著者 | 周谷
出典 | Laser Finance (leishecaijing)
南京銀行は消費者金融ライセンスの株式取得を完了した後、中国銀行、フランス、ブラジルの消費者金融の対外拡大を推進し始めた。
「レーザーファイナンス」は、南中国・フランス・パキスタン消費者金融銀行が合肥、成都などにオフライン直販センターを設置し、直販チームを通じて全国消費者金融事業を発展させる意向であることを独占的に知った。
同時に、南京銀行の消費者金融（CFC）事業部門は、中国銀行、フランス、ブラジルの消費者金融との業務連携を強化している。関係者はまた、中国銀行BNPパリバ消費者金融のオフラインチームがCFCの主力消費者ローン商品である承宜台のプロモーションに参加したと述べた。
「南京銀行消費者金融センターの新夢祥チームも、南京銀行消費者金融部に異動する可能性があります。」 新夢祥は、南京銀行消費者金融センターが立ち上げたオンラインローンサービスプラットフォームです。商品には Chengyidai と Geekdai 、Carpenter Loan、Maker Loan が含まれ、金利範囲は 10.8% ～ 19.8% です。
南京銀行の消費者金融事業に近い関係者によると、南京銀行の承宜台商品は類似商品の中でも参入条件が緩く、通過率も高く、月に1500万元を預ける営業マンもいるという。「初期段階における商品の優位性は、中国銀行、フランス、ブラジルにとって消費者金融市場を開拓する条件を生み出す可能性がある。」
公開情報によると、南京銀行消費者金融センター（CFC）は、消費者金融事業に特化した南京銀行の直接運営組織であり、南京銀行とBNPパリバが共同で運営・管理する集合住宅支店の消費者金融センターである。
以前、南京銀行が蘇寧消費者金融の経営権を取得して以来、南京銀行消費者金融センターのゼネラルマネジャーである張偉年氏が消費者金融会社の会長を務め、副ゼネラルマネジャーの白斌氏が会長を務めていた。消費者金融会社の社長。南京銀行の消費者金融事業における消費者金融会社の比重が高まっている。
南京銀行はまた、蘇寧消費者金融の買収後、消費者金融センターは中核となる競争上の優位性を強化し、全国市場での成長の可能性を解放し、南京の新たなモデルを構築するために、従来のオフラインとオンラインの顧客獲得チャネルの統合に焦点を当てると述べた。銀行の事業展開と利益創出、成長ポイント。
消費者金融のライセンスに依存してオフライン直販事業を行うことは、南京銀行の消費者金融が全国に拡大するための重要なステップとなることが分かる。これは寧波銀行の消費者金融の拡大を促進するという寧波銀行の戦略とも似ている。実際、現在大手消費者金融会社である興業消費者金融はオフライン直販ビジネスに明らかな優位性を持っており、中国招商連合もオフラインビジネスを模索しようとしている。
中国銀行のBNPパリバ消費者金融のオフライン事業配置計画、南京中央銀行と中国銀行のBNPパリバ銀行の事業計画を考慮して、「レーザーファイナンス」は南京銀行に確認を求めた。南京銀行は、現在、南中国・フランス・パキスタン消費者金融銀行が採用ルートを通じて各都市の採用計画を発表しており、採用作業は着々と進んでいると述べた。
南京銀行の消費者ローンを解体
南京銀行は有力な都市商業銀行であり、消費者金融分野における典型的な株式プレーヤーでもあり、強力な資金サポートだけでなく、テクノロジー、事業開発経験、チームの優位性も備えています。南中・フランス・パキスタン消費者金融銀行が全国に資産を拡大すれば、南京銀行の利益成長もフィードバックされ、利息資産に占める消費者金融資産の割合が高まるだろう。
2022年半期報告によると、南京銀行の主な利益は受取利息で、2022年6月末時点で南京銀行の受取利息は336億8,700万に達し、前年比6.62%増加した。 。金利収入は主に有利子資産が寄与しており、このうち個人向け融資の金利収入は81億8,300万で24.29％を占め、法人向け融資に次いで2位となっている。
特に融資事業の構造を見ると、2022年上半期の南京銀行の融資総額は9,036億1,700万件で、年初から1,132億9,500万件、または14.34％増加した。このうち、法人向けローンおよび前払いは6,525億2,000万件で、年初から1,004億8,000万件または18.20％増加し、個人向けローンは2,510億9,700万件で、年初から128億1,600万件または5.38％増加した。
個人ローン事業では、消費者ローンが最も高い割合を占めています。報告期間中、南京銀行のクレジットカード当座貸越は96億300万で3.82％、住宅ローンは852億7200万で33.96％、消費者ローンは1,271億8100万で50.65％、営業ローンは290億4100万で290億4100万であった。 11.57%。
