Umfassende Praxis des „Betriebs und Managements von Geschäftsbanken“
1. Multiple-Choice-Fragen (Unter den alternativen Antworten für jede der folgenden Fragen gibt es nur eine richtige Antwort, die der Bedeutung der Frage entspricht. Multiple-Choice-Fragen, falsche Entscheidungen und keine Antworten werden nicht bewertet. Es gibt 45 kleine Fragen in dieser Frage, jeweils mit 1 Punkt)
1. Die moderne Bankenbranche wurde in () geboren.
A. Großbritannien
B. Vereinigte Staaten
C. Italien
D. Deutschland
【Antwort】C
2. Um den Wucher zu bekämpfen und den Bedürfnissen des aufstrebenden Bürgertums bei der Entwicklung von Industrie und Handel gerecht zu werden, beschloss die britische Regierung 1694 die Gründung einer Aktienbank ().
A. Bank of England
B. Bank of Manchester
C. HSBC
D. Bank of Liverpool
【Antwort】A
3. Die ursprüngliche Form moderner Geschäftsbanken ist ().
A. Aktienbanken
B. Kapitalistische Geschäftsbanken
C. Wucherbank
D. Feudalistische Banken
【Antwort】B
4. ( ) wurde 1897 in Shanghai gegründet und markierte damit die Entstehung moderner chinesischer Banken.
A. Bank für Kommunikation
B. Zhejiang Industrial Bank
C. China Commercial Bank
D. Beiyang Bank
【Antwort】C
5. ( ) ist die grundlegendste Funktion einer Geschäftsbank und kann die Merkmale ihrer Geschäftstätigkeit am besten widerspiegeln.
A. Kreditvermittler
B. Zahlungsvermittler
C. Clearing-Vermittler
D. Regulierungsfunktionen der Wirtschaft
【Antwort】A
6. Das Einheitsbankensystem existiert hauptsächlich in ( ).
A. Großbritannien
B. Vereinigte Staaten
C. Frankreich
D. China
【Antwort】B
7. Der Geschäftsgegenstand der Geschäftsbanken ist ().
A. Finanzielle Vermögenswerte und Verbindlichkeiten
B. Allgemeine Handelswaren
C. Geschäftskapital
D. Geldfonds
【Antwort】D
8. Welche der folgenden Aussagen zur Ausgabe von Stammaktien ist falsch ()?
A. Die Ausgabekosten sind relativ hoch
B. Verwässerung des Eigenkapitals der Geschäftsbank
C. Die Kapitalkosten sind immer höher als bei Vorzugsaktien und Anleihen
D. Leverage entsteht, wenn die Gesamtkapitalrendite sinkt
【Antwort】D
9. Das Tochterkapital umfasst nicht ().
A. Stille Reserven
B. Aktienkapital
C. Neubewertungsrücklage
D. Ordentliche Reserven
【Antwort】B
10. Das Verhältnis von Gesamtkapital zu risikogewichtetem Kapital darf nicht kleiner sein als ().
A 0,7 %
B ,8 %
C ,9 %
D .10 %
【Antwort】B
11. Kapital/Vermögen zu Beginn des Jahres = 8 %, verschiedene Vermögenswerte betragen 1 Milliarde Yuan, das Verhältnis am Jahresende beträgt immer noch 8 %, das nicht ausgeschüttete Einkommen am Jahresende beträgt 20 Millionen Yuan und Das entsprechende Kapital der Bank beträgt ().
A .12.5
B .10
C.10.2
D .12.7
【Antwort】A
12. Die wichtigste Verbindlichkeit einer Geschäftsbank ist ().
A. Ausleihen
B. Ausgabe von Anleihen
C. Verschiedene Einlagen
D. Kapital
【Antwort】C
13. Das () der Geschäftsbanken ist die Grundlage für das gesamte Bankensystem zur Schaffung von Einlagengeld.
A. Vermögenswerte
B. Verbindlichkeiten
C. Eigenkapital
D. Kapital
【Antwort】B
14. Eine Bank nimmt 1 Million neue Einlagen zu einem Zinssatz von 5 % auf. Die Bank schätzt, dass sie bei einem Zinssatz von 5,5 % 1,5 Millionen Einlagen aufnehmen kann. Bei einem Zinssatz von 6 % kann sie 2 Millionen Einlagen aufnehmen . Bei einem Zinssatz von 6,5 100 % können 2,5 Millionen Einlagen aufgebracht werden, bei einem Zinssatz von 7 % können 3 Millionen Einlagen aufgebracht werden, während die Darlehensrendite der Bank 8,5 % beträgt, der Darlehenszinssatz mit der Erhöhung des Darlehensvolumens nicht steigt, und Der Kreditzins ist die Grenzrendite von Krediten. Wenn der Einlagenzinssatz () beträgt, kann die Bank den maximalen Gewinn erzielen.
A 0,5 %
B ,6 %
C .6,5 %
D ,7 %
【Antwort】C
15. Eine Geschäftsbank hat insgesamt 500 Millionen Yuan an Mitteln aufgenommen, davon können 100 Millionen Yuan für Scheckeinlagen zu einem Kapitalkostensatz von 8 % und 300 Millionen Yuan für Termineinlagen und Spareinlagen zu einem Kapitalkostensatz aufgebracht werden von 12 % und 100 Millionen Yuan für Kapitalanleihen. Milliarden, mit einem Kostensatz von 16 %. Wenn der Anteil der Einlagen im gemeinnützigen Vermögen beträgt: 15 % für Giroeinlagen, 5 % für Termineinlagen und Spareinlagen. Kapitalanleihen werden alle für profitable Vermögenswerte verwendet. Der durchschnittliche Kostensatz vor Steuern für diese Zeile beträgt ().
A .10 %
B .12 %
C .15 %
D .12,66 %
【Antwort】D
16. Die von Geschäftsbanken ausgegebenen Anleihen zur Deckung der Kapitalknappheit sind ().
A. Allgemeine Anleihen
B. Kapitalanleihen
C. Internationale Anleihen
D. Staatsanleihen
【Antwort】B
17. Die von Geschäftsbanken für langfristige Kredite und langfristige Investitionen ausgegebenen Anleihen sind ().
A. Allgemeine Anleihen
B. Kapitalanleihen
C. Internationale Anleihen
D. Staatsanleihen
【Antwort】A
18. Gemäß ( ) klassifizieren Sie Kredite als „normal“, „besondere Erwähnung“, „minderwertig“, „zweifelhaft“ und „Verlust“.
A. Frist
B. Schutzart
C. Qualitätsstatus
D. Rückzahlungsmethode
【Antwort】C
19. Ein Kunde beantragte bei der Bank eine Kreditlinie in Höhe von 5 Millionen Yuan, laut Darlehensvertrag wurden jedoch nur 4 Millionen Yuan in Anspruch genommen und der Zinssatz betrug 10 %. Für die ungenutzte Linie berechnete die Bank eine Bereitstellungsgebühr von 1 % , und forderte den Kunden außerdem auf, den tatsächlichen Kreditentschädigungssaldo von 10 % des Kreditbetrags und 5 % des ungenutzten Kreditbetrags einzubehalten. Berechnen Sie die Rendite vor Steuern ( ) für diese Zeile.
A .11,5 %
B .12 %
C .11 %
D ,9 %
【Antwort】A
20. Die Bank gewährt einen Kredit von 1 Million Yuan zu einem Zinssatz von 8 % und verlangt vom Kreditnehmer, 10 % davon bei der Bank einzuzahlen. Der tatsächliche Zinssatz des Kreditnehmers beträgt ().
A .7,56 ％
B .8％
C .9％
D .8,89 %
【Antwort】D
21. ( ) muss keinen großen Bargeldbetrag bezahlen, daher hat dies keinen Einfluss auf die Liquiditätsposition der erwerbenden Bank.
A. Fusionen und Übernahmen an Börsen
B. Barkauf-M&A
C. Fusionen und Übernahmen von Hybrid-Wertpapieren
D. Leveraged M&A
【Antwort】A
22. ( ) bedeutet, dass die fusionierende Bank alle oder einen Teil der Vermögenswerte der Zielbank entsprechend dem Marktpreis direkt erwirbt, um die Fusion durchzuführen.
A. Cash-M&A
B. Aktien für M&A
C. Kostenfreie Fusionen und Übernahmen
D. Überregionale Fusionen und Übernahmen
【Antwort】A
23. Unter der Annahme, dass eine Bank in diesem Jahr einen Nachsteuergewinn von 100 Millionen Yuan, eine Bilanzsumme von 5 Millionen Yuan und ein gesamtes Eigenkapital von 3 Millionen Yuan erzielt, beträgt die Eigenkapitalrendite ().
A .0.02
B .0.03
C .0.04
D .0,05
【Antwort】B
24. Angenommen, eine Bank verfügt über die folgenden Daten: profitable Vermögenswerte von 100 Millionen Yuan, Gesamtaktiva von 500 Millionen Yuan, Zinserträge von 12 Millionen Yuan und Zinsaufwendungen von 10 Millionen Yuan, dann beträgt die Nettozinsspanne der Bank ().
