一般的な人工知能が急増していますが、金融業界はどう対応するのでしょうか？
9 月 8 日、中国銀行協会が主催し、MYBank が主催する外灘カンファレンスの銀行業界デジタル フォーラムで、IDC China 副社長兼首席アナリストのウー・リアンフォン氏が「銀行デジタル テクノロジーの 5 つの主要トレンド」を発表しました。銀行業務、AI リスク管理、デジタル従業員、エッジ IoT、クラウドネイティブ アーキテクチャ。
5 つの主要なトレンドは、IDC の信頼できるケーススタディとデータ予測から得られ、銀行のデジタルおよびインテリジェントな変革に対する将来を見据えた洞察を提供します。記者は、銀行が検討している最先端テクノロジーの応用のうち、3つがAIに関連していることを発見した。
傾向 1: 携帯電話は銀行の支店であり、ビジネスの 90% 以上が「クリック」される可能性があります。
「2022年中国銀行業サービス報告書」によると、銀行の平均電子転換率は97％で、業務の90％以上がオンライン化されている。サードパーティのデータ監視プラットフォームによると、2023 年 6 月末までに、中国のモバイル バンキング アプリの月間アクティブ ユーザー数は 5 億人を超えると予想されています。アプリに加えて、銀行は WeChat と Alipay に関する 200 以上のミニ プログラムを用意しています。
モバイルバンキングにより、銀行はますます「インターネット企業」に近くなります。2022 年末の時点で、ICBC アプリの月間アクティブ ユーザー数は 1 億 7,400 万人で、これは多くの大手インターネット企業に匹敵します。中国招商銀行はまた、ケータリングサービス、映画チケットの購入、旅行サービスなど、多くの生活サービスをアプリに移行した。
トレンド 2: 人工知能はリスク管理システムに深く統合されており、「AI 頭脳」が銀行の主流の選択肢になるでしょう。
IDC は、2026 年までに人工知能をクレジットに適用することが銀行にとって主流の選択肢になると予測しています。より複雑なモデルとアルゴリズムの適用により、銀行詐欺とマネーロンダリングの事件は 2026 年末までに 12% 減少すると予想されます。
AI リスク管理は銀行業界で検討されています。たとえば、MYbank の Bailing Intelligent Interactive Risk Control System は、大規模な人工知能を小規模および零細金融に適用しています。AI融資担当者に相当し、ユーザーは契約書、請求書などの資料を提出し、AI融資担当者はコンピュータビジョン、マルチモーダル認識、人間とコンピュータの対話などの人工知能技術を活用してオンラインで審査し、融資を完了します。現在、800 万の小規模および零細企業にサービスを提供しています。
CITIC 銀行のインテリジェントな不正防止リスク管理システム「Sentry」は、機械学習とビッグデータ技術を不正行為防止に応用しています。2022年を通じて、「センチネル」は800人以上の詐欺を受けた顧客を思いとどまらせる取り組みを率先して行い、1億元を超える資金を横取りした。
傾向 3: 銀行の 80% が、上手に話せてビジネスを理解できるデジタル人材を「雇用」する予定です。
IDC は、2025 年までに 80% 以上の銀行がデジタル ヒューマンを導入し、顧客サービスと財務コンサルティング サービスの 90% を担当すると予測しています。大規模モデルの適用により、デジタル従業員が「テキストを理解し、言語を理解し、ビジネスを理解する」ことが普通になるでしょう。
上海浦東開発銀行は、デジタル従業員を「雇用」した最初の銀行です。3D デジタル従業員の「Xiao Pu」は、ウェルス プランナー、書類審査担当者、ロビー マネージャー、電話顧客サービスなどを含む 20 以上の役職を務めてきました。Jiao Jiao と Xiao Jiao は、交通銀行のデジタル従業員の「姉妹」です。顧客の質問に答えることは、テクノロジー ブランドの名刺にもなります。
トレンド 4: モノのインターネットとエッジ コンピューティングは、小規模および零細金融のラスト マイルを「開拓」し、農家は衛星を通じて融資を申請できるようになります。
IDC は、2027 年までに G2000 企業の 40% が低軌道衛星技術を使用して、遠隔地、地方、および高リスク地域におけるネットワーク カバレッジのギャップを埋めるようになると予測しています。人工知能、モノのインターネット技術、その他のデータの助けを借りて、さまざまな業界の中堅、中小企業、零細企業の融資カバー率は70％に達します。
平安銀行は3機の衛星打ち上げに協力し、「Nebula IoT Platform」を構築した。サプライチェーンの上流および下流の企業の実稼働データなどの情報を、よりタイムリーかつ効果的な方法で送り返すことができるため、それらの企業に信用を与えることができます。2023 年 6 月末の時点で、Nebula IoT プラットフォームは企業の資金調達を 8,000 億元を超えてサポートしています。
MYbank の Big Tit 衛星リモート センシング リスク制御システムは、衛星リモート センシング技術を農村金融に応用し、農家に正確な信用と合理的な返済サイクルを提供します。Big Tit は、合計 120 万の営農農家にサービスを提供しており、データが比較的まばらな農村地域において、金融サービスの「可用性」の問題を解決するための新たな技術的道筋を見つけました。
トレンド 5: 60% 以上の銀行が、セキュリティ、制御性、将来の環境革新をサポートするためにクラウド ネイティブ アーキテクチャを採用するでしょう。
IDC は、2025 年までに中国国内銀行の 60% が、現在のアプリケーションの使用状況に基づいてクラウドネイティブのデジタル コア戦略を策定し、実行すると予測しています。
クラウドネイティブ アーキテクチャを早期に導入した MYbank や WeBank などのテクノロジー銀行に加えて、大手国有銀行、株式会社銀行、都市商業銀行も導入を加速しています。中国広発銀行は2019年にコンテナクラウドプラットフォームの構築を開始し、223のアプリケーションへのアクセスを試みた。クラウドへの移行後、Guangfa Bank の IT コストは大幅に削減され、CPU 節約率は 43.54% 以上、メモリ節約率は 65.12% 以上になりました。同時に、新しいアプリケーションの研究開発の効率も大幅に向上しました。中国建設銀行は、クラウドコンピューティング事業に参入するために「CCBクラウド」を設立し、中小企業、中小規模の企業に「すぐに使える」技術サービスを提供するための3つのカテゴリーの10のクラウドサービスパッケージの第一弾を開始した。金融機関。
「銀行の発展を推進する中核的な原動力は変わりつつある。かつては規模が原動力だったが、今は新技術が原動力となっている」 アントグループ上級副社長兼MYBank会長のジン・シャオロン氏は現場でこう語った。中国は銀行のデジタル化において世界競争力を形成しており、これは金融サービスを実体経済に促進し、金融技術革新を促進する上で非常に重要である。