経済と技術の絶え間ない進歩により、オンラインショッピングと早期消費は人々の主な消費方法となっており、インターネット消費者金融の開発は現在最も重要な問題の1つになっています。インターネット消費者金融は、支払い、クラウドコンピューティング、ソーシャルネットワーキング、検索エンジンなどのインターネットツールに依存して金融金融、支払い、情報仲介サービスを実現する新たな金融であり、セキュリティやモバイルなどのネットワーク技術のレベルを超えています。サードパーティの支払い、オンライン資産管理商品の販売、金融電子商取引など、新しい需要に基づく新しいモデルと新しいサービス。しかし、急速な発展に伴い、インターネット消費者金融も信用リスクや情報セキュリティなど様々な隠れたリスクに直面しており、インターネット消費者金融の安全かつ安定的な発展を防止・促進するための効果的な対策の研究が急務となっています。
2018年、中国の消費者金融は、規制の急速な発展と修正の過程で進展しています。一方、中国の国内消費者需要は強く、消費者金融市場は活況を呈しています。国家統計局のデータによると、国の消費財の総小売売上高は前年同期比9.4％増の18兆元に達しました。GDP成長に対する消費者支出の寄与率は78.5％で、前年同期比14.2％ポイント増加し、中国の経済消費を完全に反映しています。開発の基本的な役割は、消費者金融の開発に幅広いスペースを提供します。
インターネット消費者金融の利点と機能
情報化時代の到来により、インターネットは人々の生活のあらゆる側面に浸透しました。インターネットの消費者金融は、「オープン性、平等、コラボレーション、共有」の利点をさまざまな方法で示し、社会的および経済的発展に新たな活力を注入しています。
1.インターネット消費者金融の利点
1）国の政策による支持近年、個人向け住宅ローンと自動車消費者ローンを開放するという州の政策と、中国人民銀行と中国銀行規制委員会が共同で発表した「新しい消費者分野への金融支援の増加に関する指導意見」がインターネット消費者金融の原動力になっています開発のための政策上の利点。これはまた、国内需要の拡大、消費の促進、経済発展の促進における消費者金融を反映する重要な価値であり、商業銀行を中心とする金融機関が消費者金融サービスを開発するための力の源を提供します。
2）インターネットコンシューマーファイナンスと従来のコンシューマーファイナンスをサポートする強力なテクノロジーの違いは、インターネットコンシューマーファイナンスがインターネットテクノロジーの強力な利点を利用して、「効率、速度、利便性、セキュリティ」の特性を実現し、「インターネット+エンティティ」を作成することです。 「動作モード。インターネット技術の急速な発展により、さまざまな消費者プラットフォームが効率的かつ迅速に金融コミュニケーションを実現し、消費者の消費資本ニーズにタイムリーに対応できるようになりました。同時に、クラウドコンピューティング機能の継続的なアップグレードとビッグデータマイニングテクノロジーの継続的な更新により、消費者市場と顧客の正確な分析を実現し、それによって顧客の信用格付けを特定し、リスク管理機能を向上させることができます。
3）十分な市場需要があり、国民の生活水準が徐々に向上するにつれて、消費者の需要が高まっています。特に80年代以降と90年代以降の若い世代は、前世代とは保守的な消費概念が大きく異なります。新しい金融サービスを受け入れる能力は比較的高いです。 eコマースの急速な発展に伴い、人々は支払い方法と消費概念を徐々に変えてきました。消費者の事前消費に対する需要は絶えず増加しており、クレジット消費の需要は常に高まっているため、インターネット消費者金融の機会が増えています。
2.インターネット消費者金融の役割
1）eコマースプラットフォームの開発を促進します。eコマースプラットフォームは、主に独自のプラットフォームを利用して顧客にオンラインサービスを提供し、インターネットの消費者金融を利用してeコマースが開始する分割払いショッピングプラットフォームなどの資金取引チャネルを取得することで、顧客との結びつきを可能にする資本取引と密接な関係があります。銀行のクレジットカードを設定し、クレジットカードを使用して消費を分割することにより、顧客は資金セキュリティ保護を取得します。これは、eコマースプラットフォームに役立ち、顧客の粘着性を改善し、サービスの品質を向上させます。2）金融機関の変革の加速近年、金利の市場化により銀行機関の収益性は徐々に低下しており、eコマースプラットフォームが次々と消費者金融市場に参入しており、従来の金融機関はかつてないほどの圧迫と金融業界内の競争に直面しています。ますます激しい。