目录
1、 商业银行基本信息
2、 商业银行主要业务
3、 商业银行系统介绍
01 商业银行基本信息
我国银行的类型：
| 中央银行 |
中国人民银行 |
| 政策性银行 |
国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行 |
| 商业银行 |
5家国有商业银行，12家股份制商业 银行，众多城市商业银行 |
| 农村金融机构 |
农村信用社、农村商业银行 |
| 中国邮政储蓄银行 |
_ |
| 外资银行 |
可经营业务受限 |
1.中央银行
（1）中央银行的职能：
《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能:“中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定人行可以运用的货币工具包括:
①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
②确定中央银行基准利率
③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
④向商业银行提供贷款
⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇
⑥国务院确定的其他货币政策工具
（2）中央银行的职责：
①制定和执行货币政策
②发行人民币、管理人民币流通
③监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
④实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场
⑤监督管理黄金市场
⑥持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
⑦经理国库
⑧维护支付、清算系统的正常运行
⑨指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测
⑩负责金融业的统计、调查、分析和预测
2.政策性银行
政策性银行是国家发起、出资成立,按照国家的产业政策或政府的相关决策进行投融资活动的金融机构,不以利润最大化为经营目标。
一般来说,政策性银行贷款利率较低、期限较长,有特定的服务对象,其放贷支持的主要是商业性银行在初始阶段不愿意进入或涉及不到的领域。
例：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行
3.商业银行
（1） 商业银行的组成：
①国有商业银行：中国农业银行,中国银行,中国建设银行,中国交通银行,中国工商银行
②股份制商业银行：中信银行、华夏银行、招商银行、光大银行、民生银银行行、浦东发展银行、深圳发展银行、渤海银行、广东发展银行、兴业银行、浙商银行、恒丰银行
③城市商业银行：地方性的城市商业银行,如武汉市商业银行等,数量众多。
（2）商业银行基本特征：
①首先，是企业。以营利为目的，依法经营，照章纳税，自负盈亏。
②其次，是特殊企业。经营特殊商品—货币和货币资本；采取信用方式经营，不改变货币的所有权，只把货币的使用权做有条件的让渡；创造的是能充当一般等价物的存款货币。
③不同于其他金融机构。不同于中央银行，其经营面向工商企业、公众和政府经营的的金融机构；不同于一般金融机构，业务更综合，经营一切金融“零售”和“批发”业务，为客户提供所有金融服务；是唯一经营支票存款业务的金融机构，能够为客户办理转账结算。
（3）商业银行职能：
商业银行的职能是由它的特征所决定的,主要有五个基本职能:信用中介:集中闲散资金,投入国民经济各部门支付中介:工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人信用创造:将自己的负债作为货币来流通,具有了信用创造功能金融服务:为客户提供信息服务的条件,咨询服务,对企业“决策支援”等服务调节经济:调剂社会名部门调节本国的国际收支状况。
（4）商业银行的定义：
根据上述对商业银行特征及职能的分析,如果我们要对商业银行进行一个概括性描述,可以总结如下:商业银行是以追求利润最大化为且标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
（5）商业银行组织模式：
国内大部分银行都是总分支架构,在总行以外地区设立分支机构,分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
运用计算机网络专线连接各个分支机构,使用同一的业务系统,数据一大集中。
（6）商业银行组织架构：
图1.商业银行组织架构图
（7）商业银行业务范围：
*吸收公众存款;
*发放短期、中期和长期贷款;
*办理国内外结算;
*办理票据承兑和贴现;
*发行金融债券;
*代理发行、代理兑付、承销政府债券;
*买卖政府债券、金融债券;
*从事同业拆借;九.买卖、代理买卖外汇;
*从事银行卡业务;
*提供信用证服务及担保代理收付款项及代理保险业务;
*提供保管箱服务;
*经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
（8）商业银行盈利方式：盈利主要受到收入和成本两方面的影响，收入与成本之差及时盈利。
**银行的收入项：贷款利息收入；投资收入（股息、红利、债息及出卖有价证券的价格净差额）；中间业务收入（手续费、服务费等）。
其中投资收入和中间业务称为非利息收入，逐渐增长。
**银行的支出项：吸收存款支付利息；借入资金支付利息；贷款与投资的损失（坏账、投资于有价证券的资本损失等）；工资、办公费、设备维修费、税金等。
（9）商业银行风险：
在业务经营中尽量避免各种经营风险,保证稳健经营与正常发展。安全性是商业银行首要的业务经营原则,没有安全性,就无法开展正常活动,更谈不上盈利。
商业银行的经营风险有哪些?
*信用风险:借款人或债务人不能到期偿还本息
*利率风险:市场利率变动或国家利率调整带来的损失
*流动性风险:流动资产不足,不能满足客户提款和贷款需要
*汇率风险:汇率波动造成的损失
*通货膨胀风险:货币贬值造成的损失
*政治风险:政局变动、政策改变
二 商业银行主要业务
1、商业银行业务-负债
（1）负债业务
*是商业银行筹措资金、借以形成资金业务来源的业务,是资产业务和其他业务中间负债的基础。
*主要由存款负债业务和借入负债业务」两大部分组成,其资产中数量最大、内容业务最复杂的是存款负债业务。
（2） 负债业务组成
负债业务由存款和借款组成。
存款是指商业银行通过各种灵活多样的方式吸收居民个人、企事业单存款位及转换、政府机关货币资金的活动,是形成商业银行主要营运借款资金来源的一项负债业务。
借款主要包括同业借款、中央银行借款、向国际金融市场借款、回购协议等。
（3） 存款业务产品：
图2.存款业务产品
2、商业银行业务-资产
（1）资产业务
是指银行将自己通过负债业务所业务集聚的货币资金中间加以运用的业务，是商业银行取业务业务得收益的主要途径。
（2）资产业务组成
由贷款业务和投资业务组成。
贷款业务：是银行主要的资产业务,是运用其资金、取得利润的重要渠道。
投资业务：是指商业银行通常将一部分资金投资于一些有价证券,以确保银行资金的流动性、安全性,并获取一定的利润。商业银行投资的证券多为政府公债券,尤其是中央政府债券。
3、商业银行业务-中间业务
（1）中间业务
是商业银行不运业务用自己的资金以中间人的身份负债中间为客户提供各类业务金融服务并从中业务收取手续费的各项业务。
（2）中间业务种类
图3.中间业务种类
三 商业银行主要系统
1、系统分类
银行系统分为:业务类系统、渠道类系统、数据分析类系统、基础平台系统
业务类系统:核心系统、信贷系统、理财系统
渠道类系统:网上银行、手机银行、直销银行、柜面、ATM
数据分析类系统:数据平台、数据仓库
基础应用系统:加密平台、影像平台、短信平台
2、银行主要系统架构图
图4.银行主要系统构架图