A .0.02
B .0.03
C .0.04
D .0,05
【Antwort】A
25. Der größte Anteil des Bankvermögens in meinem Land ist ( ).
A. Bargeld
B. Kredite
C. Wertpapierinvestitionen
D. Anlagevermögen
【Antwort】B
26. Die wichtigste Geschäftsbankverbindlichkeit in meinem Land ist ( ).
Eine Anzahlung
B. Ausleihen
C. Kapital
D. Ausgabe von Anleihen
【Antwort】A
27. Die Dauerlücke ist gleich ().
A. Dauer des Gesamtvermögens – Dauer der Gesamtverbindlichkeiten
B. Dauer der Gesamtverbindlichkeiten – Dauer des Gesamtvermögens
C. Dauer des Gesamtvermögens – Gesamtvermögen / Gesamtverbindlichkeiten × Dauer der Gesamtverbindlichkeiten
D. Laufzeit des Gesamtvermögens – Gesamtverbindlichkeiten / Gesamtvermögen × Dauer der Gesamtverbindlichkeiten
【Antwort】D
28. Das Konzept der Dauer wurde erstmals 1936 von amerikanischen Ökonomen vorgeschlagen.
A. Lucas
B. Malkovich
C. Macaulay
D. Keynes
【Antwort】C
29. Eine Bank hat in den nächsten 6 Monaten zinssensitive Vermögenswerte von 600 Millionen Yuan und zinssensitive Verbindlichkeiten von 500 Millionen Yuan, dann beträgt die zinssensitive Lücke ().
A .11
B .1
C.1.2
D .30
【Antwort】B
30. Wenn kurzfristige Verbindlichkeiten von Geschäftsbanken langfristige Vermögenswerte stützen und die Zinssätze in Zukunft steigen, führt dies zu () des Nettozinsertrags.
A. erhöhen
B. zu reduzieren
C. unverändert
D. nicht sicher
【Antwort】B
31. Die Vermögensliquiditätsquote ist das Verhältnis von ( ).
A. Einlagen und Kredite
B. Kredite und Einlagen
C. Liquide Mittel und kurzfristige Verbindlichkeiten
D. Kurzfristige Verbindlichkeiten und Umlaufvermögen
【Antwort】C
32. Wenn eine Geschäftsbank eine positive Liquiditätslücke aufweist, geben Sie die Liquidität an ().
Ein Mangel
B. Überschuss
C. Gleichgewicht
D. nicht sicher
【Antwort】A
33. Der Index, der die Rentabilität jeder Vermögenseinheit des Unternehmens widerspiegelt, ist ().
A. Rendite auf Stammaktien
B. Kapitalrendite
C. Gewinnspanne beim Verkauf
D. Eigenkapitalrendite
【Antwort】B
34. Der Leasinggeber vermietet die Ausrüstung für einen kurzen Zeitraum an den Leasingnehmer. Während der Leasingdauer ist der Leasinggeber für die Installation, Wartung, Reparatur, Steuerzahlung und Versicherungsprämie der Ausrüstung sowie die Leasingmethode für die Bereitstellung von Sonderleistungen verantwortlich Dienstleistungen ist ( )
A. Finanzierungsleasing
B. Operating-Leasingverhältnisse
C. Leveraged Leases
D. Einzelmiete
【Antwort】B
35. Das Vermittlungsgeschäft, dessen Hauptinhalt die Übertragung, der Verkauf von Informationen und die Erbringung geistiger Dienstleistungen ist, gehört zum ( ) Vermittlungsgeschäft.
Eine Siedlung
B. Beratung
C. Proxy-Klasse
D. Kreditkartenkategorie
【Antwort】B
36. Devisenswap-Transaktionen umfassen hauptsächlich Währungsswap und ()
A. Zinsswaps
B. Term Swaps
C. Betragstausch
D. Produktaustausch
【Antwort】A
37. Nach der Transaktion zwischen Käufer und Verkäufer ist gemäß dem von beiden Parteien unterzeichneten Terminvertrag die Transaktionsmethode der Devisenlieferung zum vereinbarten Termin in der Zukunft ()
A. Forward-Transaktionen
B. Futures-Handel
C. Spot-Transaktion
D. Optionshandel
【Antwort】A
38. Die überweisende Bank wird vom Überweisenden damit beauftragt, einen Bankscheck mit der Überweisung als Zahler auszustellen, und der Überweisende sendet ihn selbst an den Zahlungsempfänger, und die Abwicklungsmethode zum Abheben des Geldes von der überweisenden Bank ist ()
A. Überweisung
B. Xinhui
C. Wechselwechsel
D. Akkreditiv
【Antwort】C
39. Bei Exportkrediten handelt es sich bei der Darlehenshöhe in der Regel um eine Vertragsfinanzierung ().
A.15 %
B .85 %
C .50 %
D .100 %
【Antwort】B
40. Konsortialkredite werden entsprechend der Beziehung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer in () unterteilt.
A. Laufzeitdarlehen und revolvierende Darlehen
B. Standby-Darlehen und revolvierende Darlehen
C. Direkter Konsortialkredit und indirekter Konsortialkredit
D. Ausländische Exportkredite und internationale Geschäftskredite
【Antwort】C
41. Dabei handelt es sich um ( ) die Gewährung eines großen mittel- und langfristigen Kredits an denselben Kreditnehmer mit denselben Kreditbedingungen wie ein von einer Bank geführtes Bankenkonsortium, dem mehrere Banken beigetreten sind.
A. Kredit des Käufers
B. Hybridkredite
C. Verkäufergutschrift
D. Konsortialkredit
【Antwort】D
42. Das Zinsrisiko von Bankwertpapieranlagen beträgt ().
A. Änderungen der Marktzinssätze können zu Verlusten bei Anlagen in Bankanleihen führen
B. Die Möglichkeit, dass der Schuldner nicht in der Lage sein wird, den der Bank geschuldeten Kapitalbetrag und die Zinsen zurückzuzahlen
C. Die Möglichkeit, dass die Bank aufgrund der schwachen Marktnachfrage gezwungen ist, die ausstehenden Anleihen zu verkaufen, und die Bank die Anleihe nur zu einem niedrigeren Preis verkaufen kann
D. Aufgrund unvorhersehbarer Preisschwankungen ist die Kaufkraft der Kapital- und Zinserträge aus Wertpapierinvestitionen der Bank geringer als die Kaufkraft der bei der Investition in Wertpapiere gezahlten Mittel, was dazu führen kann, dass die Bank möglicherweise einen Kaufverlust erleidet Leistung
【Antwort】A
43. Angenommen, es gibt eine mittelfristige Staatsanleihe mit einem Nennwert von 1.000 Yuan, die Laufzeit beträgt 2 Jahre, der Kuponsatz beträgt 10 %, die Zinsen werden am Ende jedes Jahres gezahlt, der risikofreie Zinssatz beträgt 15 %, und der aktuelle Marktpreis der Anleihe beträgt ().
Ein .918.71
B .1000
C.847.22
D .869.56
【Antwort】A
44. Der Diskontsatz (Diskontsatz) ist im Allgemeinen höher als bei anderen Krediten gleicher Laufzeit ().
Ein hoch
B. gleich
C. niedrig
D. Unbestimmt
【Antwort】C
45. Aus der Sicht der Natur von Geschäftsbanken sind Geschäftsbanken eine Art ().
A. Industrie- und Handelsunternehmen
B. Universalbank
C. Finanzunternehmen
D. Spezialisierte Banken
【Antwort】C
2. Multiple-Choice-Fragen (unter den alternativen Antworten für jede der folgenden Unterfragen gibt es zwei oder mehr richtige Antworten entsprechend der Bedeutung der Frage. Multiple-Choice-Fragen, weniger Auswahlmöglichkeiten, falsche Entscheidungen und keine Auswahlmöglichkeiten werden nicht berücksichtigt bewertet werden. Es gibt insgesamt 30 Fragen. Kleine Fragen, jeweils 2 Punkte)
1. Die Funktionen von Geschäftsbanken sind ( ).
A. Kreditvermittler
B. Zahlungsvermittler
C. Funktion zur Krediterstellung
D. Finanzdienstleistungsfunktion
【Antwort】A,B,C,D
2. Die Grundsätze des Geschäftsbankmanagements sind ().
Eine Sicherheit
B. Liquidität
C. Rentabilität
D. Mindestreservesatz
[Antwort] A, B, C
3. Die Liquidität der Verbindlichkeiten von Geschäftsbanken erfolgt durch die Schaffung aktiver Verbindlichkeiten, zu den wichtigsten Mitteln zählen ( ).
A. Kreditaufnahme bei der Zentralbank
B. Ausgabe großer handelbarer Einlagenzertifikate
C. Interbankkredite
D. Nutzung internationaler Geldmärkte zur Finanzierung
【Antwort】A,B,C,D
4. Die Schadenrücklage gliedert sich im Wesentlichen in ( ).
A. Einlagenverlustreserven
B. Rückstellungen für Kreditverluste
C. Rücklage für Interbankkreditverluste
D. Wertpapierverlustreserven
[Antwort] B, C
5. Welches der folgenden Dinge gehört zum Tochterkapital? ()
A. Stille Reserven
B. Ordentliche Reserven
C. Langfristige nachrangige Anleihen
D. Neubewertungsrücklage
【Antwort】A,B,C,D
6. Unter den folgenden Vergleichen zwischen Vorzugsaktien und Stammaktien ist die richtige Aussage ( ).
A. sind von Natur aus identisch
B. Vorzugsaktionäre genießen eine bevorzugte Zahlung fester Dividenden
C. Im Falle von Unternehmensfusionen, Umstrukturierungen, Konkursen, Auflösungen, Konkursen usw. haben Vorzugsaktionäre Vorrang vor Stammaktionären bei der Rückforderung des Kapitals
D. Wenn die Dividendenerträge besteuert werden, können Vorzugsaktionäre häufig eine teilweise Steuerbefreiung ihrer Dividenden erhalten
