方法に従って投資・資産運用を行います。 顧客、または顧客と銀行は合意に従って利益を得てリスクを負担します |
| 違い | 後者の利益とリスクは、顧客または顧客と銀行が合意された方法で取得/負担するものであり、より顕著なパーソナライズされたサービス、 クライアントとの間に形成される法的関係も異なります |
2. 顧客の種類（資産規模）
| 財務管理事業（サービス） |
顧客の範囲は比較的広く、サービスの種類は狭い 銀行、信託、証券、ファンド、先物、保険などの金融機関は、 |
| ウェルスマネジメント事業（サービス） |
ウェルスマネジメント事業＜ウェルスマネジメント顧客層（中・高級顧客）＜プライベートバンキング顧客 一連の財務計画手順を通じて、さまざまな形の個人/法人の資産を科学的に管理するプロセス プライベートバンキング事業、アセットマネジメント事業、証券仲介事業を統合 |
| プライベートバンキング（サービス） |
最高の顧客レベルと最も包括的なサービス範囲 専門的でパーソナライズされた包括的な金融サービスと総合的な非金融サービスを富裕層顧客に提供するというビジネス行動の |
テストポイント6: 財務管理サービス運用プロセス(1)
| ステップ 1: 顧客と連絡を取り、信頼を築く | 接触、ニーズの発見、相互認識を通じて潜在顧客を発見する（顧客を知る） |
| ステップ 2: 収集、整理、分析 クライアントのご家庭の経済状況 |
顧客情報を包括的かつ体系的に収集 収集した情報を標準化・分類する |
| ステップ 3: クライアントの財務目標を明確にする | ファイナンシャル プランナーはクライアントと協力して、将来の財務目標と期待を明確にします。 |
| ステップ 4: 財務計画計画を作成する | 単一の財務目標の計画、または包括的な財務計画計画の場合があります。 |
| ステップ 5: 財務計画計画を実行する | クライアントが自ら行うか、ファイナンシャル・プランナーに委託して行うことに なりますが、ファイナンシャル・プランナーは理解の原則、誠実の原則、継続の原則を遵守します。 |
| ステップ 6: フォローアップ サービスを計画する | 財務目標は簡単に変更すべきではありませんが、変化に応じて計画計画を継続的に調整する必要があり、 キャリアステータスに大きな変化があった場合には、財務管理計画を再策定する必要があります。 |
テストポイント 7: 個人財務管理の中心的な内容
| 内容には以下が含まれます |
• 家庭收支和债务管理、 财富保障与规划、 教育投资规划、 退休养老规划 • 投资规划、 税务规划、 财富传承规划、 中小企业主理财规划 • 以上内容为中级个人理财的内容 |
| 个人理财业务的发展及原因 | 经济发展、 居民财富的积累→理财需求上升→大众理财技能欠缺→投资理财工具日益丰富→金融机构转型的需要 |
考点8： 理财师的职业特征
| 顾问性 | 一般不涉及具体操作， 只提供建议， 最终决策权在客户 客户接受并实施， 由客户获取收益并承担风险 |
| 专业性 | 业务范围广、 专业性强、 专业人员提供科学有效的方案 |
| 综合性 | 包括但不限于财务、 法律、 投资和债务管理、 保险、 税务等 |
| 规范性 | 标准服务流程及健全的管理体系 |
| 长期性 | 旨在实现客户的长期甚至一生的目标， 不能只追求短期收益 |
| 动态性 | 理财目标有长期、 中期和短期性的， 没有一成不变的 根据客户财务状况、 理财目标、 投资市场等的变化修正方案 |
考点9： 4E执业资格
| 教育（ Education） | 理财师资格认证的首要环节 |
| 考试（ Examination） | 教育的效果必须通过考试才能体现出来 教育是成为合格理财师的基础 |
| 工作经验（ Experience） | 考试通过后， 依据金融服务行业相关工作经验审核资质 |
| 职业道德（ Ethics） | 获得理财师资格认证的最后环节， 也是最重要环节 |
考点10： 理财师的职业道德准则
| 遵纪守法（ 基本要求） | 未经客户书面授权， 不得私自操作客户资金 |
| 保守秘密 | 未经客户（ 所在机构） 明确同意， 不得泄露客户（ 所在机构） 的相关信息 |
| 正直守信 | 不以诱导、 夸大等方式销售； 不因个人利益损害客户利益 |
| 客观公正 | 不受经济利益、 人情关系影响， 对可能发生的利益冲突及时披露 |
| 勤勉尽职 | 在合法合规的前提下， 最大限度地维护客户利益 |
| 专业胜任 | 具备良好专业素养、 持续不断地学习更新专业知识 |