什么是 DeFi？
- DeFi 或去中心化金融是一种基于分布式账本的新金融系统，类似于加密货币中使用的账本
- 该系统剥夺了银行和机构监管货币、金融产品和金融服务的能力。
- 稳定币、软件和硬件支持应用程序的开发，这些是 DeFi 的组成部分。
为什么 DeFi 很重要？
- DeFi 扩展了比特币的基本原理 - 数字货币 - 为华尔街提供完全数字化的替代方案，而无需相关成本。
- 这可能会为任何拥有互联网连接的人带来更加开放、自由和公平的金融市场。
DeFi 工具：智能合约和 Dapps
- “智能合约”是基于区块链的程序，可以在满足某些标准时自动激活。
- 智能合约使开发人员能够创建比发送和接收比特币更复杂的功能。
- 分散式程序或 dapps 是使用智能联系人创建的。Dapps 与常规应用程序相同，因为它们具有相同的用途。
- 主要区别在于它们在点对点网络（例如区块链）上运行，这意味着没有单一机构控制网络。
DeFi 是如何工作的？
DeFi 主要通过运行在以太坊区块链上的软件应用程序 dapps 访问。与传统银行不同，无需填写申请表或开设账户。
以下是人们与 DeFi 连接的一些当前方式：
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- 借贷：通过借贷你的加密货币，每分钟赚取金钱和利益，而不仅仅是每月一次。
- 获得贷款：无需立即填写文件即可获得贷款，即使是传统金融机构不会为您提供的短期“闪电贷款”。
- 交易：执行点对点加密资产交易，就像您在不通过经纪人的情况下买卖股票一样。
- 为未来储蓄：将部分加密货币存入替代储蓄账户，以获得比银行提供的更好的利率。
- 购买衍生品：对不同资产进行多头或空头押注。将它们视为股票期权或期货合约的加密货币等价物。
DeFi 与传统金融
| 去中心化金融 | 传统金融 |
|---|---|
| 你持有你的现金。 | 公司是您资金的保管人。 |
| 您可以完全控制资金的更新和使用。 | 您必须通过向高风险客户提供贷款来信任企业。 |
| 资金在几分钟内转移。 | 由于繁琐的流程，付款可能需要几天时间。 |
| 任何人都可以参与 DeFi。 | 您必须申请使用金融服务。 |
| 市场 24/7 开放。 | 因为工人需要休息，市场关闭。 |
| 它基于开放性，每个人都可以检查产品的数据并了解系统的工作原理。 | 你不能要求检查他们的贷款历史或他们管理的资产清单，因为金融机构就像封闭的账簿。 |
| 进行了假名交易。 | 您的身份和您的财务行为密不可分。 |
DeFi 的优缺点
优点：
- 无需填写申请表或创建帐户。要获得访问权限，您必须首先创建一个钱包。
- 您可以随时随地转移您的资产，而无需获得许可、等待长时间的转移或支付高昂的费用。
- 利率和奖励经常更新（每 15 秒更新一次），它们可能比典型的华尔街高得多。
- 所涉及的每个人都可以看到整套交易（私营公司很少授予这种透明度）。
缺点：
- 由于交易率的波动，以太坊区块链上的活跃交易可能会变得昂贵。
- 由于这是一项新技术，您的投资可能会出现显着波动，具体取决于您使用哪些 dapp 以及您如何使用它们。
- 您必须保留自己的文件和记录以用于税务目的。规定因您所在的位置而异。
以太坊和 DeFi
出于多种原因，以太坊是 DeFi 的理想基础：
- 每个人都可以使用 DeFi，因为没有人拥有以太坊或在其上运行的智能合约。这也意味着没有人可以强迫你遵守规则。
- 代币和加密货币被集成到共享账本以太坊中。跟踪交易和所有权是以太坊的工作。
- 大多数产品永远不会占用你的钱，让你完全控制。
DeFi 的未来
去中心化金融的发展仍处于早期阶段。首先，它是不受监管的，这意味着基础设施故障仍然困扰着生态系统。