信用服务业概况及特征
信用服务本质上是帮助市场交易主体解决信息不对称的一种信息咨询活动。在国外，信用服务业可细分为十个分支行业,即企业资信调查（企业征信）、消费者征信（个人征信）、财产征信、资信征信、商账追收、信用保险、保理、信用管理咨询、市场调查、利用电话查询票据等。
我国信用服务业起步较晚，主要由国家发改委和中国人民银行双牵头，推进社会信用体系建设和信用服务业发展。国民经济行业分类将信用服务业设在商务服务业目录下,指专门从事信用信息采集、整理和加工,并提供相关信用产品和信用服务的活动,包括信用评级、商账管理等
从国内外信用服务业定义及发展来看，信用服务业主要有五大特征：
一是兼具经济效益和社会效益。市场信用数据可以交易，具有商品属性；政府信用数据具有公共产品特性,属于社会公共服务的重要内容。
二是属于知识和技术密集型行业。信用服务业涉及信用数据的挖掘、采集、处理、建模、分析、评估和运用等工作,需要专业的数据处理技术和信息安全技术,涵盖法律、金融、计算机、行政管理、社会学等多学科的知识,属于知识和技术密集型的新兴服务业。
三是行业自律要求高。信用服务机构作为独立的第三方,为客户提供各种信用产品和服务,必须保持中立、客观、公正,不能与政府、征信对象或受评单位发生经济关系。同时,信用从业人员需要较高的职责道德和综合素质,对客户的信用信息具有严格保密责任,也不得利用自身服务获取或协助他人获取不正当利益。
四是企业边际成本递减。信用企业经营的是信用数据,而数据具有“一次征集、多次应用、多领域应用”的特点,首次采集数据的成本较高,但使用数据的成本却越来越低,呈现边际成本递减的特点,这一特点也导致信用市场的相对集中。
五是信用消费者同时是生产者。政府、企业、个人甚至是信用服务机构本身,都既是信用数据的消费者,同时也是信用数据的生产者。
信用服务业现状及趋势
征信体系主要分为以市场主导型和政府主导型，前者代表如美国，后者以德国、法国为代表。市场主导型体系能够充分发挥信用服务的商业价值，在征信垂直领域和相关领域有更多探索；政府主导型体系则更看重信用服务的公正公益性。
我国建立了以央行征信中心为主体的征信体系，属于政府主导型。因此，国内信用服务业参与机构少，市场规模有限。数据显示，到2017年，我国信用服务市场规模才仅为37.30亿元。
而美国信用服务市场规模已达712.6亿元，差距相当明显。在数据覆盖方面，15-60岁的年龄层中，中国信贷数据覆盖比例为53.5%，而美国则超过94%，同样远远落后于美国。
尽管如此，但近两年，中国已明显加快推动信用服务业发展。以企业征信服务为例，我国企业征信服务是在政府推动下发展起步的，但目前各企业征信公司均是商业化运营，充分市场竞争，市场化运作基本形成。截至2018年6月，我国企业征信机构已有125家。
此外，信用类APP用户规模持续增长，也表明信用服务业的快速发展。截至2018年6月，我国信用服务应用活跃用户规模已达872万，环比增长3.9%。
其中，截至2018年6月，天眼查、企查查、启信宝、企查猫活跃用户规模均突破100万。尤其是企查猫，发展势头强劲。据悉，企查猫是一款可以快速查询企业和企业老板工商背景信息的强大商业支持工具，覆盖全国1.2亿+企业信息，为用户提供全面有效的企业大数据查询。目前，企查猫APP安装量已超过300万，每月查询量逾2000万，开放平台连接商业机构1000多家。
总体上说，我国信用服务市场属于“政府和央行主导”的，市场化程度不高，从信用数据的归集、信用信息平台的建设到信用信息的应用、信用服务机构的设立和监管等，都是政府公共部门和中国人民银行主导的，仍然存在信用数据质量不高、信用服务需求不足、信用服务市场不成熟、信用法规不完善等问题。
在上述形势下，未来信用服务业将呈现以上趋势：一是政务部门信息共享力度加大，推动信息开放应用多元化；二是信用服务向数字化迁移；三是信用服务向垂直领域发展；四是个人征信行业的潜在市场规模将迎来爆发式增长。
以上数据及分析均来自于前瞻产业研究院《2018-2023年中国征信行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。