本期嘉宾
陈 圣
中电金信商业分析事业部
华北二部总经理
毕业于香港大学 EMBA 专业，在商业智能领域从事17年，具有丰富的咨询与交付管理经验。他在企业中对通过梳理战略目标和业务目标，结合企业业务发展和 IT 现有投资，制定合理的规划方案等方面具有深刻的理解，为众多上市企业提供发展战略规划和商业智能规划。
2022年3月17日，人民银行发布公告，正式批准中国中信金融控股有限公司和北京金融控股集团有限公司的金融控股公司设立许可，首批金控公司牌照正式落地。首批金控牌照的落地，标志着有中国特色的金控监管迈上了新的台阶。金控公司如何借助数字化手段满足监管要求？如何构建自身数字化体系？业内有哪些成功的数字化实践，呈现哪些特征？
通过本期视频，您将找到答案。
一、回顾：中国金控公司发展历程及政策解读
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金控公司的定义：金融控股公司是指对两个或两个以上不同类型金融机构拥有实质控制权，自身仅开展股权投资管理、不直接从事商业性经营活动的有限责任公司或者股份有限公司。金融控股公司是金融业实现综合经营的一种组织形式，也是一种追求资本投资最优化、资本利润最大化的资本运作形式。在金控集团中，控股公司可视为集团公司，其它金融企业可视为成员企业。集团公司与成员企业间通过产权关系或管理关系相互联系。各成员企业虽受集团公司的控制和影响，但要承担独立的民事责任。
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我国金控行业历经三大发展阶段：2002年国务院批准综合金融控股集团试点，各大央企、国有金控集团、产业集团积极布局金融业务；至2008年，央企、大型国有集团和地方系金控积极整合牌照资源，民营资本、互联网企业也加入队列，快速扩张的同时潜在风险逐步积累；至2018年，国资委与央行纷纷出台相关文件规范资本运作，加快制定金控公司监管办法，明确要求产业集团规范自身金融业务发展。
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建纲立制，规范陆续出台：2019年，国资委出台《关于加强中央企业金融业务管理和风险防范的指导意见》，明确要求产业集团规范自身金融业务发展；央行在2018年、2019年的《中国金融稳定报告》中明确提出治理金控集团野蛮生长的乱象，要求加快制定金控公司监管办法；中国人民银行于2020年9月正式发布《金融控股公司监督管理试行办法》，即金控新规。
二、规划：新监管下中国金控公司数字化发展蓝图
金控公司进行数字化转型？应具备六大核心能力，即顶层战略规划能力、资质管控能力、协同管理能力、资本运作能力、风险管理能力、数字化能力
目前普遍存在如下几个问题，需重点关注。
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金融混业经营正式迈入新篇章，但面临多元化监管（《金融控股公司监督管理试行办法》从股权结构、公司治理、并表管理及风险管理等方面明确了对金融控股公司的监管要求；巴塞尔委员会《金融集团监管原则》从监管权力和授权、监管责任、公司治理、资本充足性及流动性、风险管理等方面对金融集团监管提出指导框架）。金融控股公司在考虑宏观审慎监管原则的要求下，需要特别关注现有下属金融子公司在多头监管下的异同点，控股层面在搭建管理体系时需要充分考虑差异化的方式和方法，确保在满足下属机构独立法人治理前提下的审慎管控。
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金融控股公司下各金融子公司的数字化进程不同，数字化能力不同，如需进行系统功能性配套改造(例如嵌入流程的穿透式风控) 将面临极大挑战。以风险管理为例，金融控股公司所控股金融机构应建立起整体框架一致的全面风险管理体系，但同时又应在风险管控手段设计上体现差异化的金融业态特点。因此金融控股公司与所控股金融机构之间应建立健全全面风险建设联动机制，加强内部协作。
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金控公司面临数据共享与合规的难题。目前各类个人数据保护框架和原则已逐渐成形，金控公司作为金融机构，对于客户信息保护十分重视，《金控办法》要求金控公司在充分发挥协同效应时，需重点关注客户数据共享和个人隐私保护，探索隐私计算、数据加密存储等创新技术应用，构建完善的数据治理框架、数据协同方案、数据安全保护和数据信任机制。
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受传统经营管理理念和体制机制影响，多数金控管理者，特别是具有传统行业背景的金控管理者，很难跳脱出原有传统管理文化。企业文化变革亟需匹配数字化转型步伐，重塑金控及下属企业管理理念、员工工作思路与方法，适应数字化发展要求，避免被原有经营惯性拉回既定轨道，导致数字化转型难以推进。
三、展望：金控公司数字化特征及实践分享
分享——金控数字化转型创新实践
特征一：数字化转型顶层设计，谋定而动
举例：中信集团“十四五” 综合金融服务战略规划
特征二：管控与赋能上下贯通，做实总部
举例：中粮资本构建数字化金控风险管理，助力风险穿透式管控
特征三：业务中台资源横向整合，赋能一线
举例：中航产融构建投资中台，赋能投研及投资业务
特征四：统筹构建科技底座，协同创新
展望——金控数字化转型新认知
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新管控：数字化成为管控体系落地的有效支撑手段，提升决策准确性。例如，通过数字化工具，战略与投资管理可由原先的季度、年度指标汇总，变为实时监测；风险管理由事后的关键指标报送，转变为面向事中及事前的风险实时监测预警。
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新赋能：数字化助力金控从传统的管控职能，向对子公司赋能型转变。赋能领域涵盖业务拓展、生态链接、智能风控、人才共享、技术平台、创新机制等。信息科技由支持传统系统建设，到通过共享、孵化、投资等形态，实现创新引领。
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新协同：数字化可作为客户协同的有力抓手，让客户经营由单点突破，转变为基于规则和平台的协同作战。