“什么？做电商还需要支付牌照？”
“我电商平台都已经上线一两年了，没听说过需要支付牌照啊！”
许多即将创设电商平台或已经在运营平台的朋友都存在以上的疑惑。
那么，没有支付牌照，可以做电商吗？答案让你意想不到：可以，但绝大部分平台不合规。
怎么个不合规法呢？2017年央行下发了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》，该通知基于支付的特征，剑指“二清”风险。针对违规源头，包括银行、支付机构、银联等进行了清查。毫不夸张的说，整个支付产业链的各方都在检查，自查的范围。主要的检查是为持证机构违规为无证经营支付业务机构（互联网平台等）提供支付清算服务的行为。
以上这段话大家是否能够理解，简单来说就是，许多撮合型电商平台没有支付牌照。作为支付公司，不可以对齐资金进行清算，否则将以违规处理。其实许多电商并未意识到平台资金存在的风险，认为平台在互联网上仅仅是信息中介性质，将买卖双方撮合到平台中交易，怎么就会有风险呢？事实上，现阶段，基于电商平台的属性，买方交易需要资金担保，交易资金往往由平台代收，带买家收到货物及服务后，再行结算给对应的卖家。
从监管层来看，这样既“二清”。电商平台日均交易量庞大，少则几十万，多则几百万上千万甚至过亿。平台代收用户资金存在一定的留存。类似于P2P的资金池，如此庞大的资金沉淀在平台的企业一般户中，如果某天平台挪用资金或卷款跑路。卖方双方将被动承担巨大的风险。
大家可以上网搜索“电商跑路”相关的新闻，一个个触目惊心。
2018年2月，注册资本达100000万人民币的家庭O2O服务平台金色家园网宣布破产倒闭，据媒体报道，负责人已拖欠员工近5000万工资跑路。
曾经号称交易金额达3300亿的云联惠在2018年5月覆灭，最终被警方定性为传销。
除此之外，连知名的电商大亨，美团、蘑菇街、拼多多等也因未持支付牌照从事资金清算问题陆续被央行约谈。
为了杜绝以上的风险，217号文的出台在很大程度上对电商行业的规范起到了积极的作用。那么，解决“二清”问题就一定得持支付牌照吗？不是的。虽然获取牌照是一个比较直接的办法，但绝非所有平台都能如愿。主要原因在于正规申请牌照的要求高，而曲线获牌（收购）对于98%以上的平台企业来说可谓不现实。
其实对于“二清”问题，早在2017年就有金融科技服务商及银行推出了“分账系统”。我们所理解的“二清”是因为平台未持有牌照，所以不可以进行资金的清算业务。那反过来看，如果与持牌机构合作，资金不过平台，由持牌机构清算，自然就规避了这层风险。分账系统的核心功能有三个部分：
1、 综合支付：集成了国内主流的支付通道，如微信、支付宝、网关、快捷等，平台无需在对接各个支付公司。
2、 分账管理：根据订单比例进行资金拆分，灵活有序的将资金结算给对应的入驻商、供应商、代理商及个人等。
3、 规避“二清”：系统部署于银行云服务器，由银行进行清算，平台会员交易资金与自有资金隔离，技术、安全支持，防止交易数据丢失，降低资金转移风险。
没有支付牌照，是可以做电商的。但一定要关注到平台的合规性，通过外部的分账系统工具的赋能，才是企业发展电商的核心基础。
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