この記事は、2023 Financial Marketing Technology Value Discovery Forumでの、センサー データ保険業界のコンサルティング ディレクターである Guo Guohui 氏の基調講演に基づいています。
1. SDAF データの閉ループ手法
2022年、中国銀行保険監督管理委員会総弁公室は「銀行・保険業界のデジタルトランスフォーメーションに関する指導意見」を発表し、その記事全体を通して、このガイダンスには顧客中心、データアプリケーションの強化、デジタル管理能力の確立、エコロジーリンクなどのキーワードがいくつか含まれている。そしてこれが、保険会社がデジタル変革において考慮する必要がある重要なポイントです。
デジタル変革は大きな命題であり、保険会社にとって適切な参入ポイントを見つけることが現在の最優先事項となっています。多くの顧客にサービスを提供するセンサーの実際の経験と組み合わせて、デジタル変革のための参照パス計画である IT-DT-DO を提供しました。これは、シナリオの閉ループを最小限に抑えることで、保険会社のデジタル機能の迅速な反復を実現します。具体的には：
ITとは、企業のデジタル能力構築の基礎および前提となる情報化構築と、フロントエンドのユーザー接点プラットフォーム、基幹業務取引システム、基本的なハードウェア環境、情報セキュリティ能力など、企業がビジネスを遂行するために備えなければならない能力を指します。
DT はデジタル能力構築を指します。これは企業能力の拡張と開発であり、デジタル変革に必要なプロセスです。DT 能力構築の鍵には、データ基盤プラットフォームの確立と、データ アプリケーションの好循環を実現し、迅速な反復を可能にするデータ アプリケーション メカニズムの確立が含まれます。
DOは組織保証であり、デジタル能力構築の過程においては、それに対応する組織構造と意思決定メカニズムを確立し、データ処理仕様を明確にし、デジタル人材育成を継続的に推進する必要がある
これは、3 つが 1 つになった、相互に強化され、常に反復される構築パスです。DTデータの適用は、IT最適化の反復をフィードバックして組織の高度化を促進し、IT高度化の反復はDT応用の深化を促進し、組織のサポート能力の向上はITとDTの構築と発展を促進します。
同時に、Sensors は、保険会社がクローズド ループ オペレーションを形成し、ビジネス成長のエンジンを提供できるよう、SDAF データ クローズド ループ手法を提案しました。
このクローズドループの起点は企業ユーザーとビジネス状況の認識であり、データの詳細な分析と洞察によって効果的な認識が得られ、より効率的かつ科学的なビジネス上の意思決定が形成され、最終的にユーザーの正確な運用アクションに反映され、アクションの実行と同時にデータのフィードバックに基づいてアクションの有効性を継続的に理解し、ユーザーに関するデータもさらに形成され、スパイラルなビジネス発展モデルが確立されます。
ビジネスランディングプロセス中に SDAF データクローズドループ手法の期待される効果を確実に実現するにはどうすればよいでしょうか? センサーズは、着陸を保証する能力は 3 次元を通じて確立できると考えています。
1 つ目は基本レベルで、データとツールの能力構築に重点を置き、データ基盤を改善して包括的なデータの洞察を確保し、便利でインテリジェントなアプリケーション ツールを構築し、ビジネス担当者を退屈で反復的な作業から解放してより有意義な作業を行えるようにします。
2 つ目は中間層であり、組織 + プロセス + 手法の能力の構築、組織内のデジタル ビジネス認識を持つ人材の発掘と確保に焦点を当てています。このような人材は、十分なデータの洞察を持ち、そこから特定の運用戦略を抽象化し、方法論を実行に移すことができる必要があります。また、そのような人材は、継続的なアクションで合理化された標準的なビジネス プロセス (SOP) を抽象化して抽出する必要もあります。
3つ目はライトハウス層であり、戦略的方向性の明確化と効果的な意思決定に重点を置いており、経営管理者はSDAF手法に基づいて洗練された運営戦略的方向性を十分に認識し、社内での導入を効果的に推進する必要がある。
2. 大手生命保険会社のデジタルオペレーションの実践事例
大手生命保険会社とSensorsは、データインサイト、デジタルマーケティング、手がかり運用において次々と協力し、ユーザー行動の可視化、定量化可能なユーザーエクスペリエンス、包括的なユーザーポートレート、正確なユーザー操作能力を徐々に推進し、デジタルフルライフサイクルユーザー操作プラットフォームの構築を目指しています。
1. エージェントのデジタルオペレーションに関する洞察
