はじめに:デジタル運用は、金融企業のデジタル変革のプロセスにおいて、業界の調整を加速し、リソースの最適化を実現し、サービスのアップグレードを促進するための重要なリンクです。デジタル技術の発展により、インターネット、ビッグデータ、クラウド コンピューティング、人工知能、ブロックチェーンなどは、銀行、保険、信託、証券、資産管理、クレジット カード、ローン、資産管理に至るまで、金融業界を完全に強化しました。金融業界のデジタルトランスフォーメーションを図り、ビジネスモデルの再構築と金融商品の革新を加速します。
著者: 朱偉軍
出典: 華庄コンピューター (hzbook_jsj)
では、デジタル経済後半において、金融企業はどのようにデジタルオペレーションを行っていくべきなのでしょうか。
次に、金融商品分野における私の長年の経験を組み合わせて、デジタル経営の3つのペインポイント、3つの主要戦略、5つの鍵について詳しく紹介します。
0 1
デジタルトランスフォーメーションの 3 つの問題点
デジタル変革は金融業界にとって避けられない選択です。デジタル化により金融サービスが強化され、消費者ローンやデジタル金融を行う金融会社の急速な発展が加速します。デジタルテクノロジーを活用してデジタルオペレーションを実現し、エンタープライズサービスとデジタルオペレーションを組み合わせることが、金融企業のデジタルトランスフォーメーションを成功させる鍵となります。
しかし、デジタルのアップグレードと変革の過程で、金融企業はデジタル運用とデータ管理においていくつかの問題に直面しており、多くの問題は数値化できないため解決が難しく、企業のデジタル変革における課題となっています。図 1 に示すように。
問題点 1: データと情報の非対称性、リソースをうまく統合できない。
企業融資のオペレーターは、ユーザー情報とデータを取得する過程で、さまざまな程度の情報分離とデータ分離を経験し、その結果、リソースを統合できなくなります。情報の隔離により情報の非対称性が生じ、融資前のアクセス制御が不可能となり、申請詐欺のリスクが生じます。データの分離はデータの断片化につながり、効果的な信用付与を妨げ、信用詐欺のリスクをもたらします。
企業金融における融資リスク問題を解決するには、情報の非対称性の問題を解決することが鍵となります。デジタル技術を活用してリソースを統合し、データ共有や情報交換を実現し、データの正当性や情報の正確性を確保することができます。
問題点 2: 企業の資金調達には多くの困難があり、融資のリスクは依然として高い。
企業にとって資金調達は常に難しい問題です。規模が小さく、資産が少なく、体力が弱く、リスク耐性が低い金融会社にとっては、顧客債務の返済能力の低下、融資資金の回収コストの高騰、企業流動性の回転困難などのリスクに直面しています。満たされていない資金ニーズと相まって、金融企業の発展は困難に満ちています。
企業金融の本質は事業リスクです。金融企業の資金調達ニーズを解決するためには、まず企業が自らの資金調達リスクに注意を払うことが課題となる。したがって、商業銀行と積極的に接続し、上流および下流の企業との接続を強化できます。融資プロセスを最適化し、承認効率を高め、返済期間を延長し、融資金利を引き下げ、効率的な金融サービスを提供し、自社資産の流動性を高め、資金調達困難を克服します。
問題点 3: 金融イノベーション能力が不十分なため、オンライン業務の推進が困難になっています。
中小企業は金融モデルを革新しましたが、これは信用システムの自動化と情報化の改善と最適化に重点が置かれており、データの信頼性やリスク管理などの金融規制要件の問題は根本的に解決されていません。オンライン化を進めていく過程では、企業資金の不確定要素やリスクの把握が不十分なため、オンライン化を進めることが困難になります。
不十分な金融イノベーションによってもたらされるオペレーショナルリスクに対して、金融会社は、ラベルモデリング、ユーザーポートレート、正確なタッチ、インテリジェントなビジネス開発に基づいて一連のリスク管理とセキュリティ早期警告メカニズムを策定し、債務不履行や債務不履行のリスクを効果的に軽減できます。クレジット事業の合理的な成長を確保します。
