技术人更应该关注保险保障

其实想给大家普及的意识是，人人都应该买保险，人人都应该学会用保险来做一定程度的风险规避。在发达的国家，保险是一件非常普及的事情，但是在中国，由于各种原因，保险并没有被国人普遍接受。大多数人对保险的认识，还处于一种很原始的状态，或者干脆将保险误解成是骗人的东西。如果还是处于这种层次的理解，那么我们真的应该花点时间好好的去了解了解保险了。

尤其是对于技术人而言，保险这还是一件蛮重要的事情，因为技术人加班多啊，健康透支也严重啊，而且大多数技术人还是家庭主要经济支柱，更需要保障。

保险本质上是一种风险转移工具，能将你承受不起的风险转移给保险公司。就是用少量的钱买一份心安，希望保险永远都用不上。

这里的保险指的是医疗险、意外险、重疾险、寿险等。并不是指理财保险，理财保险只是具有一个长期理财的功能特殊险种，并不能对人身健康起到保障作用，所以不在本文讨论范围内。

这篇文章是想跟大家聊聊，一个技术人的家庭应该怎么去做一份合理的保险配置。

保险配置顺序

发现大多数人对保险的了解，都是从有了小孩之后开始关注的，身边的很多同事朋友都是这样。我也是有个小孩之后，开始了解并且研究如果购买商业保险的。但是一个正确的购买商业保险的顺序其实是：先大人，后小孩，优先考虑家庭经济支柱。

大部分喜欢先给孩子买，其实父母才是孩子最大的保障，优先考虑保障家庭经济支柱，万一发生意外，也能最大限度缓解家庭状况，维持正常生活。当然，有条件的，建议全部家庭成员都进行保险保障。

保险的分类

保险主要有社保保险和商业保险。
社保保险是每一个参加工作的人都缴纳的保险保障，是国家要求的，也是一种最基础的保障制度。非常重要，但它并不全面，比如自费药/进口药不报销，有比例有限额等等。因此，就有了商业保险的诞生。
商业保险是一种对社会保险的补充。商业保险可细分为：医疗险、意外险、重疾险、寿险等。

医疗险

医疗险，顾名思义，就是用于报销医疗费用的保险。有针对住院医疗进行报销的，有针对门诊医疗进行报销的，有大额度的，也有小额度的，价钱不等。拿住院医疗保险举例，只要是投保人生病入院了，并且符合保险中的一些规定，出院后就可以拿着发票找保险公司去报销。不同险种的规定都不同，比如有的要求医院等级达到什么要求、有的有用药范围的要求等等。

这里对技术人推荐一种医疗保险，一般概括称为 “百万医疗险”，很多保险公司都有这类保险，各家的名字可能不一样，年轻人投保很便宜，几百块钱，可以去搜索看看。

意外险

意外险，一般是保障意外身故、意外伤残、意外医疗的。如果发生意外导致身故、伤残了就按照伤残等级进行一次性赔付金额，如果是意外导致的治疗，那就是按照治疗费用进行报销。每一款险种都有一些细节上的区别。

这里推荐消费性综合意外险，几乎每家保险公司都有类似产品，名称不同，可以仔细对比。消费性意外险100万保额一年大概只需要三四百块钱即可，应该是年轻人最先考虑购买的保险。

重疾险

重疾险，就是在被保险人发生“重大疾病”时，保险公司一次性赔付一定的进行金额。哪些疾病属于“重大疾病”，在保险中是有明确的规定的。这个险种稍微贵一点，但是也是最应该配置的保险之一。

推荐购买消费型重疾险，一般30岁左右男性，购买50万额度的重疾险，保障到终生的话，大概需要几千块钱一年。每个保险公司的产品不同价格也不同。

寿险

寿险是保障身故的，被保险人如果身故，保险公司就会赔付一定额度保险金，其实是给被保险人家人的。很多技术人员是家庭的主要经济支柱，可以考虑补充这种保险。

推荐购买消费性寿险，一般30岁左右男性，购买50万额度的寿险，保障到终生的话，大概需要几千块钱一年。每个保险公司的产品不同价格也不同。

商业保险有消费型和返还型，消费型的一般便宜一些，纯保障，返还型的在一定的年限后还会把当初交的保费还给客户，因为贵一些。具体的选择还是要看险种和家庭情况。

无论是哪个险种，一般在投保之前，保险公司都要求投保人是健康体，也就是在投保之前要向保险公司告知自己的身体健康情况，满足保险公司的健康要求才能投保，所以保险购买越早越好。

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