경찰서에서 전화받았는데..
어제는 단어(부시) 치느라 바빠서 전화가 왔는데, 모르는 번호를 보니 제가 받을 준비가 안 되어 있었는데 상대방이 계속해서 바로 전화를 받았습니다.
…
그런 다음 전화가 끊어졌습니다.
그 사람은 나중에 문을 찾아오지 않아서 구체적인 상황이 어땠는지 모르겠어요. 하지만 이번 사건을 계기로 지금 우리나라에서도 온라인 사기가 많이 유행하고 있다는 생각이 들어서 해당 정보에 대해 조금 조사를 해봤습니다.
- 매년 등록되는 통신망 사기 건수는 200억 건을 넘고, 실제 규모는 1000억 건에 육박한다.
- 피해자가 사기를 당해 금전적 손실을 입거나 대출을 신청할 경우 은행은 정보 흐름의 위험을 인지하지 못해 위험 관리가 어려워집니다.
오늘은 은행의 관점에서 사기 대응 방법을 살펴보겠습니다. (정부 부서가 아닌 이유는 무엇입니까? 사기 방지 앱을 다운로드하십시오.)
은행에 사기 방지 시스템이 필요한 이유는 무엇입니까?
우선 '은행카드취득사업관리조치' 등 관련 규정에 따라 은행과 결제기관은 ' 계좌(카드) 개설자 책임', '이용자(가맹점) 책임' 원칙을 엄격히 준수해야 한다. " 사업 인수 시 고객(가맹점) 관리에 대한 주요 책임을 집니다.
또한, 중앙은행 자금세탁방지국이 발표한 '2019년 중국 인민은행 자금세탁 방지 감독 및 관리 업무의 전반적인 상황'에 따르면. 2019년 자금세탁방지국은 422개 은행을 처벌해 총 1억5400만 위안의 벌금을 부과했다.
또한, 도박 및 사기 사건, 중대한 위반행위에 연루된 계좌(가맹점) 수가 많은 금융기관에 대해서는 신고 및 비판, 면담 및 면담, 행정처분, 신규계좌 개설 정지, 지급정산 정지 등을 통해 감독을 받게 됩니다. 사업, 관련 면허 또는 사업 면허의 취소 조치. 계좌개설점 담당자, 상급관할은행 및 지방관리은행의 관리자, 업무, 운영관리, 규정준수, 모니터링 등 관련 라인 직위의 인력의 책임은 집니다.
따라서 은행은 플랫폼 주체로서의 책임을 다하고 사기 방지 업무를 잘 수행해야 합니다.
은행에서는 주로 어떤 부분에 중점을 두나요?
금융카드분실 공동예방통제를 위한 종합적인 솔루션은 위의 6가지 측면을 중심으로 이루어지며, 앞서 경험한 사기방지경보를 보면 기본적으로 개인인증 및 공안과의 연계를 기반으로 거래/신용을 대상으로 하고 있습니다. 잠재적인 피해자를 보호하기 위해 사기 위험에 대한 조기 경고를 제공하는 기타 시나리오. " 기타 블랙 앤 그레이 제품 "은 블랙 앤 그레이 제품의 두 가지 기본 핵심 인프라인 휴대폰 번호 수신과 IP 주소 다이얼링을 통해 금융 비즈니스 시나리오에서 실시간 모니터링을 달성하는 것을 목표로 합니다.
통신 사기 방지 제품 아키텍처
일반적으로 통신 반대 사기는 행사 전, 행사 중, 행사 후의 세 단계로 나누어지며 전체 위험 방어 프로세스가 수행됩니다.
각 단계에 대해 하나씩 이야기해 보겠습니다.
사기 방지 위험 검증
통신 사기를 식별하기 위한 은행 업계의 현재 요구 사항과 결합하여 가장 직접적이고 효과적인 예방 및 통제 방법 중 하나는 정확한 예방 및 통제를 위해 알려진 통신 사기꾼 정보를 사용하는 것입니다. 사기방지 위험 검증 기능을 제공함으로써 사용자의 카드 개설 과정에서 카드 소지자의 휴대폰 번호를 확인할 수 있으며, 전자 사기에 연루된 카드 소지자에 대해 강화된 검증이 가능합니다.
