背景
当前开放银行还是一个需要普及的概念，但是将来的银行业，必然是开放银行的天下。
开放银行是什么
- 以前银行都要拉专线，技术成本高，复用程度低，现在采用微服务方式直接在云上建立服务，有了标准化的技术基础，减员增效
- 总体讲，这个社会会更加开放，哪怕连以前比较封闭的银行业也是这样
这么说可能有点抽象，在下文，我会举一个渣打银行的开放银行的具体例子，感兴趣的可以提前拉到最后看下。
开放银行的技术推动因素
- AWS，阿里云
- 银行的客户开始云化，信息化，互联互通的需求大大增加
- 优秀开源的出现，比如tomcat kafka，建立技术体系的成本降低，更何况互联网公司已经探路了
技术核心
- Specifications 技术规格 swagger，开户，交易，监管等都标准化
- 轻量级授权体系（密码学发展 以前是拉专线，成本高）
- 统一的用户界面体验 checklist
- 运营操作指导 一方面满足监管，一方面运营更有效率
建设目标
- 符合西方现有的开放银行标准（标准这块中国还有落后）
- 达到高可用的要求99.5%
- 快速开发上线，（学习互联网的快速迭代）
- 统一客户的体验（不用被告知找A部门 B部门 C部门），统一网银，手机银行等各个渠道
目前欧洲的开发银行建设，做到了标准先行，站位较高，中国的开放银行建设，虽然起步稍晚，但是可以发挥后发优势，这里笔者大声疾呼，中国的开放银行建设，监管端一定要标准先行
中国的开放银行建设
最早是银企互连（但那还是拉专线且定制API的时代，只能说业务上有了开放的需求，但是技术还是陈旧）
银企直联是开放银行的前身，以大型集团型企业 ERP 建设逐步完善为历史背景。
其次是Open API，得益于接口标准化，“Open API”模式下开放银行的成本（尤其是与企业和场景方对接的成本）将显著低于银企直联。
不仅是节约成本，市场将看到数据价值 规模价值
从银行讲，领先银行将数据资产化，最终向生态合作伙伴和中小银行反哺输出技术能力和数据洞察。
从大企业讲，有这么多可以用的标准化API，可以组合创新，自动化很多功能（智能合约）
- 从比特币和互联网开始说
封闭特征？用户准入困难，排队，而比特币几乎没有限制，展示了一种金融服务的可能性
英国的标准先行： 2015 英国发布了标准 导致了新型国际金融支付平台的出现 国际多币种移动平台：换汇+支付(Paypal/Wise/Revolut).md
标准的创新
监控的灵活
造就了今日英国之金融创新
The Open Banking Standard. Enabling customers and SMEs to share their current account information securely with third party providers, promoting innovation and inclusion in a new financial ecosystem.This Standard has activated a fintech renaissance in the UK, and inspired similar iniatives all over the world.
刷卡的例子：以前每个银行一个刷卡机，现在只要你符合了银联的标准就可以，商家只用一个刷卡机
技术基础：云，密码学，消息中间件技术
渣打开放银行建设体系例子
Components
User Cases