図 1 デジタル変革の 3 つの問題点
02
デジタル経営の3つの戦略
実際、ほとんどの金融会社は比較的高度にインターネット化されていますが、オンラインへの移行が難しいオフラインのビジネスもまだいくつかあります。例えば、従来の商業銀行の対外顧客サービスは主にオフラインで運営されており、オンラインでは伝統的な業務を実現できませんが、その主な理由はデジタル運用能力の欠如です。
金融会社はオンライン化のプロセスを加速しており、鍵となるのはデジタルへの変革です。オンライン業務のコストを迅速に削減し効率を高めるためには、デジタル機能を強化し、顧客アクセス、インテリジェントな意思決定、機敏な設計、業務運営のデジタル化を改善する必要があります。
財務は単なる手段であり、事業運営が目的です。デジタルトランスフォーメーションが金融事業の運営・発展にもたらす問題や課題に直面した場合、鍵となるのは、自分自身を明確に理解した上で、自力救済に向けて効果的な行動を起こすことであり、主に以下の3つの方法があります。図2。
図 2 デジタル経営の 3 つの戦略
方法 1: 消費シーンの融資を減らし、ビジネス開発シーンを促進します。
現場が先で金融は後、と言われます。流行期間中、賃金支払い、電子商取引、医療保険、オンライン教育、カービューティー、海外旅行などの金融サービスが大規模に抑制され、その結果、金融会社は融資を行わず、プラットフォーム顧客はお金を借りられなくなった。
そこで金融会社は、さまざまな業界の消費シナリオを再構築し、横にシナリオを拡張し、縦に事業を深化させるシナリオファイナンスの確立を試みています。金融と消費のシームレスな接続を実現するために、銀行と企業のコラボレーションツールの確立や顧客向けの閉ループ管理システムの確立など、金融を現場に統合し、デジタルシーンの適用を強化します。
方法 2: ビジネス データ ファイナンスと接続して、オンライン ビジネス トランザクションを加速します。
デジタル管理とは、単なる数値の羅列やデータの表示ではなく、データを資産に変え、資産に価値を生み出すことです。データの重要性がますます顕著になるにつれ、資産担保ローン、事業データ、売掛金をデータファイナンスに利用したり、中小企業向けにデータローンや流水ローンを提供したり、デジタルを通じたオンライン金融取引プラットフォームを構築したりすることができます。エンパワーメント、金融事業の沈没を実現する。
例えば、中国銀行は感染症の流行に対応して「疾病管理融資」と「企業支援融資」を開始し、さまざまな企業の資金ニーズに応え、融資期限が近づいている企業にデジタル金融サービスを提供した。さらに、顧客の転向やチャネルローン支援の形で、ビッグデータ、クラウドコンピューティング、人工知能、ブロックチェーンなどのテクノロジーを使用してオンライン金融取引をさらに促進し、それによって企業ビジネスデータの詳細なマイニングを実現します。
戦略 3: 金融ビジネスのエコシステムを構築し、経営管理のインテリジェント化を加速します。
顧客ニーズの多様化や業務運営のデジタル化により、今後の金融エコロジーはさらに変化する可能性が高くなりますが、その核心となるのは、金融ビジネスが中小企業の資金調達ニーズに応えられるかどうかです。たとえば、Xiaomi Finance は、「産業 + テクノロジー + 金融」アプローチに依存して、ビジネス環境に配慮した閉ループを構築しています。たとえば、平安銀行は、ヘルスケア、金融サービス、住宅サービス、自動車サービス、都市サービスの 5 つのエコシステムを活用して、金融テクノロジーのクローズド ループを構築しています。
法人ローン、消費者ローン、デジタルファイナンスなどのビジネスをベースに、テクノロジーを活用したオンライン金融や金融主導のデジタルオペレーションを通じて、ビジネスデータの多方向のエンパワーメントを実現し、テクノロジーと金融を融合したインテリジェントな金融エコシステムを構築します。 。
03
無駄のないデジタル変革への 5 つの鍵
顧客ニーズの多様化と業務運営のデジタル化により、今後の金融環境の変化はさらなる可能性をもたらします。私たちはデジタル金融の構築に重点を置き、金融の再構築、プラットフォームの再構築、データの再構築、サービスの再構築に取り組んでおり、その鍵となるのは金融プラットフォームの「4つの接続と1つの平準化」です。
