一、恶意投诉产业链的构成与特征
（一）构成
根据《非银行支付机构网上支付业务管理办法》的有关规定，支付机构因不履行行业安全管理要求造成客户直接风险损失的，应当无条件全额支付。
恶意投诉人利用本规定，首先在互联网上挖掘非法赌博或非法投资网站，通过小额充值、转账等交易手段，探索非法网站使用的第三方支付渠道；
然后通过这些支付渠道进行网络赌博或投资和财务管理，故意制作第三方支付平台交易订单，或在网络社交媒体上发布权利保护广告，作为专业中介收集被骗的订单；
最后，行为人与第三方支付平台就上述交易订单和银行流量进行谈判，以寻求赔偿。
有时，为了顺利获得赔偿，恶意投诉人通常会线下聚集多人到中国人民银行进行走访，以向第三方支付平台施加压力，甚至吸引平台内部工作人员作为“保护伞”。
（二）特征
1.犯罪模式具有组织化、专业化、专业化的特点，犯罪产业链生成迅速。恶意投诉产业链的核心目的是获得赔偿。围绕这一核心目的，犯罪团伙分工明确，在探索渠道、订单生成、代理投诉等方面各司其职，呈现出专业化、专业化的特点。
2021年8月，《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》正式实施。同年10月，多个第三方支付平台因多次恶意投诉不愿报案，表明产业生态犯罪的根源和土壤，使犯罪产业链迅速形成。
2.犯罪手段具有高效、多样化、辐射的特点，难以根除社会风险。通过组织在线赌博、非法投资或在线代理投诉广告，收集第三方支付平台非法提供交付渠道的证据，批量生成投诉资源。
一些犯罪手段可以延伸到其他行业的恶意投诉，如利用“纠缠访问”和“调查访问”对相关行业施加压力；也可用于其他类型的犯罪，如利用网络发布或收集犯罪信息，已广泛应用于电信网络欺诈犯罪。
虽然上游犯罪不直接参与下游犯罪，如非法网站运营、组织在线赌博或在线传播犯罪方法，但可以为下游犯罪“输血和粮食供应”。下游受到打击，上游不受影响，整个产业链迅速振兴，社会风险难以根除。
3.犯罪环节具有共生性、自我适应性和进化性特征，违法形式趋于多样化。恶意投诉人根据犯罪资源构建各种犯罪链，或者将正当交易过程中获得的交易流程编造为“资金被骗，有损失”；或主动制造第三方支付平台因监管不力而非法提供交付渠道的凭证；或代表资金损失的网络赌博人员，作为专业中介与第三方支付机构协商，申请资金退还，收取一定费用。
这些链条中的每个犯罪环节都是相互依存和不可或缺的，形成了一个完整的犯罪生态闭环。随着技术创新、政策调整、打击形势等外部环境的变化，犯罪环节呈现出资源重组、调整升级的特点，具有共生、自我适应和进化的特点。
三、行业生态犯罪侦查难点
（一）线索发现困难
一是行业生态犯罪参与人多属以犯罪谋生的职业犯罪人，犯罪手法专业，行为隐蔽，具有一定反侦查意识和能力。
二是作案时间和案发时间存在时差，待公安刑事侦查部门介入时，往往因证据被毁灭、证据链断裂而错失侦查良机。
三是伴随信息科学技术的高速发展，犯罪手段不断创新、更迭，例如，恶意投诉中订单生成手段由最初的“虚构交易事实”发展到“组织网络赌博生成”，再到目前使用较多的“网络订单征定”，犯罪隐蔽性逐步增强，案件线索挖掘更为困难。
（二）甄别定性困难
一是存在罪与非罪的甄别。投诉源于消费者保护领域，投诉人的行为具有一定的权利基础。恶意投诉特指行为人通过不当手段滥用自己的合法权利，以达到非法占有的目的。对于侦查机关而言，在受案之初，需要界定行刑民责任。加之，犯罪人掌握专业话术，善于规避主观恶意，这进一步模糊了罪与非罪甄别界限。
二是存在此罪与彼罪的甄别。恶意投诉的核心罪名是敲诈勒索罪，但是，行业生态犯罪产业链上各犯罪环节间犯罪嫌疑人实行物理空间隔离，善于否认主观明知。因此，在实务中，涉案罪名由单一敲诈勒索罪向多罪名转化，涉案人员此罪与彼罪法律定性亟待厘清。
例如，恶意投诉产业链涉嫌的罪名就包括敲诈勒索罪、诈骗罪、非法利用信息网络罪、帮助信息网络犯罪活动罪、寻衅滋事罪、赌博罪、向非国家工作人员行贿罪等。
（三）全面排查困难
一是行业生态犯罪顶层设计者预先进行了犯罪层级设计，个案打击难以触及上层首脑。
二是底层涉案人员遵循成本—收益原则，发现什么交代什么，发现多少交代多少。因此，行业生态犯罪尽管隐案数众多，但对该类犯罪的个案受理打深打透都存在一定难度，更遑论进行此类犯罪隐患的全面排查。
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第三方支付平台恶意投诉案件的特点：
1. 超高投诉率：恶意投诉者利用第三方支付平台的投诉机制进行投诉，导致平台的投诉率异常高。
2. 多样性：恶意投诉可以采用不同的形式，例如虚假交易、恶意退款、虚假投诉等。
3. 扰乱平台秩序：恶意投诉会扰乱平台的正常交易秩序，影响平台的信誉和形象。
第三方支付平台恶意投诉案件的防控：
1. 建立风险识别机制：第三方支付平台可以通过数据分析等手段，建立风险识别机制，及时发现恶意投诉行为。
2. 强化用户身份验证：第三方支付平台可以采用多种方式，如手机验证、银行卡验证等，对用户身份进行验证，降低恶意投诉的风险。
3. 完善投诉处理流程：第三方支付平台应建立完善的投诉处理流程，及时处理恶意投诉，防止其扰乱平台秩序。
4. 提高用户信用评级：第三方支付平台可以根据用户的信用评级，对其进行信任度评估，从而减少恶意投诉行为。
5. 加强监管力度：第三方支付平台应积极配合相关监管部门，建立健全的监管机制，加强对恶意投诉行为的监管和惩处力度。