著者|元鎮
出典| Internet Finance News Center
借り手は、ピンアンプラット＆ホイットニーが知らないうちにデフォルトで保険商品を選択すると信じています。これは必須です。プラットフォームは、ローン保証保険をローン関係から切り離すことはできず、「結びつき」はないと考えています。
数日前、ピンアンコンシューマーファイナンスは、上海銀行および保険監督局によって開設が承認されました。ピンアンブラザーズの囲い込みは、兆レベルのコンシューマーファイナンス市場での戦いがさらに激しくなることを意味します。
平安の消費者金融エグゼクティブチームは、陳東旗主席が率いる過半数が平安プラット＆ホイットニーから来たことを公に発表しました。Ping An Consumer Financeにはどのようなゲームプレイがありますか？まだわかっていませんが、ピンアンプラット＆ホイットニーの製品構造にはいくつかの「法則」が見られる場合があります。
21CNポリ苦情では、ピンアンプラット＆ホイットニーに関する苦情の数が23,000を超えたことを言及する価値があります。これに対応して、チーファイナンスのインターネットファイナンスニュースセンターが借り手にインタビューしたところ、「保険の強制徴収」「契約締結」などの問題があったことが一般的に反映されていた。
01 30万元を借り入れ、700元の傷害保険に加入
「チェックせずに次のステップに進むことはできない」「個人事故保険を購入する」平安プラット・アンド・ホイットニーの借り手であるトング・ウェン（偽名）はインターネット金融ニュースセンターに語った。
少し前（4月14日）に、住宅の改修のために必死に資金を必要としていたTong Wenは、Ping An Pratt＆Whitney Nanjing Branchのローンスペシャリストの推薦を受けて30万人民元のローンを引き受けました。
ローンが解放された後、彼は「個人事故保険」をチェックすることを強いられたので、トンウェンの徴収口座は自動的に700元から差し引かれました。Tong Wenは、保険の購入後にテキストメッセージや電話によるプロンプトが何も表示されず、保険会社が保険を購入するための申請プロセスも行わなかったと感じました。
Tong Wenが提供したスクリーンショットによると、Ping An Health Insurance Co.、Ltd.およびChina Ping An Property Insurance Co.、Ltd.に対応する「Ping An 1年間の個人傷害保険」と「Ping An家族事故傷害保険」の2つの保険ポリシーがあります。以下、「ピンアンプロパティ＆カジュアルティ」と呼びます。
特筆すべきは、昨年7月に中国保険監督管理委員会がさまざまな損害保険会社に、保険会社が現金ローンなどのオンラインローンを通じて事故による傷害保険を販売することを停止するように通知したことです。
さらに、今年3月、中国銀行・保険監督委員会は「事故保険制度改革の加速に関する意見」を発表し、バンドルを含む事故保険の混乱した状況を取り戻すには2年かかることを強調した。
インターネットファイナンスニュースセンターは、この状況についてインタビューの概要をピンアンプラット＆ホイットニーに送信しました。スタッフは、ピンアンプラット＆ホイットニーは保険事業を営んでおらず、従業員が不適切な手段を使って顧客に契約を強要することを禁止する厳格な管理システムがあると回答しました。
北京Yunting法律事務所の弁護士であるWei Guanglin氏によると、規制当局の明示的な禁止の下で、オンラインローンプラットフォームは個人事故保険の購入を事前手続きとして使用し、借り手の業務プロセスで次の借り入れプロセスを実行します。これは基本的にバンドル販売です。
前述の事故保険状況に加えて、Tong Wenは毎月別の保険料を請求されたとも述べました。
Tong Wen氏は、インタビューの際、APPページに毎月の保険料やその他の費用の割合が示されていることを述べ、追加の収入が合意された金利以外である理由を前述のローンコミッショナーに繰り返し尋ねました。ローンコミッショナーは、検査のために銀行および保険規制委員会にのみ協力していると述べました。
言い換えれば、「これらの手数料が実際に請求されることも、金利に含まれることもないことを理解しています」、トンウェン氏は、ローンが発行されたとき、トンウェン氏はこれが事実ではなく、金利に含まれていないだけでなく、別途請求されます。
