结算测试-日终文件-扣款结果相关

日终文件-扣款结果相关

1. 业务前提：客户通过平台从资方做贷款业务，对于资方来说，需要按月收取本息即月供，所以需要通过各种方式将客户的月供划转到资方的特定账户中。由此行为产生的和平台结算侧相关的就是批扣结果文件。
2. 扣款结果文件来源有两种，一种是资方直接扣除比如月供后生成扣款结果文件给到平台结算侧，另外一种是平台内部合作部门批扣后返回批扣结果到结算侧，结算再组装成批扣结果文件提供到银行。
3. 具体业务具体分析，在做结算侧测试时，
   1. 如果批扣结果文件是资方提供，我们只需要对该文件进行下载、解析、对账即可（对账指的是针对银行提供的文件里的每笔数据，和平台结算侧计算好的数据如月供数据做对账。）
   2. 如果是平台内部执行批扣任务，则需要了解批扣的一系列流程：资方将批扣指令文件提供到平台结算侧（文件中明确哪些订单需要扣本利罚多少金额），结算侧解析后将需要执行批扣的订单推送到平台A部门，一般有专门的合作部门A做为独立的平台对接第三方支付平台，A通过每天如三次发盘，发送扣款指令将需要批扣的数据推送到第三方支付平台，通过对应的三次回盘，查询扣款状态，然后A主动将具体的批扣结果返回到结算侧，或者结算侧主动到A部门取。大致类似: 第三方支付平台ßà平台A部门ßà平台结算部ßà资方。下详述下一单的扣款流程：
      1. A部门第一次发盘是早上9：00，第三方支付平台B对A推来的X订单执行扣款操作，余额不足扣款失败。A平台回盘查询到扣款失败结果。
      2. A部门第二次发盘是下午13：00，第三方支付平台B对A推来的X订单执行扣款操作，余额不足扣款失败。A平台回盘查询到扣款失败结果。
      3. A部门第三次发盘是下午15：00，第三方支付平台B对A推来的X订单执行扣款操作，此时扣款成功。A平台回盘查询到扣款成功结果。
      4. 结算侧从A部门处取到扣款成功的结果来生成扣款结果文件提供到资方供对账。
      5. 如果三次批扣都是扣款处理中，则第二天A继续发盘批扣继续回盘查询结果，如果还是批扣处理中，则会通过线下处理。
4. 根据上述描述，要对第三方支付平台账务系统有一定的了解。诸如宝付、通联等。一般第三方支付平台处理这类批扣业务时有两种方式。
   1. 支付平台直接从客户账户上将相应金额划转到资方特定账户中。
   2. 支付平台在各个资方一般都有落地的托管资金，如客户的账户是农业银行，资方是建设银行的账户，那么支付平台会将客户的钱结算到第三方支付平台在农行的托管账户上，然后第三方支付平台再将自己建设银行账户的对应资金打到资方的建设银行账户上。这样就不会发生资金的跨行流动，降低了成本。
5. 后续介绍结算侧测试还款计划（本金、利息、罚息、复利）相关的内容。
6. 其他基本概念，
   1. 银行所发生的行内资金往来需要在行内进行清算。银行间发生的资金往来需要经过中国人民银行做资金清算，全国支付清算系统架构分中央银行支付清算系统、银行业金融机构支付清算系统。各个银行在中央银行支付清算系统中开立存款准备金，统一通过中国人民银行做资金清算。
   2. 银行的清算按功能可以分为实时清算和日终清算，按清算模式可以分为零级清算、多级清算等。银行与第三方支付的清算是通过银行业金融机构支付清算系统下的商业银行行内业务系统做清算。
   3. 业务名词解析，
      1. 清分，清算并分账，是银行的动作。比如，客户还了100元利息，银行留下70，给平台打款30，这个过程就是清分。
      2. 头寸