まず、概要有料の二次元コード
1. サードパーティ製のモバイル決済の定義
独立した移動体通信事業者や銀行によるサードパーティ製のモバイル決済は、携帯電話、パソコンや他の携帯端末プルレベルを通じて取引の当事者を指し、移動通信ネットワークを利用し、無線通信技術、中資金の送金と支払いを完了するもの以外のサードパーティの支払いプラットフォームによってサポートされる支払いサービス。
2. QRコード決済の定義
今日、QRコード決済はモバイル決済の重要な部分となっており、サードパーティの決済機関が支配しています。マーチャントは商品の価格とアカウントおよびその他のトランザクション情報を2次元コードに変換し、顧客は2次元コードをモバイルデバイスの対応するスキャンソフトウェアでスキャンして、製品情報と支払い情報をすばやく識別します。現時点では、顧客はネットワーク環境でそれを完了することができます。モバイル決済。
QRコード支払いは、サードパーティのモバイル支払いでリモート支払いを容易にする上で重要な役割を果たします。リモート支払いは、支払い指示（オンラインバンキングなど）または支払いツール（送金など）を使用して行われる支払い方法です。これは、ユーザーがカードスワイプやNFCの「フラッシュ支払い」などの短距離支払い方法で支払う必要がないことを意味します。
2. QRコード決済の概要
1.開発状況
決済セキュリティの問題で2年間停止した後、2016年8月、中国決済清算協会が「バーコード決済事業仕様書」を発行し、QRコード決済がプラスに徐々に標準化します。この期間中、WeChatとAlipayの2つのサードパーティ決済プラットフォームは実際にはQRコード決済サービスを停止せず、ユーザーの要求は遮断されませんでしたが、ポリシーが自由化された後、QRコード決済はより広く推進されます。止められない勢い。
（1）モバイルオンライン決済ユーザーデータ
2017年1月22日にリリースされた中国インターネットネットワークインフォメーションセンターの「中国におけるインターネット開発の統計調査」は、昨年末の時点で、中国のモバイルオンライン決済ユーザーの数が6億7,900万人に急増し、その割合が67.5％であることを示しています。成長率は31.2％で、ネットショッピングのオフラインでの支払いや決済には、ネチズンの50.3％が携帯電話を使用しています。
（2）第三者のモバイル決済データ
2017年3月20日に中国人民銀行が発表した2016年の決済ビジネス統計によると、サードパーティの決済機関は2016年に257億7,000万モバイル決済サービスを蓄積し、157億5,500万元でした。 、前年比でそれぞれ85.82％と45.59％増加し、強力な成長率を維持しています。QRコード支払いの消費量は12兆元を超えています。Ant FinancialとTenpayのTenpayプラットフォーム（WeChat Payを含む）の下のAlipayは、モバイル決済市場の89％を共同で管理しています。
（3）アリペイとWeChatの2つの巨人の比較
国内のモバイル決済市場シェアの点では、アリペイは依然として51.8％のモバイル決済シェアで第1位にランクされていますが、WeChatとのギャップは2016年の第2四半期以降大幅に縮小しています。
Alipayはツールベースの金融ソフトウェアであり、支払いをコアビジネスとしています。登録ユーザー数は6億人を超え、月間アクティブユーザーは2億9,500万人です。2014年には市場シェアが80％に達し、支払いビジネスを中心に他の一連の金融サービスが開始されましたAnt Financialなどのように、ワンストップの多様な使用体験をユーザーに提供し、WeChatが得意としない、日常生活をより便利にし、時間を節約します。しかしながら、ユーザーの粘り強さを高めるためのソーシャル分野への展開は順調ではなく、効果の収集やソーシャルゲームなどの施策は、持続的な魅力的な効果を生み出していません。
ソーシャルソフトウェアとして、WeChatは1日平均7億7,600万のアクティブユーザーと、推定5億の月間アクティブペイメントアカウントを持っています。2015年の春節では、WeChatが2億枚の銀行カードを「赤い封筒」で結び、アリペイはこの結果を達成するのに8年かかりました。WeChatは、ソーシャルユーザーの規模が非常に大きいため、決済ビジネスに強固な基盤を築きました。WeChatが作成する決済シナリオは、対人コミュニケーションや対面転送に近いものであり、ユーザーはスティッキ性を使用することで明らかな利点があります。2016年3月からの出金手数料の徴収により、仮想アカウント間の送金トランザクションの頻度とサイズが大幅に増加しました。より多くの人が支払いにWeChatウォレットの残高を使用する傾向にありますが、大量の現金の出金を送金する必要があるユーザーのグループも作成しますAlipayを使用します。
支払い方法に関しては、どちらも支払いのコアモードとしてQRコードスキャンを使用し、銀行カードに準依存するソフトウェアアカウントを使用します。情報のQRコードは、トランザクションの支払いに使用できます。または、商人が自分のアカウント情報を含むQRコードを短距離でスキャンすることで支払うことができます。ここでのセミリライアンスとは、少額の支払いと送金の一定の範囲内で、仮想個人口座の残高が需要を満たしている限り、銀行カードを拘束せずに取引を実行できることを意味します。
