第三方支付，顾名思义，是由第三方机构平台担保的互联网支付方式，通过间接与银行合作，提供交易平台和工具，与买卖双方对接，实现付款交付。第三方支付平台与银行签订条约，规定买方交付货款时，不直接将货款交给卖方，而是暂时将货款交给第三方支付平台，由第三方支付平台保管。
只有当买方收到货物并签字时，第三方支付平台才会将货款汇入卖方账户，完成交易过程。如果买方对货物不满意，买卖双方沟通取消交易，付款不会汇入卖方账户，而是由第三方支付平台返还原买方账户。在整个交易过程中，第三方支付只承担买卖双方之间的中介角色，不直接参与双方的交易过程，主要起到保证和降低交易成本的作用。
第三方支付机构
图1第三方支付机构
1、我国第三方支付的发展历程
第三方支付的发展与互联网金融的发展密切相关。随着互联网技术的不断发展，第三方支付也越来越受欢迎。如今，人们逐渐习惯于在日常生活中不再使用纸币支付，而是使用第三方支付软件完成电子支付。第三方支付方式日益成为人们支付的主要支付手段。
自1999年第一家第三方支付企业成立以来，第三方支付的发展经历了20多年，我国第三方支付的发展可分为三个阶段。
第一阶段是早期发展阶段，也被称为自由发展阶段（1999-2004年）。1999年，中国最早的第三方支付公司成立，美国第三方支付平台PayPal平台也于1999年诞生。然而，由于当时中国的互联网技术仍然相对落后，电子商务在中国并不流行，中国第三方支付行业的影响非常有限，人们仍然习惯于传统的纸币支付和通过银行账户转账。
经过多年的积累，直到2004年12月阿里巴巴推出支付宝软件，借助同样是阿里巴巴淘宝购物平台的巨大影响，支付宝业务迅速增长，中国第三方支付行业规模也迅速扩大。在接下来的四年里，支付宝已经成为世界上最大的第三方支付平台，总用户超过2亿。
现阶段，我国第三方支付仍处于发展初期。虽然用户规模快速增长，但总体影响范围和使用场景仍有限，国家在第三方支付方面尚未出台相关政策。
第二阶段是强劲发展阶段（2005-2013年）。现阶段，国内公司推出了支付宝等其他第三方支付平台，如微信支付、网上银行、安付、电子拍卖、销售等，在这个阶段，基于互联网的网上购物发展迅速，支付平台因其方便、安全而受到数亿用户的追捧。
同时，拉卡拉等平台开发了电子账单服务平台，主要提供线下便捷服务和在线信用卡支付功能。近十年来，第三方支付平台发展迅速，进入稳定增值期。
现阶段，第三方支付发展迅速，影响力扩大，应用场景增多。逐渐地，第三方支付不仅影响了在线电子支付，而且对线下支付甚至银行等传统实体金融领域也产生了很大的影响。第三方支付与传统金融领域的竞争日益激烈。因此，自2005年以来，国家相继出台了相关政策，规范第三方支付等互联网金融的发展。本阶段颁布的主要政策包括：
表1第三方支付相关法律法规的颁布
第三方支付相关法律法规的颁布
从上述国家颁布的政策文件可以看出，现阶段国家大力鼓励和支持第三方支付的发展，同时规范。可以说，这一阶段是第三方支付发展的黄金时期。在这些政策的支持下，第三方支付平台加快了发展速度，扩大了应用场景和业务范围。
第三阶段是审慎发展时期（2014年至今）。在这个阶段，经过多年的发展，第三方支付已经有了一定的群众基础，并被市场广泛接受。同时，第三方支付的快速发展也暴露出一些问题和风险。国家也敏锐地发现了隐藏的问题，及时出台了一系列政策措施，在防范风险的同时继续促进第三方支付的发展。现阶段出台的主要政策有：
表2第三方支付相关法律法规的颁布
第三方支付相关法律法规的颁布
从上述国家颁布的政策可以看出，经过十多年的发展，国家越来越重视对第三方支付的监管，对第三方支付的立法也越来越完善。政府的态度已经从全力支持转变为支持发展，同时加强监管约束。因此，第三方支付应以发展速度和质量作为发展的重点，在国家政策的指导下调整发展方向，避免短期利益追求对移动支付行业长期发展造成危害的短视行为。
2、我国第三方支付的发展现状
1.中国第三方支付的特点
首先，支付方式多样，互联网的快速发展为第三方多样化的支付方式提供了技术支持，4G、5g网络的普及也为支付多样化提供了网络基础。目前，支付方式多种多样，主要包括密码、指纹、二维码、刷脸支付等；第三方支付平台主要包括微信支付、支付宝、财付通、云闪付等。
其次，服务范围广，第三方支付基于互联网平台。由于互联网平台拥有庞大的用户群，可以突破传统支付方式的时间和空间限制，为用户提供更方便、更快捷的服务。第三方支付可提供在线转账、购物支付、充值、支付、财务管理、贷款、投资等服务类型。
以支付宝为例，用户可以通过支付宝、支付和收取淘宝购物过程，也可以通过日常购物转账完成资本交易，也可以通过支付宝平台购买基金和其他金融产品投资，或通过华北、贷款实现资金贷款。由于支付宝可以满足日常生活的各种功能，淘宝和支付宝本身有很大的用户基础，支付宝平台仍在不断完善功能和推广，未来用户群将继续扩大，支付宝作为第三方支付平台，未来发展前景相当广阔。
第三，操作简单，效率高。第三方支付平台集成了多种合作方式，各用户无需安装各种认证软件即可完成相关交易，简化了交易流程，操作方便，降低了交易成本。双方可以通过互联网平台了解对方的信息，及时沟通，减少了交易过程中的信息不对称，更有利于交易。
与传统的支付方式相比，第三方支付的交易时间和空间更加灵活，不受客观条件的限制，提高了交易效率。交易完成后，交易平台还将提供意见反馈服务，方便双方反映各自的意见和建议，方便未来其他交易。
2.交易金额持续快速增长
1999年，中国第一批第三方支付机构成立。五年后，阿里巴巴的支付宝诞生了。此后，第三方支付规模开始逐年增加。随后，许多公司推出了微信支付、百度钱包、拉卡拉等各种第三方支付产品，进一步扩大了我国第三方支付规模。自2013年以来，我国第三方支付整体增长率连续5年超过150%，呈爆炸性增长趋势。近三年增速放缓，但增速仍在20%以上。
2013-2020年第三方支付综合支付交易规模及增长率
2013-2020年第三方支付综合支付交易规模及增长率
3.交易结构逐渐变化，移动支付成为主力军
具体来说，2013年中国PC第三方支付交易规模为2.2亿元，移动第三方支付交易规模仅为0.1万亿元。次年，PC第三方支付规模为8.1万亿元，移动第三方支付规模为6万亿元。但在此期间，移动第三方支付的增长率远高于PC，2013年和2014年移动终端同比增长