汽车金融企业面临主要风险构成:
(1)企业内控风险:员工或经销商、疏忽或恶意操作系统、伪造客户虚假资料等造成损失。业务系统运行过程中面临的黑客攻击等风险。
(2)客户风险:对客户和车辆贷前、贷中、贷后的审查、追踪、和催收等环节的风险,是最核心的风控风险。
(3)第三方风险:担保人等第三方合作伙伴的自身风险。
总体趋势上看,风控是汽车金融核心竞争力,总体趋势上看,风控是汽车金融核心竞争力。
1、传统风控方式
(1)资料审核评分卡——资料审核评分卡采用传统资料录入方式进行多维度人工审核,是传统风控的主要方式之一。
优势:房产、车辆等资产以及工作收入等多项资料清单证明,风控把控比较严格,很大程度上避免骗贷、欺诈现象发生。
弊端:资料清单数量繁多,程序繁杂,人力审核时间成本较大;人工审核带有一定主观性,出错率较大。
(2)面聊审核——即“面审”,以谈话沟通为主,并且配合一些辅助性材料。通过语言的沟通,对客户的实际情况进行一个比较概括但也较为全面性的了解过程。这类审批模式较为传统,具有较好的疏通性。
(3)电话审核——确认借款人借款真实性,主要有封闭式提问、开放式提问、试错提问法、变换身份提问法等电审技巧。
2、如何实现“智能化大数据”风控
AI思维+大数据风控能力+业务系统支撑
AI时代五大思维方式:
1、Ai时代的到来,将巨大改变商业模式业态,不可抗拒
2、沉淀一切可以沉淀的数据,建立强大数据库
3、软件和硬件结合创新,启用“设备风控”
4、先思考“自动化”,再思考“智能化”
5、多建基础风控“微判断模型”,打造“智能化”风控