[Antwort] A, B, C, D
7. Die Verbindlichkeiten von Geschäftsbanken bestehen hauptsächlich aus ( ).
A. Einlagenverbindlichkeiten
B. Fremdkapitalverbindlichkeiten
C. Verbindlichkeiten im Vergleich
D. Kredite
[Antwort] A, B, C
8. Die Kosten für Einlagen bei Geschäftsbanken umfassen ( ) Komponenten.
A. Zinskosten
B. Betriebskosten
C. Finanzierungskosten der Bank
D. Kosten der Bankkettenreaktion
【Antwort】A,B,C,D
9. Geschäftsbankkredite können entsprechend ihrer Laufzeit in () eingeteilt werden.
A. Kurzfristig
B. Halbzeit
C. Diskontierung
D. Langfristig
[Antwort] A, B, D
10. Welche der folgenden Organisationen kann nicht als Bürge eingesetzt werden ().
A. Staatliche Behörden
B. Institutionen und gesellschaftliche Gruppen zum Zwecke der Gemeinwohlfahrt
C. Niederlassungen und Funktionsabteilungen juristischer Personen
D. Bei Genehmigung durch eine juristische Person, die Zweigstelle und die Funktionsabteilung der juristischen Person des Unternehmens im Rahmen der Genehmigung
[Antwort] A, B, C
11. Welche der folgenden Aussagen zur Gewährleistungsfrist ist richtig ()?
A. Die Garantiezeit ist der gültige Zeitraum, in dem der Garantiegeber die Garantieverantwortung übernimmt
B. Die Garantiezeit besteht aus einer gesetzlichen Garantiefrist und einer vereinbarten Garantiefrist
C. Die gesetzliche Gewährleistungsfrist beträgt 6 Monate nach Fälligkeit der Darlehenssumme
D. Die vereinbarte Garantiezeit geht über die gesetzliche Garantiezeit hinaus
【Antwort】A,B,C,D
12. Die Rolle von Bankfusionen und -übernahmen umfasst ().
A. Erweitern Sie den Umfang und besetzen Sie den Markt
B. Kosten senken und Skaleneffekte erzielen
C. Streben Sie nach Vielfalt
D. Komplementäre Vorteile zur Erzielung synergistischer Vorteile
【Antwort】A,B,C,D
13. Zu den Indikatoren zur Bewertung der Banksicherheit gehören ().
A. Selbstversorgungsgrad des Fonds
B. Kapitaladäquanzquote
C. Kapitalrendite
D. Kapitalrendite
[Antwort] A, B
14. Die Verwendung des Sensitivitätslückenanalyseberichts stellt eine der Gegenmaßnahmen der Bank zur Eliminierung des Zinsrisikos dar. Welche der folgenden Methoden ist richtig ().
A. Erwarten Sie einen Anstieg der Zinssätze, wodurch eine positive Lücke entsteht
B. Erwarten Sie einen Anstieg der Zinssätze, wodurch eine negative Lücke entsteht
C. Erwarten Sie sinkende Zinssätze, wodurch eine positive Lücke entsteht
D. Erwarten Sie sinkende Zinssätze, wodurch eine negative Lücke entsteht
[Antwort] A, D
15. Wenn sich eine Geschäftsbank in einer Negativzins-Sensitivitätslücke befindet, dann ja ( ).
A. Zinssensitive Vermögenswerte sind größer als zinssensitive Verbindlichkeiten
B. Zinssensitive Vermögenswerte sind kleiner als zinssensitive Verbindlichkeiten
C. Die zinssensitive Kennzahl ist größer als 1
D. Das zinssensitive Verhältnis liegt zwischen 0 und 1
[Antwort] B, D
16. Zu den zinssensitiven Verbindlichkeiten zählen ( ).
A. Geldmarktkredite
B. Kurzfristige Einlagen
C. Mittel- und langfristige Einlagen mit variablem Zinssatz
D. Festgeld
[Antwort] A, B, C
17. Kleine und mittlere Banken verfolgen bei der Steuerung des Liquiditätsrisikos in der Regel die folgenden Strategien.
A. Strategie für das Liquiditätsmanagement von Vermögenswerten
B. Strategie für das Haftungs-Liquiditätsmanagement
C. Ausgewogene Liquiditätsstrategie
D. Liquiditätsstrategien leihen
[Antwort] A, C
18. Im Folgenden sind Quellen für die Liquiditätsversorgung der Banken aufgeführt ().
A. Hinterlegte Kundeneinlagen
B. Der Kunde zahlt den Kredit zurück
C. Rückzahlung von Geldmarktkrediten
D. Betriebskosten
[Antwort] A, B
19. Die Liquidität von Geschäftsbanken bezieht sich auf ().
A. Einzahlungen entgegennehmen
B. Vergabe von Krediten
C. Um den Bedürfnissen reifer Einleger nach dem Abheben von Einlagen gerecht zu werden
D. Um den Kreditbedarf qualifizierter Kreditnehmer zu decken
[Antwort] C, D
20. Im Folgenden sind die Kategorien notleidender Kredite aufgeführt, die gemäß den „Richtlinien zur Kreditrisikoklassifizierung“ klassifiziert werden.
A. Fokus auf Kredite
B. Zweifelhafte Kredite
C. Verlustdarlehen
D. Subprime-Kredite
[Antwort] B, C, D
21. Die Solvenzquote umfasst hauptsächlich ( ).
A. Verhältnis von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten
B. Liquiditätsquote
C. Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital
D. Schnellverhältnis
【Antwort】A,B,C,D
22. Die Barmittel in der Kapitalflussrechnung beziehen sich auf ( ).
A. Bargeld
B. Aktien
C. Anleihen mit Fälligkeit innerhalb von drei Monaten
D. Sichteinlage
[Antwort] A, C, D
23. Bei der „5C“-Kreditanalyse der Kreditaufnahme sollte bei der Bewertung der Kreditgarantie auf ( ) geachtet werden.
A. Liquidität der Sicherheiten
B. Preisstabilität der Sicherheiten
C. Bürgschaftsqualifikationen und wirtschaftliche Stärke des Kreditbürgen
D. Ob die Bürgschaftsfähigkeit des Bürgen mit der garantierten Kreditsumme übereinstimmt
【Antwort】A,B,C,D
24. Zu den möglichen Risiken des Vermittlungsgeschäfts gehören ().
A. Liquiditätsrisiko
B. Marktrisiko
C. Länderrisiko
D. Kreditrisiko
【Antwort】A,B,C,D
25. Welches der folgenden Merkmale ist charakteristisch für außerbilanzielle Geschäfte ()?
A. Erheben Sie eine Bearbeitungsgebühr
B. Das Geschäft wird nicht in der Bilanz berücksichtigt
C. Besteht kein potenzielles Vermögenshaftungsrisiko
D. Beinhaltet potenzielle Asset-Liability-Risiken
[Antwort] A, B, D
26. Wenn der Markt für den Käufer günstig ist, kauft der Käufer () die Option, die das Recht erhalten kann, innerhalb der Gültigkeitsdauer des Optionsvertrags eine bestimmte Menge Devisen zu einem bestimmten Leistungspreis zu kaufen.
A. Bärisch
B. bullisch
C. kaufen
D. verkaufen
[Antwort] B, C
27. Exportkredite werden nach Zweck unterteilt in ( ).
A. Kredit des Käufers
B. Hybridkredite
C. Verkäufergutschrift
D. Konsortialkredit
[Antwort] A, C
28. Die Organisation des internationalen Geschäfts von Geschäftsbanken umfasst ().
A. Auslandsniederlassung
B. Repräsentanz im Ausland
C. Ausländische Tochterbanken
D. Ausländische Korrespondenzbank
【Antwort】A,B,C,D
29. Die Risiken, denen Banken bei Wertpapieranlagen ausgesetzt sind, sind ().
A. Kreditrisiko
B. Inflationsrisiko
C. Zinsrisiko
D. Liquiditätsrisiko
【Antwort】A,B,C,D
30. Im Folgenden sind Immobilien aufgeführt, die nicht verpfändet werden können ().
A. Landeigentum, einschließlich staatliches Landeigentum und kollektives Landeigentum
B. Das Recht zur Nutzung von Gemeinschaftsland wie Ackerland, Gehöften, Privatgrundstücken und Privatgrundstücken
C. Schulen, Kindergärten, Krankenhäuser und andere Einrichtungen der öffentlichen Wohlfahrt, Bildungseinrichtungen sozialer Gruppen, medizinische Einrichtungen und andere Einrichtungen der sozialen Wohlfahrtspflege
D. Eigentum, dessen Eigentums- und Nutzungsrechte unklar oder umstritten sind
【Antwort】A,B,C,D
3. Fragen mit kurzen Antworten (insgesamt 15 Unterfragen, 6 Punkte für jede Unterfrage)
1. Was sind die Hauptbestandteile des Geschäftsbankkapitals und welchen Inhalt hat es?
[Antwort] Je nach Herkunft und Art des Kapitals besteht das Kapital aus folgenden Teilen: (1) Grundkapital – Stammaktien und Vorzugsaktien. Stammaktien sind die Grundform des Bankeigenkapitals und ein Beweis für Eigentumsrechte. Dieses Recht spiegelt sich vor allem in drei Aspekten wider: Erstens hat es das Recht, Entscheidungen über den Betrieb der Bank zu treffen. Die zweite besteht darin, das Recht zu haben, die Gewinne und Vermögenswerte der Bank zu teilen. Die dritte besteht darin, das Recht zu genießen, neue Aktien zu zeichnen, wenn die Bank zusätzliche Stammaktien ausgibt. Vorzugsaktien sind Aktien mit Vorrang bei der Dividendenausschüttung und weisen sowohl die Eigenschaften von Stammaktien als auch von Anleihen auf. Vorzugsaktionäre erhalten Dividenden zu einem festen Satz, und die Bank ist den Stammaktionären bei der Liquidation von Vermögenswerten überlegen, verfügt jedoch nicht über die Verwaltungs- und Stimmrechte des Unternehmens. (2) Überschuss – Kapitalüberschuss und einbehaltene Gewinne. (3) Fremdkapital: einschließlich Kapitalinstrumente und Kapitalanleihen. (3) Risikoreserven.
