需要了解微信支付，支付宝支付，第三方支付，支付接口对接，支付渠道，支付通道，网银支付，网关支付，银联代扣，支付牌照， 请加QQ 2954704394
近年来，第三方支付平台的竞争也很激烈。那大家知道第三方支付对影响商业银行有哪些方面吗?“网联”对第三方支付有什么影响?还有，第三方支付的特点有哪些?下面就由小编给大家介绍一下相关的内容。
第三方支付具有显著的特点：
第一，第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。消费者和商家不需要在不同的银行开设不同的账户，可以帮助消费者降低网上购物的成本，帮助商家降低运营成本;同时，还可以帮助银行节省网关开发费用，并为银行带来一定的潜在利润。
第三方支付对影响
第三方支付对影响
第二，较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。SSL是应用比较广泛的安全协议，在SSL中只需要验证商家的身份。SET协议是发展的基于信用卡支付系统的比较成熟的技术。但在SET中，各方的身份都需要通过CA进行认证，程序复杂，手续繁多，速度慢且实现成本高。有了第三方支付平台，商家和客户之间的交涉由第三方来完成，使网上交易变得更加简单。
第三，第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作的银行的信用作为信用依托，因此第三方支付平台能够较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。
第三方支付平台对商业银行的影响
第三方支付平台借助互联网、移动通信等技术广泛地参与各类支付服务，以多样化、个性化的产品满足了银行现有资源难以覆盖的客户群体的支付需求，并且成为现代支付体系中活跃的、颇具发展潜力的重要组成部分。但应引起注意的是，随着电子支付市场的快速发展，第三方支付平台与商业银行的关系也在不断发生着变化，二者由最初的完全合作逐步转向了竞争与合作并存。第三方支付平台在助推银行结算业务、电子银行业务向广度和深度拓展的同时，在很大程度上又对银行的基础支付功能、传统中间业务领域、潜在客户和存贷款、系统安全运行和未来创新发展构成威胁和挑战。
（一）、第三方支付平台使商业银行中间业务收入受到挤压。
目前，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等五部委日前联合发布了《金融业发展和改革“十二五”规划》，探索建立国际板、推进利率市场化改革、鼓励长期资金入市、金融机构改革进一步深化等内容均被提上日程。不难理解，随着利率市场化改革的逐步推进，银行业的“暴利”时代将一去不复返，回归“合理利润”是趋势所在。对此，中国的银行业必须加快业务转型、调整利润增长模式，特别要重点发展中间业务。与国外发达国家商业银行相比，中国银行业中间业务对银行利润贡献度整体偏低，大力发展中间业务是各大商业银行的共识，然而，第三方支付平台的迅速发展，使商业银行中间业务遭受到了前所未有的挑战。
商业银行中间业务主要包括支付结算、担保、承诺、交易、咨询等，其中作为传统媒介的支付结算业务是最重要的部分。然而，第三方支付平台通过业务领域的不断延伸，对银行支付结算市场份额进行抢占，替代了大量中间业务。
第一，第三方支付平台直接以较低的价格提供与银行相同或相近的服务，已然对银行的结算、代理收付等中间业务以及电子银行产生的中间业务形成了明显的挤占效应。例如，支付宝、财付通、易宝支付和快钱等能为企业客户提供大额收付款、多层级交易自动分账和一对多批量付款等各种资金结算产品。财付通为个人客户提供信用卡免费跨行异地还款、转账汇款、机票订购、火车票代购、保险续费、生活缴费等支付服务。
此外，第三方支付平台已开始将资源优势延伸至线下，通过铺设POS网络和代收付费系统开展线下收单、医保支付等业务，对银行形成了新的竞争。以结算业务收入为例来看，第三方支付平台2010年交易额达6500亿元，比照银联POS消费“超市类”商户0.5%的费率来测算，其业务收入将达32.5 亿元(假设不考虑减免因素)。值得一提的是，用户注册第三方支付账户后，即可通过互联网、手机等完成账户资金的转移支付，其中收付款管理、转账汇款、信用卡还款、网上缴费、网上基金、网上保险等与银行网银的功能并无明显差异，用户无须注册银行网银就能便利地实现大部分支付要求，使部分电子银行客户出现分流，第三方支付平台对银行电子银行产生的中间业务收入也形成了替代效应。
第二，第三方支付机构在基金代销支付市场中的力量日益增强，挤占了商业银行的代理收入。据人民网最新数据可知，2012年中国部分上市银行中报显示，虽然有些银行代销基金规模同比增长可观，但代理基金收入跌落明显。2012年上半年，农行实现代理销售基金收入3.37亿元，与之对应的是2011年上半年，实现代理基金业务收入6.62亿元。同时，招商银行代理基金收入从2011年上半年的6.65亿元降至今年上半年的5.42亿元，同比下降18.5%。究其原因，与第三方支付机构“入侵”有关。
