1. El estado del negocio de factoraje de los bancos comerciales de China
En junio de 2012, el Ministerio de Comercio lanzó un trabajo piloto de factoraje comercial en partes del país, y las compañías de factoraje en todo el país solo se han desarrollado gradualmente a partir de un total combinado de más de 70. En 2017, el volumen de negocios de factoring comercial de China alcanzó los 215 billones de yuanes, un aumento del 25% interanual.Las cuentas por cobrar acumulativas de empresas industriales por encima de la escala nacional alcanzaron los 13.5 billones de yuanes. El número está creciendo rápidamente. Según la Referencia Económica, hay más de 100,000 PYME que utilizan el factoring. El gobierno señaló en el "Informe de Desarrollo de la Industria de Factoring Comercial de China 2016": Basado en la demanda actual del mercado financiero, el nivel del negocio de factoring de China está mejorando constantemente. En el camino del desarrollo futuro, definitivamente será una medida de financiamiento del comercio y el riesgo en China. Excelente desempeño en evaluación y estrategias de contingencia.
En los países desarrollados de la región europea, el modo general de los bancos comerciales que operan negocios de factoraje es promover el desarrollo integral del negocio de factoraje internacional mediante el establecimiento de operaciones subsidiarias especializadas. En la actualidad, en el mercado interno de China, algunos departamentos relevantes gestionan y promocionan los negocios de factoraje como un producto o un negocio separado. Casi no se ha establecido un departamento operativo separado, ni utilizará la forma de compañías subsidiarias para desarrollar negocios de factoraje. . Según las estadísticas de la Federación Internacional de Factoring, en comparación con 2.40 mil millones de euros en 2015, la cantidad total de negocios de factoraje global disminuyó en 1.2 mil millones de euros en 2016. Por lo tanto, en el proceso de desarrollo de factoring internacional, debemos continuar fortaleciendo la transmisión y supervisión de información, maximizar el papel de las organizaciones autorreguladoras en la industria, explorar la implementación de políticas de apoyo financiero para la industria de factoring comercial y promover el negocio de factoring internacional de los bancos comerciales de China. Desarrollo.
2. Tipos de riesgos en el desarrollo del negocio de factoring de bancos comerciales
La mayor parte del negocio de factoraje internacional en China es promovido por bancos comerciales, de los cuales el negocio de factoraje interno ocupa la mayoría. El negocio de factoraje de los bancos comerciales de China está progresando rápidamente y ha logrado ciertos resultados en los últimos años. Al mismo tiempo, también existe el problema de que los riesgos no pueden pasarse. A juzgar por la experiencia de desarrollar negocios de factoring en varios países del mundo, los riesgos que enfrentan las empresas de factoring pueden aparecer en todos los aspectos del proceso de factoring, como la dificultad para recuperar las cuentas de los importadores, el riesgo de crédito entre las partes de importación y exportación y la confusión de los clientes objetivo. , Falta de leyes y regulaciones relevantes para factorizar riesgos comerciales y operativos internos, etc. Específicamente, existen principalmente los siguientes aspectos.
2.1 riesgos de la industria
En términos del desarrollo del negocio global de factoraje internacional, la escala del negocio de factoraje en Europa, Gran Bretaña, Francia y Alemania es relativamente grande. El número de factores y negocios de factoraje en los países europeos es mayor que en otros países y regiones. Debido al desarrollo temprano del negocio de factoring de negocios extranjeros, los agentes de factoring han acumulado experiencia empresarial avanzada, junto con un entorno legal perfecto, de modo que las empresas de factoring extranjeras tienen grandes ventajas y competitividad internacional en el campo de los negocios de factoring internacional. En China, se considera que el negocio internacional de factoraje pertenece a la categoría de industria financiera o industria de innovación financiera. Debido al posicionamiento ambiguo de la industria en sí, no existe una supervisión efectiva de las leyes y regulaciones específicas. Los profesionales de factoring en los bancos comerciales generalmente carecen de la capacidad de identificar las calificaciones crediticias de los clientes, y el posicionamiento objetivo del cliente es inexacto. La mayoría de los bancos comerciales posicionan a sus clientes objetivo en empresas del grupo ya maduras, mientras ignoran el potencial de desarrollo de las PYME. Para las PYME orientadas al crecimiento de alta calidad con un fuerte flujo de caja comercial interno y externo, el negocio de factoring tendrá un gran efecto positivo en la operación efectiva de la rotación de capital de la compañía y la velocidad de obtención de fondos. Además, los profesionales tienen grandes deficiencias en el conocimiento teórico y la experiencia práctica. La falta de conocimiento y experiencia profesional ha llevado a la incapacidad de combinar eficazmente el factoring empresarial con las necesidades de la empresa de acuerdo con la situación real de la empresa durante el proceso de desarrollo empresarial.