インターネット消費者金融の発展は、消費者金融業界での競争を激化させています。従来の金融機関が新しい環境で生き残り、発展したい場合、彼らは独自の変革を加速し、市場の状況に継続的に適応し、消費者金融商品に継続的に革新し、新しいビジネスを開く必要があります。チャネル、単一の資産負債構造を変更し、金融機関の変革と発展を実現します。3）実体経済の発展を促進する従来の金融機関と同様に、インターネット消費者金融の発展も実体経済の変革と発展を刺激することができます。インターネット消費者市場の継続的な拡大に伴い、実体経済は業界競争の圧力だけでなく、生と死の危機的な瞬間にも直面しています。開発を模索するためには、実体経済の独自の開発方向と政策戦略を研究し、継続的に経済構造を最適化する必要があります。公共消費を引き付けるためのさまざまな措置を講じ、社会の全体的な消費者需要を推進し、経済発展を促進する上で消費の役割を果たし、中国の実体経済とインターネット経済のバランスの取れた発展を促進する。
インターネット消費者金融の開発状況と隠れた危険
インターネット消費者金融は短期間で急速に発展しましたが、始まったばかりであり、新興の金融業界であり、システムとシステムは十分に健全ではなく、開発プロセスにおいていくつかの困難とリスクに直面しています。
1.インターネット消費者金融の開発状況
1）健全な業界監視システムの欠如中国のインターネット消費者金融は新興製品であり、急速に発展しているため、「ネイキッドローン」、虚偽広告、オンラインローンサメ、オンライン金融詐欺などの業界監視システムは完璧ではありません。時々、それは金融市場の秩序を深刻に混乱させ、金融機関の信頼性に影響を与え、インターネット消費者金融の急速な発展を妨げます。
2）完全な個人信用報告システムの欠如中国の個人信用報告システムはまだ初期段階にありますが、インターネット消費者金融機関は収集したユーザー取引情報を使用してユーザーの信用状況を合理的に評価できますが、カバレッジはまだ不十分です。不完全な情報の場合、公安機関の住民によって確立された情報は効果的に共有されておらず、信用評価の完全性を達成することはより困難です。
3）効果的なリスク管理策の欠如インターネット消費者金融の急速な発展の段階で、多くの企業や機関は、「量」の変化を追求する「品質」の意味を無視し、規模拡大にあまりにも多くの重要性を付け、リスク管理における警戒を緩和しました。効果的な管理手段を採用できず、ユーザーレビューのレビューと検証の基準を緩和できなかったため、インターネット消費者金融の潜在的なリスクが継続的に発生しています。
2.インターネット消費者金融が直面する隠れたリスク
1）セキュリティリスクインターネットの消費者金融が急速に発展している一方で、最大の隠れたリスクは情報セキュリティです。インターネット消費者金融のデータはコンピュータに保存され、ネットワークプラットフォームを介して相互に情報が転送されるため、コンピュータウイルスが発生すると、インターネット金融システム全体が麻痺する可能性があります。したがって、さまざまな情報の漏えいや損失を防ぐために、ネットワークテクノロジーとコンピュータウイルスの防止と制御を強化する方法が現在の研究の方向性です。
2）信用リスクインターネット消費者金融事業の発展は、金融機関と顧客との間の信用の確立に基づいているため、信用リスクもインターネット消費者金融に大きな隠れた危険をもたらす。インターネット消費者金融ビジネスはインターネット上で行われます。取引の両当事者の情報が不透明で、第三者の規制機関の監督が不足している場合、資本損失が発生します。また、一部の法律違反者は、これらの抜け穴を利用して偽の取引を行い、偽の製品を販売します。行動、消費者に大きな損失を引き起こします。3）法的リスクインターネット消費者金融はインターネット技術や情報技術などの新興分野の技術に依存しているため、これらの業界は比較的遅れて始まり、急速に発展しています。法律や規制を確立して改善することは非常に困難です。現在の管理方法のほとんどまたは意見として、根拠として比較的健全な法制度および規制システムがないこと、経済紛争の際のすべての当事者の権利と責任を定義するための有利な根拠はなく、不明確な権利や買い手と売り手間の責任などの隠れたリスクになりやすい。
インターネット消費者金融は開発動向とリスク防止策に直面しています
上記の問題や隠れたリスクに対し、国や金融機関はインターネット消費者金融の発展動向を認識し、様々なリスクを効果的に防止し、安全かつ安定したインターネット金融の発展を促進することを前提に積極的に採算性のある対策を講じるべきである。
1.インターネット消費者金融の開発動向