2. Bitte beantworten Sie, welche Kapitalkategorien in Basel I klassifiziert werden und welche spezifischen Inhalte und Funktionen sie haben.
[Antwort] „Basel I“ unterteilt das Kapital der Bank in zwei Kategorien, nämlich Kernkapital und Tochterkapital. Kernkapital oder Tier-1-Kapital (Kernkapital) stellt den wichtigsten Teil des Bankkapitals dar. Sein Wert ist stabil, derselbe wie der von Banken in allen Ländern, wird in öffentlichen Konten veröffentlicht und ist die Grundlage für die Beurteilung der Kapitaladäquanzquote. Es besteht aus den folgenden Teilen: permanentes Eigenkapital der Aktionäre, einschließlich eingezahltem Stammkapital und permanentem, nicht kumuliertem Vorzugsaktienkapital; öffentliche Rücklage, bei der es sich um eine Rücklage handelt, die in öffentlicher Form durch einbehaltene Gewinne oder andere Erträge in der Bilanz ausgewiesen wird . Das Ergänzungskapital (Ergänzungskapital) umfasst hauptsächlich: stille Reserven, Neubewertungsreserven (einschließlich Immobilienneubewertungsreserven und Wertpapierneubewertungsreserven sowie die Neubewertung von Vermögenswerten müssen durch eine amtlich anerkannte Sonderbewertung beurteilt werden).
3. Beschreiben Sie kurz die Merkmale von Basel II.
[Antwort] (1) Deckt die Hauptrisiken ab, denen Finanzinstitute ausgesetzt sind; (2) Die Überwachung von Risiko und Kapital spiegelt die Kombination qualitativer und quantitativer Methoden wider; (3) Bietet Banken Flexibilität und Vielfalt bei der Quantifizierung des regulatorischen Kapitals; (4) Es spiegelt die Innovation des internationalen Finanzmarkts, die neuesten Entwicklungen in der Risikoquantifizierung und -managementtechnologie wider, wie z. B. die Verbriefung von Vermögenswerten, Kreditderivate und andere Technologien zur Risikominderung; (5) die Komplexität des Abkommens und umfangreiche internationale Kontroversen.
4. Welche Möglichkeiten gibt es Ihrer Meinung nach, die Kapitaladäquanzquote von Geschäftsbanken zu erhöhen, und erläutern Sie, wie diese Möglichkeiten die Kapitaladäquanzquote der Bank in Zusammenarbeit mit einer Geschäftsbank verbessern?
[Antwort] Nach der Berechnungsformel der Kapitaladäquanzquote sind die von Geschäftsbanken ergriffenen Maßnahmen zur Verbesserung der Kapitaladäquanzquote nichts anderes als zwei Möglichkeiten zur Kapitalerhöhung und Risikominderung. (1) Kapitalerhöhung. Kapitalerhöhung bedeutet, neues Kapital zu beschaffen, um die Kapitalquelle zu erweitern. Die Methode kann entweder eine interne Ergänzung, eine externe Finanzierung oder beides gleichzeitig sein. ①Endogenes Kapitalmanagement. Endogenes Kapital ist eine Kapitalquelle, die durch interne Gewinnrücklagen gewonnen wird. Das endogene Kapitalmanagement der Banken hat viele Vorteile: Erstens sind die Kosten niedriger als bei der Finanzierung über den öffentlichen Markt. Durch die interne Finanzierung müssen Geschäftsbanken keine Emissionsgebühren, Dividenden und Zinsen zahlen. Dies hat zur Folge, dass eine Verwässerung des vorhandenen Eigenkapitals vermieden wird Die ursprünglichen Aktionäre dürfen keinen Widerspruch einlegen. ②Fremdes Kapital: Ausgabe von Stammaktien und Vorzugsaktien, Ausgabe von Kapitalanleihen, Verkauf von Vermögenswerten zur Rückmietung und Umwandlung von Aktien und Anleihen. (2) Risiko reduzieren. Die erste besteht darin, ein umfassendes Risikomanagement zu implementieren, die zweite darin, die Größe der Vermögenswerte zu reduzieren (nicht häufig verwendet) und die dritte darin, die Risikogewichte der Vermögenswerte anzupassen (häufig verwendet).
5. Welche Grundsätze sollten bei der Preisgestaltung von Bankkrediten beachtet werden?
[Antwort] (1) Das Prinzip der Gewinnmaximierung. Das von der Unternehmung verfolgte Ziel besteht darin, Gewinne zu erzielen; die Krediteinnahmen müssen sicherstellen, dass die Kosten und Ausgaben der Mittel zur Erreichung des angestrebten Gewinns gedeckt sind. (2) Das Prinzip der Ausweitung des Marktanteils. Bei der Höhe des Kreditpreises sollte die Toleranz des Kunden berücksichtigt werden. Ist der Kreditpreis zu hoch, gehen einige Kunden verloren. Deshalb müssen Banken bei der Preisgestaltung von Krediten das Preisniveau von Vergleichskrediten und ähnlichen Krediten berücksichtigen, um ihre eigenen Vorteile voll ausspielen zu können. (3) Der Grundsatz der Gewährleistung der Kreditsicherheit. Die Kreditpreisgestaltung sollte dem Grundsatz der Symmetrie zwischen Risiko und Rendite folgen. Der Kreditpreis sollte nicht nur die verschiedenen direkten Kosten und Aufwendungen des Kredits ausgleichen, sondern auch die Risikokosten ausgleichen. Je größer das Kreditrisiko, desto höher können die Kreditkosten sein. Die Preisgestaltung des Kredits muss die Sicherheit der Vermögenswerte der Bank gewährleisten. (4) Der Grundsatz der Imagepflege der Bank. Bei der Kreditpreisgestaltung sollten Gesetze und Vorschriften eingehalten werden und kein harter Wettbewerb stattfinden, der der Finanzordnung und den Gesamtinteressen der Bank schadet.
6. Wie regelt das Gewährleistungsrecht die Gewährleistungsfrist?
[Antwort] Die Garantiezeit umfasst die vereinbarte Garantiezeit und die gesetzliche Garantiezeit. Unter der vereinbarten Garantielaufzeit versteht man den Zeitraum, in dem sich Bürge und Bank auf die Übernahme der Garantieverantwortung einigen. Die gesetzliche Gewährleistungsfrist ist die gesetzlich vorgeschriebene Frist für die Übernahme der Gewährleistungspflicht durch den Garantiegeber. Die vereinbarte Garantiezeit geht über die gesetzliche Garantiezeit hinaus. Wenn sich der Bürge und die Geschäftsbank nicht auf die Garantiefrist geeinigt haben, legt das Garantiegesetz die gesetzliche Garantiefrist fest, d nach Ablauf des Hauptgläubigerrechts, also des Darlehenskapitals der Bank, innerhalb von 6 Monaten. Sollten sich Kreditnehmer und Kreditgeber im Garantievertrag nicht auf die Garantiefrist einigen, so gilt diese als gesetzliche Garantiefrist. Für die Kreditverlängerung muss die schriftliche Zustimmung des Bürgen eingeholt werden. Ohne schriftliche Zustimmung des Bürgen entspricht die Garantiefrist dem ursprünglichen Vertrag oder der gesetzlichen Frist. Wenn die Geschäftsbank den Kreditnehmer innerhalb dieser Frist nicht verklagt oder ein Schiedsverfahren gegen ihn beantragt, ist die Garantiehaftung des Bürgen ausgenommen; hat die Geschäftsbank gegen den Kreditnehmer geklagt oder ein Schiedsverfahren beantragt, richtet sich die Garantiefrist nach den Bestimmungen des Verjährungsfrist für Rechtsstreitigkeiten.
7. Beschreiben Sie kurz die Strategie des Zinssensitivitätsmanagements.
[Antwort] Verschiedene Bankbetreiber wählen unterschiedliche Strategien und Methoden für die zinssensitive Verwaltung. (1) Erstellen Sie eine Gap-aggressive Strategie. Das heißt, Banken schaffen aktiv zinssensitive Lücken und nutzen Zinsänderungen, um Erträge zu erzielen. Wenn vorhergesagt wird, dass sich die Zinssätze auf einem Aufwärtstrend befinden, sollten Banken zinsempfindliche Vermögenswerte erhöhen, zinsempfindliche Verbindlichkeiten reduzieren und eine positive Mittellücke schaffen, und diese Lücke sollte mit dem Anstieg der Zinssätze größer werden. Theoretisch sollte die Lücke am größten sein, wenn die Zinssätze ihren Höchststand erreichen. Wenn vorhergesagt wird, dass der Zinssatz sinken wird, versuchen Sie, die zinsempfindliche Lücke auf einen negativen Wert anzupassen.Wenn der Zinssatz auf den niedrigsten Punkt fällt, sollte die negative Lücke am größten sein. (2) Zero Gap – Verteidigungsstrategie. Viele kleine und mittlere Banken können es sich aufgrund der hohen Kosten für die Recherche und Prognose der Zinssätze nicht leisten. Daher verfolgen kleine und mittlere Banken häufig eine relativ konservative Verteidigungsstrategie, die auch als Immunstrategie bezeichnet wird, d Risiken minimieren und Erträge steigern.