(1) 金融口座システムのオープン化
CRM認証システム、ERP管理システム、ビッグデータ金融プラットフォームに依存して、1つのアカウントと1つのアカウントが確立され、金融企業の複数のエンティティと複数のアカウントの要件を満たすだけでなく、アカウントの統合と確立も実現します。統合されたカスタマイズされたビュー。
アカウント センターは、呼び出しのために金融プラットフォームに提供される認証インターフェイスをカプセル化し、「1 つの ID、ユニバーサル」、外部共同ログイン ロゴ、および内部統一ログイン エントランスをサポートします。アカウントシステムのオープン化の過程で、顧客の潜在ニーズを引き出し、クロスマーケティングを実現し、顧客の密着度を高めるために、階層化されたユーザーシステムとアカウントシステムを確立します。
(2) 財務データリンクを経由する
データ収集、データクリーニング、データモデリング、データ分析を通じて、データマートを確立し、金融プラットフォームバザールをマッピングし、デジタルプラットフォームバザールを関連付けて、金融プラットフォームとデジタルプラットフォーム間のデータの相互運用性を実現します。
データを統合・一元化し、データ資産を活用したビジネス戦略の構築や、デジタルポイント、電子証明書、デジタル貸金庫などのさまざまなアプリケーションをデータセンター内で実現します。金融顧客向けのサービス管理を行い、金融シナリオ向けのコンテンツ出力を行います。
(3) 金融商品マトリックスを乗り切る
金融商品のデジタルイノベーションを加速し、金融商品ファクトリーを構築し、商品パラメータ設定を実現し、商品属性、プロセスノード、ビジネスフィールド、運用機能からビジネスデータに至るまで設定可能にし、商品機能の再利用を確保します。
ビジネスプラットフォームを活用して金融商品を集約し、商品提携を実現します。製品を統一し、カスタマイズされた製品を輸出せず、車輪の再発明を回避し、金融企業のコスト削減と効率向上を実現します。
(4) 金融利用者の権利利益の公開
さまざまな金融商品の取引行動に応じて、差別化された権利と利益がマッチングされ、権利と利益はユーザーの利用シナリオを開くフック商品として使用されます。個人マッチング割引、はしご富、専属コンサルタント、無利子出金など、法人マッチング企業研修、優先承認、業務問い合わせ、財務・納税申告など。
(5) 統合金融サービスプラットフォーム
会計センター、マーケティングセンター、データセンター、製品センターを統合し、金融業界のオンラインとオフラインの取引モードを開放し、金融会社の上流と下流の業界チェーンリソースを統合し、企業が「1アカウント+N」を構築できるように支援します。プラットフォームサービス」管理プラットフォーム。
「4つのリンクと1つのレベリング」は、金融企業のイノベーションを促進し、より多くの金融ビジネスのオンライン化、自動化、インテリジェント化を実現し、金融企業のデジタル変革を促進することができます。「アカウントリンク」を中心に金融口座システムの共有を強化、「データリンク」を中心に情報プラットフォームのデータ共有を推進、「プロダクトリンク」を中心にアライアンス製品リソースの共有を推進し、
金融企業のデジタル運用の構想から実装に至るまで、鍵となるのは無駄のないデジタル変革であり、デジタル、情報化、インテリジェント、オンライン変革のロードマップを作成します。データを通じて顧客のビジネス チャンスを捉え、金融サービスとデジタル テクノロジーを組み合わせて、新規顧客の獲得を改善し、古い顧客を活性化して、スマートな経営を推進します。
04
要約する
この記事は主に金融企業のデジタル運用について説明しており、金融商品管理者がデジタル機能に関する独自の知識システムを構築するのに役立ち、啓発されると信じています。デジタル運用のプロセスにおいて、金融企業は、標準化され、協調的で、コンポーネント化され、プラットフォーム化され、マイクロサービス化された金融クラウド プラットフォームを使用して、軽量の「SaaS サービス」のレイアウトを加速します。金融SaaSのビジネスモデルについては、ここでは詳しく紹介しません。この部分に興味がある場合は、朱雪民氏の新作『金融商品方法論』を詳しく読むことをお勧めします。
