随着社会发展，第三方支付公司规章制度日益完善，支付产品迭代更新速度越发加快。花呗、白条等借款工具的出现让信用卡失去了大部分市场占有率。还记得当年的盛行的盛大一卡通、骏网一卡通等常用卡类产品现在也逐渐被线上微信支付宝产品替代。
“商户池”可以说是一种处于生产夹缝中的支付公司产品。“商户池”的出现多用于pos机、线上支付行业。
什么是“商户池”？
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“商户池”是支付公司通过技术手段将自己名下的商户整合在一起，客户每次刷卡或者进行线上支付时，后台系统可以从中挑选行业或商户，刷卡显示的账单信息就是匹配到的商户，也就是我们经常说的智能匹配商户。
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也可以这样理解，就是支付公司在自己的平台里面，把所有的商户信息集中在一起，用户每次在刷POS机或者线上支付的时候，都可以从这个池子里面选择一个商户信息出来，付款时系统会根据消费金额消费时间来分配商户，付款成功记录都可以在银行账单里面查询。
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大量商户整合在一起的形成商户池轮循模式，使用这种模式可以有效避免支付被风控，无法刷卡或无法付款等现象。大大提升POS刷卡线上充值付款的成功率。
“商户池”如何智能匹配？
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是根据GPS定位的，定位在哪里，就显示哪个地方的商户池。商户池的质量的好坏和支付公司有关系，和所在城市有关系，比如一二线城市，商户池数量庞大，种类丰富，商户质量高，三四线城市相对于一线城市一般，但也足够使用。然后，系统就会根据消费金额消费时间，来进行分配商户池里面的商户。
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经常听到的pos机宣传词“万户侯”，也就是商户池的意思。但并不是说，这个商户池里真的有一万家商户，不同支付平台的商户池，商户数量是不一样的，根据使用者所在的地区不同，数量也会有多寡之分，大城市的商户池里自然更加丰富一些。
“商户池”的应用
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商户池线上产品已支付宝为主（微信很难实现），多用于商城、游戏、盲盒等风控率较高的私营公司业务。在第三方支付公司开通商户池产品后，基本可以做到让消费者每次付款都付款到不同的商家，可以有效避免付不进来的情况。
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商户池大小不同，有一百个商编的，有一千个商编的，甚至能做到上万个商编的大池子，商户池的数量由支付公司分配，部分支付公司允许商家自建商户池。并不是所有支付公司都有“商户池”产品。
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商户池会被消耗， 池子内的商编会因投诉或其他原因被支付宝官方风控或者进入支付宝黑名单，被风控的商编会出现收款异常付不进来的情况，黑名单商编无法进行收款。 一两个商编异常不会对商户池造成影响，一次不付不进来可能是随机到的商编异常了，重新提交一次付款会分配到新的商编。每隔一段时间支付公司会下掉收款异常的商编添加正常新商编对商户池进行补充。
生产夹缝中的产品
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商户池是一种有效规避风控的手段，可以让商家大大提高收单的成功率， 这一产品在极短的时间内或得大量商家的认可。与此同时一些黑灰产业也开始盯上这一产品，通过套壳公司入网支付公司，开通产品后进行接口挪用开展不法收单业务，这种情况屡屡发生。
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规避风控是否是对管理规则进行破坏？ 市场占有率高的支付公司风控体系多是以人工智能来判定，但这种智能体系并不是完美的，会出现误判等问题，很多中小微企业因风控问题导致发展受到了影响。可以看出“商户池”的出现既有利也有弊。
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2022年末尾支付宝加强了商家认证管理。这一政策导致“商户池”开始逐渐走向衰落，池子内的商编被缓慢消耗却无法得到补充，导致用掉一个少一个。商户池的消失不代表很多商家失去饭碗，相信未来法律法规的加强，支付公司制度的完善，支付产品会变得更加符合多样化需求！！