8. Welche Methoden zur Messung der Liquidität gibt es?
[Antwort] (1) Prognosemethode für Angebots- und Nachfragelücken bei Fonds: Durch Schätzung der Differenz zwischen der erwarteten Liquiditätsnachfrage und dem Liquiditätsangebot innerhalb eines bestimmten Zeitraums in der Zukunft wird die Liquiditätslücke und die Liquidität bestimmt, mit der die Bank konfrontiert sein wird in einem bestimmten Zeitraum in der Zukunft prognostiziert wird. (2) Kapitalstrukturgesetz. Der Ansatz beginnt mit der Einteilung von Bankeinlagen und anderen Finanzierungsquellen in drei Kategorien, basierend auf ihrer geschätzten Abhebungswahrscheinlichkeit:
① „Hot Money“-Verbindlichkeiten, also Einlagen oder Interbankenkredite, die extrem zinsempfindlich sind oder in naher Zukunft abgezogen werden könnten; ② Instabile Gelder, also Kundeneinlagen, die in naher Zukunft abgezogen werden mit einem Satz von 25 % bis 30 %; ③ Stabile Sexualfonds, auch Kerneinlagen oder Kernverbindlichkeiten genannt, sind Einlagen, die nicht abgehoben werden können. Zweitens bestimmen Sie die Liquiditätsreserve nach bestimmten Regeln. Legen Sie beispielsweise eine Liquiditätsreserve von 95 % (abzüglich der entsprechenden gesetzlichen Reserve) für „Hot Money“ fest und halten Sie im Allgemeinen eine Liquiditätsreserve von 30 % für instabile Einlagen und Verbindlichkeiten ohne Einlagen. Bei stabilen Fonds wird eine Liquiditätsreserve von weniger als 15 % vorgehalten. Bei Krediten müssen Banken nach dem derzeit vorherrschenden Prinzip der Kundenbeziehungspflege ihr Bestes geben, um alle Kreditbedürfnisse zu erfüllen, um langfristige Kundenbeziehungen aufzubauen. Denn die Kreditbeziehung mit Kunden kann den Verkauf anderer Bankprodukte ankurbeln, was zu Gebühreneinnahmen und einer langfristigen Abhängigkeit der Kunden von der Bank führt. Banken müssen daher die maximal möglichen Neukredite abschätzen. (3) Methode des Liquiditätsquotenindex.
9. Beschreiben Sie kurz die verschiedenen Warnzeichen für Kreditnehmer.
[Antwort] (1) Das finanzielle Frühwarnsignal des Kreditnehmers kann aus zwei Aspekten gewonnen werden. Zum einen können durch eine umfassende, systematische und kontinuierliche Analyse der Finanzberichte des Kreditnehmers Probleme in Bezug auf Rentabilität, Zahlungsfähigkeit, Cashflow usw. des Kreditnehmers festgestellt werden. Die zweite Möglichkeit besteht darin, die Finanzaktivitäten des Kreditnehmers zu überwachen, beispielsweise die Einlagen des Kreditnehmers bei der Bank, von der Bank erhaltene Kredite und deren Rückzahlung, Forderungen und andere Informationen, um die Probleme bei den Finanzaktivitäten des Kreditnehmers zu verstehen. (2) Nichtfinanzielle Frühwarnzeichen des Kreditnehmers. Zum Beispiel Änderungen in der Geschäftsstrategie des Kreditnehmers, im Geschäftsumfang, Managementprobleme, Änderungen in der Art des Unternehmens, Verlust guter Kunden, Änderungen in den Entwicklungsaussichten der Branche usw.
10. Was sind die spezifischen Inhalte der „Fünf C“-Analyse des Kreditrisikomanagements von Geschäftsbanken?
[Antwort] Die Fünf-Cs-Analyse umfasst: (1) Charakter: Die Rückzahlungsbereitschaft und Aufrichtigkeit des Kreditnehmers. Bei Unternehmen umfasst der Charakter des Kreditnehmers den Hintergrund, das Alter, die Erfahrung und das Fehlverhalten des Kreditnehmers; den Stil des Kreditnehmers, die Geschäftsphilosophie und das Verhältnis zwischen Vorgesetzten und Untergebenen. (2) Fähigkeit: Die Fähigkeit des Kreditnehmers, den Kredit in der Zukunft pünktlich zurückzuzahlen. Enthält zwei Bedeutungen: Rechtsfähigkeit und die Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen. (3) Kapital: der Stand der Eigenmittel des Kreditnehmers, also des Nettovermögens. Das Kapital ist repräsentativ für die wirtschaftliche Stärke des Kreditnehmers, spiegelt die Fähigkeit wider, Risiken zu tragen, und spiegelt die Risikoorientierung des Kreditnehmers wider. Je stärker das Kapital ist, desto größer ist die Risikotoleranz und desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie den Kredit aufgrund einer schweren finanziellen Notlage oder einer Insolvenz nicht zurückzahlen können. (4) Sicherheiten: Kreditgarantien Dritter und Bürgschaften über verpfändete Sicherheiten sind die zweite Rückzahlungsquelle. Garantien dienen dazu, die Rückzahlungsbereitschaft von Kreditnehmern zu erhöhen und sicherzustellen, dass Banken im Falle eines Ausfalls entschädigt werden können. Sie sind ein Mittel zur Reduzierung von Bankrisiken. (5) Betriebsumgebung (Bedingung): Die eigene Betriebsumgebung und die externe Umgebung des Kreditnehmers. Das Betriebsumfeld umfasst den eigenen Geschäftsumfang, die Betriebsweise, die technischen Merkmale, den Marktanteil, die Produktions-, Liefer- und Marketingmerkmale, die Wettbewerbsfähigkeit, die Personalqualität, den wirtschaftlichen Nutzen, die Entwicklungsaussichten usw. des Unternehmens; das externe Umfeld umfasst makroökonomische Bedingungen und Branchenentwicklungsaussichten , politisches, wirtschaftliches und kulturelles Warten.
11. Was sind die Merkmale zukünftiger Devisentransaktionen im Vergleich zu Devisentermingeschäften?
[Antwort] (1) Feste Devisenhandelsplätze; (2) Standardisierte Verträge; (3) Die tatsächliche Lieferrate ist niedrig; (4) Es besteht keine direkte Vertragsbeziehung zwischen Käufer und Verkäufer im Margin-System und so weiter Vertragspflichten stehen im Zusammenhang mit der Liquidation.
12. Welche Faktoren beeinflussen die Rückzahlungsfähigkeit von Verbraucherkreditnehmern?
[Antwort] Analysieren Sie die Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers unter folgenden Aspekten: Zweck und Verwendung des Kredits; Beschäftigung und Einkommen des Kreditnehmers und seiner Familienangehörigen; Immobilien und Finanzanlagen des Kreditnehmers; Schuldenstatus des Kreditnehmers; Der Garantiestatus des Kreditnehmers; die Kredithistorie des Kreditnehmers, ob ein Vertragsbruch vorliegt; der Bevölkerungs- und Gesundheitszustand des Kreditnehmers, der die Unterhaltspflicht übernimmt.
13. Beschreiben Sie den Unterschied zwischen einer Verpfändung und einer Hypothek.
[Antwort] Erstens ist der Gegenstand der Bürgschaft ein anderer: Gegenstand des Hypothekendarlehens sind hauptsächlich Immobilien, es kann sich aber auch um eine bestimmte bewegliche Sache handeln; Gegenstand des Pfanddarlehens kann nur bewegliche Sache oder Eigentum sein Rechte. Zweitens ist der Besitz und die Verwaltung des Gegenstands unterschiedlich: Der Gegenstand des Hypothekendarlehens befindet sich im Besitz des Kreditnehmers, und der Kreditnehmer oder der Hypothekengeber muss die Sicherheit intakt halten; während das Pfand des Pfanddarlehens im Besitz des Hypothekendarlehens ist Eigentum der Bank, und die Bank ist verpflichtet, das verpfändete Eigentum ordnungsgemäß aufzubewahren, dem Pfandgeber jedoch die entsprechende Gebühr zu berechnen. Drittens ist die Wirksamkeit des Vertrags unterschiedlich: Nach Eintragung der Sicherheit wird der Hypothekendarlehensvertrag rechtswirksam; in den meisten Fällen wird der Vertrag mit der Übergabe des Pfands oder seiner Bescheinigung an die Bank wirksam, übertragbare Aktien und Einige proprietäre Berechtigungen erfordern eine Registrierung. Viertens sind die Verfahren für die Bank zur Ausübung der Rechte des Gläubigers unterschiedlich: Die Bank kann das Hypothekenrecht zwischen der Bank und dem Kreditnehmer durch eine Vereinbarung zwischen der Bank und dem Kreditnehmer verwerten, um eine Entschädigung aus dem Erlös der Versteigerung, des Verkaufs oder des Rabatts zu erhalten Scheitert der Vertrag, erhebt die Bank Klage beim Gericht; die Verwertung des Pfandrechts kann von der Bank nach dem Gesetz direkt versteigert werden, wenn der Vertrag scheitert.
14. Welche Bedingungen muss die beleihbare Immobilie erfüllen, wenn eine Geschäftsbank ein Hypothekendarlehen vergibt?
[Antwort] Bei der Hypothek muss es sich um eine Immobilie handeln, die gesetzlich verpfändet werden darf und übertragbar ist. Die Immobilie, deren Übertragung gesetzlich verboten ist, kann nicht verpfändet werden; es muss sich um die Immobilie handeln, über die der Hypothekengeber verfügen darf ; Wert; die Sicherheiten müssen einfach zu verwalten sein; Qualität und Preis der Sicherheiten sollten leicht messbar und relativ stabil sein.