1）銀行業界は変革と革新に直面しています。インターネット消費者金融の発展方向に準拠するために、銀行業界は変革プロセスを加速し、管理とサービスモデルを革新し、オンラインとオフラインのサービスを継続的に改善し、インターネットとビッグデータを最大限に活用する必要があります。 、クラウドコンピューティング、その他の技術的手段により、従来のサービスと運用モデルの変革を実現し、銀行業務をデジタル開発チームに押し込み、銀行業界をインターネット消費者金融の主流産業にしています。
2）ソーシャルモードがインターネット化に直面携帯電話などのモバイル端末の普及と応用により、モバイルインターネットは人々の将来の社会生活のための重要なプラットフォームになり、モバイルファイナンスも人々の消費者ニーズの重要な手段になるでしょう。人々はいつでもどこでも情報化を楽しむことができます従来の金融サービスの範囲を超えたインターネットベースの金融サービスであるインターネット金融社会化は、インターネット金融の発展において避けられない傾向になっています。
3）インターネット企業は市場化に直面しており、インターネット消費者金融は主に、個人向け住宅ローンや自動車ローンなどのインターネットを介した消費者ローンや商品購入などの現代的な金融サービスに対する顧客のニーズを満たしています。現時点では、オンラインコンシューマーファイナンスの分野に参入したJD.comなどのeコマース企業は、インターネットコンシューマーファイナンスの業界ブレイクの先駆けとなります。eコマースの追加により、市場環境にも新たな変化がもたらされ、eコマースプラットフォームを通じて生成されるトランザクションの規模は、市場プレーヤー。
2.インターネット消費者金融のリスク防止策
1）監督システムの改善と法規制の改善インターネット消費者金融業界の継続的な拡大に伴い、健全な監督システムと健全な法規制は、金融業界に優れた開発環境を提供し、インターネットの金融消費に関与するすべての関係者の明確化にも役立ちます。すべての当事者の利益を効果的に保護する権限と責任。一方で、業界の監督を強化し、インターネット消費者金融会社を重要な規制対象としてリストし、規制機関を明確にし、規制責任を委任し、業界標準を確立し、業界の行動を規制し、虚偽の広告や違法な資金調達などのインターネット消費者金融の混乱の発生を厳密に防止する必要があります。一方、私たちは、法律と規制を強化し、法的制約の効果を高め、インターネット消費者金融の開発状況に応じて対応する法律と規制を策定および改善し、法律と規制の違反を真剣に処理し、インターネット消費者金融の管理を包括的に規制する必要があります。
2）信用調査制度の整備と安全管理の強化中国の個人信用調査制度の確立はまだ初期段階であり、一部の情報は不十分であり、情報の検証が不十分である。完璧な個人信用情報システムは、インターネット消費者金融機関に正確かつ包括的なユーザー情報を提供し、リスクを効果的に検出して回避し、リスク管理コストを削減できます。したがって、公安、民事、課税などの部門との情報共有メカニズムを積極的に確立し、ビッグデータとネットワーク共有プラットフォームを使用して、個人信用システムのデータベースを常に改善する必要があります。同時に、情報セキュリティとネットワークセキュリティの管理と制御を強化し、コンピューターとネットワークの情報管理を強化し、データと情報セキュリティを確保するための科学技術者のトレーニングを増やす必要があります。
3）安全教育の強化と合理的な消費の促進金融市場に混乱が生じているのは、主に投資家と消費者の概念に関連しているため、異なる投資家と消費者を対象とした安全教育を実施する必要がある。一方では、金融機関はビジネスを処理する過程でリスクの存在を積極的に思い出させ、インターネットの金融知識の普及活動を定期的に実行して、大多数の投資家と消費者が正当な権利と利益を保護する概念と意識を確立できるようにする必要があります。一方、政府省庁や規制当局は、合理的な消費を行うよう市民を指導し、盲目的な投資を避け、消費者が広告メディアに過度に影響されないように注意し、贅沢な消費の生活概念を拒否し、正しい消費概念を提唱する必要があります。
経済の急速な発展に伴い、インターネット消費者金融は現在の社会経済の必然的な傾向になっていますが、インターネット消費者金融にも一定の開発上の制限と隠れたリスクがあることを明確に認識しておく必要があります。そして、金融機関は、主題に焦点を合わせ、監督システムの改善、法律と規制の改善、信用報告システムの改善、安全管理の強化、安全教育の強化、合理的な消費の擁護、事前の予防と制御を通じて、実際に調査と研究を続ける必要があります。インターネット金融の着実かつ持続可能な開発を促進します。