生命保険会社の個人保険チームは大規模かつ複雑であるため、代理店チームの経営には、新規採用の難しさと離職率の高さ、活動評価の仕組みが不足しており効果が回収できないこと、ロングテール顧客のマイニングが不足していること、顧客管理手法が比較的広範囲で統一管理ができないこと、オフライン研修コストが高いことなどの課題が多い。
個人保険顧客の事業提案に戻りますが、業界の視点で見ると、保険顧客のビジネスは徐々に増額市場から株式市場へと移行しており、同時に代理店数も減少傾向にあります。同社の観点から見ると、マルチタッチオンラインプラットフォームの構築とエコビジネスのレイアウトにより、より多様で豊富なユーザー手がかり情報が提供されています。これに関連して、さまざまなチャネルからのユーザーの手がかりを完全かつ効率的に利用して、個々の保険代理店に権限を与える方法が中心的な命題となっています。
この生命保険会社は、SCRM プラットフォームを利用して、オンライン運用管理プラットフォームなどの能力構築を通じて代理店向けにエンタープライズ WeChat をベースとしたプライベート ドメインの運用プラットフォームを構築し、デジタル手段を通じて代理店により正確なユーザー情報を提供し、コンバージョン サイクルを短縮し、コンバージョン効率を向上させました。
顧客リードオペレーションのビジネスプロセスを分解して、各リンクの対応するビジネス目標とアクションを明確にし、各リンクのビジネス目標と組み合わせると、本社の業務運営/監督、支店の責任者/監督者、代理店、商品マネージャーなどの保険会社のさまざまな役割が、デジタルプラットフォームに対するさまざまなビジネス要求を提示します。
実装の際は、まずさまざまな役割に対応する主要な指標を整理し、関連する役割がビジュアル ダッシュボードを通じてこれらの主要な指標を継続的に監視し、洞察を得ることができるようにします。このプロセスでは、システムレベルでデータアクセス、ユーザー接続、ラベル作成、操作チャネル接続を実現する必要があります。その後、データインサイトの結果に基づいて、ビジネス担当者はユーザータグを通じてターゲット顧客グループを柔軟に選択し、対応するインサイトとメッセージを対応する顧客グループに関連付けられたエージェントにプッシュできるため、エージェントはよりターゲットを絞ったタイムリーな方法で顧客管理アクションを完了でき、それによってビジネス変革を促進できます。
2. オンラインとオフラインの統合されたビジネスエンパワーメント
保険取引は比較的複雑でチェーンが長いため、オンラインとオフラインの統合運用による効率の向上が重要です。保険会社は、自社のデジタルビジネスレイアウトを徐々に充実させつつあり、他方では、多角的なマーケティングを通じてより多くの販売リードを獲得しており、その目標は、自社専用のプライベートドメイントラフィックプールを構築し、パブリックアカウント、ビデオアカウント、アプリ、企業WeChat、ミニプログラムなどの複数のチャネルを通じて既存顧客を共同運営し、ブランド認知度を高め、保険エコロジカルチェーンを改善することである。
特定のアプリに対するグループの顧客業務に関する洞察の幅と深さを向上させ、複数のビジネスのクロストランスフォーメーションの空間と方向性を探求し、同時にビジネスクロストランスフォーメーションと顧客分裂トランスフォーメーションの能力を向上させるために、センサーは、データインフラストラクチャの構築、人事権限の確立、ラベルミドルプラットフォームのトップレベルの設計、完全なライフサイクル管理メカニズム、およびマーケティング戦略の実装のプロセス仕様においてグループを支援しました。
まず、オンライン イベントの上陸プロセス中に、グループの運営スタッフはセンサー プラットフォームを通じてイベント運営分析ダッシュボードに注目し、イベント データのパフォーマンスを常に把握し、イベントの改善に向けた提案を行いました。
さらに、基本的なデータ プラットフォームの能力構築を通じて、グループは、さまざまなプラットフォーム上の公式マイクロ ユーザーの特性や行動に基づいて、さまざまなテンプレート メッセージをユーザーにプッシュできます。同時に、アプリプッシュやSMSなどのチャネルを通じてさまざまなファングループ向けにさまざまなコンテンツをプッシュし、ファンのアクティビティとコンバージョンを促進することもできます。
保険会社にとって、顧客と保険会社とのつながりが深いほど、顧客のライフサイクルが長くなり、アクティブ率が高くなり、保険料換算率への寄与が大きくなります。ユーザー運用シナリオの同心円の仮定によれば、生命保険の顧客運用シナリオの同心円では、顧客引受取引の中核が顧客リンク属性の強さに応じて階層化され、保険販売、保険後サービス、付加価値サービス、プラットフォーム相互作用などのシナリオに分解できます。
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