2.2 Riesgo de crédito
En el negocio de doble factoraje, el financiamiento de factoraje provisto por el banco comercial al exportador ayuda al exportador a recuperar el pago, por lo tanto, el comportamiento del exportador afectará directamente los intereses del banco comercial. Cuando los bancos comerciales no entienden completamente el estado crediticio de los exportadores, los bancos comerciales enfrentarán peligros ocultos. Cuando el exportador tiene fallas en el desempeño del importador, la razón del importador para rechazar el pago hará que el pago del banco sea irrecuperable; la ocultación deliberada del importador de su estado crediticio y su estado comercial también hará que el banco enfrente riesgos. Por lo tanto, los bancos comerciales enfrentarán el riesgo de fraude por parte de importadores y exportadores al realizar negocios de factoring.
La mayor parte del campo del comercio mundial es el mercado del comprador, y la mayoría de las empresas chinas tienen que usar las ventas a crédito para realizar el comercio exterior. Sin embargo, la fuerza vinculante del contrato en China no es fuerte, y existen varios problemas en el proceso de operación real. En particular, las propias PYME tienen altas presiones de competencia, poca fortaleza de capital y problemas de administración del sistema interno. En la transacción sólida del comprador, estarán en un estado relativamente débil. Es difícil para las PYME obtener el pago correspondiente del comprador fuerte a tiempo. El desarrollo posterior de las PYME se agrava. La situación actual del entorno comercial general de China también conllevará el riesgo de que los bancos comerciales no puedan devolver los fondos del préstamo al grupo de manera oportuna.
2.3 Riesgo operacional
El negocio de factoraje brinda servicios financieros integrales, y su alcance comercial incluye financiamiento comercial, procesamiento y cobro de cuentas por cobrar y garantías de riesgo de crédito. Debido a su amplia gama de servicios, el negocio internacional de factoraje determina que es un negocio financiero con altos requisitos técnicos y alta profesionalidad, por lo tanto, la profesionalidad del personal dedicado al negocio de factoraje es alta. Cuando se procesan las formalidades del negocio de factoring, los documentos y documentos relevantes no se llevan a cabo en un formato uniforme durante el proceso de transmisión. Dado que los bancos comerciales carecen de instituciones y personal profesional, no pueden juzgar con precisión la validez, integridad y racionalidad de los documentos relevantes al revisar los documentos relevantes. Además, en la operación real del negocio de factoraje, la mayoría de los bancos comerciales aún no han formado un conjunto unificado de estándares de operación comercial, y faltan departamentos comerciales especializados de factoraje para digitalizar procedimientos complejos.
Debido a las características de los servicios financieros propios de los bancos comerciales, la mayoría de los bancos comerciales no han establecido instituciones especiales para tratar asuntos comerciales tales como la generación de disputas comerciales y la dificultad del cumplimiento del contrato por ambas partes de factoraje, y hay una falta de instituciones especializadas en resolución de disputas. Esto conlleva el riesgo de que el banco no tenga estándares que seguir cuando se encuentre con disputas en el negocio de factoraje, y no puede garantizar que el factor de importación no esté sesgado hacia la compañía importadora por razones de ganancias, y en la disputa comercial, la responsabilidad se trasladará a la compañía exportadora y al factor exportador. .
2.4 Riesgos legales
Existen dos tipos de riesgos legales: uno es la incompatibilidad de la práctica internacional con las leyes de nuestro país; el otro es la diferencia en la elección de las regulaciones aplicables por los países comerciales. En las únicas leyes y regulaciones de China que involucran el factoraje internacional, no hay regulaciones claras sobre el proceso de operación del negocio de factoraje internacional, disputas de riesgo, etc. En comparación con varias leyes internacionales actualmente vigentes, la supervisión y transferencia de reclamos de China Casi en blanco, no existe un apoyo legal específico para la práctica judicial. Cuando se producen riesgos legales en el negocio de factoraje de los bancos chinos, no hay una forma adecuada de enfrentarlos, y no pueden adaptarse a los requisitos de desarrollo de la globalización del comercio y la globalización del financiamiento de capital.
