身处仲夏，心中“凉凉”，这是当前整个互金行业的感受。但是不破不立，或许只有经历一个打破再重建的过程，互金行业才能洗去一切浮华，回归到普惠金融的本质，最终建立起新秩序。
文 | 丘衡
编辑 | 刘煜
关于梦想，周鸿祎曾说过一句话：“不论一个创业者有多么伟大的梦想，他都不能违背一些商业规律。”
近一个多月以来密集出现的互金爆雷潮，无疑是这句话的最好验证。作为门槛低、利润高，且与金融挂钩的行业，深处其中的创业者面对这一铁律却有着不同的态度，观察近期爆雷的平台便能窥得一二。
而那些不辞辛苦，笃信“千淘万漉虽辛苦，吹尽狂沙始到金”的合规者、踏实者，才能最终渡过时光的长河，达到成功的彼岸。
01 | 慢即为快
古语云：“欲速则不达。”
互金发展初期，雨后春笋的平台冒出、蜂拥而上的资本袭来，行业习惯了扩张、习惯了热闹。
行业人士动辄喜欢讲“颠覆”，以搅局者自居，然而一旦无视事物发展规律，“先驱”则成为“先烈”。
反观传统金融机构，世界上第一家近代银行出现在1171年的意大利，距今已有800多年的历史；第一家保险公司出现距今已有450年的历史；位于阿姆斯特丹的世界上第一家证券交易所距今同样超过400年……传统金融机构经历上百年的发展才日趋完善至此，和它们相比，互金行业无异于刚刚坠地的婴儿。
而互金出现的短短几年时间里，面对风口，让无数从业者、投资人处于“快上车”、“抢头部”的情绪里，在浮躁与焦虑之中，懒财金服却自成风格，一直在放慢脚步。
▲｜懒财金服创始人兼CEO陶伟杰
懒财金服创始人兼CEO陶伟杰此前评价公司过去四年发展时，直言不讳的指出“非常慢”。这位出身互联网的创始人曾是搜狗的产品总监，习惯了互联网的节奏之后，进入互金领域为何会完全转变思路呢？
答案是：敬畏。
“金融是整个社会的顶层建筑，我们实际上有很多方式可以让自己长得更快，让自己变得特别大，但是我们不敢做出格的事情。”陶伟杰曾表示，不敢走的太快。
“慢”的背后，是合法合规、稳健经营意识常在。
真正的猎手，懂得在别人贪婪时对市场保持足够的敬畏之心。所以，合规、稳健是懒财金服贯穿整个公司发展中的重点。
在合规层面，以银行存管为例，懒财金服早在2016年年初就和上海华瑞银行签署资金存管合作协议，对资金流向起到严格的合理化监控，保证每一笔资金的运动轨迹真实、清晰、可查。最近被媒体披露可能被暂缓发放的三级等保回执，懒财金服也是行业少数拥有此认证的平台。
早在2014年，懒财金服就通过了ICP证备案。去年，懒财金服还获得了由北京市科学技术委员会、北京市财政局、北京市国家税务局、北京市地方税务局认证的高新技术企业认证。
在过去几年里，懒财金服很大的一部分工作放在落实合规上，这耗费平台很多的时间和成本，但陶伟杰坚信，资金安全与合规经营是企业的立足之本和长远发展之计，是必须去做的。
此外，在风险管理层面上，懒财金服的资产都是和知名机构合作，力求从源头控制风险。内部审批流程严格，包括立项、现场尽调、预审、风控现场复核、终审等环节。
对于懒财金服而言，“稳”的两种解读：一个是逐步祛除互金行业的顽疾痼瘴，运营中的安全稳健；一个是发展过程中的稳扎稳打。
我们从其4年多的发展轨迹里可以清晰的看到：不冒进，求稳健的懒财金服为自己搭建起了第一道安全大门。
02 | 筑护城河
一直以来，互金的发展似乎没有护城河，没有行业壁垒。拥有银行、互联网从业经历的平台已属于豪华团队，更多的是小贷公司由线下平移线上，借助互联网的形式继续做着小贷的业务，甚至有些平台团队全无金融、科技背景，只想迎着风口赚钱。
不过这一现象维持的并不持久，非专业平台慢慢被清理出局。随着2012年陆金所正式上线运营，以平安集团为首，越来越多的巨头入场，互金行业开启专业化竞争时代。与之相伴随的是，技术的重要性日益凸显。
