残酷！Xibeiは、泣くとすぐにローンを取り、道端のバーベキューショップは資金を調達したいと考えており、国営企業の従業員からの保証が必要です。
ソース| Xinliuファイナンス
著者| Xiaohui
流行の影響を受けた、Xibei Food＆Beverage Groupの創設者であるJia Guolongは、「悲しみ」のキャッシュフローに対するメディアのインタビューを3か月だけ受け入れ、ネットワーク全体に懸念を引き起こしました。
数日後、Xibeiは30以上の国内銀行の70か80支店の支店とサブ支店のサポートを受け、これらの銀行はすべてXibeiに金融サービスを提供できると述べました。
有名なチェーンケータリング会社として、Xibeiは「ミルクを持って泣くことができます」が、有名ではなく、存在感がなく、毎日数千ドルの平均フローを持っている、串焼き、ミルクティーショップなどの小さなケータリング会社の場合言い換えれば、彼らには生きる権利がないのですか？
残酷な真実は、彼らが物事をより困難にして、融資をしたいということです。
現在のノードでは、経済は衰退しており、金融リスクは急上昇していますが、このような弱い中小のケータリング会社に融資を喜んで行う金融機関はありますか？そのような企業に融資する金融機関のリスクは何ですか？それを避ける方法は？
01相互金融機関が貸すことを敢えてした場合、どのようにリスク管理を行うのですか？
普通の小さな食べ物と飲み物の商人はMeituanに加わるか、空腹ですか？Meituan and Hungryはまた、プラットフォームであるMeituan Business Loanに対応するマーチャント向けローンサービスも開始しました。Hungryは主に、オンラインマーチャントバンクからのオンラインマーチャントローンです。
ただし、MeituanまたはHungryに駐在している商人がローンを取得できること、またはMeituanまたはHungryで取得したローンの金額が運用上のニーズを満たさない可能性があるということではありません。
その結果、第三者の金融機関が力を発揮する余地があります。
しかし、なぜ小規模なケータリング企業へのローンが市場で不足しているのでしょうか？答えは、リスクが高すぎてリスク管理が難しいということです。
Meituanおよび空腹のプラットフォームの場合、商人の注文量やリスク管理サポートのためのトランザクションパイプラインなどのデータがあるため、融資には一定の基準があります。では、他のサードパーティの金融機関は、スープの一部を取り、小規模のケータリング業者にどのようにお金を貸したいのでしょうか？
チャネルエージェントは、Xinli Financeに「ビジネスローン（テイクアウェイマーチャントローン）」の入力条件のコピーを示し、水池に来ました。
1.法人の年齢が22〜50歳; 2.営業許可が6か月以上; 3.米国のグループが3か月間登録または空腹である; 4.平均月間持ち出し量が過去3か月間で3000元を超える; 4.0以上; 6.商人は中国本土に実店舗を持っている必要があります。
エントリー条件から判断すると、実際にローンを申請するためのしきい値は低いです。長年ケータリング業界に従事しているDeng氏はXinliu Financeに次のように語りました。「月平均の持ち帰りは3,000元で、成都で非常に小さく目立たないお店です。」
このような中小規模のレストランへの貸し付けのリスクは、ローンの使用を決定、確認、追跡できないことです。「顧客はただの店であり、今日お金を借り、明日は別の都市に行く可能性があります。」中小規模のビジネスサービスに従事長海は長年、市場の多くの相互プレーヤーが以前にそのようなローンをローンチしたことを認めたが、延滞は高すぎ、その後徐々に市場から撤退した。
上記のチャネルエージェントはXinliu Financeに対し、現時点では、代理店ローンはShuikeとSuper Cloudの製品のみであると語った。
Xinliu Financeは、商人がShukeから「ビジネスローン（Takeaway Merchant Loan）」を申請したときに、登録サービス契約において、ユーザーの教育業務情報、資産情報、信用情報、取引情報などを収集するために必要な個人情報の承認に不足はなかったことを発見しました。
さらに、リスク管理と不正防止の目的で、ユーザーからコミュニケーション、ソーシャル、およびデバイスの情報が収集される場合があります。また、関連サービスの提供に基づいて、ユーザーが積極的に記入するページを表示することにより、積立基金、社会保障、景東、淘宝網、アリペイなどの関連情報の提供を承認することに同意する場合があります。
上記の小規模およびマイクロローン商品における借り手の個人情報の収集要件が一般的な現金ローンと非常に類似していることを見つけることは難しくありません。つまり、リスクコントロールリンクでは、多くの相互金融機関が依然として小規模および零細の事業主を主な監査対象とします。
