从国外反洗钱系统的发展来看主要分为三代:
第1代反洗钱(AML)体系已经不能有效地监测出大额和可疑交易,主要基于规则的判断。
第2代反洗钱体系是基于交易规则和数据挖掘等技术的反洗钱系统,在第1代基础上作了一定的补充,能够对每笔交易做出有效的监测,从而分离出对金融机构构成风险的交易行为。它主要包括客户风险评估、交易风险度量、行为监测技术。通过该体系对交易数据进行分析,可以在洗钱者进行洗钱活动之前加以有效的遏制。在科技发达的国家,反洗钱、反欺诈系统已经进入了3代。
第3代反洗钱系统主要是以智能代理技术整合神经网络、交易规则、数据挖掘、基于案例的推理等各项技术的分布式系统 。
反洗钱系统的发展
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