出典| People's Digital FINTECH
Editor | Jin Zhao Yutou | VisualChinaでの
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5Gテクノロジーは、銀行、保険、証券業界とどのように統合されていますか？
近年、金融業界は5Gテクノロジーの応用に大きな注目を集めており、一部の金融機関は5Gアプリケーションの開発期間をとらえ、新しいビジネスフォーマットや新しいモデルを積極的に模索し、5G金融アプリケーションのイニシアチブを把握して対応したいと考えています。一方で、新しい王冠流行の影響下で、金融業界のデジタル変革が加速し、金融サービスはよりモバイルでオンラインになり、包括的金融の開発と実際のサービス経済では、金融機関が5Gやその他の新世代の情報技術を積極的かつ合理的に使用して、デジタル化を継続的に改善する必要があります。高品質の変革的開発を実現する機能を開発します。
最近、中国情報通信技術アカデミーは「5G +ファイナンス」アプリケーション開発研究レポート（2020）をリリースしました。このレポートでは、最新の開発背景、重要な価値、シナリオの調査、着陸の問題、および現在の5G金融アプリケーションの提案について説明しました。最も重要なものは、金融業界の認識を高める5Gのコア機能に基づいています。この記事では、「5G +」可動資産金融、サプライチェーン金融、動的リスク管理、 6つの側面で金融における5Gテクノロジーの役割について説明します。保険の価格設定、迅速な取引、モバイル金融ニュース。業界統合アプリケーションのシナリオを探る。
5G +動産融資
-シーン分析
金融機関は中小企業にさまざまな形の融資を提供していますが、通常は不動産抵当や第三者保証に依存しており、融資の規模は限られています。動産融資とは、貸し手が金融機関、企業、または動産を担保とする個人から資金援助を受ける融資形態を指します。動産とは、車両などの不動産以外のすべての財産および権利の総称です。有価証券、売掛金、動産等 上記の資金調達方法は、担保の主題の保存と監督の困難さおよび無期限の価値変動法により、資金調達の繰り返し、担保の効果的な監視、および不正な文書などのリスクを伴います。
チャート：担保タイプの要約
出典：公開情報
-5G値の表示
5Gネットワークのサポートにより、ネットワークのリアルタイム伝送効果を最適化し、ネットワーク遅延を削減し、ビデオと画像の明瞭さと流暢さを向上させることができます。金融機関は、モノのインターネット、ビッグデータ、ブロックチェーン、その他の金融技術関連技術を包括的に使用して、「商品の管理」のコア機能を構築し、外部の生態資源と技術機能の組み合わせを促進し、のワンストップ体験を実現できます。可動資産のデジタル監視、リアルタイムの監視を効果的に支援し、サプライチェーンの上流と下流の実際の貿易行動に基づいて生成されたさまざまな在庫商品が誓約の対象となり、小規模および小規模の資金調達サポートを提供します。中規模企業。
写真：動産公約融資監督ソリューション
出典：チャイナモバイル
オペレーターは、チャットテルの質権融資監督を実施し、倉庫サービスプロバイダー、金融機関、外部商品見積もりなどのデータシステムを接続し、完全なオンライン処理とビジネス処理の承認、質権設定された資産ステータスのグローバルな視覚化、質権設定された資産価値、企業信用の変化を実現します、および企業の主要人物のリスク、リスクの早期警告、および資産関連の変更に対するアクティブな警告サービスの完全な視覚化。バルク商品、大型屋内商品、屋外保管ヤード、屋内高付加価値小型商品などの質権融資監督シナリオに適用でき、屋外モバイルシナリオにも展開できます。私の国の動産融資市場は急速に発展しており、融資の種類はますます豊富になっています。あらゆるもののインテリジェントな接続の段階で、より多くのアイテムが融資属性を持ち、動産融資の範囲は売掛金から機械設備、倉庫証券、知的財産権へと徐々に拡大しています。
5G +サプライチェーンファイナンス
-シーン分析
従来の意味でのサプライチェーンファイナンス、つまり、単一企業の制御不能なリスクを供給の制御可能なリスクに変換することを目的として、コア企業をその上流および下流の企業とリンクするために資本供給者によって提供される金融商品およびサービスチェーン企業全体。しかし、従来のサプライチェーンファイナンスでは、チェーン内の対象者の権利を確認することが困難であり、複雑な信用リスク、監督が困難、リアルタイムの情報やデータが不十分であり、改ざんのリスクなどがあり、同様のエージェントが日用消費財を運用しています。商品の種類が多いため、商品の価値が低く、出入庫が多く、倉庫が広く分散しているため、一般的に金融機関からの資金援助は受けにくい。
-5G値の表示