15. Wie sind die Ziele des Geschäftsbankmanagements zu verstehen?
[Antwort] Das Managementziel von Geschäftsbanken besteht darin, den Wert der Bank zu maximieren, d. h. die Interessen der Aktionäre zu maximieren. Aktionäre haben Restansprüche auf Bankerträge, was bedeutet, dass Aktionäre größere Rechte, Pflichten, Risiken und Vorteile gegenüber Banken haben als Gläubiger, Manager und andere Mitarbeiter von Banken. Daher sollten wir bei der Festlegung des Ziels der Bankführung von den Interessen der Aktionäre ausgehen und uns für die Maximierung des Vermögens der Aktionäre entscheiden.
4. Berechnungsfragen (die Berechnungselemente sind erforderlich, um den Berechnungsprozess aufzulisten; die Berechnungsergebnisse sollten die Maßeinheiten auflisten; wenn die Berechnungsergebnisse Dezimalstellen enthalten, behalten Sie die ganze Zahl in Yuan bei und behalten Sie die beiden anderen Dezimalstellen nach Dezimalpunkt. Diese Frage besteht aus 6 kleinen Fragen, 10 Punkte pro Frage.)
1. Eine Bank verfügt über ein Vermögen von 20 Milliarden Yuan, eine Dividendenausschüttungsquote von 40 %, ein eingezahltes Kapital von 800 Millionen Yuan und einbehaltene Gewinne von 800 Millionen Yuan. Wie hoch ist die Mindestrendite der Vermögenswerte, wenn das Vermögenswachstum der Bank durchschnittlich 8 % beträgt?
[Antwort] ROA=(EC1/TC1)SG1/(1+SG1)(1-DR)=0,08*0,08/(1+0,08)(1-0,4)=0,99 %, bei unveränderten anderen Bedingungen, wenn das Vermögenswachstum Der Zinssatz beträgt 12 % und die Vermögensrendite 0,99 %, das Dividendenzahlungsverhältnis beträgt: DR=1-(EC1/TA1)SG1/ROA(1+SG1)=1-0,08*0,12/0,0099*(1+ 0,12) =13,42 %
2. Unter der Annahme, dass es sich bei einer Bank um eine neu eröffnete Bank handelt, ist ihre Bilanz in der folgenden Tabelle dargestellt und ihr Kapitalverbindlichkeitswert entspricht dem Marktwert zu diesem Zeitpunkt. Die Bank verfügt über zwei Ertragsvermögen. Bei dem einen handelt es sich um ein kommerzielles Darlehen mit einer Laufzeit von drei Jahren und einem jährlichen Zinssatz von 14 % und beim anderen um einen Schatzwechsel mit einer Laufzeit von neun Jahren und einem jährlichen Zinssatz von 12 %. Die Verbindlichkeitskomponente der Bank umfasst 1-jährige Termineinlagen mit einem jährlichen Zinssatz von 9 % und 4-jährige handelbare Einlagenzertifikate mit einem jährlichen Zinssatz von 10 %. Das Kapital machte 8 % der Bilanzsumme aus.
Die Bilanz einer Bank
| Vermögenswerte |
Marktwert (100 Millionen Yuan) |
Zinsrate(%) |
Verbindlichkeiten und Kapital |
Marktwert (100 Millionen Yuan) |
Zinsrate(%) |
| Kasse |
100 |
Festgeld |
520 |
9 |
|
| Gewerbliche Kredite |
700 |
14 |
Große verhandelbare Einzahlungsbescheinigung |
400 |
10 |
| Schatzwechsel |
700 |
12 |
Gesamtverbindlichkeiten |
920 |
|
| Aktienkapital |
80 |
||||
| gesamt |
1000 |
gesamt |
1000 |
Versuchen Sie, die folgenden Fragen zu beantworten:
(1) Berechnen Sie die Laufzeit jedes Vermögenswerts und jeder Verbindlichkeit separat und berechnen Sie dann die gewichtete durchschnittliche Laufzeit der Vermögenswerte und Verbindlichkeiten sowie die Laufzeitlücke.
(2) Nehmen Sie an, dass der Marktzinssatz um 1 Prozentpunkt gestiegen ist, nachdem die Bank im obigen Beispiel alle Asset-Projektverträge unterzeichnet hat, berechnen Sie den Marktwert und die Laufzeit jedes Vermögenswerts und jeder Verbindlichkeit und berechnen Sie dann die gewichtete durchschnittliche Laufzeit der Vermögenswerte und Verbindlichkeiten und Laufzeitunterschied.
2. Unter der Annahme, dass sich der Marktzinssatz um 1 Prozentpunkt erhöht, nachdem die Bank im obigen Beispiel alle Asset-Projektverträge unterzeichnet hat, berechnen Sie den Marktwert jedes Vermögenswerts und jeder Verbindlichkeit sowie die Laufzeit und berechnen dann die gewichtete durchschnittliche Laufzeit und Laufzeit der Vermögenswerte und Verbindlichkeiten Lücke.
【Antwort 1. Laufzeit eines kommerziellen Darlehens = 2,65 (Jahre), Laufzeit eines Schatzwechsels = 5,79 (Jahre). Die Duration des Gesamtvermögens = 3,05 (Jahre), die Duration großer handelbarer Termineinlagenzertifikate = 3,49 Jahre, die Duration der Gesamtverbindlichkeiten = 2,08 (Jahre), die gesamte Durationslücke = 1,14 (Jahre), die Durationslücke ist nicht 0 , und der Zinssatz Bei Änderungen ändert sich der Marktwert der Gesamtaktiva und Gesamtverbindlichkeiten der Bank in unterschiedlichen Bereichen, wodurch die Bank dem Risiko von Änderungen des Marktwerts aufgrund von Änderungen der Zinssätze ausgesetzt ist. 2. Wenn der Marktzinssatz um 1 Prozentpunkt steigt, beträgt der Marktwert gewerblicher Kredite = 684 (100 Millionen Yuan).
Marktwert von Schatzwechseln = 189 (100 Millionen Yuan)
Marktwert der Festgeldanlage = 515 (100 Millionen Yuan)
Marktwert großer handelbarer Festgeldzertifikate = 387 (100 Millionen Yuan)
Marktwert des Vermögenswerts = 973 (100 Millionen Yuan)
Marktwert der Verbindlichkeiten = 902 (100 Millionen Yuan)
Eigenkapital = 71 (100 Millionen Yuan)
Laufzeit des Geschäftskredits = 2,67 (Jahre)
Duration der Staatsanleihe = 5,89 (Jahre)
Festgelddauer = 1 (Jahr)
Laufzeit des großen handelbaren Einlagenzertifikats = 3,48 (Jahre)
Laufzeit des Gesamtvermögens = 3 (Jahre)
Laufzeit der Gesamtverbindlichkeiten = 2,06 (Jahre)
Laufzeitunterschied = 1,06 (Jahre)
3. Die Auswirkungen von Zinsänderungen auf den Nettogewinn der Bank
Angenommen, eine Bank hat die folgende Bilanz:
Vermögenswerte (10.000 Yuan) Durchschnittliche Rendite (%) Verbindlichkeiten (10.000 Yuan) Durchschnittlicher Kostensatz (%)
Rate Sensitiv 1500 12 1700 9
Festpreis 1200 15900 8
Keine Verzinsung 800 700
200 (Eigenkapital)
gesamt
Versuchen Sie, die folgenden Fragen zu beantworten:
1. Bitte berechnen Sie die zinssensitive Lücke, den Nettozinsertrag und die zinssensitive Quote der Bank.
2. Wenn alle kurzfristigen Zinssätze um 2 Prozentpunkte gestiegen sind, berechnen Sie bitte den Nettozinsertrag der Bank und vergleichen Sie ihn mit 1., um die Auswirkungen von Zinsänderungen auf den Nettozinsertrag der Bank zu veranschaulichen.
3. Wenn der Gesamtumfang der Vermögenswerte und Verbindlichkeiten der Bank unverändert bleibt, die Kapitalrendite und die Kosten der Verbindlichkeiten unverändert bleiben und nur die Vermögensstruktur angepasst wird, erhöhen sich die zinsempfindlichen Vermögenswerte um 3 Millionen Yuan Die Vermögenswerte mit festen Zinssätzen verringern sich um 3 Millionen Yuan. Bitte berechnen Sie die zinssensitive Lücke, den Nettozinsertrag und die zinssensitive Quote der Bank. Was passiert bei dieser Aktiv-Passiv-Struktur mit dem Nettozinsertrag, wenn der Zinssatz um 2 Prozentpunkte steigt?
【Antwort】Analyse und Antwort:
1. GAP=IRSA-IRSL=1500-1700=-2 Millionen Yuan; Nettozinsertrag=1500*12%+1200*15%-1700*9%-900*8%=1,35 Millionen Yuan; SR=IRSA/IRAL=1500 /1700=0,88; 2. △NII=△r*GAP=2%(-200)=-4; wenn die Zinssensitivitätslücke negativ ist und der Zinssatz steigt, sinkt der Nettozinsertrag der Bank. 3. Die Antwort ist leicht.
4. In der folgenden Tabelle sind die Einlagen einer Bank, ihr gesetzlicher Mindestreservesatz und der Anteil der im Prognosezeitraum abzuziehenden Liquiditätsmittel aufgeführt.
Verhältnis der Verbindlichkeiten einer Bank zum gesetzlichen Mindestreservesatz und zur Liquiditätsentnahmeeinheit: Millionen Yuan
Der gesetzliche Mindestreservesatz des Saldos verschiedener Verbindlichkeiten. Der Anteil der aus der gesetzlichen Rücklage entnommenen Liquiditätsmittel
Zinssensitive Fonds 3008 % 2495 %
Instabile Fonds 2505 % 12,5 30 %
Stabilitätsfonds 4003 % 1215 %
Neues Darlehen 12 100 %
Berechnen Sie den Liquiditätsbedarf der Bank.