从懒财金服创立之初，陶伟杰就清晰的明白自己要做的事：希望通过技术手段帮助用户解决财富管理的问题，让普通用户能够享受到高效普惠而且更加专业透明的服务。
既然行业没有壁垒，那么就要自建壁垒武装自身，陶伟杰最先抓住的是人工智能。
凭借着业内一流的技术团队，懒财金服在智能算法和大数据领域开发了很多独有的技术，比如利用智能技术来收集用户的风险偏好、风险承受能力、收益目标，然后利用算法生成个性化的资金流动性模型，在获得用户的授权后帮助用户配置相应的资产。
懒财金服不仅利用大数据、人工智能技术推出了主打懒人财富管理的产品。在项目风控中，人工智能同样功不可没。比如，懒财金服在贷前利用大数据风控模型对获取借款人授权的多维度数据进行验证，通过个人信息、消费行为、社交信息等对借款人的信用风险、欺诈风险进行全面评估；智能系统配置资产，有效规避操作风险；通过大数据应用，建立多个测评维度的风控模型，有效控制逾期风险……
技术驱动之下，懒财金服也在悄然生长。瞅准长期被金融抑制带来的普惠金融需求缺口，以互联网金融为切入，懒财金服用近五年时间完成了新阶段的进阶路径。在今年5月底，拿下C轮融资后，懒财金服将自己的战略布局定义为：深化对智能金融领域全面科技服务，通过科技输出，赋能金融机构，与其建立高信任度紧密合作。
在小微资产交易领域，此前懒财金服已经开发了一套名为“智管云”的智能小微资产管理平台，为小微资产交易双方提供资产管理、数据管理、风险管理等服务。通过智能技术帮助各机构通过这套系统，极大地帮助各方解决交易痛点，节约资金和时间成本提升交易效率。
这一次，懒财金服显露出Fintech的潜质、眼光与责任感，清晰地提出“科技输出”与当前蚂蚁金服等行业巨头的想法不谋而合。
03 | 重塑信心
对于非金融从业人士，除了股票，想要搞清楚名称、投资标的甚至多层套嵌的基金、信托、保险、银行理财产品并不容易，然而又不甘心工资在银行活期账户上“睡觉”，这成为一些理财小白的痛点。
互联网“宅男”出身的陶伟杰对此有切身体会，他曾和投资人自嘲说，自己是“理财困难户”，曾经因为炒股亏掉十几万，后来买理财产品差点因为找不到合同而拿不回本金。
余额宝以货币基金开了灵活理财的先河，陶伟杰的创业初衷亦多少与之有些契合。从“懒财”字义上解读，即为懒人进行财富管理，提供“傻瓜式”的方式。
直击痛点靶心之后，懒财金服开始研究用户的具体需求，并开创性的将人工智能用于财富管理端，用技术帮助用户理解自己的需求，再用技术帮助用户匹配合适的投标对象，在平衡安全性的前提下获得最大化的收益。
声誉是企业和社会相连接的界面，金融行业最大的资产是信任。在当下的网贷行业的至暗时刻，身处其中的平台必然休戚相关。
当下，信心比黄金更重要。在当下行业重新洗牌的关键阶段，对于身处互金行业中的网贷平台来说，唯一能做的就是踏踏实实做好当下，尽全力去继续完成合规备案的所有要求，尽全力去提升和完善自我，从用户的角度出发，以足够的实力和诚意去稳定用户的信心。
我们更应该清楚的是，网贷行业在经过如火如荼的崛起、爆发期之后，到陷入暂时的寒冬，这其实也是所有行业发展都必须经历的阶段。一大批实力不强或者不合规的平台被淘汰掉或被合并，合法合规、具有硬实力的平台将更具集中度，影响力将不断提升。互联网金融行业将迎来更健康、透明的发展环境和合规、有序发展的新时代。
04 | 结语
所谓成长发展，就是要有很多东西不断发生，然后变成繁荣的形态，也可用“日日新”这句话来代表。意思是说，旧的东西逐渐灭亡，新的东西不断诞生。
身处仲夏，心中“凉凉”，这是当前整个互金行业的感受。但是不破不立，或许只有经历一个打破再重建的过程，互金行业才能洗去一切浮华，回归到普惠金融的本质，最终建立起新秩序。
疾风知劲草，板荡识诚臣。现在，姑且就“让子弹再飞一会儿”吧，跨越周期之后，或许终将迎来属于劲草的春天。