贷款这件事越早知道越好,不是需要才匆匆忙忙去了解。
贷款应该当成一个产品来对待。下面介绍一下
贷款用途:
- 消费类贷款(车、房、购物...)
- 经营类贷款(个人企业营运资金等)
贷款机构:
- 房贷有专门的机构
- 助学贷款也有专门机构
- 银行(主力军)
- 民间贷款机构
- 互联贷款(支付宝等等)
贷款年限:
- 短期借款-1年以内
- 中期借款-1~5年以内
- 长期借款-那么一般是5年以上,30年以下
贷款方式(常见四种):
- 抵押贷款(常见按揭房贷,就是房地产证抵押给银行)
- 质押贷款(股票质押给证劵机构换钱,上市公司股东常做)
- 担保贷款(这个就是别人担保给你贷款)
- 信用贷款(我们的信用卡)
贷款方式从上到下,金额是越来越低,所以方式信用卡这些最简单可以贷到钱。
还款方式:
- 等额本息
- 等额本金
- 先息后本
- 利随本清
这四种方式,各有区别,看自己情况选择,银行给我们一般是第一、二种。如果工作不稳定的,那么一般选择等额本息(每个月交固定的钱),如果工作稳定可以考虑等额本金(一开始交多,后面交少)。
从通货膨胀的角度和利息来讲,利率如果大家是一样的,从上到下是利息是增加,但是如果考虑到每年7%的通货膨胀,反而最下面的那个是更加合算的。
额度循环:
- 个人循环贷
- 个人非循环贷(房贷是一次性的,不能第二次贷的)
贷款额度大小,银行是怎么评估?
答:主要分几个方面
- 看银行卡收入流水,而且是要有效的流水,比如有些人把工资到账就放进余额宝,这样就不算了。
- 负债率,一个人的负债率要控制到30%-40%左右,如果你本省就超过太多,银行很大会不给贷款
- 硬资产,那就是房子、汽车这些,所有有钱还是要置业的。
- 共同还款人(就是多一个人还款的话,会好很多)
- 其他因素,像央企,公务员,教师等这些天生额度高