5G、モノのインターネット、ブロックチェーン、その他の新技術の統合と適用により、サプライチェーンファイナンスのサービス境界が拡大し続け、資本フロー、情報フロー、ロジスティクス、ビジネスフローのリアルタイム監視が可能になり、 4つのフロー、およびサプライチェーンファイナンスの促進測定可能かつ分析的。プロセス全体の物理データは、モノのインターネットテクノロジーを通じて収集されます。ブロックチェーンは、チェーン上の改ざんされていない追跡可能なデータの特性に基づいて、サプライチェーン金融ビジネスの基盤となるロジックを提供します。5Gネットワークは、インテリジェントな認識を実現します。包括的なプロセス追跡管理、標準化された監視と運用。
図：サプライチェーンファイナンスのビジネスモデルと問題
出典：公開情報
サプライチェーンファイナンスには、帯域幅の問題を解決するために近くの基地局インフラストラクチャを借りることができる多くの倉庫会社が関与しています。同時に、5G基地局の高密度カバレッジは、特に屋内シナリオで、サプライチェーン金融サービスの資産を見つけるのに非常に役立ちます。上記の技術的手段の使用に基づいて、エージェントが情報、資本、商品、またはビジネスの流れをうまく統合し、サプライチェーン内のすべてのトランザクションが実際に存在することを証明できれば、資金調達も可能です。たとえば、eコマース企業はサプライチェーン金融商品の資金調達プラットフォームを立ち上げ、オンライン検証、オンライン誓約、オンライン貸付、オンライン償還、オンライン返済など、さまざまな新技術を駆使して完全なオンライン運用を実現し、大幅に簡素化します。企業の資金調達プロセス、代理店のロジスティクスの全国的な倉庫保管および流通機能に依存して、商品倉庫保管のプロセス全体が記録され、特定の位置がIoT機器によってリアルタイムで監視され、不正行為に間に合うように早期警告を発行できます。 。
写真：eコマース企業のサプライチェーンファイナンスソリューション
出典：公開情報
2020年9月18日、中国人民銀行と他の8つの部門が共同で、「安定したサイクルをサポートするためのサプライチェーンファイナンスの開発の規制とサプライチェーン産業チェーンのアップグレードの最適化に関する意見」を発表し、金融技術の包括的な使用を強調しました。情報を深めるためのサプライチェーンファイナンスにおける相乗効果と技術的エンパワーメントは、サプライチェーンファイナンスのシーン化と生態化を促進し、オンラインとデジタル化のレベルを向上させます。将来的には、より多くの金融機関が新世代の情報技術を使用してサプライチェーンファイナンスを促進し、事業体の流通における障害をさらに解消し、サプライチェーン産業チェーンの流通と流通効率を改善するでしょう。
5G +動的リスク管理
-シーン分析
従来のリスク管理モデルには2つの欠点があります。1つは履歴データが改ざんされていること、もう1つはデータ検証のコストが比較的高いことです。2つ目は、クレジットラグです。書籍情報や過去のクレジットなどの静的データに基づくモデルでは、既存のエンティティのクレジットステータスをリアルタイムで反映することはできません。現在、人間を核とした従来の金融リスク管理モデルは、既存の複雑なリスク環境に対応することが困難であり、金融リスクモデルをリアルタイム、動的、インテリジェントに早急に転換する必要があります。
-5G値の表示
5G時代の財務リスク管理は4G時代とはかなり異なります。4G時代のリスク管理の開発は、財務帳簿などの静的データに基づいています。リスク管理モデルには、より大きな制限があります。スマートフォン、スマートカー、5Gネットワーク下のウェアラブルデバイスなどの大規模な異種接続端末によって生成された多数の高周波および多次元データは、リスクを判断および制御するための信頼できる基盤になっています。同時に、より高い要件があります。データセキュリティとネットワークセキュリティを提案します。新しいITソフトウェアとハードウェアのアップグレード、エッジコンピューティング、ネットワークスライシングなどのリスク管理モデルと組み合わせると、5G時代には、より多様な財務リスクの防止と管理の方法、より多次元の方法、およびよりリアルタイムのリスク識別と金融機関の運営と管理のセキュリティを効果的に向上させる処理。
オペレーターは5Gネットワークを使用して多数の端末を接続し、人、機器、システム、行動に関するデータをリアルタイムで収集して返し、ビッグデータ分析を組み合わせて信用リスク管理機能を向上させ、リアルタイムの高解像度を実現します。 5Gネットワークを介したビデオ監視と返品分析。ビジネス処理のプロセス全体は、不適切な動作や誤った動作を防ぐためのビデオ監視です。金融取引プロセスの自動処理は5Gネットワークを介して実現され、人間の裁量を避けながらユーザーエクスペリエンスを向上させます。
図：5G + IoTリスク制御アプリケーションフレームワーク
