自挂牌以来，浮沉水浪至今，虽闻“供应链金融”乃一片蓝海，却一知半解？
1、什么是供应链？
供应链就是指商品到达消费者手中之前各相关者或业务的连接。是围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料开始，经过中间产品、最终产品的制造，直到最后通过销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、经销商、零售商、最终用户连成一个整体的功能网链结构。
2、什么是供应链金融？
供应链金融是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。
3、案例分析供应链金融如何应用？
某市A配件厂是一家专为本市知名摩托车企业B生产零配件的小企业。由于摩托车企业B出口量大增，A配件厂和它签订了长期供货合同。然而最近A配件厂为了提高产能，进行了基础生产线的建设，流动资金消耗殆尽。该厂急需原料款进货，完成订单，否则就可能破产。于是，该厂的厂长希望能向几家大银行申请到一笔中长期贷款，但是被这几家银行先后拒之门外。银行的理由是：A配件厂缺乏有效的抵押物和担保措施，信用不足。
最后，在朋友的推荐下，A配件厂厂长找到了平安银行，银行在详细了解了企业情况后，通过运用“供应链金融”为A配件厂解决了流动资金紧张的问题，帮助企业在3年内，销售收入从6亿元增加到了25亿元。
平安银行是如何运用“供应链金融”思路来解决A配件厂的资金问题的？
A配件厂融资困难在于它的上下游都是强势企业——上游的C钢铁厂要求先款后货，下游的B摩托车企业要求先货后款，这就挤占了A厂有限的流动资金。A配件厂自身有订单充足、产能较高的优势，而其上下游企业虽然要求苛刻，却资本雄厚，信用度高。基于此，银行不再传统地把A配件厂与其上下游分割、当作单独的客户，而是把它与上下游企业——C钢铁企业、B摩托车企业看成一个整体。
一方面，以A配件厂的上游——C钢铁企业作为核心企业，鉴于A配件厂和C钢铁企业有长期良好的合作关系，银行可以和A配件厂、C钢铁企业签订三方协议。首先，由A配件厂开具商业承兑汇票给C钢铁企业，然后，C钢铁企业持票到银行贴现后发货。这样，A配件厂因为上游C钢铁企业“先款后货”而造成的原料供应问题迎刃而解。如果，C钢铁企业只接受银票或贷款，不愿接受商业承兑汇票贴现，那么银行与A配件厂、C钢铁企业签订的三方协议可以这样规定：C钢铁企业在收到银行预先支付的原料款后，发货到银行指定地点，由银行指定的物流监管，形成存货质押融资；A配件厂每接一笔订单，交一笔钱给银行赎货。
另一方面，以A配件厂的下游——B摩托车企业作为核心企业。A配件厂将应收款委托给银行管理，银行根据这些应收账款的数额，给予A配件厂一个融资额度。A配件厂凭此额度可获得连续的融资安排和应收账款管理服务，无需提供其他保证或抵押担保。这样就解决了下游B摩托企业“先货后款”造成的流动资金不足的问题。
“供应链金融”相当于让A配件厂获得了一笔长期贷款，因为只要A配件厂的订单不断、就可以长期执行以上方案。
总结：银行运用供应链金融的“自偿性”理念，通过把中小企业上游或下游中资产雄厚的企业作为核心企业，使得中小企业得到信用担保，并且做到“借一笔、完一单、还一笔”，实现了“既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。
1、什么是供应链？
供应链就是指商品到达消费者手中之前各相关者或业务的连接。是围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料开始，经过中间产品、最终产品的制造，直到最后通过销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、经销商、零售商、最终用户连成一个整体的功能网链结构。
2、什么是供应链金融？
供应链金融是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。
3、案例分析供应链金融如何应用？
某市A配件厂是一家专为本市知名摩托车企业B生产零配件的小企业。由于摩托车企业B出口量大增，A配件厂和它签订了长期供货合同。然而最近A配件厂为了提高产能，进行了基础生产线的建设，流动资金消耗殆尽。该厂急需原料款进货，完成订单，否则就可能破产。于是，该厂的厂长希望能向几家大银行申请到一笔中长期贷款，但是被这几家银行先后拒之门外。银行的理由是：A配件厂缺乏有效的抵押物和担保措施，信用不足。
最后，在朋友的推荐下，A配件厂厂长找到了平安银行，银行在详细了解了企业情况后，通过运用“供应链金融”为A配件厂解决了流动资金紧张的问题，帮助企业在3年内，销售收入从6亿元增加到了25亿元。
平安银行是如何运用“供应链金融”思路来解决A配件厂的资金问题的？
A配件厂融资困难在于它的上下游都是强势企业——上游的C钢铁厂要求先款后货，下游的B摩托车企业要求先货后款，这就挤占了A厂有限的流动资金。A配件厂自身有订单充足、产能较高的优势，而其上下游企业虽然要求苛刻，却资本雄厚，信用度高。基于此，银行不再传统地把A配件厂与其上下游分割、当作单独的客户，而是把它与上下游企业——C钢铁企业、B摩托车企业看成一个整体。
一方面，以A配件厂的上游——C钢铁企业作为核心企业，鉴于A配件厂和C钢铁企业有长期良好的合作关系，银行可以和A配件厂、C钢铁企业签订三方协议。首先，由A配件厂开具商业承兑汇票给C钢铁企业，然后，C钢铁企业持票到银行贴现后发货。这样，A配件厂因为上游C钢铁企业“先款后货”而造成的原料供应问题迎刃而解。如果，C钢铁企业只接受银票或贷款，不愿接受商业承兑汇票贴现，那么银行与A配件厂、C钢铁企业签订的三方协议可以这样规定：C钢铁企业在收到银行预先支付的原料款后，发货到银行指定地点，由银行指定的物流监管，形成存货质押融资；A配件厂每接一笔订单，交一笔钱给银行赎货。
另一方面，以A配件厂的下游——B摩托车企业作为核心企业。A配件厂将应收款委托给银行管理，银行根据这些应收账款的数额，给予A配件厂一个融资额度。A配件厂凭此额度可获得连续的融资安排和应收账款管理服务，无需提供其他保证或抵押担保。这样就解决了下游B摩托企业“先货后款”造成的流动资金不足的问题。
“供应链金融”相当于让A配件厂获得了一笔长期贷款，因为只要A配件厂的订单不断、就可以长期执行以上方案。
总结：银行运用供应链金融的“自偿性”理念，通过把中小企业上游或下游中资产雄厚的企业作为核心企业，使得中小企业得到信用担保，并且做到“借一笔、完一单、还一笔”，实现了“既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。