しかし、ユーザーがマーチャントローン/ビジネスローンに関連するローン商品を申し込む場合、製品の要件に従って、ユーザーがマーチャントに関する情報を提供することを同意で示すために、Shukeに来ました。商人情報には、営業許可証、および商人/個人が運営する店舗/近親者/その他のパートナーの営業情報が含まれます。
この要件に応えて、長海は商人が改ざんするのが非常に簡単であることを認め、「江湖」には、ローンの詐欺を支援し、営業許可証やその他の資料をまとめることを専門とする仲介業者も数多く存在します。
したがって、最終的な分析では、小規模ケータリング会社へのローンの現在の中心的なリスク管理は、依然として個々の商人に対するものです。
現在、個々の加盟店のリスク管理のために、主に個人の信用情報と第三者のデータを利用して信用を取得しているため、審査や融資のスピードが速いモードです。しかし、商人の実際の営業能力と将来の返済能力を判断するのは不備です。したがって、このタイプのローンは一般的に高くはなく、10万元以内の単一のローンは比較的一般的です。
もちろん、これは長年の小規模およびマイクロ金融市場の要であり、何年もの間、あまり改善されていません。
02銀行のモデルは安定していますが、「スロット」でいっぱいです
現在の流行の間、ケータリング業界は間違いなく最もトラウマとなった業界です。シベイのキャッシュフローは3か月間しか存続できませんが、これらのささやかな「シベイ」の場合、流行はまだ終わっておらず、「消えた」可能性があります。
また、関連部門が引き続き、金融機関に、流行の影響が大きい主要な防疫・防除企業および中小零細企業に信用融資のサポートを提供し、反保証要件を取り消し、保証および再保証率を引き下げるように通知することにも気づきました。企業が金融機関と連絡を取り、できるだけ迅速に融資するよう努め、ローンを引き出さず、ローンを抑制せず、融資を継続できるようにします。
銀行は小規模なケータリング企業が困難を克服するのを喜んで支援しますが、実際のプロセスは上記の相互金会社のリスク管理ほど柔軟ではありません。
中心都市の商業銀行のスタッフメンバーは、銀行が常にバーベキュー店の所有者と野菜市場の屋台の所有者にローンを持っているとXinliu Financeに語りました。
銀行は、顧客マネージャーをオフラインにして顧客のビジネスサイトにアクセスし、現地調査を行ってから銀行に戻って資料を分析するように依頼する必要があります。単純な顧客は1日で処理できます。場合によっては、顧客マネージャーのタスクが増え、3〜5日かかることがあります。
「私たちは彼らのキャッシュフローを見て、このケバブ店の一日の利益を理解し、それから彼に適切な量のローンを与える必要があります。」スタッフは、そのような小さな商人には資産がなく、売上高が多すぎないことを認めました。税金は支払われないので、プロセスは常に面倒です。
ファーマーズマーケットやショッピングモールを一元管理している商人に対しても、商人が貸している露店・店舗の預金に応じて、銀行が一元的に商店街と連携し、それに応じて融資を拡大します。「これらのショッピングモールやファーマーズマーケットの管理者は、私たちよりも商人の力をよく理解するでしょう。」
リスク管理プロセスについては長い時間がかかりますが、銀行のスタッフは、第3層と第4層の小都市の小規模ケータリング事業主は一般に十分な教育を受けておらず、事業規模も大きくなく、銀行から信用支援を得るのは容易ではないと述べています。 、銀行はそれらをサポートするために時間をかける用意があります。
別の東部農村商業銀行のスタッフはXinliu Financeに、この種の小規模ケータリング企業に直面して、主に個々の工業および商業世帯に貸し出し、一般的に月次金利と延滞元本（つまり、月次利子返済、返済の必要はない）を決済すると語った元本、期日後、元本は返済され、ローンを継続できます）、共通期間は3年です。
そのような中小企業は一般に地元の信用組合や郵便貯金銀行の顧客であると理解されています。実際には、外国で登録された商人は通常、増加を達成するための保証として地元の公務員または公的機関/国営企業の従業員を見つける必要があります手紙の目的。
銀行にとっては、信用のために人民銀行に報告できるため、ある程度、個人の債務不履行のリスクを抑えることもできます。しかし、上記の2つの銀行モデルの観点から見ると、すべては「安定」から始まり、明らかにプロセスは面倒であり、商人が本当に急いでいるとき、適時性を保証することは非常に困難です。
多くの開業医は銀行の信用に「ケーキにアイシングを追加する」ことは簡単であると信じていますが、「雪の中で木炭を送る」ことは困難です。しかし、現在の流行の危機的な時期には、より多くの銀行や相互金融機関が融資を敢行し、積極的に融資を行い、融資を行うことができます。これらの小規模なケータリング会社は、一時的な困難な期間を乗り切ることができるかもしれません。
より多くの消費者シナリオが生き残ることができ、消費者金融市場には開発の余地があります。
もちろん、この瞬間がより重要であるほど、それは銀行と相互金融機関が特殊産業の中小零細企業のリスク管理を監査する能力をテストします。