Tong Wenが提供する返済スケジュールによれば、毎月返済される元本と利息に加えて、月額サービス料、月額保険料、月額保証料も含まれています。
02 912元の月次ローンは、保険のPing Anを包括的に保証します。
借入人Yu Jun（仮名）は、Tong Wenの経験にいくらか似ていますが、違いは、Yu Junが知識なしに保険をかけられたことです。
2018年3月27日、Yu Junは資本回転率のニーズに応じて、12万元のピンアンプラット＆ホイットニーローンを採用しました。2019年7月、ピンアンプラット＆ホイットニーアプリを見ていたとき、彼は誤って毎月の返済詳細に912元の毎月のプレミアムを表示しました。
ユ・ジュン氏は、この保険については知らなかったと述べ、ピンアンプラットアンドホイットニーおよびピンアンプロパティアンドカジュアルティ（保険プロバイダー）に何度も問い合わせたところ、個人向けのローン保証保険であることがわかりました。
「保険の詳細を確認すると、被保険者は個人であり、姓、名などのみが表示され、*に置き換えられます」とYu Jun氏は、被保険者の特定の情報を確認できなかったと述べ、顧客サービスは顧客と秘密保持契約に署名したため、顧客に提供する権利がなかったと回答しました関連情報。
ゆうじゅん氏は困惑したと述べ、「被保険者である本人が購入した保険は相手方には明かさなかった」と述べた。また、ゆうじゅんは銀行規制委員会の委員会で保険商品（ピンアン個人ローン保証保険）を見つけなかった。情報を記録します。
インターネットファイナンスニュースセンターがこの保証された保険に関する情報を中国銀行保険監督委員会の公式ウェブサイトで見つけられなかったことは言及する価値があります。ただし、2015年に元のCIRCは、ピンアンの個人ローンを使用して保険の条件と金利を保証するというピンアンプロパティアンドカジュアルティのパイロットに同意したことを示す文書を発行しました。
個人向けローン保証保険について、ピンアンプラットアンドホイットニーは、保険期間中、保険契約者は、被保険者（ローン契約の貸し手）とのローン契約で規定されている返済義務を履行できず、保険者が被保険者に支払うことになると指摘しました。クレームに対して責任を負う。
ただし、Yu Jun氏は、信用会社であるピンアンプラット＆ホイットニーは、借り手が知らないうちにデフォルトで保険商品をチェックすることを信じており、保険を強制的に結ぶことは違反です。ピンアンプラット＆ホイットニーは、保険によって支払われたすべての金額を返金する必要があります。
さらに、2018年8月には中国銀行保険監督管理委員会が「保険サービスの効果的な強化と改善に関する通知」を発行し、保険会社と保険仲介人が規制に違反して販売したり、強制小切手やデフォルト小切手などの販売保険を使用したりすることを義務付けました。
この状況に対応して、Ping An Pratt＆Whitneyは、関連する保険会社からのフィードバックの後、保険プロセスは顧客の知る権利と選択する権利を完全に保証し、保険を完了するためにインターネット保険が使用されると述べました。
「インターネット保険事業の監督のための暫定措置」の関連要件に従って、保険の条件、保険の責任、およびその他の情報の完全な開示が必要です。関連する保険契約はお客様によって署名および確認され、お客様はいつでも保険プロセスを中断する権利を有します。
さらに、Ping An Pratt＆Whitneyは、「結びつける」ことは2つの完全に分離可能な商品またはサービスが同時に消費者に販売され、それによって彼らの選択権を侵害することを示し、上記のローン保証保険は比較的特別です。貸与の法的関係から切り離して個別に顧客に販売することは不可能であるため、「ローン結束保証保険」などはありません。
弁護士Wei Guanglinは、ローン契約に関する保険料はローンプラットフォームの責任を免除または制限する条項に属さず、プラットフォームには提示する法的義務がないと考えています。十分な民事能力を持つ対象として、借り手は契約条件の内容と対応する結果に注意を払う義務を負うべきです。
「借り手が詐欺のために関連する手数料を支払った場合、彼はそれを取り消すように裁判所または仲裁を求めることができます。」Wei Guanglin弁護士は言った。
さらに、インターネットファイナンスニュースセンターは、前述の元のCIRCが付録に記載されているピンアン損害保険損害保険パイロットのピンアン個人ローン保証保険の付録に同意したことにも言及しました。「ローンを事前に返済する被保険者は、解約を申請できます。」（テキスト/元鎮）
