テスト ポイント 1: 財務計画のニーズに応じて顧客情報を分類する
ファイナンシャル・プランナーの仕事における最も重要なつながり
❤顧客を包括的に理解し、ニーズを的確に把握する❤
| 顧客情報の3つのカテゴリー | 基本情報、財務情報、個人的な興味、人生設計の目標 |
| 財務情報 | ファイナンシャル・プランナーによる資金計画の基礎と基礎： 家計の収入と支出、資産と負債、財務上の取り決め、福利厚生など。 |
| 非財務情報 | ・基本情報、個人の興味、年齢、投資の好み、期待する目標、リスク許容度 家族の負担、財務管理目標の柔軟性、財務状況、投資目的、収入期待、リスク選好、流動性要件、リスク認識とリスク損失許容度など。 |
| 定量的な情報 | 財務情報、政策情報、福利厚生、投資規模、年金制度 |
| 定性的な情報 | 財務管理の知識レベル、金銭観、投資嗜好、経済状況など |
| リスク態度による分類 | リスクを好む、リスク中立、リスクを回避する |
| 顧客資産による分類 | • 一般顧客（AUM 500,000未満） • VIP顧客（運用AUM 500,000～600万） • プライベートバンキング顧客（AUM 600万以上） |
| 顧客利益貢献率による分類 | • 顧客利益貢献度：一定期間内に顧客が銀行に対して生み出した価値 • 顧客貢献度指数、包括貢献度 = 包括利益 - 営業費用 • 含む：預金（融資）貢献度、銀行カード（仲介事業）貢献度、（平均）総合貢献度 |
テストポイント 2: マズローの欲求階層説
人間のニーズは低いものから高いものまでランク付けされています
- 生理的欲求
- 安全要件
- 愛と帰属欲求
- 尊重される必要がある
- 自己実現の欲求
テストポイント 3: 家族のライフサイクル
| 家族形成期 | ・結婚から出産まで、子どもの誕生に伴って出費が増える ・蓄積される資産は限られ、住宅ローン負担は高く、ハイリスク・ハイリターンの追求 |
| 家族の成長期 | • 子どもが幼い頃から経済的に自立するまでは、家族の人数は基本的に固定である • 蓄積資産は年々増加し、住宅ローンの負担が大きくなる • 投資のリスク管理に注意を払い始める |
| 家族の成熟 | • 子どもが経済的に自立し、夫婦が老後を迎えるまでに家族の人数が減少する • 収入と資産がピークに達し、支出が減少する • リスク回避性が高まり、投資リスクを軽減し、安定したリターンを追求し、将来への備えを図る退職 |
| 家族の高齢化期 | • 配偶者の両方が退職してから一方の配偶者が死亡するまで •退職前の負債を完済する • 多額の長期負債がないこと |
テストポイント 4: 個人のライフサイクル
| 探査期間 | 15～24歳 |
| 設立時期 | 25～34歳 適度な財務投資、経験の蓄積、および高い収益 |
| 安定期 | 35～44歳 •より多くの資産を確保し、富を蓄え、万が一の日に備える • 投資計画、家計のキャッシュフロー計画、保険計画を立てる • 定期的な定額資金投資などの方法を検討する |
| メンテナンス期間 | 45～54歳 • 保険制度：年金、投資政策 • 財務管理活動：収入の増加、年金の積み立て • ポートフォリオの分散投資 |
| 高原期 | 55～60歳 蓄積された資産を適切に管理し、投資ポートフォリオを積極的に調整し、投資リスクを低減する |
| 退職期間 | 60歳以降の 投資ポートフォリオは主に債券投資商品になります。 |
| • 注： 消费水平在一生内保持相对平稳水平 | |
考点5： 不同客户的分类及开户资料
• 数据挖掘:从大量的数据中， 抽取有价值的数据的过程。挖掘客户属性及需求，
包括
• 地址、 年龄、 性别、 收入、 职业、 教育程度
• 购买习惯及风险承受能力等方面
• 留住老客户： 关联分析和数列模型分析， 分析已流失的客户数据
• 根据已流失客户的特点， 预测现有客户中有流失倾向的客户