《理财最重要的事》书中的精髓：理财过程中，哪些情绪误区导致我们的理想和现实之间产生差距？我们又该如何量身定制自己的理财规划？
随着生活水平的提高，我们手中有了闲钱，很多人都会理财：炒房、炒股、买基金、买债券、抢购各种各样的纪念币。我们渴望传说中理财高手的指点，寻找发家致富的捷径，关注新闻，紧盯大盘，甚至各种渠道打听消息，我们以为这样不辞辛劳就能做出正确的理财决策，打开财富之门，可往往是赚少亏多，事与愿违。
先不说刷爆十几张信用卡付房子首付、全部身家投向股市，这些孤注一掷的方法是否可取，单是在追逐财富的过程中，我们就已经感到疲惫不堪了。难道注定我们怎样理财，财都不会理我们？
针对这种情况，作者在书中提到了一个概念，即“行为的鸿沟”，指的是我们应该做的事情和我们实际做的事情之间的差距。那么如何消灭“行为的鸿沟”呢？不是依靠市场行情，而是依靠我们自己的决定。
好，接下来我们来说这本书的核心内容吧。我将从两部分为大家讲解，第一部分：理财过程中，哪些情绪误区导致我们的理想和现实之间出现差距；第二部分：如何量身定制理财规划？
第一部分：理财过程中，哪些情绪误区导致我们的理想和现实之间产生差距？
情绪对理财的影响可以说是至关重要的，它影响我们的决策，控制我们的行为，当它积攒到一定程度时，甚至可以让理智分崩离析，造成难以挽回的损失。追涨杀跌、高买低卖是我们在实际中常有的操作，它源于我们的情绪误区之一：恐惧和贪婪。
作者在书中提到了相应的案例：2002年美国股市大跌时，人们纷纷因恐惧而撤资；而在2004年股市大涨时，人们又疯狂投资，甚至有的人将房产作为抵押去投资股票。
盈利了想要赚得更多，看到亏损又急于抛售，我们本能地害怕人生的不确定性，害怕它的起伏变化。所以，希望能够通过计划掌握自己的未来。可是，现实世界异常复杂，我们难以预料到未来会发生什么，因此难以做出精准的规划去应对变化，反而会被恐惧和贪婪左右，乱了阵脚。
过度自信是我们的第二种情绪误区，我们往往能一眼看出别人的缺点，却很难发现自己身上的弊端。其实我们并没有自己想象的那么聪明，尤其是在理财中，过度自信的程度越高，犯错时付出的成本也就越高。
书中有这样一个案例：美国长期资本管理公司是一家对冲基金公司，它的管理者都是非常聪明的人，其中不乏诺贝尔奖获得者。这些管理者们曾经非常确定，他们投资选择的单日亏损额绝不会超过3500万美元。然而，在1998年的某一天，他们亏损了5.53亿美元，最后公司损失了整整30亿美元。
聪明的人都会犯过度自信的错误，我们普通人就更难以避免了。作者认为，投资不会犯错，投资者才会犯错。对金钱的渴望会导致我们忽略风险，现有的经验会随着过度自信而夸大，从而做出不利的决策。
第三种情绪误区是轻信他人，这种情绪会伴随我们整个理财过程。没有人不想走捷径，于是我们四处打探消息，期待哪位资深从业人士能透露一些行业前景或者推荐某支股票。但要相信，未来是不确定的，没有人知道未来会发生什么，我们也无需用自己的财富为别人的经验、教训买单。
作者本人就曾有过一次惨痛的经历。1999年时，科技股特别火，很多人将房子抵押贷款去炒股，作者的亲戚在一家高科技公司工作，这位亲戚经常告诉作者科技的发展多么有潜力，这些科技公司的股票将有多大的上涨空间。作者起初克制自己的冲动没有买，甚至在一众亲朋好友的劝说下，也一直忍着没有加入。直到最后，他觉得实在控制不住了，就投了一大笔钱买了一支自认为非常好的科技股，而且当时这支股票也确实从100美元上升到了1300美元。但没想到的是，到了2001年3月，这支股票就跌破了25美元，作者损失惨重。
后来，作者将这支股票裱好挂在墙上，时刻提醒自己不要犯同样的错误，并由此得出结论：当一个市场连最理智、最有忍耐力的人都加入的时候，就可能是这个市场到达顶峰的时刻，这时候就应该警惕了。投资不要人云亦云，如果大家都一窝蜂涌入进去，这时候就已经不值得投资了，因为没人接盘。所以我们要专注于自己的投资行为，而不是仅凭市场操控。
以上三种情绪误区，我们是不是或多或少都被它们影响过？因此，要想做出正确的理财决策，一定要避免情绪的消极影响，做出理性的判断！
第二部分：如何量身定制理财规划？
我们刚刚介绍了三种情绪误区，在认识到误区后，我们又该如何量身定制自己的理财规划呢？
首先，避免情绪的干扰。说到这，咱们可能要回想一下自己理财的初衷是什么？或许是为了自己的旅行心愿；或许是为了子女的留学梦想；又或许是为了父母安享晚年……几乎每个理财决策都是人生的抉择，关乎着未来以何种方式生活。
我们不应该花费大把时间去寻找最完美的理财产品，而是应该思索，对我们来说什么才是真正重要的，然后按照这种价值观来调整对资金的利用方式。我们应该找到自己想要的，然后谨慎地根据实际情况做出选择，而不是片面追求高利润，最后被自己的情绪压垮。我们需要根据理财的初衷，持续地计划理财过程，一直向自己的目标前进，避免行为误区。
其次，避免陷入空泛的理财建议陷阱。理财是个人的事，每个人都有不同的理财初衷，资金储蓄情况也不同，应该根据自己的风险承受能力，选择不同类型的理财产品。不要盲目听从别人的建议，包括那些专业顾问和理财师的建议，更不要相信那些所谓的市场预测。你需要结合自身情况，凭借自己的经验，选择适合的投资方式。
要知道，投资回报率越高，风险也就越高。你推荐的高回报理财产品，或许对于你捉襟见肘的朋友来说，可能是他不能承受的巨大风险，反之亦然。
世界上不存在什么理财建议可以适用于所有人，所以我们不妨多关注个人的财务问题，做一些切实能改变我们财务状况的事情。如果你手中有两万元的资金，却有一张利息高达15%的欠费信用卡，不如先把信用卡还上，短时间内投资哪个理财产品的回报率能稳赚不赔的达到15%呢？
最后，根据实际变化做动态调整。我们应该根据自己对目前金融市场趋势的了解和接下来几年内希望达到的目标，来设计自己的投资方案。如果情况有变，我们需要进行相应的调整。投资决策应该是基于我们了解的内容，而不是一味盲从。
找到关注点，将你的注意力集中在对你很重要且你又能施加影响的事情上。每隔一段时间就仔细检视自己的投资组合，来确定它符合你的目标。
以上内容就是本书的精华部分，我们来重新梳理一下：作者认为，恐惧和贪婪、过度自信、轻信他人这三种情绪误区经常在我们投资决策中施以影响，使我们产生“行为的鸿沟”。
但要知道，消灭它的不是市场行情，而是我们自己的决定。首先，我们需要避免情绪的干扰，思索什么是对我们来说真正重要的，按照这种价值观调整对资金的利用方式；其次，应该避免陷入空泛的理财建议陷阱，理财是个人的事，更重要的是选择适合自己的投资方式；最后，根据实际变化做动态调整，每隔一段时间就重新思考自己的投资组合，以确定目前的组合和你的理财目标相一致。