El contenido central del negocio de factoraje internacional es la transferencia de los derechos de los acreedores, es decir, la transferencia de los derechos correspondientes a las cuentas por cobrar. Las disposiciones de China sobre la transferencia de los derechos de los acreedores permiten a ambas partes transferir los derechos de sus acreedores, pero muchos países extranjeros estipulan claramente que el derecho de los acreedores no se puede transferir. Los bancos tampoco tienen estándares muy detallados para manejar la transferencia de los derechos de los acreedores de las cuentas por cobrar aplicadas por las empresas de exportación para la factorización. En la selección de las normas de factorización para el país donde se encuentra el agente de factoring, si no entienden las leyes del país donde se encuentra el agente de factoring de importación Las regulaciones restringen los derechos del acreedor. En el comercio de importación y exportación, si el derecho del acreedor transferido por el factor de exportación se acepta ciegamente, existirá el riesgo de que el derecho del acreedor sea ilegal o la transferencia del derecho del acreedor sea incompleta, y el banco enfrentará el riesgo de que el derecho del acreedor no pueda cumplirse.
Tercero, las contramedidas y sugerencias del banco para el desarrollo del negocio de factoring.
3.1 Establecer y mejorar las leyes y regulaciones relevantes
En 2015 y 2016, el Ministerio de Comercio y la Asociación Bancaria de China emitieron las "Medidas para la gestión de las empresas de factoraje comercial" y el "Código de negocios de factoraje para la industria bancaria china" para facilitar que los bancos comerciales supervisen y gestionen mejor los comportamientos corporativos, así como su propio comportamiento. Normas Sin embargo, un nuevo tipo de instrumento financiero, como el factoraje internacional en China, necesita urgentemente un conjunto completo de estándares operativos y leyes institucionales para respaldarlo. El poder judicial debe introducir leyes y reglamentos relevantes e interpretaciones judiciales de los negocios de factoraje tan pronto como sea posible para definir claramente el negocio de factoraje en China y reducir las disputas y fricciones comerciales.
3.2 Mejorar el sistema de evaluación de crédito.
Primero, debemos establecer un sistema de gestión de macrocrédito a nivel nacional para regular la recopilación y el uso de información crediticia. En segundo lugar, establezca una agencia especial para proporcionar servicios de factoring como gestión de calificación crediticia y garantía de crédito para empresas de factoring. Finalmente, debemos fortalecer el establecimiento y la mejora del sistema interno de gestión de crédito de las empresas de importación y exportación, mejorar su propia conciencia de prevención de riesgos y conciencia de integridad, y crear un buen entorno de mercado comercial.
3.3 Mejorar el mecanismo de resolución de disputas
Es necesario establecer un departamento especializado en el manejo de disputas comerciales El departamento comercial debe seguir casos específicos de disputas comerciales de acuerdo con los procedimientos y regulaciones de manejo, y hacer un seguimiento del manejo de disputas comerciales de manera oportuna y proporcionar comentarios. En la actualidad, la Asociación Internacional de Factoring ha formulado un sistema y reglas de arbitraje de factoring internacional relativamente completo, pero China aún depende de los juicios de los tribunales locales para resolver disputas internacionales de factoring. El personal del tribunal carece de conocimiento profesional, lo que no es propicio para disputas comerciales de factoring internacional. Resuelto El uso del arbitraje puede compensar el manejo de los órganos judiciales y administrativos, y aprovechar la imparcialidad del arbitraje para resolver efectivamente las disputas comerciales internacionales.
3.4 Mejora de la calidad de los servicios empresariales de factoring
Los bancos comerciales pueden aprovechar la experiencia de los gerentes de factores en los países desarrollados occidentales para proporcionar servicios financieros integrales en todas las industrias relacionadas. Intente cooperar con las compañías de seguros para diversificar los riesgos, integrar múltiples modelos de negocio de factoring y desarrollar productos innovadores de factoring nacional. Aprovechando las ventajas de la propia gestión del sistema de crédito de los bancos comerciales, de acuerdo con la calificación crediticia de la empresa, puede proporcionar financiación comercial multifacética y otros servicios financieros a las empresas de comercio exterior al reducir el coeficiente de margen y aumentar el límite de crédito. Al mismo tiempo, es necesario fortalecer el nivel teórico y las habilidades operativas de los profesionales de factoring. Invite a expertos para que realicen capacitación empresarial en factoraje internacional, participe en cursos y exámenes profesionales organizados por la Federación Internacional de Factoraje, obtenga certificados de calificación profesional y mejore el nivel teórico y práctico de personal de factoraje para garantizar la calidad de los servicios de factoraje. .