出典：チャイナモバイル公開情報
統合されたIoT認識アクセスプラットフォーム、ビッグデータ、および金融ブロックチェーンサービスに基づいて、金融機関の内部機能と外部リソースがビジネスニーズの観点からビジネスプランレベルで統合され、コア機能の完全なセットを形成できます。制御可能なIoT財務認識プラットフォーム。モノのインターネットを介して、風力制御用のスマート収集機器を使用して、リアルタイムのデータ収集と企業データの自動取得を実現し、企業の生産と運用をいつでも把握できます。データ比較分析モデル、ビジネスデータ分析モデル、傾向予測分析モデル、リスク警告モデルを包括的に適用することで、稼働時間、機器使用率、出力などの主要な指標を推定し、異常な生産と運用を統計的に分析できます。データ比較分析、検証、リスク予測、早期警告を達成するための会社の条件。
リスク管理は金融分野の中核です。5G時代では、データ、アルゴリズム、計算能力、その他の側面が従来の金融リスク管理に新たな課題をもたらしますが、多次元の監視データは引き続き最新のリスク管理メカニズムと運用を最適化します。次世代のリスク管理システムはよりインテリジェントになります。
5G +保険の価格
-シーン分析
保険料は、被保険者が保険商品を購入したときに保険会社に支払われる料金であり、保険時に設定された保険料率に基づいています。従来、保険料は主に保険金額、保険料率、保険期間で構成され、価格設定モデルは分類・分類されており、保険後の個人行動や自己属性変更情報、運用状況情報はあまり考慮されていませんでした。アイテムの数など、価格設定の柔軟性と適用性が不十分でした。
-5G値の表示
保険業界は典型的なデータ集約型業界です。5Gの登場により、ビッグデータ時代の発展はさらに深まります。人、財政、資材に関する包括的で豊富な情報は、保険商品。この段階での保険商品の革新のより典型的な例は、被保険者の多次元情報を考慮に入れ、Internet of Vehiclesから派生した自動車保険商品や、それに基づいて設計された新しい医療健康保険などの個別のサービスプランと一致させることです。個人の物理的インデックス情報について。
UBI（Usage Based Insurance）は、ユーザーの運転使用量に基づいて保険料を決定します。つまり、車載機器を使用して運転データを収集し、運転時間、場所、走行距離、運転行動を包括的に分析して決定します。必要な自動車保険料。国内のインターネット保険会社がUBI自動車保険を立ち上げ、さまざまなインテリジェントテクノロジーを包括的に使用してシーンベースのサービスを作成し、サービスモデルの観点からUBI自動車保険の自動車所有者の個々のニーズに対応し、価格設定の観点からビッグデータを使用しています。ユーザーのポートレートを正確に追跡するテクノロジー。また、車の所有者の運転習慣、車両情報、居住地域、家族などの多面的な価格情報を収集することで、車の所有者がより手頃な価格を得るために適切な運転習慣を確立するように促します。 。
「5G + MedicalHealth」とは、ウェアラブルスマートデバイスなどの健康監視手法による人体のさまざまな機能のリアルタイム追跡を指し、治療から規制・予防へと医療の焦点を移します。リアルタイムの監視と履歴データに基づいて、モバイルヘルスやその他の手段により、栄養、身体活動、感情的なサポートなどの包括的なヘルスプランをユーザーに提供できます。また、より健康的なライフスタイルを長期間維持することを奨励し、定期的な健康診断を行うことをユーザーに促し、最終的に深刻な健康問題の発生を減らし、それによって健康保険のリスクと請求額を減らします。
中国における保険技術の開発は、技術が保険業界に深く力を与える新しい段階に入っています。5G時代の多次元データの機会と課題が共存し、保険業界に新しい製品とビジネスモデルをもたらします。将来的には、保険の潜在的なリスクの変化に伴って保険が変化します。予防とイベント時のリスク管理がユーザーのリスク保護のライフサイクル全体に関与し、保険商品とサービスの反復的な最適化を促進することが期待されます。 、そしてより質の高いライフケアをユーザーに提供し続けます。
5G +スピードトランザクション
-シーン分析
証券市場における情報交換は集中的であり、市場の統合と競争が激化する中、低遅延は証券分野の主要な開発トレンドの1つになっています。遅延とは、デバイスがリモートサーバーに命令を送信して応答を取得するのにかかる時間です。アルゴリズム取引や高周波アービトラージなどの多くのシナリオでは、送信遅延が大きいほど、注文成功率は低くなります。したがって、多くのユーザーは、トランザクションラインの設定や証券会社のコンピューター室へのコードの展開、さらにはExchangeホスティングコンピュータールームへの展開など、トランザクションの遅延を最適化するために多くのリソースを投資し、物理的な距離を極端に短縮することを望んでいます。
