第2课
理财计算器 http://www.yaocaiwuziyou.com/calculator.html
一、复利公式
你投资了1万块钱，收益率是20%，那么第一年的最终收益就是10000*（1+20%）=12000
第二年是10000*（1+20%）*（1+20%）=14400
第三年是10000*（1+20%）*（1+20%）*（1+20%）=17280
二、收益率概念
这里的收益率指的是【年化收益率】，而不是每年实际的收益率。
比如小白有10万本金，投资2年，每年实际收益率都为15%，那么小白的最终收益为：10万*115%*115%=13.225万
这样小白每年的年化收益率=每年的实际收益率=15%
同样，小黑也有10万本金，投资2年，第1年实际收益率为-10%，第2年实际收益率为46.94%，那么小黑的最终收益为：10万*90%*146.94%=13.225万
小黑每年的年化收益率也=15%，但是小黑的年化收益率不等于每年的实际收益率
我们看巴菲特，他理财了几十年，他从几万美金到现在的919亿美金，他年化平均收益率是20-25%左右，但是他在某个节点的收益率可能是负的，也可能是400%甚至更高。但是把时间拉长，看平均值，他的平均年化收益率是20%-25%之间。
三、本金的影响
⭐第一个因素是本金，本金越多，最终收益越大。但是本金的影响其实没有那么大，而且本金在短期内是很难改变的
其实就是因为本金少，那我们就更需要利用好啦
怎么才叫利用好呢？第一就是不能亏损，第二就是要高效的生钱。
如何高效呢？放在优质的生钱资产上就可以高效的钱生钱啦，无论价格涨跌，生钱资产都能赚到【现金流】，满足【高效生钱不亏损】的基本原则
四、时间的影响
假设两人都是每月定投1000元，每年的收益率为12%（定投指数基金完全能够达到）
小黑从20岁开始投资，共投资10年，到31岁的时候就不再投入本金
小白从25岁开始投资，一直投入本金直到60岁
60岁的时候，小黑有790万，小白有620万，即使小白的投入本金是小黑的3.5倍，最终也还是没有追上小黑。并且，我们可以看到，在人生的各个阶段，小白始终落后于小黑，仅仅就是因为相差了5年。
这仅仅就是小黑比小白早了5年而已
五、收益率的影响
我们在本金不多、时间不占优势的情况下，就要努力提高自己的理财能力，提高自己的收益率，而这个收益率只是表象，支撑内在增长的是什么呢？
答案是⭐理财能力⭐
复利三要素中最容易掌控的是收益率？
复利三要素，本金、时间、收益率。如果我们把钱存在保险箱中，复利会发挥反向作用，把我们的钱一口一口吃掉，长期来看1万元每年会贬值500元以上。投资开始的越早，时间要素发挥越大，复利的正向作用越早发挥作用。本金大的人，复利作用也比较大，但是如果投错了地方，本金再大也会亏完。如果本金和时间都不占优势了，那么最有效的就是提高年化收益率，而提高年化收益率的关键在于自己的理财能力。
复利的反方向作用就是通货膨胀
我们货币的购买力一直在被通胀吞噬着，还是用最典型的例子来说明，90年代的万元户是有钱人，现在只有一万元就是扶贫对象
你现在有400万，存银行20年。通胀每年是10%，也就是收益率是-10%，那么20年后你的钱还剩多少？
还剩48W，通货膨胀每天都在【收割】收益率低的人??
所以为什么大部分人都觉得自己一直在努力赚钱，但是生活却一直越来越累啊
现在明白了吧，只要你们跑不赢通胀就算累趴下也没有用，就算中500万依然没用！
比如一个专家花费一生写了一部巨著，我们花100元买了他的书回来看，其实某种意义上我们是买到了他一生的生命成果，学到了能获得成千上万的收益，这就叫“站在巨人的肩膀上”，贫穷的矮人站在“巨人的肩膀上”也会达到巨人的视野。
复利的三个关键因素本金、时间、收益率，其中通过学习可以改变的因素是时间和收益率，而且理财开始的时间越早，你的最终收益也就越大哦！
