DataScience&ML:金融科技领域之风控的简介、类别、案例应用之详细攻略
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金融科技领域之风控的简介
风控,顾名思义,风险控制。风控包含了风险管理和内部控制,但在不同类型的企业中,风控的管理及控制的领域方向也会有所不同。风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家(政策)风险、法律风险、声誉风险和战略风险。
一般地,金融风控平台利用联通数据资源优势和领先的数据建模能力,提供反欺诈、信息核验和风险评估服务。帮助合作伙伴解决事前预防、事中防控、事后失联客户复联等业务流程相关的风险控制问题,达到降低业务风险,避免损失的效果。
金融科技领域之风控的类别
1、信贷风控
银行的主要收入或者利润来源来自贷款和信用卡,简称信贷。贷款和信用卡,我们统称为信贷。他们都有着相似的风控逻辑。
1.1、贷款
银行借出去的钱,通过收取利息来赚取利润。但借出去的钱会有收不回的风险,因此风控在银行来说,是一个重要的研究课题。对于贷款的风控一般包括几个部分:
贷前风控 |
贷前调查是风控的第一道防线。主要是确认客户还款能力,是否存在欺诈等行为。举个例子,例如你贷款买房前,银行需要查看你的征信记录。 |
贷中风控 |
监督你的贷款使用情况,例如有没挪用,例如你贷的学费款竟然拿去买房,那银行发现了肯定就会找你。 |
贷后风控 |
管理实质贷款发放后指导完全收回之间的过程,即是有效回款的过程。其中也包括当还款人出现逾期时,如何去进行催收。 |
1.2、信用卡
发卡前 |
审核资质,防止欺诈。有的人开卡就是为了拆东墙补西墙 |
用卡中 |
监测你使用情况,例如有没盗刷,有没套现等等 |
卡还款 |
每个月都要还款,如果逾期未还,则催收; |
更新中……
金融科技领域之风控的案例应用
图来自:
1、定义目标变量(good/bad)
更新中……
2、特征构建思路
更新中……