昨天讲到负债，有很多人给我私信说，自己就是7.8亿中的一员。
我觉得呢，这个负债还要分情况。比如有房有车，负债，算正常吧。尤其现在的房价这么高，有多少人凭借自己的努力可以做到全款？真是很难了。
当然这个负债，还要看，收入是不是大于支出，超出支出多少？收入是不是稳定？
我前同事说，生活没有太大变化，从6000降到5000，最为关键的是，家庭在支出之初，都知道这个确定的收入，所以他们在安排支出时，也在这个范围内。
说实话，我也负债。房贷。这么多年，总是听别人说，房贷是最便宜的贷款，能贷多久就贷多久，能不提前还就不要提前还。
所以在我收入高的时候，我也没想到要去还房贷。
并且是，在2020年之前的过去十年，我的收入一直呈增长趋势。
我对未来的规划，也是按照收入的增长趋势来规划的。
在写到这里的时候，我自己都觉得好笑。
所以当疫情来临，收入下降，我也很慌。我就在想，不负债，有余粮，才是潇洒人生吧。
我想肯定很多人跟我一样，甚至也有更为激进的，透支未来很多年。
前段时间，大米想学钢琴。在他小时候，也给他报了各种班，后来都没坚持下来。这次呢，我也有所担心。
我给他说，咱们先买架二手钢琴练手，等你以后学的非常好的时候，咱们再买架好的、新的。
他也欣然同意。我就让开艺术培训的同学打听。
他还真帮我找到了一架。当初大概三万多买的，用了三年，想要1.8万左右出手。
我觉得如果那样，我不去添钱买新的。我的理想价位就是8000-10000元，是当给大米买个玩具的心态。
后来我那同学的媳妇就帮我联系对方，因为她就是那个小朋友的老师。
她说对方很难过，走到卖孩子的钢琴的地步，确实是因为家里出现了大的变故，在这个城市都没法立足，急着出手去另外一座城市谋生存。
我同学的媳妇截图给我看，对方的头像都是灰色的。
最后，我说，那就一万吧，说的我都不好意思再还价了。
每个人心里预期不同，当初她也应该是精挑细选，帮孩子买了一架钢琴，用的时候也应该特别爱惜。
而我，只觉得是让孩子练习而已。
最后一万成交。
话说回来，我们到底应该怎么办？
很多人说我不就是因为挣的少，才没存款。也许事实真相并不是，总有一些收入看起来还不如你的人，却把生活安排的很好。
如果现在我们的状态还不错，真的应该考虑把花钱方式变一变，要开始存钱。
我想和您分享一个“25岁如何实现1000万梦想”的故事：
25岁后想有1000万，从现在开始每个月“存”1568元，一直“存”年年“存”月月“存”，“存”到65岁会有1000万；
35岁开始“存”，每个月要“存”4387元，65岁也有1000万；
45岁才开始“存”，每个月要“存”13,059元：
55岁才开始“存”，每个月要“存”48,413元；
最后一次机会是65岁一次性“存”1000万： 注：以10%年利率演示
实现财富自由，就是三个因素：时间x本金x利率=1000万
一个人要实现财富积累，是需要以上三个因素的。其中利率谁也控制不了，您说我说都不算。但何时“存”、“存”多少是可以我们自己说了算的。但实际这两个变量中，只有本金您可以决定。时间只会越来越少，这两个变量又会彼此互为关系，当时间越变越小时，您“存”入的本金就越来越大，才能最后实现同样的结果。
时间在财富积累的过程当中非常重要，当我们控制时间就会很有效控制成本，所以要巧妙抓住时间这个变量，学会“存”，而且要马上就“存”！
上次讲给我一次，但是有朋友说，没看懂，所以今天再讲一次，希望我们都能完成良好的储蓄习惯。
当然了，除了储蓄，不负债，还有其他的资产配置要考虑，比如全家的基础保障，有了保障，不至于一病回到解放前。
明天我会讲个真实的故事。