2.利点と機会
（1）モバイルインターネットユーザーの大規模
2016年8月に産業情報省によって発表された通信業界の経済運営によると、モバイルインターネットユーザーの数は過去最高に達し、合計で10億400万世帯となりました。携帯電話のインターネットトラフィックは、ほぼ90％を占めています。これは、サードパーティ決済のモバイル端末開発が信頼できる基盤を持っていることを示しています。つまり、潜在的な顧客ベースが大きく、QRコード決済端末のプロモーションに役立ちます。
（2）便利で迅速な支払い、低コスト
迅速で便利な支払い体験は、QRコード支払いユーザーにとって最も直接的な体験の1つです。これは、従来の現金およびクレジットカードの支払いモードを変更します。ユーザーは、署名を変更することなく、コードのスキャンに携帯電話やその他のモバイルネットワークデバイスを使用するだけで済みます。このモデルは、ユーザー、マーチャント、およびサードパーティプラットフォーム間の資金移動関係を直接確立し、ユーザーは時間と輸送コスト、および複雑な手数料を節約します。また、マーチャントと複数の銀行口座間の決済トランザクションプロセスは簡素化されます。2次元コード支払いは、POSマシンとスキャンガンの単純なアップグレードプログラムを採用しています。販売者は既存のソフトウェアとハードウェアを大規模に改造する必要はありません。さらに、金融機関自身の顧客リソースと利益に加わる販売者の影響により、個々のユーザーに支払いを行う規模の経済が形成されます。コストは非常に低いです。
（3）強力なユーザーの粘着
性QRコード支払いの利便性は、ユーザーに粘着性をもたらします。つまり、ユーザーが銀行カードをバインドしたり、サードパーティのプラットフォームである残高に独自の仮想支払いアカウントと資産管理アカウントを作成したりすると、残高が残ります。取引の継続性と金融商品の収益性は、継続的な使用を促進します。第二に、社会的機能は、ユーザー間のグループ効果を形成します。これは、プロモーションと粘り強さを促進します。
（4）UnionPayはQRコードとコードを実装します
2016年の後半から、多くの銀行がQRコード支払い商品を発売しました。年末に、UnionPayは「QRコード支払い基準」を発売しました。支払いは、仮想口座を介さずに直接UnionPayカードに基づいています。資本の降水によってもたらされる巨大なリスクを軽減します。内部市場の観点から見ると、これは長期的にはアリペイとWeChatの支払いの競争環境を変え、マルチパーティで多様なQRコード支払いの競争状況を形成するのに役立ちます。コード支払いモデルは、オフライントランザクションでより迅速に浸透し、「キャッシュレス」ライフスタイルの形成を本当に促進します。
3.短所と脅威
（1）支払いソフトウェアの変換と確認の問題
まず、ユーザーが支払いをスキャンするときに、販売者はAlipayまたはWeChatアカウントのQRコードのいずれかを提供する可能性があり、ユーザーは異なるプラットフォーム間で切り替える必要があります。支払いの確認後、仮想ウォレットは消費情報をリアルタイムでフィードバックし、ユーザーはダイアログボックスをクリックして確認する必要があります。このソフトウェアと支払い情報の確認の切り替えにより、支払い自体に問題が発生します。
（2）支払いのセキュリティリスク
中国のQRコードの開発と市場への適用は比較的遅れており、基盤となるコアテクノロジーが欠如しており、より大きな知的財産リスクと情報セキュリティリスクがあります。現在のところ、関連する安全基準を実装して迅速に適用することはまだできていません。悪意のあるトロイの木馬の埋め込みなどの資金調達リスクはまだ規制されていません。ユーザーは支払い時に資金の方向を正しく判断するための基盤がなく、支払い注文やその他の問題を改ざんすると、QRコード支払いにセキュリティリスクが生じます。
（3）不完全な法規制と業界標準
ビジネス仕様の公布の早い段階で、過去の問題を解決することに基づいて、QRコード支払いがより広く受け入れられている場合、実際の問題と組み合わせて、より多くの詳細を継続的に改善し、完成させる必要があります。
（4）他の支払い方法の脅威
Apple Payは2016年に中国市場に正式に参入しました。NFCテクノロジーを使用しています。これは、物理的な銀行カードをユーザーの携帯電話に置くのと同じです。支払いの際は、端末のすぐ近くで指紋を使ってメインキーを押して支払いを完了してください。 Apple Payは、自己資金の管理と清算を含まず、買い手と売り手間の取引のいかなる部分にも参加せず、情報セキュリティも保証されます。国内のIOSシステムユーザーの数は膨大であるため、この新たに記録された支払い方法は間違いなく元のオペレーターに大きな影響をもたらします。
3. QRコード決済の発展展望
国内の第三者決済事業と技術革新の余地はまだまだあり、第三者機関は預金のリスク管理を強化し、規制当局は消費者の権利と利益を保護すべきである。トレーダーと企業の教育。QRコード支払いの適用により、オンライン支払いとオフライン支払いの統合が促進され、ビジネスライフシナリオへの支払いの浸透が深まり、支払い方法の柔軟性と多様性が強化されました。統一された標準の監督下で完全に開発されます。