消費者ローン事業に関しては、南京銀行は主にニーハオ電子ローン、消費者金融（CFC）、インターネット金融、クレジットカードの4つの主要な事業セグメントに依存している。報告期間中、ニーハオ電子ローンの残高は309億、オンライン金融消費者ローンの残高は518億3,300万、クレジットカードの当座貸越残高は96億3,000万でした。
消費者金融（CFC）の消費者ローン残高は437億件で、年初から18億件増加し、合計2,356万人の顧客にサービスを提供した。ビジネス開発方法に関しては、CFCは、一方では直販チームを通じてオフラインでビジネスを行い、他方ではDuxiaoman、JD Finance、Vipshop Financeなどのオンラインチャネルと接続して融資支援ビジネスを実行します。Suning Consumer Financeの支配権を取得した後、CFCは中間層の顧客ベースに焦点を当て、国内市場に注力することになる。
消費者金融センター事業に加え、南京銀行のクレジットカード事業も成長の勢いを維持した。南京銀行は、N Card クレジット カードのアップグレードを推進し、有料会員の概念を導入することで N Card クレジット カードの総合収益の成長ポイントを創出します。報告期間終了時点で、南京銀行は合計1,820,500枚のクレジットカードを発行しており、年初から283,400枚増加し、そのうちNカードは849,300枚で、年初から265,400枚増加した。 N+会員数は12万人を突破。
クレジットカード事業を除く都市のトップ商業銀行と比較すると、南京銀行の消費者ローン取扱高は江蘇銀行と寧波銀行に次ぐ第2位で、上海銀行（同1179億6800万）や北京銀行（同1006億2400万）を上回っている。同期間で10億ドル）。
南京銀行は量面での優位性を維持しながら、消費者向けローンの資産の質も都市商業銀行の中でトップにランクされています。南京銀行の個人ローン不良率は１．１６％で、年初から０．２８ポイント上昇した。不良個人ローンの分布の中で、クレジットカード当座貸越の不良率が最も高く2.33％に達し、消費者ローンの不良率は1.57％、営業ローンの不良率は1.08％となっている。 ; 住宅ローンの不良率は0.44％。
消費者金融は南京銀行の個人金融事業にとって重要な支援であり、南京銀行は専門消費者金融機関の発展を加速し、蘇寧消費者金融の経営権を取得すると発表した。リテールローンの「トロイカ」戦略により、リテール住宅ローン、消費者ローン、営業ローンの連携展開を推進する。
現在、中国銀行、フランス、ブラジルの消費者金融が、南京銀行の消費者金融事業の中核的な戦略的支柱となっている。南京銀行は、消費者金融ライセンスと直販チームを活用して、消費者ローン事業における優位性を拡大し、地域を越えた開発や沈下市場への攻撃に対する障害を取り除くことが期待されている。
南京銀行の融資分布から判断すると、現在の地域特性は比較的明らかであり、消費者向けゴールドライセンスの全国展開が急務となっている。南京銀行の融資は主に江蘇省で行われており、2022年6月末現在、南京銀行の江蘇省における融資残高は7,517億6,100万で、融資残高全体の83.20％を占め、江蘇省以外の地域も上海、北京、浙江省に集中している。 。
南京銀行は今年初めに蘇寧消費者金融の株式取得を開始し、3月には蘇寧消費者金融に対する41％の株式取得契約の締結を完了し、8月には中国銀行保険監督管理委員会が蘇寧銀行の株式取得を承認した。南京はSuning.com Groupが保有するSuning Consumer Finance Co., Ltd.の株式36%、江蘇楊河蒸留所の株式5%を買収する。
現在、蘇寧消費者金融は株式変更を完了し、社名を南銀法巴消費者金融に変更し、南京銀行の持株子会社となった。南京銀行は9月、中国銀行、フランス、ブラジルの消費者金融向け増資の方向性を発表し、29億1,400万ドルの増資を計画し、出資比率は56％から65％に上昇する予定である。パリバは１４億８６００万円の増資を予定しており、出資比率は３％から３０．０８％に上昇する。
増資後、BOC-Public Consumer Financeの登録資本金は6億から50億に増加し、南京銀行とその株主であるBNPパリバは合わせてBOC-Public Consumer Financeの株式の95.08%を保有する。同時に、Suning.comと他の株主の株式保有率は2％未満であり、これは南京銀行が増資を通じて中国銀行、フランス、ブラジルの消費者金融への支配力をさらに集中させたことを意味する。
中国銀行、フランス、パキスタンの消費者金融の上限が拡大され、銀行と消費者金融会社の連携が強化されれば、南京銀行の消費者ローン事業がより大きく強力になるというビジョンが加速すると予想される。