在上一篇，我们分享了理财保险对香港银行开户的影响以及一般银行对理财保险的要求，但理财保险对一些人来说，依旧如洪水猛兽。（详情见上篇《深度揭秘，香港银行开户购买理财保险背后不为人知的一面》）
这一篇，我们将深入探讨不买理财保险时，要怎么和银行沟通开户。
开立账户属于银行基本业务，也是银行一切商业活动的开始。银行不会拒绝开户申请，只是在风险系数与回报收益之间，需要权衡利弊，作出取舍。
大部分有经验的银行职员，都会以质疑的方式去审核客户是否真实经营，而在不买理财保险的前提下，常规客户只能通过“齐全工整的文件”和“与银行的沟通”去说服银行开户。
文件
齐全工整的文件，能增强银行的信心。当银行看到有完整的业务合同，发票等，能体现客户生意往来，且文件内容信息工整的情况下，银行对客户的印象会比较好，也更愿意开户。
1、工整的文件
国内很多客户做采购时，常用简单的采购单、出货单、发票充当采购合同，样式和内容也是相当简陋，甚至还有手写的，这种单据，即使是真实交易，也会让银行产生质疑，因为银行不接受不正式的文件作为参考资料。所以尽量提供工整正式的合同文件，加上买卖双方的签名盖章，才能提高说服力；
2、尽量提供自己名下的文件
做外贸的客户，很多时候因为进出口权、没有外币账户、便利等问题，会涉及到第三方采购或者托运，导致很多文件都是以第三方的名义开出，无法直接反映客户与买家或者供应商的直接关系，这种情况也往往让银行怀揣很多质疑，想通过更多文件，去了解客户的生意模式。所以如果能尽量提供到自己名下的文件，能让事情变得更简单，万一没有，尽量通过其他文件直接、清晰有效的表达自己的生意模式；
3、强有力的第三方公信文件
一纸合同，拟定便捷，样式各异，其实没有什么公信力，因为没人知道盖章签名是否真实。相比之下，银行更愿意看到第三方有公信力的文件，比如运输单、报关单等等，因为这些文件内容，可以在第三方公开信息平台查阅、验证，大大提升了公信力；
4、与业务相匹配的银行流水
银行流水能体现客户收付款方式、营业额、日常账户操作模式，所以也是银行重点审核的文件，如果账户里常出现大额进出记录、整存整取等异常操作，银行会质疑账户的使用用途；
5、财务报表
一般香港公司成立满18个月，将会收到香港税局发出的利得税税表。除非得到延期同意，不然必须做财务报表呈交税局，否则公司将会被罚款或检控。因此是否能出示财务报表和报表的营业额是否与流水匹配，也是银行关注的重点。
沟通
除了文件，开户时，银行会通过面试的方式，向客户了解背景和生意模式，进一步求证文件，为客户做风险评估。如果客户的回复有瑕疵，与文件呈现内容不匹配，疑点重重，又没有购买理财保险，那基本账户无望了……
1、清晰表达生意模式
在银行的角度，去面试的，一般是公司实际操作人，对公司的业务操作模式、基本业务背景，应该是相当熟悉，比如
---主要做什么行业产品？
---头五家供应商名称和地区？
---头五家买家名称和地区
---账户会与哪些地区发生收汇？
---一年营业额多少？
---货物运输方式、流程？
----开户目的、用途？
……
这些问题应该都是信手拈来，而不是吞吞吐吐，含含糊糊；
2、回复与文件内容一致
口头回复的内容要与文件呈现的内容一致。比如回答主要做欧美市场，但运输、合同显示目的港是也门、黎巴嫩。这样会让银行质疑客户的信用。
开户作为银行的一项常规业务，面对众多不买理财保险的开户申请，银行只能从中筛选一些优质客户去开户。质量差的文件、生意模式不清晰、架构复杂、面试环节疑点多……这些都可能让银行怀疑文件和经营的真实性，将之拒之门外。只有熟悉银行要求和准则，提供工整的文件，与银行进行一场良好顺畅的沟通，才有可能让银行无法挑剔客户，即使不买保险，也心甘情愿地开户。
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