目前，第三方支付机构除在结算、代理收付等中间业务方面与商业银行形成了正面竞争之外，正加大力度发展代理基金销售业务，银行作为金融产品销售主渠道的垄断局面正在被逐步打破。尽管第三方支付机构参与基金销售，目前的交易量较小，仅仅是扮演基金销售渠道的补充作用，对银行暂未构成实质性威胁，然而，目前大部分第三方支付平台的股票型基金申购手续费率为0.6%，而银行等传统渠道是1.5%，费率优惠成为第三方支付抢占市场的一大策略，随着交易量的逐步扩大，第三方支付机构在一定程度上将冲击商业银行传统的代理销售渠道，必将影响银行的代理业务收入。
（二）、第三方支付平台使商业银行潜在客户减少和现有客户流失。
目前，第三方支付平台公司拥有庞大的客户数量，且一旦建立关系，便会有较强的客户黏性。虽然最初出现的电子支付公司都依附于商业银行的网关，只提供付款的通道，支付企业无法获得相关用户的信息，但支付宝、快钱等为代表的第三方支付平台公司改变了这种状况，这些公司并不通过商业银行网关进行交易，而是使用自己的虚拟网关，可以直接获得客户的相关信息。比如支付宝依托阿里巴巴的电子商务平台，腾讯财付通依托于QQ用户群，电信营运商依托于庞大的手机、固定电话客户群体，在信息流和物流掌握上当然具有较强优势。而主要掌握资金流优势的银行，在客户争夺上处于相对比较被动地位。
“网联”对第三方支付有什么影响
一、降低支付网关的使用成本，激励第三方支付进行产品和服务创新
建设“网联”平台，首先是将支付机构的支付服务提供主体身份与转接清算职能分离，确保各类型市场参与机构站在同一起跑线上，使得支付机构在业务处理、业务价格等方面享受同等待遇，能够充分发挥面向终端用户的业务创新优势，形成价格和服务的差异化竞争。
当前中国的线上支付，采用第三方支付机构直连银行的“三方模式”。这种模式在第三方支付之间的竞争中，让很多大型支付机构在银行接入数量、费率方面，拥有很高的竞争壁垒，很多小型支付机构因为通道不全，难以对用户形成有效的吸引力。
目前，京东、百度等企业也都在开始自建支付平台，“网联”平台的成立，将让这些后来者以及小型支付机构，在接入银行数量方面，获得与支付宝、财付通等平等的地位。因为不用受制于通道，降低了要对接多个银行支付网关的成本，第三方支付机构也可以用更多的资源，在产品和服务方面进行创新。
二、备付金“隐性收益”将减少，加剧企业盈利难度
在方案中，“网联”还将统一技术标准和业务规则，并为客户备付金的集中存管提供支持。
所谓备付金，又称为沉淀资金或准备金，第三方支付备付金是指存在第三方支付平台，为即将产生的支付交易，在银行储备的准备金。只要具有网购经验的消费者，对支付宝、财付通等第三方支付平台都并不陌生，买家在拍下商品后，先将钱划转到第三方支付平台的账户内，等收到货确认无误后，第三方平台再向卖家付款。这种方式通过暂时保管交易资金对买卖双方起到约束和监管作用。但在整个过程中，因为发货、快递等原因，会导致买方的资金在第三方支付机构的账户中产生滞留，这部分金额巨大的沉淀资金存放在第三方支付平台会产生一笔较为可观的利息，这也被视为重要的“隐性收益”。曾有媒体报道显示，以支付宝为例，其仅通过消费者在淘宝网上的消费，每年获得的沉淀资金的年度收益，保守估计将近10亿元。
现在“网联”方案中，对涉及到央行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构形成以“吃利差”为主要盈利模式的规定内容，也将使得第三方支付机构开始对用户转账、提现全面收费，比如微信今年3月就开始对提现收取手续费。
三、防范系统风险，有利于明确责任归属
在方案中，还提到“网联”有助于消除互联网支付在快速无序发展中积累的风险。目前，部分支付机构系统安全性及风控管理水平参差不齐，且缺乏配套的风险保障措施，已经有支付机构经营不善发生系统性风险或破产倒闭，累及银行，对金融稳定产生了不利影响。
比如在防范洗钱、信用卡套现等方面，以往交易的过程，被第三方支付机构分割成互不相连的两块，银行也无法掌握其中的因果关系，从而为资金非法转移提供隐蔽通道。而“网联”则打通了第三方支付机构和各大银行间的联系，让资金进出变得透明，再加上支付账户实名制新规的实施，将进一步堵住洗钱、套现的漏洞。
另外，还有一点，“网联”可以让参与支付的各方，权责逐渐变得更加明确、清晰和独立。比如前段时间支付宝发生故障无法支付时，能够核查到底是支付网关、电信运营商还是支付机构本身的问题，而不至于出现推诿了事。
当然，对第三方支付的统一管理，“网联”的建立只是第一步，未来还有许多工作要做。
