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前言
数字化转型已经不再只是金融服务领域的一个流行词汇，更是进一步成为了创造企业营收持续增长的利器。全球疫情给金融科技公司带来了严峻的挑战，但通过各种数字化变革的创新，金融行业最终创造出了新的机遇。目前全球金融科技融资已超过1000亿美元，该行业正准备采用新兴技术来获得更大的竞争优势。同时，企业需要保持敏锐的洞察力，关注未来主要趋势，以推动业务的持续发展。
接下来，本文将介绍金融服务行业数字化转型的发展现状，以及在2023年值得关注的主要趋势。
一、金融服务行业数字化转型现状
金融科技是一个快速发展的行业。随着金融科技公司和初创企业的爆炸式增长，企业越来越需要注重技术进步。
虽然一些企业已经将数字化转型融入其基因，但许多公司仍需关注行业趋势，勇敢面对挑战，跟上行业的步伐。
数字化转型已成为必选项，否则企业可能面临被淘汰的风险。因此，即使是较小的金融服务公司也需要革新旧有的工作模式，重新构想数字化业务。
以下是一些调查研究结果，它们再次表明金融服务行业正在经历数字化转型的浪潮。
- 根据一项研究调查，大约47%的金融服务提供商希望在未来三年内实现彻底的数字化转型。此外，约53%的人预计在未来五年内，超过10%的员工将被自动化技术取代。
- 一项研究调查，大约 90% 的受访者同意或强烈同意数字技术正在颠覆金融服务行业。该研究还强调，大多数接受调查的金融机构员工并不认为他们的公司已准备好应对转型。此外，大约 46% 的受访者同意或强烈同意他们的公司正在为数字化转型做好充分准备。
- 在 IT 支出方面，一项研究调查表明，58% 的金融服务提供商报告 IT 预算同比增长，而且这一数字将继续上升。
- 根据另一项研究调查，89 家公司中约 92% 的受访者已经开始了在财务职能中引入数字化，只有 11% 的人认为他们处于晚期阶段。
在市场波动不定的时期，金融科技公司需要更多的创新举措以应对形势的变化。为此，必须采取积极主动的措施，而这些措施应该基于文化变革的紧迫需求。此外，企业领导者应将数字化转型视为探索机遇、顺应趋势并取得成功的机会。
二、金融服务行业数字化转型趋势
（一）人工智能和机器学习
人工智能和机器学习是金融服务行业中重要的技术手段。随着人工智能的不断进步，金融行业的各个领域随之发生了改变。
人工智能和机器学习在减轻金融欺诈和洗钱风险方面发挥着重要作用。通过对历史市场表现数据进行更加敏锐的分析，人们可以更快地做出明智的交易决策。此外，自动化聊天机器人和其他流程的自动化已成为提高运营效率的重要手段。例如，美国银行的虚拟助理Erica已经证明了聊天机器人在提高客户参与度方面的价值，目前已为超过600万用户处理了超过3500万个请求。
（二）物联网
为了提高产品和服务质量，金融服务公司可以利用客户的购买行为，创造个性化用户体验。
金融服务行业现在广泛使用物联网应用，包括基于使用情况的保险和分析生物识别数据以改进信用承保流程。此外，物联网设备如智能传感器可通过跟踪员工活动和工作习惯来改善员工队伍的动态，从而帮助金融服务公司降低建筑管理和公用事业成本。这些可以为金融服务公司提供有价值的信息，帮助其更好地满足客户需求。
（三）区块链
在采用区块链和分布式账本技术方面，金融服务业仍处于早期阶段。然而，通过使用智能合约，区块链技术可以改善供应链、交易系统和索赔处理等方面的业务。
区块链技术具有极大的令人为之振奋的潜力，比如金融消息服务可以在数天内促进全球支付，使用区块链驱动的系统可以在全天候完成汇款交易。凭借如此显著的优势，超过三分之一的金融服务机构正考虑在未来部署该技术。
（四）网络安全和数据隐私
金融服务公司拥有大量敏感的客户和第三方信息，因此数据容易受到网络攻击。任何违规行为都可能导致严重后果，包括财务损失和业务信誉的破坏，甚至可能面临法律索赔和制裁的风险。
在这种背景下，金融服务公司面临着最大的挑战是数据隐私和网络安全。随着新的数字化举措的出现，公司必须更加重视检测和响应，并加强实时防御机制。这些举措可以以更强有力的方式帮助应对挑战。
（五）大数据
随着移动设备、计算机和机器传感器产生的数据量已经达到zeta字节级别，金融服务业正在迅速适应大数据并从中挖掘价值。因此，现代大数据分析解决方案可以帮助金融机构验证大量异构数据，并成为金融机构的智慧选择。
为了为客户提供更个性化的服务体验，金融服务领域的领导者正在思考新的营销方式，并利用数据进行创新。其中一种利用大量消费者数据的方法是使用ML算法实现流程自动化。此外，大数据分析的洞察力可以使公司在当今瞬息万变的环境中保持数字化领先地位。
（六）云和移动解决方案
受全球疫情的影响，消费者转向使用移动解决方案来满足其日常银行需求。据相关分析，手机银行的注册量已经大幅增长了200%。因此，企业领导者必须重视企业的数字化能力。
此外，越来越多金融机构开始重视云技术，以重新构想数字化转型。如今，越来越多的金融机构开始采用云技术，将数据存储和高级软件应用程序外包给云服务提供商，以提高效率、降低成本和实现数字化转型。此外，云迁移可以节省大约15%的总体IT支出，而中小型企业可以节省高达36%的相应费用。
（七）机器人流程自动化
根据Gartner的研究，80%的财务领导者已经开始或计划实施机器人流程自动化，以提高企业的数字化能力和业务效率。全流程自动化可以提高财务分析和预测的准确性，进而提升企业的决策效率和竞争力。
此外，将金融机器人技术与其他智能自动化技术相结合，企业可以更好地提高效率、加强合规性，并提高生产力，从而取得更大的成功。因此，金融机器人技术的广泛应用成为金融行业数字化转型的重要趋势，对于企业的未来发展具有重要的战略意义。
三 、总结
在金融服务行业，领导者扮演着重要角色，引领企业成为数字化领军者。现在正是充分利用数字化转型机遇、加速业务发展，赢得竞争优势的最佳时刻。企业需要清楚地了解自身的数字化潜力，关注行业趋势，选对正确的技术和策略。现在是迎接未来、大步迈向数字化转型的时候了。
*本文系数云研究所编译自imaginovation.net，原文作者 Michael Georgiou
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