【Antwort】Der Liquiditätsbedarf der Bank
=0,95*(300-24)+0,3*(250-12,5)+0,15*(400-12)+1*12=403,65 (Millionen Yuan)
5. Die Bank hat zwei Arten von Anleihen zur Auswahl: Eine ist eine steuerpflichtige Anleihe mit einer Nominalrendite von 10 % und die andere ist eine steuerfreie Anleihe mit einer Nominalrendite von 8 %. Das Einkommen der Bank Der Steuersatz beträgt 34 %. Welchen sollte die Bank wählen? Anleihenanlage?
[Antwort] Die tatsächliche Rendite steuerpflichtiger Anleihen = 10 %* (1-34 %) = 6,6 %
Effektive Rendite steuerfreier Anleihen = 8 % * (1-0 %) = 8 %
Es sollten steuerfreie Anleihen gewählt werden.
6. Die Bank hat insgesamt 400 Millionen Yuan an Mitteln aufgenommen, darunter 100 Millionen Yuan an Unternehmenseinlagen, 200 Millionen Yuan an Spareinlagen, 50 Millionen Yuan an Geldmarkteinlagen und 50 Millionen Yuan an Eigenkapital. Wenn die Zins- und Nichtzinskostensätze 10 %, 11 %, 11 % bzw. 22 % betragen, betragen die Anteile der nicht rentablen Vermögenswerte: 15 %, 5 %, 2 % und 0 %. Wie hoch sind die Kosten vor Steuern?
[Antwort] Kostensatz vor Steuern = [10000/40000×10 %/(100 %-15 %)]
+[20000/40000×11%/（100%-5%）]
+[5000/40000×11%/（100%-2%）]
+[5000/40000×22 %/100 %]
=12,88 %
5. Fragen zur Fallanalyse (diese Frage besteht aus 3 Unterfragen mit jeweils 15 Punkten)
1. Am 15. Mai 2003 unterzeichnete Unternehmen A einen Darlehensvertrag mit Bank B und Bank B lieh Unternehmen A 800.000 Yuan für einen einjährigen Darlehenszeitraum vom 10. Juni 2003 bis 10. Juni 2004. Gleichzeitig leistete Unternehmen C, der Mehrheitsaktionär von Unternehmen A, eine Bürgschaft dafür, und Unternehmen C unterzeichnete auf dem vorgefertigten Bürgschaftsschreiben: „Ich stimme einer Bürgschaft bis zum 10. Juni 2004 zu“; alle drei Parteien stempelten ihren Beamten ab Siegel. Am 10. Juni 2004 konnte Unternehmen A das Darlehen aufgrund eines schlechten Managements nicht zurückzahlen. Bank B forderte daraufhin Unternehmen C auf, seiner Bürgschaftsverpflichtung nachzukommen und zunächst den Kredit zurückzuzahlen. Unternehmen C erklärte, dass die Bürgschaft von den drei Parteien vereinbart worden sei. Die Verhandlungen zwischen den drei Parteien scheiterten. Am 20. Juni 2004 wählte Bank B Unternehmen C als zu verklagendes Gericht.
Bitte beantworten Sie die folgende Frage:
1. Welche Bestimmungen gibt es im „Gewährleistungsgesetz“ zur Gewährleistungsfrist?
2. Wird das Gericht den Anspruch von Bank B unterstützen, von Unternehmen C die Erfüllung seiner Garantieverpflichtung zu verlangen?
【Antwort】Analyse und Antwort:
Im Mittelpunkt dieses Falles steht: Aus dem von Unternehmen C ausgestellten Garantieschreiben geht hervor, dass die Garantiefrist mit der Erfüllungsfrist der Hauptschuld übereinstimmt, d Ablaufdatum der Garantiezeit des Garantievertrags. Wie ist also mit einer solchen Garantiezeit umzugehen? Ist die Vereinbarung einzuhalten oder wird davon ausgegangen, dass die Vereinbarung unklar ist oder keine Vereinbarung vorliegt?
1. Die Gewährleistungsfrist ist der Zeitraum, in dem der Bürge die Gewährleistungsverpflichtung erfüllt, und es handelt sich um einen Zeitraum nach Ablauf der Erfüllungsfrist des Hauptpflichtrechts. Die ursprüngliche Absicht der Bürgschaftsfrist besteht darin, vom Bürgen zu verlangen, dass er im Namen des Bürgen handelt, wenn der Schuldner seinen Verpflichtungen nicht fristgerecht nachkommt. Daher muss die vereinbarte Gewährleistungsfrist auch ein Zeitraum nach Ablauf der Erfüllung der Hauptleistung sein. Ist diese Vereinbarung jedoch gültig, wenn die von den Parteien vereinbarte Garantiefrist der Erfüllungsfrist für die Hauptschuld entspricht? Wie wird derzeit die Gewährleistungsfrist bestimmt? In diesem Zusammenhang legt Artikel 32 der vom Obersten Volksgerichtshof am 29. September 2000 verkündeten „Auslegung mehrerer Fragen des Garantiegesetzes“ eindeutig fest: „Wenn die im Garantievertrag festgelegte Garantiezeit vor der Leistung liegt oder dieser entspricht.“ Es wird vereinbart, dass die Garantiefrist sechs Monate ab dem Datum des Ablaufs der Hauptschulderfüllungsfrist beträgt. Ziel ist das System der Gewährleistung der Verwirklichung der Rechte des Gläubigers durch Eigentum Stärkung der Fähigkeit des Schuldners, bestimmte Schulden zu begleichen, sodass bestimmte Gläubiger vor anderen Gläubigern oder von Dritten eine Rückzahlung erhalten können. Zweitens: Unabhängig davon, ob es sich um eine gesetzliche Garantie oder eine vertragliche Garantie handelt, sollte die Garantiefrist festgelegt werden. Die vereinbarte Garantiefrist muss jedoch einen bestimmten Zeitpunkt nach dem Ablauf des Hauptschuldrechts liegen. Fällt die vereinbarte Garantiefrist in die Hauptschuldrückzahlungsfrist, ist die Hauptschuld auch dann noch bis zum letzten Tag zurückzuzahlen, wenn es sich um den letzten Tag handelt Die Bürgschaftspflicht des Bürgen besteht nur dem Namen nach und widerspricht auch der ursprünglichen Absicht der Parteien, die Bürgschaft zu begründen. Es ist ersichtlich, dass die Garantiefrist bedeutungslos ist, und es sollte davon ausgegangen werden, dass sich die Parteien nicht auf die Garantiefrist geeinigt haben. Obwohl der Bürgschaftsvertrag in diesem Fall nicht standardisiert war, erklärte sich Unternehmen C bereit, die Bürgschaft auf Antrag von Unternehmen A zu stellen, als die Gläubigerbank B das Unternehmen des Schuldners C aufforderte, eine Bürgschaft zu stellen, um die Verwirklichung der Rechte des Gläubigers sicherzustellen das Garantieschreiben unterschrieben und abgestempelt. Darüber hinaus liegt keine sonstige rechtswidrige Situation vor, so dass ersichtlich ist, dass die von den drei Parteien unabhängig festgelegte Garantie im gesetzlich festgelegten Umfang gültig ist. Es ist nur so, dass die Angabe von Unternehmen C im Bürgschaftsschreiben: „Vereinbarung zur Bürgschaft bis zum 10. Juni 2004“ als keine Vereinbarung über die Bürgschaftsfrist anzusehen ist und die Bürgschaftsfrist sechs Monate nach Ablauf der Hauptschulderfüllungsfrist beträgt ist der 10. Dezember 2004. Unternehmen C kann keinen Anspruch auf Befreiung von der Gewährleistungspflicht mit der Begründung geltend machen, dass das Datum über dem 10. Juni 2004 liegt.
2. Gemäß den Bestimmungen des Artikels 19 des „Garantiegesetzes“ wird die Garantiehaftung gemäß der Mithaftungsgarantie übernommen, wenn sich die Parteien nicht auf die Garantiemethode geeinigt haben oder die Vereinbarung unklar ist. Im vorliegenden Fall waren sich die Parteien über die Form der Garantie nicht einig. Unternehmen C sollte laut Gesetz gesamtschuldnerisch haften, und Bank B kann Unternehmen A oder Unternehmen C als Beklagten heranziehen, um eine Klage vor Gericht zu erheben. Da Unternehmen A nicht in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen, sollte Unternehmen C in seinem Namen den Kapitalbetrag, die Zinsen und andere Kosten des Darlehens zurückzahlen.
2. Am 24. August 1999 gewährte eine Bank der Kaifeng Company ein Darlehen in Höhe von 9 Millionen mit einer Laufzeit von einem Jahr; die Haoyunlai Company stellte eine Mithaftungsgarantie mit einer Laufzeit von zwei Jahren. Während der Darlehenslaufzeit wurde die Kaifeng Company in die Huafeng Company und die Warner Company aufgeteilt. Gemäß der Teilungsvereinbarung werden die Gesamtdarlehen und Zinsen in Höhe von 9 Millionen Yuan von jedem der geteilten Unternehmen getragen. Obwohl die kreditgebende Bank über den gesamten Prozess der Unternehmensteilung informiert war, gab sie keine schriftliche Stellungnahme zu dem oben genannten Entschuldungsplan ab. Nach Ablauf des Darlehens gab die Huafeng Company den Darlehensbetrag und die Zinsen in Höhe von 4,5 Mio. RMB zurück, die Warner Company zahlte jedoch kein Geld zurück. Da die Warner Company sich geweigert hatte, die Inkassomitteilung der Bank zu unterzeichnen, beglaubigte die Kreditgesellschaft am 27. November 2002 die Inkassomitteilung von Warner. Am 27. November 2002 unterzeichnete und erhielt die Haoyunlai Company die Leistungsmitteilung des Bürgen. Da es keine Hoffnung gab, den Kredit durch Verhandlungen zurückzuerhalten, listete die kreditgebende Bank am 2. Februar 2003 die Huafeng Company, die Warner Company und die Haoyunlai Company als Mitangeklagte auf und verklagte das Gericht mit der Bitte, die drei Unternehmen zur Rückzahlung zu verurteilen Darlehen. Die Huafeng Company und die Warner Company waren der Ansicht, dass die Klage der Kreditbank die Verjährungsfrist überschritten hatte, und die Haoyunlai Company war auch der Ansicht, dass die Kreditbank ihre Rechte nicht innerhalb der Garantiefrist und der Verjährungsfrist des Garantievertrags geltend gemacht hatte. Daher die drei Unternehmen argumentierten, dass sie nicht zur Rückzahlung verpflichtet seien.