其一，确立“网联”运营主体和运营模式。比如“网联”为保证其中立性，参与运营方该如何界定?在具体运营上，市场化和会员制管理成为共识，如何让支付宝、财付通这样的巨头，与中小支付机构能够共赢共生。
其二，“网联”如何处理与银联，包括与超级网银的关系。“网联”未来将是独立于现有银行间支付清算机构的新平台，需明确与银联、超级网银之间的业务关系。而且随着移动支付、二维码、NFC等这些支付手段的发展，传统意义上线上、线下的边界也将变得日益模糊，给管理带来新的课题。
可以说，原本商业银行可以直接获得客户资源和信息的局面，转变成了由第三方支付平台连接客户与商业银行，第三方支付平台公司瓜分了商业银行的客户资源。截至2010年6月末，支付宝、财付通、快钱等第三方支付平台的个人客户数已分别达3.5亿户、1亿户和0.7亿户，企业客户数也分别达到46 万户、40万户和58万户。尤其是支付宝的个人注册用户甚至已超过工行、建行、农行的个人客户数。庞大的客户基础不仅为第三方支付平台提供了巨大的业务潜力和盈利空间，还使平台在今后与银行的竞争中占据越来越强的话语权和博弈筹码。特别是大量中小型银行，由于自身渠道和客户数量的限制，在与第三方支付平台的合作中，很有可能乐于充当资金清算后台的职能，从而形成“第三方支付平台(大前台)+中小银行(小后台)”联盟，来冲击银行业市场现有的格局。
此外，第三方支付减少了人们直接使用银行卡进行交易的次数和频率。由于第三方支付提供了信用担保，增强了网络购物的安全性，第三方支付比传统的银行卡支付更加快捷安全。在线交易的增加，必然会降低银行卡交易量，导致客户的流失。
（三）、第三方支付平台对银行存贷款具有分流效应。
从存款业务的总量来看，虽然第三方支付平台中的部分资金会以各种形式回流到银行系统，但由于漏出效应的存在，商业银行的存款来源不可避免地受到削弱。因为第三方支付平台使客户的整个支付行为可以游离于银行体系之外，导致商业银行作为借贷中介脱媒之后又面临支付脱媒的挑战。
目前，用户不仅可以通过银行网银、邮局汇款、手机充值卡等渠道为第三方支付账户充值，而且还可以在指定网点(如便利店、药店等)进行现金充值。这意味着融资融券平台搭建在资金来源上已经可以脱离银行体系，具备了一定的“吸收存款”能力。同样，第三方支付平台也具备了商业银行存贷汇的基本职能， 其虚拟账户的储值功能和支付功能分流了部分银行存款。
从持有货币(存款) 所实现的“交易”、“预防”和“投资”三大功能来看，当前第三方支付平台能够分流的还只是“交易”功能，影响的主要是银行活期存款。以支付宝沉淀存款为例，目前日均余额仅在数十亿数量级，尚未对商业银行形成挑战。但随着第三方支付平台的高速发展以及业务触角向代理保险、代理基金等领域拓展，未来还将对存款的“投资”功能(定期存款)形成分流和竞争，其潜在威胁不容小觑。
(四）、第三方支付使客户行为模式产生了新的变化。
由于习惯了第三方支付企业的方便、快捷和人性化的服务，客户对商业银行服务质量会有更高要求，降低对一些行为和规定的容忍度，这对于经营风险为主，风险控制文化已通过厚重的历史积淀渗透到体制和机制的各个角落中，用户体验方面努力往往存在“先天不足”的银行业来说，无疑是一个巨大挑战。
(五）、第三方支付业务的交易规模给银行系统承载量带来挑战。
目前第三方支付资金都是借助银行渠道来流动，支付交易量的大小直接影响到银行系统的稳定性。随着第三方支付业务的迅猛发展和客户群规模愈来愈大，资金流动的稳定性与安全性显得日益重要。而第三方支付资金流动的“管道阀值”，银行系统承载量在一定时期内是不变的，这就为第三方支付业务的正常处理与银行系统顺利安全运行留下隐患。
第三方支付对影响
第三方支付对影响
(六）、第三方支付未来发展趋势对银行创新步伐与国际化步伐提出更高要求。
首先，B2B支付将成为第三方支付的新业务亮点。目前企业间B2B商务还主要依赖票据、汇款等方式进行支付结算，而这一部分用户规模很大，若这部分业务被第三方支付大规模占领，企业间B2B商务将会成为其主要业务来源之一;另外，随着传统企业B2B商务流程不断地转向第三方支付，以及第三方支付针对企业B2B商务流程的改进，将逐渐促进B2B支付应用的迅速增长。当然第三方支付B2B支付的迅速增长，对银行传统B2B支付方式会带来冲击。
其次，第三方支付国际化程度将进一步加深。亚太地区约三分之一的受访者进行过海外网站购物，中国是跨境购物人数增长最快的国家之一。而互联网电子商务具有无国界性的特点，给境内用户的海外购物和境外用户在境内网站的购物活动提供大力支持，因此对第三方支付的国际需求进一步增加。因此同境外机构的合作将成为未来几年境内第三方支付机构的一项重要战略工作。在第三方支付国际化程度加深的背景下，商业银行未来国际化程度也显得尤为重要;否则商业银行在国际支付业务上就会陷入被动局面。
需要了解微信支付，支付宝支付，第三方支付，支付接口对接，支付渠道，支付通道，网银支付，网关支付，银联代扣，支付牌照， 请加QQ 2954704394