위험 계정 경고
이 부분은 큰 프로젝트이고 전체 프레임워크가 상대적으로 복잡하므로 다음 다이어그램을 통해 간략하게 보여드리겠습니다.
마약 및 사기 관련 웹사이트 및 앱 의 경우 , 국내외 검색 엔진, 도박 및 사기 웹사이트에 대한 활발한 커뮤니케이션 포럼과 결합하여 동일한 출처의 DNS 및 CDN 서비스 제공자를 기반으로 해외 수출 트래픽에서 관련 도박 및 사기 웹사이트를 모니터링할 수 있습니다. 및 국제 수출 교통
도박 관련 및 사기 관련 웹사이트/APP에 대한 지속적인 모니터링은 접근성 테스트를 실시하고, 다채널 모니터링을 통해 발견된 도박 관련 및 사기 관련 웹사이트/APP에 대한 도박 관련 및 사기 관련 웹사이트/APP를 식별하고, 사이트 식별, 사이트 스캔 및 관련 웹사이트 확인을 수행합니다. 도박 및 사기 관련 웹사이트는 지속적인 활동 모니터링을 수행합니다.
위험 확인의 경우:
- 은행 자체 모델 그레이리스트와 비교하면 은행이 계좌의 도박 및 사기 위험을 통합하는 데 직접적인 도움이 될 수 있습니다.
- 모니터링 점검 중 적발된 도박 및 사기 관련 은행카드 거래에 대해 빠른 입출금, 갑작스런 계좌변경, 야간거래 등 비정상적인 거래특성이 있는지를 점검합니다.
거래 위험 검증
구체적인 검증 단계에서는 데이터 계층, 모델 기본 계층 및 출력 계층에서 세 단계의 검증을 수행하고 최종적으로 위험 수준의 계층화를 달성하여 다양한 위험 수준에 따라 후속 계층적 관리 및 제어를 용이하게 합니다.
데이터 레이어: 업계 내 거래 데이터와 도박 및 사기 관련 시드 카드를 포함하여 데이터를 명확하게 하고, 암호화된 거래 기록과 도박 및 사기 관련 시드 카드를 기반으로 거래를 직렬로 연결하여 거래를 구축할 수 있습니다. 네트워크 .
모델 베이스 레이어 : 거래의 업스트림 및 다운스트림 특성과 거래 빈도 특성을 통해 마약 및 사기 관련 특성 라이브러리를 구축하고 , 은행 내 네트워크 위치를 기반으로 자금 특성화 거래 네트워크에서의 거래 예를 들어 거래의 업스트림에는 카드가 사기인 경우 거래에 사기 및 자금 세탁의 위험이 수반됩니다. 그리고 자본 정성적 분석을 통해 분석된 거래자금 리스크 유형을 바탕으로 은행 기존 계좌의 계좌 성격을 분석합니다 . 예를 들어, 거래 자금이 도박 충전 자금인 경우, 우리 은행 계좌가 거래의 상위에 있는 경우 우리 은행 계좌는 도박꾼 위험에 노출됩니다. 최종 위험 평가
출력 레이어: 업스트림, 미드스트림, 다운스트림에 따라 위험 유형을 분류하고 사기 유형(시금치 및 사기)과 동시에 위험 수준을 1~5로 구분하고 이에 따라 조사 우선순위를 설정할 수 있습니다. 다양한 위험 수준에 따라 분류되며 다양한 위험 수준에 따라 분류됩니다.
결론
위는 은행의 사기 방지 시스템 구성에 대한 내용입니다. 은행마다 다를 수 있습니다(아마도 데이터 소스와 데이터 유형이 다르기 때문일 수 있습니다. 예를 들어 일부 은행은 고객 거래 내역 및 행동 패턴과 같은 내부 데이터에 의존할 수 있음) 다른 은행에서는 블랙리스트, 신용 점수 및 공공 데이터와 같은 외부 데이터 소스를 사용할 수 있습니다.
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