-5G値の表示
5G技術を適用すると、ユニットのデータ転送遅延が10ミリ秒未満に短縮されることが期待されます。5G uRLLC標準では、5Gのより低いエアインターフェイス遅延を使用でき、VIP顧客向けに展開された独立したトランザクションマスターステーション、独立したオファーマシン、および独立したトランザクションユニットにより、VIP顧客に低コストで低遅延のトランザクションチャネルを提供できます。大口顧客の低遅延トランザクションのニーズを満たすため。
写真：証券会社向けのVIP超高速取引チャネル
出典：GFセキュリティーズ
5G +モバイル金融ニュース
-シーン分析
金融機関の従来のショートメッセージ金融サービスとは、金融機関のショートメッセージプラットフォームを介したショートメッセージ技術に基づく携帯電話ショートメッセージ（MMS）通知インタラクションによって顧客に提供される関連する金融サービスを指します。今日、金融業界は一般に、SMSのマーケティングとプロモーションの難しさ、高コスト、低い読み取り率とコンバージョン率、サービスがユーザーに到達するまでの長い道のり、閉ループを効果的に形成することの難しさなどの問題に直面しています。
-5G値の表示
5Gメッセージングは、まったく新しい人間とコンピューターの対話モードです。ユーザーは、メッセージウィンドウで、製品サービスの検索、検出、対話、および支払いのワンストップビジネスエクスペリエンスを完了することができます。5Gメッセージングは、サービスをより軽く、より便利にします。1つ目は、より軽いフロントエンドの実現を促進し、ワンストップサービスリンクを形成します。これにより、シーンジャンプによる顧客の損失が大幅に減少します。2つ目は、より多くの対話方法を形成し、顧客とのポータル。、情報が単に顧客に通知する手段として使用されるのではなく、より多くのアプリケーションとサービスシナリオで情報を提供し、メッセージを伝えるインテリジェントな顧客サービス、サードパーティの支払い、およびその他のサービス機能を可能にするため。 SMSに基づいてアップグレードし、より豊富なメディア情報を顧客に提示し、顧客の読書への関心を高めることです。以上の機能により、マーケティング、購買、サービスの全工程のクローズドループの実現が期待されます。
金融分野での5Gニュースの適用は、次の側面に反映されています。
カスタマーサービスに関しては、P2A3メッセージに基づいて、マーチャントはメッセージサービスプラットフォームを介してユーザーにインテリジェントに接続されます。機能メニューを使用して、ビジネス処理へのワンクリックの直接アクセスを確立します。カスタマーサービスは、顧客が迅速かつ効果的に完了するのを支援できます。さまざまなビジネス処理。同時に、プラットフォーム上のP2Aメッセージ埋め込みAIチャットボットは、いつでもユーザーに応答し、送信、受信、解析、処理などのメッセージングサービスを提供できます。
マーケティングに関しては、A2P4メッセージを通じて、加盟店は携帯電話番号をプッシュベースとして使用し、モバイル認証機能と協力して正確なマーケティングを実装します。たとえば、銀行は5Gメッセージの相互作用とマーケティング活動を通じてオンラインクレジットカード取引の効果を向上させることができます。 、5Gメッセージクレジットカードのオンラインビジネス処理シナリオの閉ループを形成する；
支払いに関しては、5Gニュースはビジネス支払いのチャネルを広げることができます。高速鉄道のチケットの購入を例にとると、5Gメッセージセンターで12306の情報を検索し、チケットを注文し、需要に応じて商品を注文し、メッセージ内で支払いと注文のロジスティクスの問い合わせを完了して、オフラインの顧客を引き付け、支払いチャネルを拡大する目的。
大手銀行は、5Gメッセージングソリューションを導入して適用し、プロモーション期間中の保険、ウェルスマネジメント、ローンなどの新商品のクリック率とコンバージョン率、およびサービスの利便性と公式Webサイトのアクティビティを改善しました。 / APP。主なアクションは次のとおりです。オペレーター側のエンタープライズ認定により、ユーザーの信頼が向上し、プロモーションイベントメッセージカードが積極的にプッシュされ、鮮やかなマーケティングカードを通じて新しい活動が促進されます。残高照会、送金、クレジットなどの一般的な操作シナリオに関連する入力ボタンが設計されます。カード請求書の照会、返済、および財務の照会、ユーザーに便利なサービスを提供し、エンタープライズAPPダウンロード接続を提供し、ユーザーにダウンロードを案内し、より高度なアプリケーションに対応します。
図：5Gメッセージ実現ページ
出典：Monternet Technology
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