著者について: Zhu Xuemin (諸葛佑山)、上級金融商品専門家、Huachuang Microclass CEO、Huachuang Kemeng 会長、PMLink プロダクト マネージャー コミュニティの創設者は、テクノロジー、管理、製品分野で深い蓄積を持っています。長年金融商品分野に携わり、金融商品ディレクター、決済商品マネージャー、クレジット商品マネージャーを歴任。資産管理、ローン、決済に関わる各種金融商品（アプリ、H5、アプレット、Webフロントエンド、PCバックエンド）の企画・全体設計を0から1まで担当し、金融商品の方法論。
この記事は機械工業出版会発行の『金融商品メソドロジー』から抜粋したものですので、転載の際は出典を保管しておいてください。
推奨理由：本書は、金融商品担当者の能力向上のためのガイド、日々の業務の机上の参考書であるだけでなく、金融企業のデジタルトランスフォーメーションのための戦略ガイド、実践ガイドでもあります。本書は、金融商品の上級専門家が長年の経験を集約し、金融の背後にある商品コンセプトを深く解説した、金融ローン、ファイナンシャルプランニング、ファイナンシャルペイメントの分野における名著です。
お勧め
推奨読書
01
「金融ビジネスデータ分析」
おすすめの理由
金融・商業データ分析の実践的な参考書です。著者は全員、金融業界でデータ分析に 10 ～ 20 年の経験を持つ上級専門家であり、長年のプロジェクト経験、トレーニング、コンサルティングの経験を本書に統合しています。読者が財務データ分析のツール、アイデア、方法、スキルをゼロからマスターし、初心者から上級者まですぐにブレークスルーを達成できるようにガイドします。
02
「銀行のデジタルトランスフォーメーション」
おすすめの理由
InfoQ のスター コラム「中期以上」の著者は、銀行業界で 20 年の経験を持つシニア ビジネス アーキテクトによって書かれており、考え方、目標、道筋、テクノロジーの観点から銀行のデジタル変革の方法論をまとめています。
03
「業務のデジタル化：体系化された手法と実践事例」
おすすめの理由
本書は、インターネット企業における一般的なデータ運用シナリオを出発点とし、業務上で解決すべき実際の問題を事例として、手法、テクノロジー、ビジネス、ビジネスの4つの側面からデータ運用のシナリオと応用方法を解説します。そして練習してください。この本は実践から始まり、職場でのデータ運用の経験を組み合わせ、アプリケーションケースを主軸として、ビジネス分析 + コード実践というより「現実的な」方法でデータの適用を説明します。
第99回図書寄贈キャンペーン ご当選者発表
書籍寄付のルール
本の発送に関するルール: Huazhang Books を信頼し、サポートしていただきありがとうございます。メッセージ欄にどの本が欲しいのか、そしてその理由を教えてください。編集者がメッセージプールからランダムで2匹の鯉を捕まえ、本物の本を1冊送料無料でお送りします。このツイートで紹介されている本の中から 1 冊お選びください。
締切：2022年4月22日午後16時
以下の点に特に注意してください。
1.ルールに従って、自分の仕事と学業の経験を組み合わせてメッセージを残してください。Baidu スタイルの名詞の説明は避け、最初にメッセージを残すようにしてください。
2. 最も多く読んで、最も多く共有した人が優先されます。積極的な参加が望まれます。同一人物が受け取れるのは月に1冊までです。
特記事項：この活動に関する内部情報は一切なく、最終的な解釈権は華庄支部に帰属します。
毎年恒例の 423 Reading Day が近づいています。この期間中、Huazhang Technology はさまざまなテーマで 7 つの技術乾物ライブ ブロードキャストをお届けします。ライブブロードキャストの内容と視聴方法を確認するには、上のリンクをクリックしてください。
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