Die Huafeng Company ist der Ansicht, dass ihr Unternehmen den Kapitalbetrag und die Zinsen des Darlehens vollständig und fristgerecht wie vereinbart zurückgezahlt hat und nicht die Rückzahlungsverantwortung im Namen der Warner Company übernehmen sollte. Die kreditgebende Bank hat keinen Grund und keine Rechtsgrundlage, dies von der Huafeng Company zu verlangen das Kapital und die Zinsen im Namen der Warner Company zurückzuzahlen.
Warner Company ist der Ansicht, dass die kreditgebende Bank ernsthafte Aufsichtsprobleme bei der Kreditverwaltung hat und die Klage der kreditgebenden Bank die Verjährungsfrist überschritten hat und das Gericht sie nicht annehmen sollte.
Die Haoyunlai Company war der Ansicht, dass die kreditgebende Bank es versäumt hatte, ihre Rechte innerhalb der Garantiefrist und der Verjährungsfrist des Garantievertrags geltend zu machen. Daher verteidigte die Haoyunlai Company, dass sie nicht zur Rückzahlung verpflichtet sei. Versuchen Sie, die folgenden Fragen zu beantworten:
1. Sollten in diesem Fall die Zhonghuafeng Company, die Warner Company und die Haoyunlai Company für die Rückzahlung der ursprünglichen Schulden haften?
2. Welche Erleuchtung bringt uns dieser Fall?
【Antwort】Analyse und Antwort:
1. Als die Kaifeng Company aufgespalten wurde, hatten die Huafeng Company und die Warner Company zwar eine Einigung über die Schulden des ursprünglichen Unternehmens, die Gläubiger stimmten dieser jedoch nicht ausdrücklich zu. Artikel 12 legt fest, dass die Huafeng Company und die Warner Company gesamtschuldnerisch für die daraus resultierenden Schulden haften Fall. Allerdings lief das Darlehen in diesem Fall am 23. August 2000 aus, aber die Darlehensbank hat die Warner Company erst am 23. November 2002 eingezogen, was die Verjährungsfrist überschritten hat; in diesem Zeitraum hat die Darlehensbank nie Ansprüche gegen die Huafeng Company geltend gemacht Rechts. Daher hat die Klage der Kreditbank gegen Huafeng Company und Warner Company die Verjährungsfrist überschritten und das Recht verloren, die Klage zu gewinnen.
Hinsichtlich der Bürgschaftserteilung sollte die kreditgebende Bank die Rechte gegenüber dem Bürgen innerhalb der Garantiezeit innerhalb von zwei Jahren ab dem Datum der Kreditlaufzeit (d. h. vor dem 22. August 2002) geltend machen. Innerhalb der oben genannten Gültigkeitsdauer hat die kreditgebende Bank jedoch keine Rechte gegenüber dem Bürgen geltend gemacht und auch keine Maßnahmen ergriffen, um die Verjährungsfrist des Bürgschaftsvertrags zu unterbrechen, wodurch das physische Sicherungsrecht verloren ging. Auch der spätere Zugang der Leistungsmitteilung des Bürgen beim Bürgen änderte nichts daran, dass der Kläger das Sicherungsrecht verloren hatte. Daher ist der Garantiegeber Haoyunlai Company von der Garantiehaftung befreit. Das Gericht sollte alle Ansprüche der kreditgebenden Bank abweisen.
2. Aufklärung: Es hätte ein Bankkreditfall ohne Spannung sein sollen, aber die kreditgebende Bank hat den Fall aufgrund eigener Arbeitsfehler verloren. Dies reicht aus, um die Probleme im Post-Loan-Management kreditgebender Banken widerzuspiegeln: Erstens ist der Begriff der Verjährung gleichgültig und ignoriert die Vermeidung rechtlicher Risiken der Verjährung; der Bürge wird freigestellt.
Wir glauben, dass Geschäftsbanken derzeit insbesondere ihr Bewusstsein und ihre Fähigkeit zur Risikoprävention und -kontrolle verbessern, das Verantwortungssystem für das Post-Darlehensmanagement verbessern, Kreditabläufe standardisieren, Belohnungs- und Bestrafungsmaßnahmen formulieren, sich anmelden und notleidende Kreditbücher überprüfen sollten rechtzeitig und sammeln Transformationsmaßnahmen und verantwortliche Personen werden ernsthaft umgesetzt. Je nach den unterschiedlichen Umständen jedes Kreditnehmers sollten Rechtsstreitigkeiten, Verhandlungen zwischen Bank und Unternehmen, Umstrukturierung von Unternehmensvermögen und Schulden, Kreditübertragung, Auktion usw. durchgeführt werden, um notleidende Kredite Schritt für Schritt gemäß dem Plan zurückzugewinnen und umzuwandeln.
3. Im September 2007 befand sich die Sanlu Dairy Group in der Provinz Hebei noch auf ihrem Höhepunkt. Zu diesem Zeitpunkt wollte die Sanlu Dairy Group eine fortschrittliche importierte Produktionsausrüstung kaufen und benötigte 5,5 Millionen Yuan in bar. Nach dem Beschluss des Vorstands wurde eine Fabrik der Sanlu Dairy Group als Sicherheit für die Aufnahme eines Kredits von der Bank genutzt. Daher reichte Herr Li, Leiter der Finanzabteilung der Sanlu Dairy Group, am 10. November einen Kreditantrag bei der Bank X in Shijiazhuang, Hebei, ein.
Verantwortlich für dieses Geschäft ist Manager Wang von der Bank Als Manager Wang sich den Hypothekendarlehensantrag der Sanlu Dairy Group noch einmal ansah, stimmte er dem Darlehen grundsätzlich zu, machte sich jedoch ein wenig Sorgen um die Sicherheiten des Hypothekendarlehens. Das von Sanlu Dairy als Sicherheit genutzte Fabrikgebäude hat eine Geschichte von 8 Jahren und einen Buchwert von 5 Millionen. Der tatsächliche Wert des Fabrikgebäudes liegt unter seinem Buchwert. Aufgrund mehrerer Geschäftstreffen mit der Sanlu Dairy Group ist Manager Wang jedoch davon überzeugt, dass die Sanlu Dairy Group schon immer ein Unternehmen mit guter Bonität und guter Leistung war, und stimmt daher zu, das Fabrikgebäude mit einem Buchwert von 5 Millionen Yuan als Sicherheit 1 zu nutzen Jahreshypothek.
Im September 2008 stand die Sanlu Dairy Group aufgrund des Vorfalls mit „giftigem Milchpulver“ vor dem Bankrott und war nicht in der Lage, den Kapitalbetrag und die Zinsen des Hypothekendarlehens der X Bank in Höhe von 5,5 Millionen Yuan zurückzuzahlen. Daher erwarb Bank X laut Vertrag das Fabrikgebäude der Sanlu Dairy Group mit einem Buchwert von 5 Millionen Yuan und plante, das Fabrikgebäude zu verkaufen, um den Verlust auszugleichen. Nach der Neubewertung der Anlage stellte Bank X jedoch fest, dass der Marktwert der Anlage nur 3,3 Millionen Yuan betrug und Bank X Verluste erlitt.
Versuchen Sie, die folgenden Fragen zu beantworten:
1. Welche Bedingungen sollten die Sicherheiten im Hypothekendarlehen einer Geschäftsbank erfüllen?
2. Welche Kernpunkte waren dem Fall zufolge mit dem Betrieb des Hypothekendarlehensgeschäfts der Bank X an die Sanlu Dairy Group verbunden und welche Probleme gab es dabei?
【Antwort】Analyse und Antwort:
1. Die Bedingungen, die die Hypothek erfüllen sollte: Erstens muss es sich bei der Hypothek um eine Immobilie handeln, die gesetzlich mit einer Hypothek belastet werden darf und übertragen werden kann, und die Immobilie, deren Übertragung gesetzlich verboten ist, kann nicht verpfändet werden; zweitens muss es sich um eine Immobilie handeln dass der Hypothekengläubiger das Recht hat, darüber zu verfügen. Die Sicherheit muss Eigentum des Hypothekengebers sein, oder das Staatseigentum muss das Eigentum sein, über das der Hypothekengeber verfügen darf; drittens dürfen die durch die Sicherheit garantierten Rechte des Gläubigers den Wert der Sicherheit nicht überschreiten; die Sicherheit muss einfach zu verwalten sein; viertens sollte die Qualität der Sicherheiten und der Preise leicht messbar und relativ stabil sein.
2. Zu den Betriebspunkten im Hypothekendarlehensgeschäft der Sanlu Dairy Group durch die X Bank gehören dem Fall zufolge: Überprüfung der Sicherheiten und Bewertung der Sicherheiten. Bank Als Garantiewert des Hypothekendarlehens wurde das Vermögen von X herangezogen, so dass Bank Darüber hinaus hatte der Kreditnehmer auch einen Vorfall mit „giftigem Milchpulver“.